Mga organisasyong Microfinance: listahan. Ang organisasyong microfinance ay

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ngayon ay pag-uusapan natin kung ano ang mga microfinance organization (MFI), kung para saan ang pera nila, kung sino ang kumokontrol sa kanilang trabaho, at kung ano ang mga benepisyong makukuha ng isang borrower mula sa kanila. Ngunit una sa lahat, kailangang tukuyin ang mismong termino.

Ano ang microfinance

Kaagad pagkatapos ng pagsisimula nito, ang terminong "microfinance" ay tumutukoy sa mga serbisyo sa pagpapautang na ibinibigay sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Ang pamamaraang ito ay mas abot-kaya kaysa sa pamamaraang kailangang kumpletuhin upang makakuha ng pautang sa negosyo mula sa isang regular na bangko.

Gayunpaman, sa paglipas ng panahon, nawala ang orihinal na kahulugan ng terminong ito. Patuloy pa rin ang pagbibigay ng mga MFI ng mga pautang sa negosyo, ngunit ngayon ay naging mga kliyente na rin nila ang mga pribadong indibidwal. Binibigyan sila ng pagkakataong makakuha ng microloan - isa itong instant loan na hindi nangangailangan ng masusing pagsusuri sa kalagayang pinansyal at pagiging creditworthiness ng nanghihiram.

MFI – ano ito?

Kaya, ang microfinance organization ay isang non-banking organization,na ang mga aktibidad ay naglalayong mag-isyu ng mga pautang sa mga legal na entidad at indibidwal. Ang pamamaraan para sa pag-isyu ng mga pautang na ito ay mas simple kaysa sa isang bangko. Tulad ng ibang organisasyon, ang isang MFI ay nangangailangan ng kapital para gumana ng maayos. Ang isang organisasyong microfinance ay maaaring makaakit ng mga mapagkukunan mula sa iba't ibang mga mapagkukunan. Una sa lahat, ito ay mataas na mga rate ng interes sa mga ibinigay na pautang, pati na rin ang pakikipagtulungan sa mga namumuhunan. Maaari silang parehong mga indibidwal at mga organisasyon ng pagbabangko. Sa huling kaso, ang MFI ay isang subsidiary ng naturang bangko.

Ang pagkilala sa mga MFI sa iba pang mga institusyong pinansyal ay medyo simple. Nakakaakit sila ng pansin sa kanilang mga slogan sa advertising tulad ng "Pera bago ang araw ng suweldo", "Loan in 15 minutes", "Quick money", atbp. Ang kanilang mga serbisyo ay ipinamamahagi sa mga mataong lugar. Kadalasan ang mga naturang organisasyon ay may hindi hihigit sa 1-2 empleyado.

Mga Uri ng MFI

Tinutukoy ng bawat bansa ang mga uri nito ng MFI sa pamamagitan ng legal na balangkas. Tinutukoy din nito ang anyo ng kanilang pagpaparehistro. Ang pangunahing pamantayan na nagpapahiwatig na mayroon kang isang microfinance na organisasyon sa harap mo ay isang pinasimpleng sistema ng pagpapautang. Kaya, ang lahat ng legal na nagpapatakbo ng mga istrukturang hindi nagbabangko na nagbibigay ng mga pautang sa ilalim ng naturang mga scheme ay maaaring hatiin sa mga sumusunod na uri:

• Pangkat ng pananalapi.
• Enterprise Support Fund.
• Credit union.
• Credit society.
• Credit agency.
• Credit cooperative.

Tulad ng nabanggit na, maraming MFI angmga subsidiary ng mga bangko. Ang ganitong mga aktibidad ay lubos na kumikita para sa huli. Ang katotohanan ay ang bangko ay may pagkakataon na mag-isyu ng mga pautang, ang mga rate ng interes na kung saan ay ilang beses na mas mataas kaysa sa mga direktang inilabas ng mga ito. Naturally, may mataas na panganib na ang naturang loan ay mananatiling hindi pa nababayaran.

Sino ang kumokontrol sa gawain ng mga MFI

Ang pangunahing katawan na kumokontrol sa gawain ng mga MFI ay ang Bangko Sentral ng estado kung saan nasa teritoryo ang organisasyong ito. Ang paglilisensya sa mga pasilidad na ito ay isinasagawa din ng Bangko Sentral. Ang mga organisasyong microfinance ay dapat ding isama sa rehistro ng estado. Bilang karagdagan, maaari silang makakuha ng mga permit mula sa mga institusyong iyon na kumokontrol sa gawain ng ibang mga institusyong pinansyal.

