Mortgage insurance: paano at saan ito kukuha ng mas mura

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Kapag nag-a-apply para sa mortgage lending, isa sa mga pangunahing kondisyon para sa halos anumang bangko ay ang pagpaparehistro ng he alth at life insurance. Kung ang kliyente ng bangko ay tumangging ihanda ang papel na ito, kung gayon ang rate ng interes bawat taon ay maaaring tumaas nang malaki. Samakatuwid, ito ay mas kumikita upang pumunta sa mga tuntunin ng bangko. Gayunpaman, itinaas nito ang tanong: "Saan mas mura ang komprehensibong seguro sa mortgage?". Prerequisite ba ito? Aling kumpanya ang mas magandang kontakin?

Sapilitan bang kumuha ng he alth insurance

Bago gumawa ng mga pangako sa pautang sa isang bangko, magiging kapaki-pakinabang na malaman kung anong mga bagay ang dapat gawin at kung anong mga pamamaraan ang maaaring legal na iwaksi. Halimbawa, hindi kinakailangang maglabas ng isang patakaran na magagarantiya na sa proseso ng sakit ng isang nanghihiram, hindi siya makakapagbayadcredit.

Nararapat ding isaalang-alang na walang institusyon ng kredito ang may anumang legal na karapatang magpataw ng naturang serbisyo. Alinsunod dito, ang sinumang nanghihiram ay may karapatan na:

• tumangging kumuha ng insurance;
• sumang-ayon sa mga tuntuning ito;
• magtapos ng naaangkop na kasunduan, ngunit wakasan ito nang unilateral kaagad pagkatapos niyang matanggap ang utang.

Ang huling opsyon ay hindi isang scam, dahil ito ay isang legal na aksyon sa bahagi ng isang mamamayan na gustong makakuha ng pautang.

Gayunpaman, kailangan mong maunawaan na walang insurance kung sakaling hindi mabayaran ang utang, ang lahat ng legal na gastos ay sisingilin lamang sa mismong nanghihiram. Maiiwasan ito. Kung ang seguro ay inisyu, ang mga paghahabol sa pananalapi ay gagawin laban sa insurer at sa nanghihiram. Samakatuwid, nakakatulong itong protektahan ang iyong sarili mula sa mga hindi kinakailangang gastos sa pananalapi kung sakaling magkaroon ng emergency.

Batay dito, inirerekomendang piliin kung saan mas mura ang mortgage insurance at kung anong mga kundisyon ang inaalok ng UK.

Paano kumuha ng insurance?

Walang mahirap sa disenyo ng dokumentong ito. Bilang isang patakaran, ang mga kinatawan ng kumpanya ay nakapag-iisa na naghahanda ng lahat ng mga dokumento para sa bangko. Samakatuwid, kailangan lang piliin ng nanghihiram kung saan mas mura ang komprehensibong seguro sa mortgage at dalhin doon ang mga kinakailangang papeles.

Upang makapagtapos ng deal sa isang kompanya ng seguro, sapat na magbigay ng pasaporte, mga dokumentong nagpapatunay sa pagmamay-ari ng real estate, atpahayag ng kadastral. Kakailanganin din ang ilang mga medikal na sertipiko. Kadalasan, ang mga kompanya ng seguro ay nangangailangan ng mga dokumento mula sa mga narcological at psychiatric na dispensaryo. Bilang karagdagan, ang kinatawan ng UK ay maaaring mangailangan ng mga karagdagang dokumento sa kanilang paghuhusga.

13th insurance payment

Kapag gumuhit ng anumang mga obligasyon sa insurance, kinakailangang isaalang-alang ang panahon kung kailan magiging wasto ang mga kasunduan. Alinsunod dito, ayon sa mga karaniwang kondisyon, ipinapalagay na ang mga obligasyon sa seguro sa pagitan ng kumpanya at ng mga nanghihiram ay makukumpleto isang taon pagkatapos ng pagpirma ng kontrata. Sa loob ng 12 buwang ito, kung sa tingin ng kliyente ng bangko ay kinakailangan, maaari siyang gumawa ng bagong kasunduan o palawigin ang isang umiiral nang kontrata.

Hindi mahalaga kung saan ang mortgage life insurance ay mas mura, ang mga kondisyon ay magiging pareho.

Nararapat na isaalang-alang na sa isang taon ang kontrata ng seguro ay dapat na muling ibigay o palawigin ng isa pang 365 araw. Gayunpaman, sa anumang kaso, ang serbisyo ay kailangang bayaran muli.

