Paano maglagay ng pera sa isang bangko sa interes: mga kondisyon, rate ng interes, mga tip para sa kumikitang pamumuhunan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Bawat taong nagmamalasakit sa kanilang kinabukasan ay kahit minsan ay nag-isip tungkol sa passive income. Ang isang tao ay namumuhunan sa real estate, ang isang tao ay interesado sa pagmamay-ari ng isang negosyo, pagbili ng mga securities, atbp. Ngunit kung mayroong isang paunang kapital o isang pagnanais na maipon ang kapital na ito, maaari kang maglagay ng pera sa isang bangko sa interes. Ang paraang ito ay hindi tumatagal ng maraming oras, tinitiyak ang kaligtasan ng pagtitipid, at nagdudulot ng matatag na kita.

Dapat ba akong magtiwala sa mga bangko?

Pagkatapos ng dumaraming kaso ng pagbawi ng mga lisensya sa pagbabangko at ang panaka-nakang pagkabangkarote ng mga institusyong pampinansyal, ang ideya ng paglalagay ng pera sa isang bangko sa interes ay nagdudulot ng kawalan ng tiwala sa populasyon. Samakatuwid, mauunawaan muna natin ang ilan sa mga kahulugan ng seguridad sa pananalapi.

Ngayon, mayroong isang bagay bilang isang garantiya ng mga deposito. Ano ang ibig sabihin nito? Sa kaganapan na ang lisensya ng bangko ay binawi, ang pagkabangkarote nito at iba pang mga problema, ginagarantiyahan ng estado ang depositor ng isang refund. Ang nakaseguro na halaga ng deposito sa 2018 ay 1.4 milyong rubles. Iyon ay, ang mga pagbabayad sa mga deposito na hindi lalampas sa halagang ito ay magiginggagawin kaagad. Kung ang halaga sa account ay mas malaki, ang depositor ay unang makakatanggap ng refund na 1.4 milyong rubles. At ang natitirang deposito ay matatanggap lamang pagkatapos maibenta ang ari-arian ng bangko. Pakitandaan na ang mga deposito na binuksan sa dolyar o euro ay binabayaran sa Russian rubles sa exchange rate ng Central Bank ng Russian Federation sa petsa kung kailan binawi ang lisensya o idineklara ang bangko na bangkarota.

Anong mga uri ng account ang insured ng gobyerno?

Nalalapat ang mga garantiyang ito sa mga sumusunod na uri ng deposito:

1. Mga deposito.
2. Mga account na binuksan "on demand".
3. Mga account na naka-link sa mga card sa pagbabayad sa bangko (kabilang ang mga proyekto sa pensiyon at payroll)

Hindi sakop ng insurance ng gobyerno

1. Mga account na inisyu sa mga dayuhang sangay ng bangko.
2. Mga deposito sa metal.
3. Mga aklat at sertipiko ng pagtitipid.
4. Mga account na binuksan sa ilalim ng mga tuntunin ng pamamahala ng tiwala
5. Sa maydala.

Lahat ba ng bangko ay nakikilahok sa proyekto ng seguro?

Karamihan sa mga bangko sa Russian Federation ay nakikipagtulungan sa ahente ng seguro ng estado upang protektahan ang mga pinansyal na interes ng kanilang mga depositor. Ngunit, sa kasamaang-palad, hindi lahat. Ang katotohanan ay ang gayong pakikipagtulungan ay hindi isang kinakailangan para sa pagpapatupad ng mga aktibidad sa pagbabangko. Ang lupon ng mga bangko mismo ang nagdedesisyon kung sisiguraduhin o hindi ang mga deposito ng mga kliyente nito. Bilang isang tuntunin, ito ay napapabayaan ng maliliit na institusyong pampinansyal at mga bangko na kamakailan lamang ay pumasok sa merkado.

Paano ko malalaman kung ang isang bangko ay nakikilahok sa sistema ng deposit insurance?

Ang pagkuha ng impormasyong ito ay medyo madali. Magagawa ito sa maraming paraan:

1. Tumawag sa hotline.
2. Linawin ang impormasyon nang direkta sa sangay mismo ng bangko.
3. Tingnan ang opisyal na website ng Central Bank ng Russian Federation sa seksyong "Reference book ng mga institusyon ng kredito" (ito ang pinaka-maaasahang mapagkukunan ng impormasyon ngayon).

Tulad ng nakikita mo, kung ang bangko ay lumahok sa sistema ng seguro, hindi ka dapat matakot para sa kaligtasan ng mga pondo.

