Paano magbukas ng MFI (microfinance organization): sunud-sunod na mga tagubilin

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang negosyong microcredit ay umuunlad sa Russia hindi pa katagal, ngunit naging pinuno na ito sa mga mamimili. Maraming tao ang naghahanap ng mga serbisyo mula sa naturang mga institusyon. Ngunit upang maitatag ang iyong negosyo, mahalagang irehistro ito. Inilalarawan sa artikulo kung paano magbukas ng MFI.

Mga Uri ng MFI

Ang bawat bansa ay may sariling mga uri ng MFI. Ayon sa batas, ang anyo ng kanilang pagpaparehistro ay tinutukoy. Ang pangunahing tampok ng mga MFI ay isang pinasimple na sistema ng pagpapautang. Ang mga institusyong ito ay nahahati sa mga sumusunod na uri:

1. Pangkat ng pananalapi.
2. Enterprise Support Fund.
3. Credit union.
4. Credit society.
5. Credit agency.
6. Credit cooperative.

Ang ilang MFI ay itinuturing na mga subsidiary ng mga bangko. Para sa huli, ang ganitong pakikipagtulungan ay kapaki-pakinabang. Ang mga bangko ay nakakakuha ng pagkakataon na magbigay ng mga pautang, ang mga rate kung saan ay mas mataas kaysa sa mga ibinigay niya. Ngunit may panganib na hindi mabayaran ang utang. Ang mga aktibidad ng mga MFI ay kinokontrol ng Central Bank ng Russian Federation. Anumang mga paglabag sa gawain ng institusyon ay humahantong sa pananagutan.

Mga pagkakaiba sa pagitan ng isang organisasyon at isang bangko

Ang parehong mga institusyong pinansyal ay nagbibigay ng mga pautang sa mga mamamayan. Paano naiiba ang isang MFI sa isang bangko? Ang kanilang pagkakaiba ay nakasalalay sa dami ng mga pautang na ibinigay. Ang mga pagkakaiba ay ang mga sumusunod:

1. Ang pautang ay ibinibigay lamang sa pambansang pera.
2. Ang MFR ay hindi maaaring unilaterally gumawa ng mga pagbabago tungkol sa rate, ang pamamaraan para sa pagtukoy ng mga obligasyon sa ilalim ng kontrata, ang tagal ng bisa ng mga ito, komisyon.
3. Walang karapatan ang isang organisasyong microfinance na magpataw ng multa sa isang borrower na nagbabayad ng lahat o bahagi ng microloan nang maaga sa iskedyul kung abisuhan niya ito.
4. MFI ay hindi lumalahok sa securities market.
5. MFI ay gumagawa ng mas kaunting mga kahilingan sa kliyente.

Sa maraming lungsod makakahanap ka ng mga ganitong kumpanya. Mayroon silang maliwanag na advertising upang maakit ang mga customer. Bagama't may mga pagkakaiba sa pagitan ng mga organisasyon, sa pangkalahatan, gumagana ang mga MFI sa Moscow at iba pang mga rehiyon sa parehong prinsipyo.

Bakit in demand ang mga ganitong institusyon?

Nagsimulang magbukas ang mga unang organisasyon noong 2011. Mula noon, dumarami ang kanilang bilang. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang estado ay may maliit na kontrol sa mga aktibidad ng mga kumpanya kumpara sa malalaking bangko. Kasama sa mga benepisyo ng MFI ang:

1. Simpleng pagpaparehistro ng isang legal na entity kung saan isasagawa ang trabaho.
2. Optimum leverage at soft economics.
3. Walang kinakailangang mga accrual ng insurance.
4. Walang kinakailangang reserba.
5. Walang kinakailangang kapital.

Mga disadvantages ng MFIs

Itong viewang negosyo ay may mga sumusunod na kawalan:

1. May panganib na hindi mabayaran kapag nag-isyu ng mga pautang. Dapat itong isaalang-alang kapag nagpaplano ng mga gastos at kumikita.
2. Kung sakaling may mga paglabag sa panahon ng mga aktibidad, inaasahang ipapatupad ang mga parusa at multa.

Bago ka magbukas ng bagong MFI, dapat mong pamilyar ang iyong sarili sa mga legal na aspeto ng aktibidad at maingat na pag-aralan ang impormasyon tungkol sa mga kliyente. Kung gayon ang negosyo ay talagang kumikita.

Mga Opsyon sa Pagsisimula ng Negosyo

Paano magbukas ng MFI na mas kumikita? Mayroong 2 paraan para magsimula ng mga aktibidad:

1. Trabaho ng franchise.
2. Malayang aktibidad - sa pamamagitan ng pagbubukas ng organisasyon.

Parehong opsyon ay karaniwan sa Russia. Regular, binubuksan ang mga bagong MFI sa ilalim ng prangkisa. Ito ay isang kumikitang opsyon sa mga tuntunin sa pananalapi, kaya madalas itong pinipili ng mga naghahangad na negosyante. Maraming trabaho ang ginagawa ng franchisor, na nagbibigay ng accounting at legal na suporta, na nagbibigay ng mga pondo.

