Cumulative life insurance: para saan ito at para saan ito

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang modernong buhay ng lipunan ay puno ng mga panganib at lahat ng uri ng masamang sitwasyon. Ang pag-iwas sa lahat ng ito ay hindi makatotohanan, kahit na sundin mo ang lahat ng posibleng panuntunan sa kaligtasan, binibilang ang mga bagay na maraming hakbang sa unahan at maingat na pumili ng mga aksyon. Maraming mga sitwasyon ang maaaring makasira sa maunlad na pag-iral ng tao mismo at ng kanyang pamilya, humantong sa pagkabangkarote, magdala ng mga pagkalugi at pagkalugi. Upang malutas ang mga problemang ito, mayroong ilang mga instrumento sa pananalapi, kabilang ang endowment life insurance. Detalyadong tinatalakay ng artikulong ito ang kakanyahan ng konsepto, mga tampok at layunin ng pagpaparehistro, ang nilalaman ng kontrata, pati na rin ang mga organisasyong nagbibigay ng serbisyong ito.

Insurance bilang termino

Lahat ng tao ay nagsisikap na maiwasan ang mga masamang pangyayari. Naturally, imposibleng ganap na protektahan ang iyong sarili, ngunit maaari mong pakinisin ang "suntok",pagbibigay ng tulong sa kaganapan ng ilang mga kaganapan. Para dito, ang isang kontrata ng seguro ay natapos sa pagitan ng nakaseguro at ng tagaseguro. Ang kakanyahan nito ay nakasalalay sa katotohanan na ang organisasyon na nagbibigay ng serbisyong ito, sa paglitaw ng isang tinukoy na insidente, ay nagbabayad ng isang tiyak na halaga sa nakaseguro. Kaya, siya ay may pagkakataon na malutas ang mga problema na lumitaw, nang hindi nawawala ang oras, pagsisikap at pera. Ang insurance premium ay binabayaran sa insurer para sa pagkakaloob ng mga serbisyo. Maaaring hindi mangyari ang sitwasyon, ngunit hindi maibabalik ang premium. Dahil sa mga pagbabayad na ito, nabuo ang isang cash fund, kung saan nagbabayad ang organisasyon ng mga reimbursement sa mga customer nito. Natural, ang insurer ay tumatanggap din ng kita mula sa pondong ito.

Ang lugar ng insurance sa lipunan

Insurance ng buhay, kalusugan, ari-arian at maging ang posibilidad ng ilang mga kaganapan sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi ay umiral sa napakatagal na panahon. Ang paggamit ng mga produktong ito ng mga istrukturang pinansyal ay medyo karaniwan at patuloy na nakakakuha ng katanyagan. Ang ilang uri ng insurance ay naging mandatory. Halimbawa, sapilitang insurance sa kalusugan at pananagutan ng ikatlong partido ng motor. Kapag naglalakbay, mga paglilibot at mga iskursiyon sa malalayong distansya gamit ang iba't ibang sasakyan (eroplano, bus, tren), kasama rin sa presyo ng tiket ang buhay ng pasahero at segurong pangkalusugan. Kapag nag-aaplay para sa isang loan, mortgage, loan, ang mga bangko ay madalas na nag-oobliga sa mga nanghihiram na kumuha ng insurance. Ang huli ay hindi maaaring mahigpit na kinakailangan.batas, gayunpaman, kapag tumanggi sa seguro, ang mga organisasyong pampinansyal sa karamihan ng mga kaso ay tumatangging gumawa ng kontrata para sa mga customer.

Maraming negosyante ang aktibong gumagamit ng mga serbisyo ng mga kompanya ng seguro upang protektahan ang kanilang negosyo mula sa mga negatibong kahihinatnan ng krisis sa ekonomiya, mga kahina-hinalang transaksyon, mga hindi banal na kasosyo. Ang halaga ng insurance premium ay tila isang mas mahusay na opsyon kaysa sa pagkawala ng lahat ng umiiral na asset dahil sa force majeure.