Pangyayari ng isang nakasegurong kaganapan

Sa anumang kaso, inirerekomendang iwasan ang mga sitwasyong maaaring magkasya sa kahulugang ito. Kung nangyari ito, mas mahusay na makipag-ugnay sa ahente ng seguro sa lalong madaling panahon at ipaalam sa kanya ang tungkol sa insidente. Makakatulong ito na maiwasan ang malaking pagtaas ng komisyon o utang sa mga pondong kinuha sa bangko.

Kung may nangyaring insured na kaganapan, ang lahat ng gastos na nauugnay sa mortgage lending ay saklaw ng kompanya ng insurance.

Bukod dito,Inirerekomenda ng mga eksperto na ipaalam sa bangko kung sakaling magkaroon ng ganitong mga sitwasyon. Ang katotohanan ay ang impormasyong ito ay hindi ipinapakita sa mga database ng pagbabangko. Napakahalaga na ang nakaseguro na kaganapan ay naidokumento. Halimbawa, kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa kapansanan ng isang mamamayan dahil sa kanyang kalusugan, kung gayon ang katotohanang ito ay dapat kumpirmahin ng isang naaangkop na sertipiko mula sa isang institusyong medikal.

Anong mga nuances ang dapat kong bigyang pansin?

Kapag nagpapasya kung saan mas mura kumuha ng mortgage life at he alth insurance, dapat tandaan na sa proseso ng pagproseso ng mga dokumentong ito, ang bawat borrower ay maaaring nakapag-iisa na magpasya kung anong halaga ang gusto niyang i-insure, at panatilihin din sa isip ang mga kaso kung saan plano niyang gamitin ang sertipiko na ito. Gayunpaman, may mga pangkalahatang probisyon na nalalapat sa lahat ng kompanya ng seguro.

Kabilang dito ang katotohanan na ang anumang mga kontrata ay natapos sa loob ng isang taon at maaari lamang i-extend o muling tapusin. Kasabay nito, ang bawat isa sa mga partido ay may karapatan na independiyenteng wakasan ang nilagdaang kontrata at humingi ng refund ng bahagi ng pera.

Bakit kailangan mo ng life insurance?

Tulad ng nabanggit kanina, ang insurance ay hindi isang kinakailangan na talagang dapat sundin ng lahat ng nanghihiram na gustong kumuha ng mortgage. Gayunpaman, kung ang isang potensyal na customer ng bangko ay tumangging iseguro ang kanilang buhay, malamang na ang rate ng pautang ay tumaas nang malaki. Ito rin ay ganap na legal.

Bilang panuntunan, tumataas ang rate ng 1 porsyento. Kaya kung ang lahat ng mga kalkulasyon ay tapos na, kung gayonnagiging malinaw na mas kumikita ang pag-insure ng iyong buhay kaysa sa pagtanggi sa serbisyong ito at labis na magbayad ng karagdagang interes taun-taon. Mas mainam na mag-overpay sa simula at tiyakin ang iyong pananalapi.

Samakatuwid, sulit na itapon ang lahat ng pagdududa at hanapin kung saan mas mura kumuha ng mortgage insurance. Hindi magtatagal ang pamamaraang ito.

Anong mga problema ang malulutas ng life insurance?

Kapag pumapasok sa mortgage lending, ang mga customer ay karaniwang binibigyan ng medyo mahabang oras upang bayaran ang mga hiniram na pondo. Minsan sa mga ganitong sitwasyon, sa panahong ito, maaaring mamatay ang kliyente. Kasama rin sa mga insured na kaganapan ang kapansanan, na nagresulta sa kapansanan ng pangkat I o II.

Sa kasong ito, ang taong nakaseguro ay hindi tumatanggap ng anumang mga pagbabayad. Ang buong halaga ng kanyang insurance ay napupunta sa pagbabayad ng mga obligasyon sa kredito. Mukhang hindi kumikita, ngunit sulit na tingnan ang tanong mula sa kabilang panig.

Salamat sa naturang insurance, maraming problema ang malulutas. Halimbawa, kung sakaling mamatay ang isang kliyente, hindi na kailangang bayaran ng kanyang mga tagapagmana ang natitirang halaga sa utang na kinuha ng kanilang kamag-anak. Kung ang isang tao ay nawalan ng kakayahang magtrabaho at natanggap ang katayuan ng isang taong may kapansanan, ang bahagi o buong pagbabayad ng mortgage lending ay isasagawa sa gastos ng SC.

Magkano ang halaga ng insurance?

Siyempre, gusto ng lahat na mahanap kung saan mas mura ang mortgage life at he alth insurance. Batay dito, sulit na isaalang-alang ang tatlong opsyon para sa pagkumpleto ng transaksyong ito:

• onreal estate;
• sa kalusugan at buhay;
• para magkaroon ng mga karapatan o titulo.