Siguraduhing sanayin ang mga espesyalista, na nagpapababa sa mga panganib ng hindi pagbabalik at nagpapataas ng bilis ng pagbabayad. Kabilang sa mga disadvantage ang mataas na pamumuhunan, bagama't iba ang presyo ng prangkisa. Mahalagang isaalang-alang ang halaga ng mga kontribusyon, return on investment, ang antas ng partisipasyon ng franchisor sa trabaho.

Ang isa pang opsyon ay ang mag-set up ng isang kumpanya sa iyong sarili. Ang pamamaraang ito ay tumatagal ng mas maraming oras, bukod pa, kailangan mo ng kaalaman sa pakikipagtulungan sa mga nanghihiram, kabilang ang mga may problema. Ngunit sa pamumuhunan ng mga pondo, may posibilidad na makakuha ng malaking kita, na nananatili sa may-ari. Kung wala kang iyonglegal na departamento at serbisyo sa seguridad, ang trabaho sa mga may problemang may utang ay inilipat sa mga kolektor.

Magparehistro

Paano magbukas ng MFI? Ang batas ay nagsasaad na ang naturang kumpanya ay maaaring itatag ng isang legal na entity na nakarehistro sa anyo ng mga pondo, mga institusyon, hindi kasama ang badyet, mga autonomous na non-trade na organisasyon, mga pakikipagsosyo, mga pang-ekonomiyang kumpanya. Hindi kinakailangang kumuha ng lisensya ng MFI. Nalalapat ang pangangailangang ito sa mga bangko. Kinakailangan lamang na magkaroon ng sertipiko mula sa Federal Financial Markets Service sa pagpasok sa rehistro ng mga MFI. Kinukumpirma ng dokumentong ito ang legalidad ng mga aksyon. Pagkatapos ng pagpaparehistro, maaari kang magsimula ng negosyo.

Para buksan ang MFO LLC, dapat mayroon kang:

1. Company Charter.
2. Mga desisyon para magtatag ng isang kompanya.
3. Forms 11001.
4. Utos sa paghirang ng isang pangkalahatang direktor na may mga tungkulin ng punong accountant.
5. Mga pahayag tungkol sa sistema ng buwis.
6. Mga resibo para sa pagbabayad ng tungkulin ng estado.
7. Humiling ng kopya ng charter.

Pagkuha ng status

Ang mga sumusunod na dokumento ay kinakailangan upang magparehistro ng isang MFI:

1. Application para sa pagpasok ng impormasyon sa rehistro ng mga MFI.
2. Sertipiko ng pagpaparehistro ng isang legal na entity (kopya).
3. Desisyon sa paglikha ng isang legal na entity at mga bumubuong papel (mga kopya).
4. Desisyon ng halalan ng mga katawan ng legal na entity (kopya).
5. Impormasyon tungkol sa mga nagtatag.
6. Data sa aktwal na address.
7. Imbentaryo ng mga dokumento.

Ang desisyon sa aplikasyon ay ginawa sa loob ng 14 na araw. Pagkatapos ng 10 araw pagkatapos matanggap ng FFMS ang mga dokumento, mahahanap mo ang iyong organisasyonpagpapatala.

Paglilikom ng pera

Mahalagang malaman hindi lamang kung paano magbukas ng MFI, kundi pati na rin kung paano makalikom ng pera. Ang mga institusyon ay maaaring makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal: mga tagapagtatag, kalahok, mamumuhunan. Walang limitasyon sa halaga ng nalikom na pera. Kung ang ibang tao ay nag-isyu ng mga pondo para sa isang pautang, napapailalim sa pagtatapos ng isang kasunduan sa isang borrower, kung gayon ang maximum na halaga ay 1.5 milyong rubles.

Kung ang isang indibidwal ay naglipat ng pera sa isang MFI, ang isang 13% na buwis ay ibabawas mula sa kita ng organisasyon. Sa sitwasyong ito, ang mga institusyon ay nagpipigil ng halaga nang paisa-isa at kinakalkula gamit ang badyet ng estado. Ang depositor ay binibigyan ng kita, maliban sa personal income tax.

Gumagawa ang organisasyon ng mga panuntunan para sa pag-akit ng mga pondo sa mga deposito:

1. Equity – hindi bababa sa 5%.
2. Liquidity – mula 70%.

Ang sariling mga pondo ng mga MFI sa Moscow at iba pang mga rehiyon ay kinabibilangan ng kapital, mga reserba, mga pautang. Kapag ang isang kumpanya ay nabangkarote, ang mga paghahabol sa pautang ay nasiyahan lamang pagkatapos mabayaran ang lahat ng mga utang. Ang mga kundisyong ito ay itinuturing na walang pag-aalinlangan, may bisa at ipinahiwatig sa lahat ng mga kontrata. Ang mga kalkulasyon ng quarterly ay isinasagawa ayon sa mga financial statement, na isinumite sa FFMS.