Ano ang hahanapin kapag pumipili ng deposito sa bangko

Ang Deposit ay isang uri ng deposito na binubuksan upang makatipid ng pera at makatanggap ng passive income sa anyo ng naipon na interes. Ano ang dapat kong bigyang pansin bago tapusin ang isang kontrata?

1. Termino ng kontrata. Kapag mas matagal ang pera ay iniimbak sa bangko, mas mataas ang kita.
2. Minimum na halaga ng deposito (ang halagang kinakailangan para magbukas ng account).
3. Ang rate ng interes. Siya ang tagapagpahiwatig ng kakayahang kumita ng deposito. Kung mas mataas ito, mas mabuti.
4. Mga tuntunin para sa pagkalkula ng interes. Maaaring direktang i-attach ang mga ito sa pangunahing halaga ng deposito, ilipat sa isang hiwalay na account o kredito sa araw na mag-expire ang kasunduan sa deposito.
5. Uri ng kita sa interes. Ang deposito ay maaaring maayos o lumulutang. Ang nakapirming rate ng interes ay hindi nagbabago sa buong termino ng kontrata. Unlikelumulutang. Ang rate na ito ay maaaring tumaas o bumaba. Depende sa sitwasyon sa financial market.
6. Mga tuntunin ng maagang pagwawakas ng deposito. Sa kasamaang palad, iba-iba ang mga sitwasyon sa buhay. Samakatuwid, napakahalagang magbigay ng posibilidad ng maagang pagwawakas ng kasunduan sa deposito: kailan at paano ito gagawin, ano ang mga kundisyon, mayroon bang anumang mga parusa, atbp.

Pamamaraan sa pagbubukas ng account

Ngayong nagawa na ang desisyon na magbukas ng deposito, napili na ang bangko, pag-usapan natin kung paano magdeposito ng pera sa bangko na may interes at kung ano ang pamamaraan sa pagbubukas ng account. Mas maginhawang magbukas ng deposit account sa isang tanggapan ng bangko na mas malapit sa bahay. Para hindi mo na kailangang gumastos ng maraming oras sa kalsada para malutas ang ilang partikular na isyu.

Ngayon, may dalawang paraan para magdeposito ng pera sa isang bangko nang may interes: sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa opisina ng bangko at sa pamamagitan ng Internet.

Upang magbukas ng account sa isang sangay, kailangan mong magkaroon ng pasaporte sa iyo (kinakailangan ang orihinal) at ang mga pondo na iyong idedeposito sa account. Ang espesyalista ay karagdagang magpapayo sa mga tuntunin ng pagdedeposito ng interes, bubuo ng isang kasunduan at magdeposito ng pera sa account.

Upang makapagbukas ng account sa pamamagitan ng Internet, kadalasan kailangan mong maging kliyente ng bangkong ito at gamitin ang Internet Banking system o isang mobile application. Sa system, kailangan mong piliin ang uri ng deposito na interesado ka, punan ang personal na data at gumamit ng bank card para i-deposito ang halaga sa account.

Sa kasamaang palad, hindi lahat ng bangko ay maaaring mag-alok ng posibilidad na magrehistro ng account nang malayuan. Ngunit araw-araw sa ganitong paraannagiging mas at mas sikat.

Pangkalahatang-ideya ng mga bangko. Saan maglalagay ng pera, sa interes?

Ang tanong na ito ay itinatanong ng maraming mamumuhunan sa hinaharap. May gustong makapag-deposito ng pera sa isang Swiss bank na may interes. Ngunit, sa kasamaang-palad, hindi lahat ay may ganitong pagkakataon. Una, malayo ang Switzerland, at pangalawa, mahirap gawin ito nang hindi alam ang mga batas ng ibang bansa. Kaya wag na nating pahirapan ang buhay natin. Pag-usapan natin kung aling bangko ang maglalagay ng pera sa mataas na rate ng interes sa iyong sariling bayan.

Halimbawa, ang VTB, Sberbank, Post-Bank ay nag-aalok sa kanilang mga depositor ng mga kaakit-akit na kondisyon ng deposito. Tingnan natin sila nang maigi.

VTB Bank

Magsimula tayo sa katotohanan na ang mga deposito sa VTB Bank ay nakaseguro. Samakatuwid, ang mga namumuhunan ay hindi maaaring mag-alala tungkol sa kaligtasan ng kanilang mga ipon. Pag-usapan natin ang mga produktong inaalok sa mga customer.

Ngayon ay mayroong 4 na uri ng mga deposito: "Maximum", "Profitable", "Replenished" at "Comfortable". Ang lahat ng mga produktong ito ay naiiba sa mga kundisyon: buhay ng istante, rate ng interes, mga kondisyon ng muling pagdadagdag, atbp. Ang paunang bayad para sa pagbubukas ng deposito ay nag-iiba mula 30 hanggang 100 libong rubles.