FZ “On Microfinance Organizations”

Kung pag-uusapan natin ang tungkol sa Russia, dito lumitaw ang direksyong ito sa negosyo hindi pa matagal na ang nakalipas. Alinsunod dito, ang mga batas na kumokontrol sa kanilang mga aktibidad ay pinagtibay lamang ilang taon na ang nakararaan. Sa ngayon, may dalawang batas na kumokontrol sa microfinance:

• FZ "Sa mga aktibidad sa microfinance at mga organisasyong microfinance" (pinagtibay noong 2010-02-07).
• FZ “Sa Mga Pagbabago sa Ilang Legislative Acts ng Russian Federation na Kaugnay ng Pag-ampon ng Federal Law “Sa Microfinance Activities and Microfinance Organizations” (pinagtibay noong 2010-05-07).

Alinsunod sa mga batas na ito, may ilang mga paghihigpit sa mga form at batas ng deposito. Sa mga tuntunin ng halaga ng pautang,hindi ito dapat lumampas sa 1 milyong rubles. Gayunpaman, ipinagbabawal na mag-isyu ng pautang sa dayuhang pera, anuman ang halaga. Sa kaso ng pamumuhunan, maaaring tumanggap ang bangko ng deposito na hindi bababa sa 1.5 milyong rubles (mula sa isang depositor).

Bukod dito, dapat tiyakin ng lahat ng mga organisasyong microfinance sa Russia na ang impormasyon tungkol sa mga transaksyong pinansyal ng mga nanghihiram ay mai-save. Nangangahulugan ito na kapag nag-isyu ng pautang, ang MFO ay walang karapatan na humiling ng pagkakaloob ng mga numero ng contact ng "mga kaibigan" na maaaring ipaalam sa pagkaantala sa pagbabayad sa ilalim ng kasunduan sa pautang kung hindi posible na makipag-ugnay sa mismong nanghihiram.

Credit

May isang opinyon na ang MFI ay handa na mag-isyu ng pautang sa halos lahat ng nag-a-apply para dito. Ngunit ito ay isang maling kuru-kuro. Bago magtrabaho kasama ang isang kliyente, dapat malaman ng anumang organisasyon ang pagiging mapagkakatiwalaan ng kliyente. Para dito, ginagamit ang credit scoring. Ang sistemang ito ang nagbibigay-daan sa isang potensyal na nanghihiram na makatanggap ng desisyon sa pag-isyu ng pautang o pagtanggi nito sa loob ng 10-15 minuto. Bilang karagdagan, ang serbisyong ito ay available kahit online.

Ang Credit scoring ay isang sistema para sa pagsusuri sa solvency ng borrower, na nakabatay sa isang partikular na algorithm at isinasagawa sa pamamagitan ng pagproseso ng personal na data. Ang resulta ng pagproseso ng data na ito ay ipinahayag sa mga puntos. Halos lahat ng mga organisasyong microfinance ay gumagamit ng pamamaraang ito ng solvency ng kliyente. Ang mga pautang, samakatuwid, ay ibinibigay hindi ng isang empleyado ng MFI, ngunit ng isang programa sa computer, dahil mula lamang sa mga resulta ng trabaho nito.depende ang desisyon.

Kung, ayon sa mga resulta ng credit scoring, ang isang potensyal na borrower ay solvent, pagkatapos ay maaari siyang makatanggap ng pautang halos sa parehong araw. Gayunpaman, ang halaga kung saan inilabas ang utang ay kadalasang mas mababa kaysa sa orihinal na inihayag. Ang katotohanan ay sa tulong ng credit scoring, maaari mong mas makatotohanang masuri ang solvency ng isang kliyente kaysa ibatay lamang sa kanyang personal na opinyon, na kadalasang labis na nasasabi.

Ang interes sa pautang ay kinakalkula para sa bawat araw, hindi para sa isang buwan o isang taon, gaya ng kaso sa mga bangko. Samakatuwid, sa karamihan ng mga MFI, ang mga pautang ay ibinibigay lamang sa loob ng dalawang linggo o isang buwan. Kung hindi, ang sobrang bayad sa utang ay maaaring dalawa o tatlong beses ng halaga na natanggap ng nanghihiram.

