Ano ang bank resolution? Sanction ng bangko: kung ano ang gagawin para sa mga depositor

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Noong 2013-2014, binawi ng Central Bank ang lisensya ng maraming bangko sa Russia. Ito ay hindi lamang nagdulot ng gulat sa mga depositor, ngunit tumama din sa iba pang mga institusyon ng kredito. Ang mga kliyente ay nagsimulang mag-withdraw ng mga pondo kahit na mula sa mga bangkong matatag sa pananalapi. Pagkatapos, sa unang pagkakataon sa mahabang panahon, ang salitang "sanation" ay narinig nang napakalakas. Ano ang ipinahihiwatig ng pamamaraan para sa pag-save ng institusyon ng kredito ng estado? Sa artikulong ito, malalaman mo kung ano ang resolution ng bangko.

Definition

Isang hanay ng mga pamamaraan na naglalayong ibalik ang kalagayang pinansyal - muling pagsasaayos ng bangko. Ano ang ibig sabihin nito? Kung posible na maiwasan ang pagkabangkarote ng isang institusyong pampinansyal, kung gayon ang pamamahala ng bangko ay ililipat sa Deposit Insurance Agency (DIA). Ang muling pag-aayos ay kapaki-pakinabang para sa mga customer na nag-invest ng deposito, dahil pinapayagan ka nitong i-save ang lahat ng na-invest na pondo. Kung binawi ang lisensya ng bangko, maaari lamang i-refund ng DIA ang bahagi ng halaga ng deposito. Ngunit kung mayroong isang mamumuhunan na bibili ng buong institusyon ng kredito, kung gayon ang mga legal na entidad ay makikinabang din, dahil sila ay patuloy na maihahatid sa organisasyon. Gagamitin ng bagong may-ari ang buong hanay ng mga hakbang upang muling ayusin ang mga account na dapat bayaranutang at pag-alis ng mga illiquid asset. Ganyan ang bank bailout. Ngunit ito ay ginagawa medyo bihira. Kung ang butas sa balanse ay tumutugma sa dami ng mga asset, walang magagawa.

Isinasagawa ang rehabilitasyon kung:

- mahalaga ang bangko para sa ekonomiya ng bansa o isang partikular na rehiyon ("Solidarity" sa rehiyon ng Samara);

- matatag ang isang institusyon ng kredito, ngunit nahaharap sa pansamantalang kakulangan ng pagkatubig dahil sa gulat ng populasyon (Gazenergobank).

Ang desisyon ay ginawa ng Central Bank ng Russian Federation. Dagdag pa, ang Deposit Insurance Agency (DIA) ay nagbibigay ng pansamantalang pamamahala sa bangko hanggang sa mailipat ang mga ari-arian nito sa ibang institusyong pinansyal. Bibigyan din siya ng mga pondo upang maibalik ang solvency at magbayad ng mga obligasyon. Minsan ang DIA ay namamahala upang ibalik ang isang problema sa bangko sa sarili nitong. Ngunit kadalasan kailangan mong maghanap ng mga mamumuhunan. Ito ay dapat na isang maaasahang institusyong pinansyal na may positibong karanasan sa pagbawi sa nakaraan. Ang bangkong ibinabalik sa kabuuan ay maaaring makatanggap ng kapital mula sa tatlong mapagkukunan: mula sa Bangko Sentral, sa DIA at isang pribadong mamumuhunan. Iyan ang resolution ng bangko.

Positives

Ang pamamaraan sa pagbawi ay tumutulong sa mga indibidwal at legal na entity na panatilihing buo ang kanilang mga deposito. Sa kaganapan ng isang pagkabigo sa bangko, ang mga negosyo ay mawawala ang lahat ng kanilang mga ipon, at ang mga ordinaryong mamamayan ay makakatanggap lamang ng mga halaga hanggang sa 700 libong rubles. Ang muling pag-aayos ay nagpapahintulot sa iyo na ganap na maibalik ang mga aktibidad ng isang institusyong pampinansyal. Ang karagdagang kapital ay ginagawang posible upang makatipid ng mga trabaho at mabilisi-troubleshoot ang mga kasalukuyang isyu.