Pagdating sa pag-aaplay para sa isang mortgage, sa kasong ito, ang halaga ng pagkuha ng insurance certificate para sa real estate ay magiging katumbas ng 0.09-0.77% ng kabuuang halaga ng loan na natanggap. Kung ang isang residential building ay nakaseguro, ito ay paunang ginawa.

Ang seguro sa buhay at kalusugan ay magkakahalaga ng humigit-kumulang 0.1-5% ng halaga ng iminungkahing loan.

Ang pagkakaiba-iba ng porsyento na ito ay nakadepende sa maraming salik. Una sa lahat, ang edad ng nanghihiram, ang pagkakaroon ng mga malalang sakit ay tinasa. Isinasaalang-alang din nito kung saan nagtatrabaho ang tao. Kung ang nanghihiram ay mahilig sa matinding palakasan o mas pinipili ang mga mapanganib na libangan, kung gayon ang halaga ng sertipiko ng seguro ay tumataas. Ang listahan ng mga panganib ay medyo malawak. Gayunpaman, hindi sulit na itago ang mahalagang impormasyon mula sa ahente ng seguro, dahil ang lahat ng katotohanan ay matutuklasan pa rin.

Panahon na para i-explore ang listahan ng pinakamahusay na SC ayon sa mga review, kung saan mas mura ang mortgage insurance.

Sberbank Insurance

Sa kasong ito, posible ang insurance para sa ari-arian na ang halaga ay hindi hihigit sa 15 milyong rubles. Ang halaga ng patakaran ay 0.25% ng natitirang halaga ng utang. Alinsunod dito, bababa ang presyo ng certificate bawat taon.

Upang masiguro ang buhay at kalusugan, kailangan mong magbayad ng kaunti pa. Gayunpaman, maraming mga customer na naghahanap ng mas murang mortgage insurance ang nag-iwan ng magkasalungat na pagsusuri para sa Sberbank. Mula sa isasa kabilang banda, medyo paborable ang mga rate, ngunit sa kabilang banda, literal na ipinapataw ng bangko ang serbisyong ito.

VTB Insurance

Nag-aalok ang kumpanyang ito ng komprehensibong insurance, na kinabibilangan ng tatlong paraan ng transaksyon nang sabay-sabay. Sa kasong ito, ang kontrata ay natapos sa pagitan ng nanghihiram at ng IC para sa buong panahon ng pagpapahiram. Gayunpaman, nananatiling mandatoryo ang taunang pag-renew ng certificate.

Kung pag-uusapan natin kung saan mas mura ang mortgage insurance, sa VTB maaari kang makakuha ng patakaran sa halagang katumbas ng 1% ng kabuuang halaga ng isang utang sa bangko. Pagkatapos nito, ang porsyento ay nagbabago pababa depende sa natitirang utang sa utang.

RESO

Ang kumpanyang ito ay kasosyo ng ilang mga bangko nang sabay-sabay, kung saan ang mga kliyente ay binibigyan ng mga espesyal na kundisyon. Kung nais ng isang tao na kumuha ng pautang mula sa Sberbank, ang seguro sa buhay at kalusugan ay nagkakahalaga ng 1% ng halaga ng utang. Para maprotektahan ang property kailangan mong magbayad ng 0.18%.

Bukod dito, may mga espesyal na kundisyon para sa mga kliyente ng mga bangko ng VTB, Absolut at Raiffeisen. Ang komprehensibong insurance ay nagkakahalaga ng 1%. 0.1% lang ang kailangan para makakuha ng property policy.

Batay dito, kung pag-uusapan natin kung saan mas mura ang mortgage insurance, isa ang RESO sa pinakamagagandang opsyon.

Rosgosstrakh

Sa kumpanyang ito, una sa lahat, ang kasarian ng nanghihiram ay isinasaalang-alang. Halimbawa, para sa mga kababaihan na mga kliyente ng Sberbank, ang halaga ng segurong pangkalusugan ay magiging 0.3%. Ang mga kinatawan ng malakas na kalahati ng sangkatauhan ay kailangang magbayad ng dalawang besesbeses na higit pa - 0.6%. Ang collateral property ay nakaseguro sa parehong rate para sa parehong kasarian - sa 0.2%.

Kung ang nanghihiram ay isang kliyente ng ibang bangko, ang halaga ng sertipiko ay bahagyang mag-iiba. Halimbawa, ang kalusugan ng mga lalaki sa kasong iyon ay tinatantya sa 0.56%. Ang mga kababaihan ay makakapagbayad lamang ng 0.28%. Para maseguro ang ari-arian, kakailanganin mong magbayad ng 0.17%.