Sino ang nagbibigay ng mga serbisyong ito

Hindi lahat ng organisasyon ay makakapagbigay ng mga serbisyo sa insurance. Ang estado ay may isang tiyak na bilang ng mga kinakailangan para sa mga naturang kumpanya: organisasyonal at legal na anyo, ang bilang ng mga shareholder, ang laki ng awtorisado at reserbang kapital. Tulad ng mga bangko, ang mga tagaseguro ay napapailalim sa mahigpit na pagsusuri sa mga transaksyon at mga transaksyong pinansyal. Kung ang isang malaking bahagi ng mga ito ay kinikilala bilang nagdududa, ang organisasyon ay kailangang magpaalam sa lisensya para sa ganitong uri ng aktibidad. Dahil sa mataas na mga kinakailangan para sa seguridad sa pananalapi, ang linya ng mga produkto ng seguro ay kadalasang inaalok ng malalaking bangko at mga pinansyal na hawak. Mas madali para sa kanila na makakuha ng pahintulot para sa mga naturang aktibidad. Napakahirap pasukin ang globo na ito nang ganoon lang.

Tungkol sa life insurance

Ang isa sa mga pinakakaraniwang serbisyo ng insurance ay ang life at he alth insurance. Maaari mong i-insure ang iyong sarili, isang mahal sa buhay, isang bata. Maaaring mag-insure ang employer sa ilalim ng parehong pamamaraaniyong empleyado. Ang kakanyahan ng pamamaraang ito ay na sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan (pagkamatay ng nakaseguro, malubhang pinsala, kapansanan, sakit, aksidente at iba pang mga insidente), ang kliyente ay makakatanggap ng pera na kabayaran. Ang taong ito ay ipinahiwatig sa kontrata. Kaya, maaari silang maging nakaseguro mismo, o mga miyembro ng kanyang pamilya (sa kaso ng kamatayan). Ang kontrata ay maaari ding magsama ng ibang tao na hindi nauugnay sa nakaseguro sa pamamagitan ng mga relasyon sa pamilya.

Ang kasanayan sa paggamit ng mga naturang serbisyo ay pinakasikat sa Europe at United States, ngunit sa ating bansa ay unti-unti itong nagiging momentum. Ang seguro sa buhay, kalusugan at kapansanan ay partikular na nauugnay para sa mga pamilya kung saan isang tao lamang ang naghahanapbuhay o tumatanggap ng pinakamataas na suweldo.

Saan ginamit (sapilitan at opsyonal na life insurance)

Ang seguro sa buhay at kalusugan ay maaaring sapilitan at boluntaryo. Ang ilang mga programa sa seguro ay ibinibigay ng estado at malinaw na kinokontrol nito. Kaya, ang mga istruktura tulad ng FFOMS at TFOMS (federal at territorial compulsory medical insurance funds) ay responsable para sa compulsory he alth insurance. Ang ilang mga propesyon ay nangangailangan ng naturang insurance, dahil ang mga ito ay partikular na mapanganib na mga aktibidad na may mataas na panganib ng pinsala sa iba't ibang antas.

Bukod sa compulsory insurance, may mga boluntaryong programa. Halimbawa, endowment life insurance. Walang sinuman ang may karapatang obligahin ang isang mamamayan na gumamitinstrumentong ito sa pananalapi. Ngunit araw-araw parami nang paraming tao ang sinasadyang pumili ng life insurance, na tinitiyak ang kapakanan ng kanilang mga mahal sa buhay sakaling magkaroon ng aksidente.

Ano ang ibig sabihin ng "cumulative life insurance"

Sa merkado ng mga serbisyo ng insurance mayroong maraming mga produkto para sa bawat "lasa" at badyet. Isa na rito ang endowment life insurance. Ang program na ito ay medyo kamakailan lamang, ngunit nakakuha na ng momentum at nakakuha pa ng mga regular na customer nito. Ang kakanyahan nito ay nakasalalay sa pagbabalik ng karamihan sa mga pagbabayad sa nakaseguro. Kaya, ang kliyente ay hindi lamang nakaseguro laban sa isang aksidente, ngunit nag-iipon din ng pera sa pamamagitan ng mga regular na kontribusyon sa kumpanya ng seguro. Ang diskarte na ito ay kapaki-pakinabang sa parehong partido sa kontrata ng seguro sa buhay ng endowment. Natatanggap pa rin ng organisasyon ang insurance premium nito, at ang kliyente ay may tiwala sa kinabukasan ng kanyang pamilya, at natatanggap din ang naipon na halagang tinukoy dito sa pagtatapos ng kontrata.