Ano ang pakinabang ng mamumuhunan

Ang estado ay nagpi-piyansa lamang ng malalakas o mahalagang mga bangko sa rehiyon. Malaki ang naitutulong ng muling pag-aayos ng bangko sa pag-unlad ng negosyo at pagtaas ng kumpiyansa sa mamumuhunan sa bahagi ng mga lokal na institusyon. Ano ang ibig sabihin nito? Bilang kapalit ng mga na-invest na pondo, ang institusyong pampinansyal ay tumatanggap ng bahagi ng kapital, linya ng produkto ng organisasyon, mga pasilidad sa imprastraktura at base ng customer nito. Magagamit ng investor ang lahat ng data na ito para sa synergy sa iba pa niyang aktibidad.

Procedure

Ang batayan para sa rehabilitasyon ay isang tunay na pagkakataon upang maibalik ang solvency ng bangko. Ang pamamaraan ng pagbawi ay hindi dapat lumampas sa 1.5 taon. Kung isa pang kaso ng pagkabangkarote ang naihain sa loob ng tatlong taon, hindi na maipapadalang muli ang bangko para sa muling pagsasaayos.

Pagkatapos matugunan ang petisyon, ang hukuman ng arbitrasyon ay nag-anunsyo ng kompetisyon para sa pakikilahok sa pamamaraan ng rehabilitasyon. Ang mga pangunahing direksyon para sa pagpapanumbalik ng solvency ng bangko ay: ipagpaliban ang pagbabayad ng mga inisyu na bono, na may pagbaba sa interes sa kanila, ang pagpapalabas ng mga bagong securities, ang pagkakaloob ng karagdagang mga pautang, ang pagpapahaba ng naunang natanggap na mga pautang, atbp. Ang mga nagpapautang, ang may-ari ng bangko at ang mga empleyado nito ang may prayoridad na karapatang lumahok sa rehabilitasyon.

Bank reorganization: ano ang gagawin para sa mga depositor

Mahalagang tandaan na sa panahon ng mga pamamaraan upang maibalik ang kalagayang pinansyal ng organisasyon, lahat ng pondo ng customer ay mai-save. Ang bangko ay tumatanggap ng karagdagang kapital, na dapatay naglalayong alisin ang lahat ng kasalukuyang problema sa pagkatubig. Kanina sa mga paaralan, tinutulungan ng malalakas na estudyante ang mahihina. Ngayon ang parehong kasanayan ay inilapat sa sektor ng pagbabangko. Samakatuwid, ang pinakamahalagang bagay sa sitwasyong ito ay huwag mag-panic. Kahit na inihayag ng pamunuan na pansamantalang "pinalamig" ang lahat ng mga pondo, maibabalik ng mga depositor ang pera, ngunit magtatagal ito.

Mahalagang makilala ang mga konsepto ng "reorganization" at "bankruptcy". Sa pangalawang kaso, ang pagbabalik ng mga pondo ng mga mamamayan sa halagang hanggang 700 libong rubles ay ginagarantiyahan ng DIA. Ayon sa Batas "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation", ang mga pagbabayad ay dapat magsimula 14 na araw pagkatapos ng pagbawi ng lisensya ng bangko. Ngunit sa pagsasanay, mas maraming oras ang lilipas. At ang punto dito ay hindi kahit na ang DIA ay hindi agad maibabalik ang mga deposito na may ipinangakong mataas na rate ng interes. Mas maraming oras ang gugugulin sa pagsusuri sa kalagayang pinansyal at pag-iipon ng rehistro ng mga depositor.

Malamang na hindi maibabalik ng mga negosyo at indibidwal na negosyante ang kanilang mga deposito. Ayon sa Pederal na Batas "On the Insolvency of Credit Institutions", ang mga naturang claim ay nasiyahan pagkatapos ng pagbabayad ng mga obligasyon sa mga indibidwal, ang DIA at ang Central Bank, sa kondisyon na ang institusyong pinansyal ay mayroon pa ring mga pondo. Samakatuwid, napakahalagang lumitaw ang isang mamumuhunan na makakapag-restore ng solvency ng organisasyon.

Bagaman maraming lisensya sa bangko ang binawi noong nakaraang taon, mayroon pa ring reserbang pondo ang Ahensya. Kung maubusan ang pera, ang Bangko Sentral ay magbibigay ng karagdagang pondo sa pamamagitan ng pagpapalabas ng pambansang pera nang maaga. Ang pagpapawalang halaga ng ruble ay maaaring tumama nang husto sa mga may-ari ng mga deposito ng dayuhang pera. Ang halaga ng kanilang deposito, kabilang ang interes, ay lalampas sa 700 libong rubles. Ang mga nagmamay-ari ng mga deposito ng ruble, kahit na maibabalik nila ang kanilang mga naipon, ngunit sa oras na iyon sila ay lubos na mapapamura. Samakatuwid, sa kasong ito, maaari naming ipaalam ang mga sumusunod: sa unang pahiwatig ng isang malakas na pagpapababa ng halaga ng pera, makipag-ugnayan sa sangay ng bangko na may kahilingan na "hatiin" ang iyong deposito sa ilang bahagi. Kahit na mas mabuti - muling irehistro ang bahagi ng kontribusyon sa isang kamag-anak. Hindi ka maaaring tanggihan ng isang non-cash na transaksyon, dahil hindi mo talaga kinokolekta ang pera mula sa bangko.

