Deposito na deposito: mga kondisyon, rate at interes sa mga deposito

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Para sa mga nagsisimula pa lamang na makabisado ang mga instrumento sa pananalapi, una sa lahat, isang deposito ang binuksan. Pinapayagan ka nitong bawasan ang epekto ng inflation at tiyakin ang kaligtasan ng mga pondo. Ano ang tool na ito? Ano ang gamit nito? Anong mga benepisyo ang ibinibigay nito sa atin?

Pangkalahatang impormasyon

Ang tao sa modernong mundo ay maaaring magamit upang gumamit ng maraming iba't ibang instrumento sa pananalapi. Ngunit marami sa kanila ay nangangailangan ng makabuluhang karanasan at isang malaking stock ng kaalaman. Ang isang deposito ay medyo madali at hindi kumplikado sa kasong ito. Upang magamit ito, dapat kang maging isang may kakayahang mamamayan at may pinakamababang halaga ng kaalaman. Binibigyang-daan ka ng mga rate ng deposito na bawasan ang epekto ng inflation sa pagtitipid, at kung minsan ay bahagyang tumaas ang halaga ng magagamit na mga pondo. Ngunit gayon pa man, kailangan ang ilang kaalaman.

Kaya, kinakailangan na makilala ang mga potensyal na scammer mula sa mga institusyong pampinansyal na nakikitungo sa pera. Ipagpalagay na ang bansa ay tumatanggap ng mga deposito sa anim na porsyento bawat taon, ang mga pautang ay ibinibigay salabinlima. At pagkatapos ay lumilitaw ang isang organisasyon na tumatanggap ng pera mula sa populasyon sa 15% at idineklara ang pagpapalabas sa 30%. Hindi kaya totoo ang mga sinabi nila? Oo, ito ay lubos na posible. Ngunit ang mga tinanggihan lamang ng mga nag-aalok ng 15% ay kukuha ng pautang sa 30%. Ang panganib ng hindi pagbabalik ay lumalaki. Maaari rin na ang pagkolekta ng mga pondo ay isasagawa lamang sa loob ng isang taon o ilang taon, at pagkatapos ay ang pera ay lulubog sa limot. Kung ang bangko ay miyembro ng ahensya ng seguro, ibabalik ang isang tiyak na halaga. Totoo, ang interes sa mga deposito ay hindi babayaran sa mga ganitong kaso. Ito, gayunpaman, ay hindi kakila-kilabot: ang aming pera sa amin ay mabuti na. Ngunit huwag tayong magmadali at isaalang-alang ang lahat sa ayos.

Ano ang dapat kong hanapin kapag pumipili?

Kaya, gusto naming magbukas ng mga deposito sa bangko. Ngayon kailangan nating pumili ng isang institusyong pampinansyal na magpapahintulot sa atin na maging kumpiyansa na walang mangyayari sa mga pondo. Ano ang mga punto na dapat bigyang pansin? Una sa lahat, kailangan mong tingnan ang transparency ng mga aktibidad. Iyon ay, posible bang makahanap ng impormasyon tungkol sa mga shareholder, pamamahala, kung gaano sila naa-access, kung ang dokumentasyon at pag-uulat ay bukas, kung anong mga hakbang ang ginawa para sa seguridad, ang panahon ng pagpapatakbo ng isang institusyong pinansyal sa merkado. Ang lahat ng ito ay mahalaga.

Bukod dito, hindi magiging labis na gumamit ng calculator upang matukoy ang pinakamahusay na opsyon. Ipagpalagay na may mapagpipilian: 20%, na naipon sa katapusan ng taon, o 19% na may capitalization bawat buwan. Bagaman ang pangalawang pagpipiliannag-aalok ng mas kaunti (sa unang tingin) sa katunayan, ito ay isang mas mahusay na pagpipilian. Upang i-verify ito, sapat na gumamit ng calculator. Sa unang kaso, nakukuha namin para sa isang libong rubles ang halaga ng 1200 rubles. Simple lang ang lahat dito. Ang capitalization ay tumatagal ng oras upang makalkula, kaya ang mga ito ay ibibigay sa isang pinaikling bersyon. Kaya, ang unang buwan at para sa isang libong rubles isang halaga ng 19% ay sinisingil. at na-credit sa account. Bilang isang resulta, ang deposito ay hindi na isang libong rubles, ngunit medyo higit pa. Ayon sa mga resulta ng unang buwan, ang account ay magkakaroon ng 1016.14 rubles. At ang interes ay naipon na sa tumaas na halagang ito. At ang resulta ay 1207.47 rubles. Siyempre, ang isang tao ay maaaring tumutol na ang pitong rubles ay hindi ganoon kalaking halaga. Ngunit ito ay isang libo lamang. Paano kung mayroong isang daan? O isang buong milyon ang isinasaalang-alang? Sino ang tatanggi sa pitong libong rubles?