Paano naipon ang mga pondo

Ang pinagsama-samang mga programa sa seguro sa buhay ay isang medyo kumplikadong instrumento sa pananalapi na may maraming mga nuances na hindi palaging magagamit sa isang ordinaryong tao, malayo sa mga istruktura ng pagbabangko at insurance. Ang halaga na matatanggap ng kliyente sa pagkumpleto ng kontrata ay binubuo ng ilang bahagi. Binabayaran ng policyholder ang karamihan nito sa kanyang sarili (sa isang account na binuksan para sa layuning ito). Ang mga pagbabayad ay ginawa sa pantay na pag-install, pansamantalaang saklaw ay limitado sa tagal ng kontrata. Karaniwan, ang mga pagbabayad ay ginagawa kada quarter. Sa mga halagang binayaran, sinisingil ang komisyon ng organisasyon para sa serbisyong ibinigay.

Ang natitirang pera ay hindi lamang nakalagay. Ginagamit ng kumpanya ang mga ito, nag-isyu ng mga pautang, namumuhunan, ginagamit ang mga ito sa mga aktibidad sa ekonomiya. Depende sa mga resulta ng mga transaksyon sa pananalapi na isinagawa, sa katapusan ng bawat panahon ng pag-uulat, ang interes ay naipon sa mga na-invest na pondo. Dahil sa mga porsyentong ito, nangyayari ang akumulasyon at pagtaas ng halaga.

Struktura ng kontrata

Mga tuntunin at kundisyon ng endowment life insurance ay isang detalye na hindi dapat palampasin. Ang pangkalahatang istraktura ng mga kontrata sa iba't ibang mga organisasyon ay maaaring magkatulad, ngunit ang bawat isa sa kanila ay may sariling mga nuances. Sa ilang kumpanya, maaaring mas paborable ang mga kundisyon. Ito ay nagkakahalaga ng paglibot sa ilang provider ng ganitong uri ng serbisyo bago magpasya sa huling pagpipilian.

Ang isang karaniwang kontrata ng seguro sa buhay ng endowment ng mga kompanya ng seguro ay naglalaman ng ilang bahagi: isang patakaran sa seguro at mga annexes dito. Ang mga application ay karaniwang naglalaman ng kaugnay na impormasyon o karagdagang mga serbisyo. Inisyu ang accumulative life insurance Rosgosstrakh, halimbawa, na may life insurance policy (aka kontrata), Appendix No. 1 na naglalarawan sa napiling programa, at Appendix No. 2 na naglalaman ng talahanayan ng mga halaga ng redemption ayon sa mga tuntunin ng kasunduan.

Nilalaman ng kontrata

Para sa maximum na saklaw ng mga posibleng kaganapan, ang pinakakumpletong pagmuni-muni ng kakanyahan nito at sa loobUpang maprotektahan ang mga partido mula sa maling pag-uugali ng isa't isa, ang kontrata o patakaran ng insurance, pati na rin ang mga apendise nito, ay dapat maglaman ng detalyadong impormasyon sa ilang mga parameter. Sa kontrata ng seguro sa buhay ng endowment, kasama sa mga kompanya ng seguro ang sumusunod na data:

• Data ng policyholder, taong nakaseguro, benepisyaryo. Parehong makikita ang partikular na data ng mga tinukoy na tao at ang pangkalahatang mga probisyon kung sino ang maaaring kumilos sa kanilang tungkulin.
• Mga kaganapan at panganib na nakaseguro, pati na rin ang halaga ng mga pagbabayad kapag nangyari ang mga ito.
• Termino ng kontrata, pagkatapos ay matatanggap ng kliyente ang naipon na halaga.
• Mga tuntunin ng pagbabayad ng mga premium ng insurance.
• Responsibilidad ng mga partido sa ilalim ng kontrata.
• Ang posibilidad ng pagbabago o pagdagdag sa mga tuntunin ng kontrata.
• Pagbabahagi ng kita sa pamumuhunan.
• Mga tuntunin ng maagang pagwawakas ng kontrata.
• Iba pang kundisyon na ginawa sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido.