Mga pamumuhunan at kita

Para makamit ang mabilis na return on investment, kailangan mong gumawa ng business plan para sa organisasyon. Mga gastos sa pagsisimula ng negosyo:

1. Capital investment.
2. Capital para sa pag-isyu ng mga pautang - 900 libong rubles.
3. Pagbili ng kagamitan - 100 libong rubles.
4. Pagbili ng imbentaryo - 50 libong rubles.

Kasalukuyang mga gastos ay kinabibilangan ng:

1. Renta sa opisina - 20 libong rubles.
2. Suweldo para sa 4 na empleyado - 120 thousand rubles.
3. Advertising - 50 thousand rubles.
4. Mga Gastos - 30 libong rubles.

Ang halaga ng pamumuhunan sa kapital ay magiging 1 milyon 50 libong rubles, at kasalukuyang gastos - 220 libong rubles. Ang mga gastos ay maaaring magkakaiba, ang lahat ay nakasalalay sa kaso, ngunit ayon sa halimbawang ito, posible na kalkulahin ang lahat ng mga nuances. Kung gusto mo, maaari kang mag-organisa ng MFI sa ilalim ng isang prangkisa sa mga paborableng termino.

Business plan

Kapag nagbubukas ng MFI, isaalang-alang ang:

1. Mga gastos para sa pagpapanatili ng kumpanya, kabilang ang upa sa opisina, pagkukumpuni, suweldo.
2. Initial investment.
3. Staffing.
4. Advertising.
5. Mga Pagkalugi.
6. Payback period.
7. Profitability.

Ang MFI na negosyo ay kumikita, ngunit sa parehong oras mayroon itong maraming kumpetisyon. Samakatuwid, ang pamamahala ng kumpanya ay kailangang mauna sa mga karibal. Ito ay nakakamit sa pamamagitan ng advertising na nagsasabi tungkol sa mga promosyon at mga espesyal na alok. Ang isang mahalagang aspeto ay ang kalidad ng trabaho ng mga empleyado, na awtomatikong nagtataguyod ng negosyo.

Pag-account sa peligro at makipagtulungan sa mga may utang

Ang mga nagpapahiram ay palaging matagumpay. Ngayon maraming tao ang bumaling sa mga MFI upang makatanggap ng pera, kahit na ang mga rate doon ay medyo mataas. Kinakailangang tumuon sa mga taong hindi pamilyar sa sektor ng pananalapi. Dapat mag-alok ng mga agarang pautang kapag ang isang tao ay nangangailangan ng pondo dito at ngayon.

Halos lahat ng MFI ay nagbibigay ng pera na may pasaporte. Ang katapatan na ito ay nagpapataas ng halaga ng kita, ngunit pinapataas din nito ang mga panganib, dahil maaaring hindi bayaran ng mga customer ang utang. Kaya medyo mataas ang pusta. Upang manatili sa kita, ang panganib ay kasama sa taya. Tinutukoy ito kapag gagawa ng plano sa negosyo.

Mahalagang isaalang-alang ang mga sumusunod na nuances:

1. Kung maingat na susuriin ang nanghihiram, humigit-kumulang 10% ang ibinabadyet para sa panganib ng default.
2. Kapag nagbibigay ng mga pautang na may mga pagsusuri sa kasaysayan ng kredito, ang panganib ng default ay 10-20%.
3. Ang mga agarang microloan na ibinigay ng pasaporte ay may mataas na porsyento ng panganib - 30-40%.

Ang pagbabalik at tubo ay tinutukoy batay sa kung paano isasagawa ang trabaho sa mga may utang. Bilang isang patakaran, sa mga maliliit na kumpanya ay walang personal na serbisyo sa seguridad at mga abogado. Samakatuwid, magiging mahirap na ibalik ang mga pondo. Hindi magkakaroon ng ganitong mga isyu sa ilalim ng prangkisa. Kapag nagtatrabaho nang nakapag-iisa, ibinebenta ang mga utang sa mga maniningil, ngunit ang halaga ng mga ito ay mas mababa kaysa sa kabuuang halaga ng utang.

Kaya, kapag nagbubukas ng isang MFI, mahalagang isaalang-alang ang maraming mga nuances upang makapagtatag ng isang kumikitang negosyo, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga panganib. Sa isang karampatang diskarte sa negosyo, posibleng magsagawa ng matagumpay na operasyon ng isang institusyon na bubuo lamang sa paglipas ng panahon.