Mga karaniwang pagkakamali

Sa una, kailangan mong magpasya sa layunin. Maraming tao ang nag-iisip: dapat ba akong pumili ng kasalukuyan o deposito na deposito? Samakatuwid, ito ay kinakailangan upang maunawaan ang kanilang layunin. Ang deposito ay idinisenyo upang makaipon ng pera at mabawasan ang epekto ng inflation sa pamamagitan ng pag-iipon ng interes.

Iba ang kasalukuyan. Ito ay ginagamit upang makaipon at mag-concentrate ng mga pondo na maaaring magamit anumang oras. Samakatuwid, ito ay hindi ibinigay para sa accrual ng interes o sila ay hindi gaanong mahalaga. Ang isang halimbawa ay ang mga credit card. Ang isang karaniwang sitwasyon ay kapag ang interes ay binabayaran sa mga pondo na magagamit sa kanila. Bukod dito, kung ito ay pera sa bangko, kung gayonbinabayaran ang isang tao sa isang institusyong pinansyal. Kapag ang isang indibidwal ay may mga pondo sa card, binabayaran na siya ng interes para sa paggamit.

At gusto ko ring bumalik at suriing muli ang karaniwang pagkakamali gaya ng eksklusibong pagtutok sa matataas na porsyento. Dapat tandaan na ang pag-highlight laban sa pangkalahatang background ay nagpapahiwatig na ang peligro o kahit na ipinagbabawal ng mga regulator at mga pagpapatakbo ng batas na may pera ng mga depositor ay isinasagawa. Samakatuwid, dapat mong lapitan ang pagpili ng isang institusyong pinansyal nang maingat. Upang hindi mawalan ng mga deposito sa mga bangko, hindi ka rin dapat lumampas sa halagang sakop ng insurance. Sa ngayon, ito ay 1.4 milyong rubles.

Pagpili ng bangko at mga kundisyon

Kaya, interesado kaming magbukas ng mga deposito. Upang hindi maling kalkula, magabayan ng mga simpleng pamantayan:

1. Paglahok sa sistema ng seguro sa deposito. Kung mas mahaba ang termino, mas mabuti.
2. Ang laki ng institusyong pampinansyal. Kung mas malaki ang kailangang harapin ng bangko, mas maliit ang posibilidad na malugi ito sa malapit na hinaharap. Ito ay sa ilang lawak ng isang garantiya ng pagiging maaasahan. Totoo, mahirap isipin na ang malalaking institusyon ay biglang malugi at, halimbawa, ang mga deposito sa Sberbank ay mawawala na lang.
3. Mga Asset. Ito ay para sa kanila na dapat mo munang gabayan kapag tinutukoy ang laki. Mahahanap mo ang impormasyong ito sa website ng Bank of Russia. Maaaring mabigyan ng karagdagang pansin ang bilang ng mga sangay, gayundin ang heograpiya ng kanilang mga lokasyon. Ang impormasyong ito ay dapat na hinanap nang direkta sa website nginstitusyon ng kredito.
4. Pag-uulat sa pananalapi. Ito ay angkop para sa mga nais bigyan ng pagkakataon ang maliliit na bangko. Kinakailangang tiyakin na ang pag-uulat ay sumusunod sa mga pamantayan ng pagkatubig. Kailangan mo ring magkaroon ng interes sa overdue na utang (ito ay kanais-nais na hindi ito lalampas sa limang porsyento ng halaga ng mga pautang), pati na rin ang dynamics ng pagbabago nito. Sa kabutihang palad, ang lahat ng data na ito ay ipinakita sa website ng Central Bank ng Russian Federation.
5. Komposisyon ng mga shareholder. Ang kanilang listahan ay naka-post sa website ng mismong bangko at hindi dapat magdulot ng hinala. Kung mayroong mga internasyonal na pondo sa pamumuhunan sa kanila, kung gayon ito ay isang tagapagpahiwatig ng pagiging maaasahan. Ngunit sa parehong oras, sa harap ng patuloy na pagtaas ng mga parusa at kawalang-tatag sa pulitika, maaari itong gumanap ng isang malupit na biro. Samakatuwid, kailangan mong maingat na timbangin ang mga kalamangan at kahinaan bago gumawa ng desisyon.