Cumulative life insurance: rating ng mga kumpanya

Maraming kumpanya ang nagbibigay ng mga ganitong serbisyo. Naturally, mas gusto ng mga tao na makipag-ugnay sa pinaka maaasahan. Kapag nag-aaplay para sa seguro sa buhay ng endowment, ang rating ng mga kumpanya ay madalas na gumaganap ng isang mapagpasyang papel. Ang iba't ibang mga site, botohan at pag-aaral sa istatistika ay maaaring magbigay ng iba't ibang mga opsyon para sa pagkakasunud-sunod ng kasikatan. Ngunit sa karamihan ng mga kaso, ang mga pinuno ng lahat ng mga rating ay sumasakop sa mga unang posisyon, bahagyang nagbabago sa mga linya. Kung susukatin mo ang katanyagan ng mga programa sa bilang ng mga nakolektang premium ng insurance, maaari mong gawin ang sumusunod na listahan ng nangungunang sampung:

1. "Sberbank life insurance".
2. "RESO-Garantia".
3. "VTB Insurance".
4. "ALFA Insurance".
5. "VSK".
6. Ingosstrakh.
7. "SOGAZ".
8. Alpha Life Insurance.
9. "RGS Life".
10. Rosgosstrakh (IC PAO).

Mga Pitfalls at review

Kapag gumagawa ng ganitong uri ng kontrata, dapat mong bigyang pansin ang ilang detalye. Halimbawa, paano ang pagkalkula ng accumulative life insurance sa kaganapan ng isang paunang pagwawakas ng kontrata. Karaniwan, kung ang kliyente ay nagbayad ng mas mababa sa 8 na premium ng insurance, ang mga pagtitipid ay hindi ibinibigay. Mula lamang sa ika-3 taon ng kontrata maaari kang umasa sa ilang uri ng pagbabayad. Kasabay nito, ito ay ilang beses na mas mababa kaysa sa mga pondong idineposito sa panahong ito.

Nararapat ding tandaan na ang ilang kontrata sa seguro sa buhay ay hindi kasama ang mga nakasegurong kaganapan na nauugnay sa mga pinsala. Sa kasong ito, ang maagang pagbabayad ay maaaring gawin pabor sa kliyente kung sakaling mamatay ang nakaseguro. Kung inaasahan mong isama ang mga pinsala at iba pang mga aksidente sa kontrata, kailangan mong tapusin ang isang karagdagang kasunduan o isang addendum sa patakaran. Sa sitwasyong ito, tumataas ang halaga ng insurance premium na binayaran sa insurer.

Tulad ng para sa mga opinyon ng mga tao tungkol sa serbisyo, ang mga pagsusuri tungkol sa accumulative life insurance ay medyo iba sa spectrum - mula sa walang kondisyong positibo hanggang sa kategoryang negatibo. Ang katotohanan ay hindi mo dapat lagdaan ang kasunduang ito kung walang katatagan sa pananalapi, at sa ilansa sandaling ito ay maaaring hindi na posible na gumawa ng isa pang pagbabayad. Sa patuloy na pagkaantala, maaaring wakasan ng kompanya ng seguro ang kontrata nang unilateral nang hindi binabayaran ang mga halaga ng pagtubos. Ang pangalawang punto, na may maliit na halaga, wala ring saysay na makipag-ugnayan sa kompanya ng seguro. Kung mas maliit ang halaga, mas mababa ang matatanggap ng kliyente ng interes mula sa mga aktibidad sa pamumuhunan. Maaaring dumating pa sa punto na ang halagang natanggap sa pagtatapos ng kontrata ay hindi magsasapawan sa mga ibinayad na kontribusyon.