Isang maikling pangkalahatang-ideya ng mga produkto ng deposito ng VTB Bank

Simulan natin ang pagsusuri gamit ang tab na "Kumportable."

Termino ng kontrata: 181 - 1830 araw sa kalendaryo.

Rate ng interes: hanggang 3.61%.

Minimum na halaga ng deposito: RUB 30,000 / USD 3,000 / EUR 3,000.

Ang produktong ito ay may pinakamababang rate ng interes ng buong linya ng mga deposito. Ngunit sa parehong oras, ang pinakatapat na mga tuntunin. Ang deposito na ito ay maaaring mapunan, mag-withdraw ng pera (hanggang sa halaga ng pinakamababang balanse) sa anumang maginhawang oras. Bilang karagdagan, ito ay mas maginhawa upang buksan ang ganitong uri ng deposito sa pamamagitan ng Internet, dahil ang minimum na halaga para sa pagbubukas ng isang account ay 30,000 rubles. Kapag nakikipag-ugnay sa isang tanggapan ng bangko, ang pinakamababang halaga ay tataas sa 100,000 rubles. Ang produktong ito ay angkop para sa mga hindi gustong mag-imbak ng malaking halaga ng pera sa bahay. Ang mga kondisyon ng tapat na deposito ay nagpapahintulot sa iyo na gumamit ng pera kung kinakailangan. Posible rin na wakasan ang kontrata nang maaga. Ngunit babayaran ang interes sa Demand rate.

Ang mga disadvantage ng produkto ay kinabibilangan ng mababang mga rate ng interes para sa mga account ng foreign currency (0.8% - sa dolyar at 0.01% - sa euro). Ang ganitong uri ng deposito ay mas angkop para sa pambansang pera.

Deposit "Na-replenished"

Termino ng kontrata: 91 - 1830 araw sa kalendaryo.

Rate ng interes: hanggang 5.61%.

Minimum na halaga ng deposito: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

Ang depositong ito ay nagbibigay ng muling pagdadagdag, ngunit ayon sa kasunduan ay hindi posibleng gumawa ng mga transaksyon sa pag-debit. Ang pinakamababang halaga ng muling pagdadagdag ay 15,000 rubles. Sa kaso ng maagang pagwawakas ng kasunduan, muling kinakalkula ang interes sa pinakamababang rate ng "On Demand" na mga deposito.

Ang ilang mga salita ay dapat sabihin tungkol sa mga pagbabayad ng interes: maaaring idagdag ang mga ito sa pangunahing deposito o ikredito sa isang hiwalay na account. Sa kahilingan ng may-ari ng deposito.

Ang produktong ito ay angkop para sa mga kailangang makatipid. Halimbawa, ito ay isang mahusay na tool para saupang makalikom ng pondo para sa isang apartment o iba pang malaking pagbili.

Deposito "Paborable"

Termino ng kontrata: 91 - 1830 araw sa kalendaryo.

Rate ng interes: hanggang 6.48%.

Minimum na halaga ng deposito: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

Ang depositong ito ay hindi nagbibigay ng anumang muling pagdadagdag o mga transaksyon sa pag-debit sa buong termino ng kontrata. Ang produkto ay angkop para sa pag-iimbak ng pera. Sa kaso ng maagang pagwawakas ng kontrata, nalalapat ang mga kagustuhang tuntunin.

Kontribusyon "Maximum"

Termino ng kontrata: 120 araw.

Rate ng interes: 6.45%.

Minimum na halaga ng deposito: 50,000 rubles.

Ito ay isang panandaliang deposito na hindi nagsasangkot ng anumang karagdagang mga transaksyon sa account. Maaari lamang itong buksan sa Russian rubles. Awtomatikong idinaragdag ang interes sa halaga ng deposito.

Kung magpasya kang magdeposito ng pera sa VTB Bank nang may interes, maingat na basahin ang lahat ng mga kondisyon ng mga deposito. Bilang karagdagan, ang ilang mga deposito ay mas kumikita upang buksan sa pamamagitan ng Internet.

Sberbank

Hindi rin magiging mahirap ang paglalagay ng pera sa interes sa Sberbank. Hindi tulad ng VTB Bank, ang mas malawak na hanay ng mga social deposit ay ipinakita dito: para sa mga pensioner, charitable deposits, atbp. Samakatuwid, bago magbukas ng isang bagay, maingat na basahin ang mga tuntunin ng kasunduan.

