Paano kalkulahin ang isang naiibang pautang?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Mga produktong pautang ay sikat sa populasyon. Ang mga tanggapan ng bangko ay nag-aalok ng iba't ibang mga kondisyon, ngunit sa anumang kaso, ang potensyal na kliyente ay kailangang ibalik hindi lamang ang halaga ng pautang, kundi pati na rin ang naipon na interes. Sa isang banda, tila ang lahat ay simple. Gayunpaman, hindi alam ng lahat ng mga kliyente kung ano ang pagkakaiba sa pagitan ng annuity at isang differentiated loan. Higit pa rito, marami ang hindi sumasali sa mga tuntunin ng kontrata at hindi rin alam kung paano ginagawa ang mga pagbabayad. Itakda natin ang pagkakaiba.

Annuity

Ang kakaiba ng pamamaraang ito ng pagbabayad ng mga pautang ay na sa buong panahon ng pautang, ang halaga ng mga pagbabayad ay nananatiling hindi nagbabago. Sa katunayan, nangangahulugan ito na babayaran ng kliyente ang kanyang sariling utang sa pantay na halaga ng mga pagbabayad, na magsasama ng bahagi ng utang,pati na rin ang naipon na interes.

Tulad ng differentiated loan, ang annuity loan ay may ilang partikular na pakinabang. Sa partikular, binubuo sila sa katotohanan na sa buong panahon kailangan mong magbayad ng parehong halaga. Nai-save nito ang kliyente mula sa kinakailangang gumawa ng mga karagdagang kalkulasyon. Bukod dito, magagamit ng nanghihiram ang serbisyo ng auto-repayment, na nawawalan ng pangangailangang magdeposito ng mga pondo sa takdang petsa.

Differentiated loan

Ito ay isang hindi kapani-paniwalang bihirang produkto. Iilan lamang sa mga organisasyong naroroon sa market ng consumer lending ang handang mag-alok nito sa sarili nilang mga kliyente. Ito ay dahil sa katotohanang nagdudulot ito ng ilang pinansiyal na benepisyo sa mga potensyal na customer, ngunit sa parehong oras ay binabawasan ang kita ng organisasyon ng pagbabangko.

Differentiated na pagbabayad ng utang ay may mahalagang tampok. Binubuo ito sa katotohanan na bawat buwan ang halaga ng pagbabayad ay mababawasan. Alinsunod dito, ang pinakamalaking pasanin sa pananalapi ay babagsak sa kliyente sa simula ng pagbabayad. Gayunpaman, bawat buwan ang pasanin sa kredito ay mababawasan. Ang isang katulad na tampok ay nauugnay sa mga prinsipyo ng pagkalkula ng interes sa utang. Gayunpaman, pag-uusapan natin ang tungkol sa mga kalkulasyon sa ibaba.

Mga Tampok

Ang bawat produkto ng pagbabangko ay may sariling katangian. Kung kakalkulahin mo ang isang differentiated loan, magiging malinaw kung bakit nagbabago ang halaga ng mga pagbabayad bawat buwan.

Ito ay dahil sa katotohanan na isasagawa mo ang pagbabayad ng pangunahing utang sa pantay na madalas. At ang pagkakaiba sa mga halagaay nauugnay sa pagbabago sa naipon na interes. Pagkatapos ng lahat, sa bawat susunod na pagbabayad, ang iyong utang ay bababa. Kasama nito, ang halaga ng naipon na interes. Ang kliyente ay kailangang walang humpay na sundin ang iskedyul ng pagbabayad o makipag-ugnayan sa bangko. Ang isang differentiated loan ay patuloy na nagbabago sa halaga ng bayad na kailangang bayaran. Dapat alam ng kliyente kung magkano ang idedeposito.

Credit load

Kung pipiliin ang isang katulad na paraan ng pagkalkula ng interes, kung gayon ang potensyal na kliyente ay dapat magtiwala sa kanilang sariling mga kakayahan sa pananalapi. Magiging kahanga-hanga ang mga pagbabayad. Bilang isang panuntunan, sa mga unang buwan, dalawampu o higit pang porsyento ang mas mataas kaysa sa mga pagbabayad na itinalaga sa ilalim ng annuity scheme.

Gayunpaman, ang sitwasyon ay unti-unting magbabago pabor sa kliyente, at ang pinansiyal na pasanin ay mababawasan at magiging mas mababa kaysa sa annuity loan. Ito ang dahilan kung bakit maaaring mas mainam ang pagkakaiba para sa ilang mga customer.

Mga pagkakatulad at pagkakaiba

Tulad ng nakikita mo, parehong magkapareho ang annuity at differentiated na pagbabayad. Ito ay magiging malinaw kung susuriin mo ang istraktura ng bawat isa sa kanila. Kasama sa parehong mga pagbabayad ang bahagi ng pangunahing utang, pati na rin ang naipon na interes. Gayunpaman, maraming pagkakaiba.

Ang mga pagbabayad sa annuity ay kinabibilangan ng pagbabayad ng utang ng nanghihiram sa pantay na pag-install. Nagbibigay-daan ito sa iyo na pantay-pantay na ipamahagi ang pasanin ng kredito para sa buong panahon kasama ang unti-unting pagbabayad ng prinsipal, pati na rin ang naipon na interes. Gayunpaman, ang kalamangan na ito ay talagangnagiging isang makabuluhang kawalan para sa nanghihiram. Sa annuity repayment scheme, mas mataas ang overpayment. Ito ay dahil sa katotohanan na ang pagbabayad ng pangunahing utang ay napakabagal, na kapaki-pakinabang sa organisasyon ng pagbabangko, ngunit hindi sa may utang.