Tungkol sa rate at interes

Maraming nuances dito. Ang pagbabangko ay gumagamit ng mga fixed, floating at pagtaas/pagbaba ng mga rate. Problemadong sabihin nang walang pag-aalinlangan kung alin sa mga opsyong ito ang pinakamahusay. Ang pinakamadaling maunawaan ay ang fixed rate. Ang paglutang ay maaaring maiugnay sa ilang mga kaganapan. Ang pagtaas / pagbaba ng rate ay pinag-uusapan sa pagtatapos ng kontrata at humahantong sa pagtaas / pagbaba sa mga pagbabayad.

Ang halaga ng perang natanggap ay positibong naaapektuhan ng posibilidad ng muling paglalagay ng deposito sa bangko. Kaya, kung bumagal ang inflation, magiging kapaki-pakinabang na mamuhunan ng karagdagang pondo. Kadalasan ay nag-aalok din sila ng posibilidad ng maagang pag-withdraw, ngunit sa mga ganitong kaso ay ipinapataw ang mga makabuluhang parusa: mula sapangatlo sa lahat ng naipon na interes. Hindi rin natin dapat kalimutan ang tungkol sa capitalization ng kontribusyon. Bagama't hindi kailangang magmadali sa itinatangi na salita. Upang matukoy ang kakayahang kumita ng isang partikular na pamamaraan, mas mahusay na gumamit ng calculator. Dahil ang rate ng inflation ay hindi gaanong mahalaga, hindi na kailangang mag-claim ng mataas na rate ng interes. Sa simula ng 2018, mayroong isang sitwasyon kung saan, kung higit sa 12% bawat taon ay inaalok sa mga deposito, kung gayon ang mga ito ay malamang na mga scammer. Isaalang-alang natin, bilang isang halimbawa, kung magkano ang interes na sinisingil ng isang medyo malaking komersyal na istraktura tulad ng UniCredit Bank. Ang institusyong pagbabangko na ito ay nag-aalok sa mga kliyente nito mula 4.75% hanggang 8.35% para sa mga deposito ng ruble, depende sa mga kundisyon na pinili at sa napagkasunduang panahon. Para sa mga dayuhang pera, gaya ng US dollar o euro, ang halaga ng mga ito ay hindi lalampas sa 3.5 porsiyento bawat taon.

Tungkol sa mga programa

Interesado ang mga institusyong pagbabangko sa pagpapalaki ng kanilang customer base. Upang gawin ito, gumagamit sila ng malawak na hanay ng mga solusyon. Ang isa sa pinakasikat ay ang paglikha ng mga naka-target na programa. Halimbawa, hiwalay para sa mga mag-aaral, mga pensiyonado, mga taong nagtatrabaho (ang tinatawag na mga proyekto ng suweldo). Ang pagbubukas ng mga deposito ay sinamahan ng ilang mga bonus, halimbawa, isang pagtaas ng rate ng interes. Bilang karagdagan, maaaring mag-alok ng mga karagdagang serbisyo, tulad ng pagpaparehistro ng isang investment o accumulative life insurance program, pagpaparehistro sa isang non-state pension fund, at marami pang iba, na magbibigay-daan sa iyong makakuha ng tapat na kliyente sa mahabang panahon.

At saka, kaya nilamagpakilala ng mga insentibo para sa laki ng kontribusyon. Halimbawa, ang isang tao ay nagdeposito ng 10 milyong rubles sa isang account at nakatanggap ng 0.5% na pagtaas. Sa pamamagitan ng paraan, ito ay mas mahusay na hindi bilangin sa mga bundok ng ginto. Kaya, sa pagtatapos ng 2017, kapag naglalagay ng mga pondo para sa labindalawang buwan, tanging ang Loko-Bank ang nag-aalok ng higit sa 9% bawat taon. At pagkatapos, ang rate na ito ay magagamit lamang bilang bahagi ng isang espesyal na alok at wasto para sa isang limitadong panahon. Ngunit kung pinag-uusapan natin ang mga pangunahing institusyong pinansyal ng bansa, kung gayon ang mga deposito ng Sberbank, VTB at iba pa ay maaaring mag-alok ng mga 5-7%. Bagaman kung bibigyan mo ng pansin ang isang katamtamang laki ng bangko, maaari kang makahanap ng isang alok na 8%. Dapat kang maging maingat at manatili sa mga makatwirang limitasyon. At kung iniisip ng mambabasa na ito ay isang hangal na babala, kung gayon ang ilang mga tuyong istatistika ay dapat ibigay: sa kalagitnaan ng 2017, mayroong halos 8 milyong depositor na nawalan ng pera dahil sa mga pagkabigo sa bangko. Ang dami ng mga pagbabayad para sa kanila ay naghangad sa marka ng isa at kalahating trilyong rubles! Ito ay opisyal na data mula sa Deposit Insurance Agency.