Ang pinakasikat na instrumento ng deposito ng Sberbank ay ang "Replenish" at "Pamahalaan" ang mga deposito. Ang mga ito ay napaka-maginhawang mga tool para sa pag-iipon ng pera. Habang ang "I-save" na deposito ay angkop lamang para sa pag-iimbak ng malaking halaga ng pera.

Deposito "Replenish"

Termino ng kontrata: hanggang tatlong taon.

Rate ng interes: hanggang 3.80%.

Minimum na halaga ng deposito: mula 1,000 rubles / 100 dollars.

Ang kontribusyong ito ay nagbibigay ng posibilidad ng mga karagdagang kontribusyon. Ang mga transaksyon sa pag-debit ay ipinagbabawal. Ang rate ng interes ay depende sa halaga sa account at sa termino ng deposito. Ang pagbubukod ay ang mga pensiyonado. Ang kanilang mga account ay may pinakamataas na rate ng interes, anuman ang halaga.

Kontribusyon "Pamahalaan"

Termino ng kontrata: hanggang tatlong taon.

Rate ng interes: hanggang 3.8%.

Minimum na halaga ng deposito: 30,000 rubles.

Ang depositong ito, tulad ng "Kumportable" na deposito ng VTB Bank, ay nagbibigay para sa parehong mga papasok at papalabas na transaksyon. Ito ay isang maginhawang pamumuhunan para sa buhay. Bilang karagdagan, maaari itong mabuksan sa pamamagitan ng Internet gamit ang application, o sa opisyal na website ng Sberbank).

Ang paglalagay ng pera sa interes sa bangko sa kasong ito ay hindi mahirap. Ngunit para hindi malito sa maraming produkto, mas mabuting gawin ito nang direkta sa opisina.

Paano maglagay ng pera sa interes sa Post Bank

Ang Post Bank ay nag-aalok sa mga customer nito ng isang maliit na linya ng mga panandaliang deposito hanggang 18 buwan na may mataas na rate ng interes at tapat na mga kondisyon ng imbakan. Bilang karagdagan, sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang account nang malayuan, ang kliyente ay maaaring umasa sa pagtaasinteres sa iyong deposito.

Deposito "Cumulative"

Termino ng kontrata: 1 taon.

Rate ng interes: hanggang 6.15%.

Minimum na halaga ng deposito: 5000 rubles.

Ang deposito, tulad ng mga katulad na produkto ng ibang mga bangko, ay angkop para sa pag-iipon ng mga pondo. Mayroon itong pinakamainam na buhay ng istante. Sa kaso ng maagang pagwawakas ng kontrata, ang kita ng interes ay mananatili. Kung kinakailangan, ang pera ay maaaring bawiin anumang oras. Ang accrual ng kita ng interes sa deposito ay nangyayari kada quarter.

Deposito "Mapagkakakitaan"

Termino ng kontrata: 1 taon.

Rate ng interes: 6.35%.

Minimum na halaga ng deposito: 500,000 rubles.

Ang depositong ito ay angkop para sa pag-iimbak ng malalaking halaga ng pera. Posible ang muling pagdadagdag ng account sa unang 7 araw pagkatapos ng pagbubukas. Walang mga transaksyon sa paggasta. Posible ang maagang pagwawakas ng kontrata, ngunit mababawasan ang rate ng interes sa 0.1% bawat taon.

Konklusyon

Aling bangko ang mas mahusay na maglagay ng pera sa interes, ang bawat isa ay dapat magpasya para sa kanyang sarili. Sa liwanag ng mga makasaysayang kaganapan, ang isyung ito ay naging pangkasalukuyan para sa milyun-milyong Ruso. Samakatuwid, ang pagpili ay dapat na batay hindi lamang sa advertising na ipinapakita sa telebisyon, kundi pati na rin sa mga malinaw na katotohanan. Ang bangko ay dapat magkaroon ng malinis na reputasyon. Ang lahat ng mga kondisyon para sa mga produkto ng pagbabangko ay dapat na magagamit sa kliyente, transparent. Bilang karagdagan, bago magtapos ng isang kasunduan, ipinapaliwanag muli ng isang empleyado ng bangko ang mga tuntunin.

Tandaan, kung lapitan mo ang isyu ng passive income at pag-iipon ng pananalapi mula sa lahat ng dakokahigpitan at pananagutan, kung gayon ang desisyon na maglagay ng pera sa isang bangko nang may interes ay makakatulong hindi lamang makatipid ng pera para sa isang panaginip, ngunit magdala din ng nakikitang buwanang kita.