Ano ang susunod na mangyayari

Sa pagtatapos ng pamamaraan ng muling pagsasaayos, ang bagong investor ay nakapag-iisa na magpapasya kung pananatilihin ang tatak, modelo ng negosyo at pangkat ng mga empleyado o bubuo ang lahat mula sa simula. Kadalasan ay nagbabago sila. Hindi maimpluwensyahan ng Bangko Sentral ang desisyong ito sa anumang paraan.

Resolusyon sa bangko 2014

Sa papalabas na taon, ang balita tungkol sa pagpapakilala ng isang pansamantalang administrasyon sa isa sa mga pinakalumang institusyon ng kredito sa bansa ay nagdulot ng pinaka-panic. Pinag-uusapan natin ang tungkol sa OJSC "B altic Bank" (St. Petersburg). Ang muling pagsasaayos ng institusyong pampinansyal ay nagsimula noong Agosto 2014. Upang maibalik ang pagkatubig, ang Central Bank ay unang naglaan ng 10 bilyong rubles. Ang DIA ay nagsagawa ng isang kumpetisyon para sa pakikilahok sa pamamaraan ng pagbawi ng organisasyon ng kredito na "B altic Bank". Limang buwan na ngayon ang rehabilitasyon. Ang proseso ay pinangunahan ng isang bagong mamumuhunan, ang Alfa-Bank OJSC. Sa panahong ito, maraming mga kliyente ang nakaranas na ng mga positibong pagbabago sa mga aktibidad ng organisasyon. tatak atang modelo ng negosyo ay nanatiling hindi nagbabago. Ngunit ang mga customer ay maaari na ngayong mag-withdraw ng mga pondo mula sa karagdagang 5,000 Alfa ATM nang walang komisyon. Ang network ng mga opisina ay hindi mabilis na muling itatayo. Tiniyak din ng management na ang mga taripa sa deposito at loan agreement ay mananatiling hindi magbabago hanggang sa katapusan ng kanilang validity period. Noong nakaraan, ang Alfa-Bank ay lumahok sa rehabilitasyon ng Northern Treasury. Ang organisasyong pinansyal na ito ay na-liquidate pagkatapos ng pagpapanumbalik at naka-attach sa mamumuhunan. Ang parehong kapalaran ay naghihintay sa B altic Bank. Ang muling pagsasaayos ay isasagawa sa gastos ng mga pondong pangbadyet sa halagang 57 bilyon, na natanggap ng mamumuhunan sa ilalim ng kagustuhang 0.51%.

Mga pinakabagong balita

2014-18-11 napag-alaman na ang DIA ang nagsagawa ng mga tungkulin ng isang pansamantalang administrator sa pamamahala ng pangkat ng ROST. Bilang karagdagan sa institusyon ng kredito ng parehong pangalan, kabilang dito ang apat pang institusyon: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Noong Oktubre 2014, sinimulan ng Bangko Sentral na tasahin ang kalagayan sa pananalapi ng paghawak, ang mga resulta nito ay nagpapahiwatig ng pangangailangan na magpakilala ng mga hakbang upang maiwasan ang pagkabangkarote. Ngayon ang DIA ay gumagawa ng mga plano para sa rehabilitasyon ng bawat isa sa limang institusyon ng kredito. Ito ay kung ano ang isang banking group resolution.

CV

Kung ang isang bangko ay may mahalagang papel sa ekonomiya ng bansa o nahaharap sa pansamantalang kakulangan ng pagkatubig, maaaring simulan ng Bangko Sentral ang pamamaraan para sa rehabilitasyon ng organisasyon. Sa kasong ito, ipinapalagay ng DIA ang papel na pansamantalatagapangasiwa. Kaayon ng pagsusuri sa pananalapi, ang isang kumpetisyon ay inihayag para sa mga mamumuhunan na maaaring ibalik ang solvency ng organisasyon. Iyan ang resolution ng bangko.