Differentiated na pagbabayad ng utang ay higit na kapaki-pakinabang sa may utang. Gayunpaman, ito ay lubos na kilala sa mga organisasyon ng pagbabangko, kaya ang mga pautang sa naturang mga kondisyon ay napakabihirang inisyu. Bilang karagdagan, kailangan mong maunawaan na sa unang panahon ng pagbabayad ng utang, ang nanghihiram ay may tumaas na pasanin. Ito ay dahil sa katotohanan na ang buwanang pagbabayad ay may kasamang nakapirming bahagi ng pangunahing utang, pati na rin ang naipon na interes, na bababa sa bawat pag-install.

Maging handa sa katotohanang ang karamihan sa mga umiiral nang banking enterprise ay mag-aalok sa iyo ng annuity loan payment scheme. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang gayong pamamaraan ay nangangako ng mas malaking kita, at lumilikha din ng kaginhawaan sa mga kalkulasyon. Pagkatapos ng lahat, ang halaga ng buwanang pagbabayad ay hindi nagbabago sa buong panahon ng pautang.

Alin ang mas maganda?

Nararapat tandaan na ang isang differentiated loan ay hindi gaanong kumikita para sa mga organisasyon ng pagbabangko kaysa sa isang annuity. Ito ay dahil sa ang katunayan na sa simula ng pagbabayad ng utang, ang kliyente ay nagbabayad, na para sa karamihan ay binubuo ng naipon na interes. Kasabay nito, ang pagbabayad ng pangunahing utang ay nangyayari sa napakabagal na bilis. Alinsunod dito, kung mas mataas ang utang, mas maraming interes ang maaaring singilin.

Annuity loan ay nagpapahintulot sa bangkokumita ng higit sa magkakaibang kredito. Kaya naman ang karamihan sa mga kumpanyang naroroon sa market ng consumer lending ay nag-aalok ng ganitong paraan ng pagbabayad.

Ano ang pipiliin?

Ngayon alam mo na kung ano ang differentiable loan payment at maaari mo itong bigyan ng kagustuhan. Gayunpaman, sa pagsasagawa, maging handa sa katotohanan na karamihan sa mga bangko ay tatangging magbigay sa iyo ng pautang sa mga naturang kundisyon.

Bukod dito, huwag isipin na palaging mas mababa ang sobrang bayad sa naturang scheme. Kapag gumagawa ng isang pagpipilian, ikaw, una sa lahat, ay dapat isaalang-alang ang partikular na alok. Posibleng ang isang annuity loan ay makapag-aalok sa iyo ng pinakakanais-nais na rate ng interes.

Pantay na mahalaga na isaalang-alang ang iyong sariling mga kakayahan. Pagkatapos ng lahat, hindi lahat ng potensyal na kliyente ay makakayanan ang tumaas na pasanin sa kredito. Kaya't dapat mong basahin muna ang sumusunod na talata.

Paano kalkulahin ang naiibang loan?

Ito ay isang mahalagang tanong para sa mga potensyal na borrower na nagpaplanong gamitin ang pamamaraan ng pagbabayad na ito. Dapat sabihin na ang settlement scheme para sa differentiated payments ay hindi simple. Subukan nating alamin ito.

Ang pangunahing tampok ay para sa bawat susunod na pagbabayad kailangan mong muling kalkulahin ang halaga. Pagkatapos ng lahat, ito ay patuloy na magbabago. Ang formula ng pagkalkula ay binubuo ng dalawang bahagi.

Principal na balanse / Bilang ng mga panahon + Pangunahing balanse Rate ng interes / 10012

Una sa lahat, kalkulahin natin ang unang bahagi. Para magawa ito, kailangan mong malaman ang balanse ng utang, gayundin ang natitirang panahon ng pagbabayad, o sa halip ang bilang ng mga babayarang dapat gawin.

Ipagpalagay na ang balanse ng utang ay 10,000 rubles, na dapat bayaran sa loob ng sampung buwan. Pagkatapos ang resulta ng mga kalkulasyon ay magiging 1000.

Pagkatapos ay kinakalkula namin ang pangalawang bahagi ng formula, pagkatapos tukuyin ang data. Sa kasong ito, ang rate ng interes lamang ang kakailanganin, dahil alam na natin ang balanse ng pangunahing utang. Ang mga numerong 10012 ay naroroon upang makalkula ang buwanang pagbabayad.

Kaya, kung ang rate ng interes ay may kondisyon na sampung porsyento, magiging madali itong kalkulahin gamit ang pangalawang bahagi ng differential loan formula.

10 00018 / 10012

Ayon sa mga resulta ng mga kalkulasyon, makakakuha tayo ng 150. Ito ang halaga ng naipon na interes.

Nananatili lamang ang pagdaragdag ng mga resulta ng parehong bahagi. Nagdagdag kami ng 1000 at 150. Bilang resulta, nalaman namin na ang halaga ng kasalukuyang pagbabayad ay 1150 rubles. Dapat tandaan na ang halagang ito ay hindi pare-pareho at ang susunod na pagbabayad ay bahagyang mas mababa. Gayunpaman, kakailanganin itong muling kalkulahin.