Paghahanda

Kapag nagbubukas ng mga deposito sa rubles, kailangang isipin hindi lamang ang tungkol sa mga rate ng interes. Ngunit bilang karagdagan sa mga pagsusuri sa pagiging maaasahan na nabanggit kanina, dapat kang magkaroon ng interes sa maximum at minimum na halaga ng deposito, ang posibilidad ng muling pagdaragdag ng isang account at maagang pag-withdraw ng pera, ang pamamaraan para sa pag-iipon ng mga halaga at marami pang ibang mga punto kung saan kaginhawahan at nakadepende ang ginhawa sa pakikipag-ugnayan. Nag-aalok ang malalaking institusyong pampinansyal, bilang panuntunan, ng ilang mga opsyon para sa pamumuhunan ng mga pondo. Lumilikha ito ng ilusyon ng makabuluhanpagpipilian, ngunit sa pagsasanay ang ani ay hindi tumataas nang malaki. Halimbawa, ang isang kumpanya ng advertising ay gaganapin upang magbigay ng mga deposito sa 8%. At sa maliliit na titik sa ibaba ay nakasulat na ang alok na ito ay may bisa para sa mga deposito mula sa 300 libong rubles. At kung nais ng isang tao na maglagay ng mas kaunti, pagkatapos ay 7% lamang. Sa pormal, lahat ay totoo, at ang mga kinakailangan ng batas sa advertising ay natutugunan. Ngunit sa parehong oras, mag-aalok sila ng mas mababa kaysa sa inaasahan. Pagkatapos ng lahat, kakaunti ang maaaring kumuha ng tatlong daang libong rubles para sa isang deposito, tama ba? Dapat mo ring basahin nang mabuti ang kontrata. Pagkatapos ng lahat, maaaring lumabas na ang rate ay lumulutang, at ang mga unang ilang buwan ay magiging kaakit-akit, at pagkatapos ay bababa ito.

At ano ang inaalok sa atin ng mga banking institution?

Napakaraming impormasyon na ang napag-isipan, ngunit ang pinakamahal na tanong (magkano?) Hindi namin napag-isipan. Ang mga kondisyon ng mga deposito sa iba't ibang mga bangko ay nagbibigay ng iba't ibang porsyento depende sa napiling programa ng kooperasyon. Dati, nabanggit ang UniCredit Bank. Ano ang inaalok ng ibang mga istruktura? Kunin, halimbawa, ang Promsvyazbank. Nag-aalok ito sa mga mamumuhunan nito sa loob ng balangkas ng mga espesyal na alok mula 6.7% hanggang 8.45%. Hindi masama? Totoo, ngunit ang halaga ng deposito ay dapat magsimula sa 500,000 (sa ilang mga kaso mula sa isang milyon).

Maaari mong bigyang pansin ang Rosselkhozbank, na 100% ay pag-aari ng estado. Nag-aalok ito ng mga replenishable na deposito, kung saan ibinibigay ang mga transaksyon sa debit. Sa rubles, nag-aalok siya mula 6.4 hanggang 8.6%.

Home Credit Bank ay nag-aalok upang mag-host ng mga deposito nang hanggang 36 na buwanrate mula 7 hanggang 8%. Ang isang makabuluhang bentahe ay ang pagbabayad ng interes bawat buwan. Ang karagdagang plus ay ang maliit na sukat ng pinakamababang halaga ng deposito, isang libong rubles lamang.