Batay dito, kung isasaalang-alang natin kung saan mas mura ang mortgage loan insurance, magiging malinaw na sa Rosgorstrakh mas kumikita ang pag-insure sa mga kliyente ng lahat ng bangko maliban sa Sberbank.

Ano ang dapat abangan?

Bago ka kumuha ng insurance, kailangan mong linawin ang ilang mga nuances. At una sa lahat, ito ay nagkakahalaga ng paulit-ulit na muli na ang pagpapataw ng mga serbisyo ng mga kompanya ng seguro ay hindi isang legal na aksyon sa bahagi ng IC o isang institusyon ng kredito. Ang bangko ay may karapatan lamang na itaas ang rate ng interes sa kaso ng pagtanggi ng kliyente na magbigay sa kanya ng isang patakaran sa seguro. Sa lahat ng iba pang sitwasyon, hindi siya maaaring tanggihan ng serbisyo.

Gayundin, kapag pumipili kung saan ang insurance para sa isang mortgage apartment ay mas mura, dapat tandaan na maraming mga kompanya ng seguro ay medyo malayo. Sa unang sulyap, ang ugnayan sa pagitan ng lokasyon ng kompanya ng seguro ng bangko mismo ay maaaring mukhang hindi gaanong mahalaga. Gayunpaman, dapat tandaan na ang distansyang ito ay magiging responsable para sa pagtaas o pagbaba ng rate ng taripa. Ang katotohanan ay ang pera at iba pang mga dokumento ay ipinadala ng mga sasakyan, ayon sa pagkakabanggit, ang halaga ng gasolina atserbisyo bawat driver.

Gayunpaman, kahit na makahanap ka ng isang lugar kung saan ang mortgage insurance ay mas mura, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na pagkatapos ng isang taon ang may-ari ng insurance ay may karapatan na baguhin ang kanyang taripa at muling pag-usapan ang kontrata sa isang bago. Hindi siya obligadong sumunod sa parehong mga kondisyon sa buong panahon ng pagbabayad ng mga pautang. Sa kasong ito, wala ring karapatan ang kumpanya na magpataw ng ilang partikular na taripa.

Kadalasan, ang mga kinatawan ng mga kompanya ng seguro, na nagpapaliwanag kung saan mas mura ang mortgage insurance, ay nag-aalok na mag-isyu ng isang patakaran kung sakaling maaksidente. Gayunpaman, kailangan mong maunawaan na ang serbisyong ito ay kailangan lamang ng bangko, sa kasong ito ay walang benepisyo sa mga customer. Samakatuwid, walang saysay na kumuha ng insurance sa aksidente.

Upang matiyak ang organisasyon kung saan nag-apply ang isang mamamayan, pinapayuhan siyang suriin ang laki ng awtorisadong kapital ng kumpanya. Ang halagang ito ay dapat na higit sa 300 libong rubles. Titiyakin nito na kung sakaling magkaroon ng ilang mga kaganapan, tiyak na matatanggap ng mga customer ng kumpanya ang kanilang pera. Ang lahat ng impormasyong ito ay maaaring linawin mula sa mga opisyal na mapagkukunan. Ito rin ay nagkakahalaga ng pag-alam kung ang lisensya upang isagawa ang aktibidad na ito ay binawi sa napiling organisasyon.

Bukod dito, obligado ang UK na ibigay sa mga customer ang kanilang lisensya. Kung, sa isang kadahilanan o iba pa, ang mga kinatawan ng kumpanya ng seguro ay tumanggi na gawin ito, ngunit ito ay maaaring magpahiwatig na ito ay hindi nagkakahalaga ng pakikipagtulungan sa kahina-hinalang opisina na ito. Magiging kapaki-pakinabang din na linawin ang mga huling transaksyon na isinagawa sa kumpanya. Gagawin nitong posible na malaman kungpagbawas sa mga pagbabayad para sa mga nagbabayad.

Nararapat ding pag-aralan nang mabuti ang iminungkahing kontrata. Kahit na ang dokumentong ito ay hindi patunay ng isang pautang, may panganib na makatagpo ng mga scammer. Samakatuwid, sa kaso ng mga tanong sa ilang partikular na punto ng kontrata, kinakailangang linawin ang lahat ng mga kahina-hinalang punto.

Ngayon, ginagamit ng mga insurer ang tinatawag na agresibong advertising. Ngunit kailangan mong maunawaan na ang anumang uri ng insurance (kahit travel insurance) ay hindi sapilitan para sa pagtatapos ng isang deal. Samakatuwid, ang kliyente ay may bawat karapatan na magpasya sa kanyang sarili kung gusto niyang makatanggap ng naturang sertipiko o hindi. Baka mas gusto niyang mag-overpay sa utang.