Mga Puhunan

Kailangan nating pag-usapan ang higit pa tungkol sa kung saan kinukuha ng MFI ang kapital nito. Ang organisasyong microfinance ay maaaring makipagtulungan sa mga namumuhunan. Dahil ang estado ay hindi nagbibigay ng mga garantiya nito para sa mga deposito sa mga MFI, medyo delikado na i-invest ang iyong pera sa kanila. Mayroong isang medyo malaking panganib na ang depositor ay hindi lamang tumatanggap ng interes, ngunit nawalan din ng kanyang kontribusyon. Ang mga pamumuhunan sa mga organisasyong microfinance ay may ilang pagkakaiba sa mga deposito sa bangko:

1. Ang kita na maaaring makuha mula sa naturang mga pamumuhunan ay lumampas sa pagbabangko ng isa nang 1.5–2 beses.
2. Ang mga panganib ng pamumuhunan ay mas mataas din, ayon sa pagkakabanggit.
3. Sa kaso ng pamumuhunan sa mga MFI, ang maagang pag-withdraw ng deposito ay imposible sa karamihan ng mga kaso (ang pagbubukod ay isang posibilidadkaragdagang tinukoy sa kontrata). Sa mga bangko, ang karapatang ito ay ginagarantiyahan ng batas sa depositor.
4. Ang isang mamumuhunan na tumatanggap ng kita mula sa isang MFI ay dapat magbayad ng buwis sa kita sa estado. Ang mga deposito sa bangko ay nabubuwisan lamang sa ilang mga kaso.

Tulad ng nakikita mo, ang kakayahang kumita ng naturang pamumuhunan ay medyo mataas, ngunit ang panganib ay pinakamataas din. Bilang karagdagan, ito ay tumataas nang malaki sa panahon ng mga krisis sa pananalapi, kapag ang antas ng kita ng karamihan sa mga nanghihiram ay bumaba nang husto. Kung ang naturang organisasyon ay idineklara na bangkrap, hindi na maibabalik ng investor ang kanyang kontribusyon, bukod pa sa interes, dahil kadalasan ang microfinance organization ay isang institusyon na walang sariling ari-arian na maaaring ibenta dahil sa mga utang.

Ranggo ng mga nangungunang MFI ng Russia

Sa kabila ng lahat ng mga panganib at mataas na rate ng interes sa mga pautang, bawat taon ay parami nang parami ang mga tao na bumaling sa mga organisasyong microfinance. Ang listahan ng mga naturang kumpanya ay lumalaki kasama ng pangangailangan para sa mga naturang serbisyo. Ang pinakasikat ay:

1. Platisa.
2. MoneyMan.
3. Mabilis na Pera.
4. "Pautang".
5. "MigCredit".
6. Zimer.
7. VIVA Money.
8. Pera Fanny.
9. Rusmicrofinance.
10. MFI Summit.

Ang mga institusyong microfinance na nakalista sa itaas ay sumasakop sa nangungunang sampung posisyon sa ranking, na pinagsama-sama alinsunod sa mga kahilingan ng user at dalas ng pagbanggit sa media.

Sa halip na isang konklusyon

Dahil sa lahat ng mga kalamangan at kahinaan ng naturang organisasyon, maaari nating tapusin na ang mga pautang sa naturang mga kumpanya ay hindi kanais-nais sa unang lugar para sa nanghihiram. Ang organisasyong microfinance ay isang institusyon na pangunahing itinatag para sa layuning kumita ng pera. Samakatuwid, maaaring maging kawili-wili ang mga MFI sa mga tuntunin ng pamumuhunan.

Gayunpaman, ang kawalan ng kaalaman sa pananalapi ng karamihan ng populasyon at ang ugali ng pamumuhay sa pautang ay nakakatulong sa pagtaas ng bilang ng mga naturang organisasyon sa bansa. Ang pangunahing bagay na nakakaakit ng mga tao ay ang kadalian ng pagkuha ng pautang, ang kawalan ng pangangailangan na magbigay ng isang pakete ng mga dokumento, ang bilis ng pagkuha ng pera sa cash, at ang kakayahang kumuha ng pautang kahit para sa mga may masamang kredito. kasaysayan.