Ngunit ang pinaka kumikitang alok ay mula sa VTB Bank of Moscow. Ang pinaka-pinakinabangang mga deposito mula sa kanya sa rubles ay nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng 10% bawat taon. Totoo, hindi mo maaaring lagyang muli o bawiin ang mga ito. Oo, at ang paunang halaga ng kontribusyon ay hindi bababa sa 30 libong rubles. Kung pag-uusapan natin ang tungkol sa iba pang mga alok, magsisimula ang mga ito sa rate na 4.3 porsyento bawat taon.

Ano ang inaalok ng mga higante?

Isinaalang-alang na kung anong mga deposito ng mga indibidwal ang inaalok sa ilang partikular na institusyon ng ikalawang liga. At ano ang maiaalok ng mga sikat at sikat na higante? Nag-aalok ang Alfa-Bank ng posibilidad ng pagtatapos ng mga kontrata hanggang sa tatlong taon na may maliit na deposito na 10 libong rubles. Totoo, ang pinakamataas na kita na ibinibigay nito ay ang makatanggap ng interest rate na 7.43%. At magsisimula ito sa 6.4%.

Gumagana ang Tinkoff nang hanggang dalawang taon. Ang mga rate na inaalok niya ay mula 6.16% hanggang 8%. Posible ang maagang pagwawakas, ngunit sa mga ganitong kaso ang rate ay 0.1 porsiyento. Nag-aalok ang Russian Standard Bank ng mga depositor nito mula 6.5 hanggang 8.5 porsiyento bawat taon. Ang halaga ng muling pagdadagdag ay mula sa sampung libong rubles. Nag-aalok ang "VTB 24" ng kooperasyon hanggang sa 5 taon. Ang rate ay mula 4.1 hanggang 7.1 porsiyento bawat taon.

At ang higante ng domestic market ng mga institusyong pinansyal - ang Savings Bank - ay nagsasara ng maikling pagsusuri na ito. Siyanag-aalok ng malaking bilang ng iba't ibang mga deposito, na nag-iiba sa pinakamababang halaga at termino. Upang magbukas ng deposito, sapat na magkaroon ng halagang 1000 rubles. Dapat pansinin na ang Sberbank ay mas nakatuon sa malalaking depositor. Ibig sabihin, kung mas marami kang deposito, mas malaki ang halaga ng interes. Totoo, hindi maaaring umasa sa higit sa 5.63%. Ngunit narito ang kadahilanan ng pagiging maaasahan ay may kaugnayan. Kaya, bagama't hindi masasabing ang mga deposito para sa mga pensiyonado ay ang pinaka-kaakit-akit sa mga tuntunin ng kita, ngunit makakasigurado ka sa kaligtasan ng iyong mga pondo.

Konklusyon

At muli kailangan nating pag-usapan ang tungkol sa pag-iingat at pagkaasikaso. Oo, ang paksang ito ay nahawakan nang higit sa isang beses, ngunit ito ay napaka-kaugnay. Ang data mula sa Deposit Insurance Agency na humigit-kumulang walong milyong tao na naghihintay para sa kabayaran para sa kabuuang isa at kalahating trilyong rubles ay isang magandang halimbawa ng hindi pagpapahinga. Kinakailangang maingat at maingat na lapitan ang pagpili ng institusyong pampinansyal kung saan ililipat ang mga pondo.

Sa pangkalahatan, ang pinakamagandang opsyon ay ang patuloy na pagbutihin ang iyong sariling literacy at subaybayan ang sitwasyon sa mga piling komersyal na istruktura. Sa katunayan, ngayon ito ay malayo mula sa Middle Ages, kapag ito ay sapat na upang makabisado ang isang limitadong stock ng kaalaman (panday, palayok, lumalagong mga produktong pang-agrikultura), at ito ay sapat na para sa isang buhay. Kung nais mong mapabuti ang iyong buhay, kailangan mong maunawaan na para dito kailangan mong pagbutihin, matuto ng bago,subukan at kumilos. Pagkatapos lamang magkakaroon ng mga pagbabago at pagpapabuti. Dapat tandaan na ang buhay ay nasa ilalim ng kontrol ng mga tao mismo. Walang sinuman ang lutasin ang mga problema at pagpapabuti ng mga kondisyon para sa kanila nang mag-isa. Tayo lang. Deposito ngayon. Bukas government bonds. Pagkatapos ay mamuhunan sa mga stock o sa iyong sariling negosyo - at ang tao ay magiging isang milyonaryo! Maraming gawain sa likod ng mga salitang ito, ngunit isang bagay ang dapat laging tandaan: ang daan ay madadaanan ng naglalakad!