Paano mag-impok para sa pagreretiro nang mag-isa - mga feature, pamamaraan at rekomendasyon

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Walang mag-aasikaso sa pensiyon nang mas mahusay kaysa sa tao mismo. Kadalasan, hindi ka pinapayagan ng social security na mabuhay sa bawat buwan. Samakatuwid, kinakailangang isipin ang tungkol sa hinaharap ngayon, na hindi gaanong simple. Ang tanong kung paano mag-ipon para sa pagreretiro nang mag-isa ay tinatanong ng maraming tao.

Bakit ko ito gagawin sa aking sarili?

Ang mga halagang binabayaran ng lahat buwan-buwan para sa social security mula sa kanilang suweldo, sa katunayan, ay hindi anumang mga premium ng insurance. Ito ay isang malaking buwis na tumutustos sa mga pensiyon ng mga kasalukuyang nagreretiro. Kaya, wala sa mga pondong ibinabawas sa sahod ng Social Security ang inilalagay sa pensiyon sa hinaharap ng isang partikular na tao.

Marahil alam ng lahat na ang bahagi ng kanyang pera ay napupunta sa Pension Fund ng Russian Federation, na ang mga pondo ngayon ay pangunahing inililipat sa mga off-budget na pondo. Ayon sa ilan, tinitingnan ng mga pulitiko ang natitirang ipon na naipon sa mga pondo, kaya asahan mong hindi makakatanggap ng kahit isang sentimo ang isang tao mula sa kanyang mga kontribusyon.

Pababa ng paunti ang mga taong nagtatrabaho sa mga pribadong negosyo, kaya mas kakaunti ang mga tao na nagbabayad ng mga premium ng Social Security. Ang trend na ito ay humahantong sa katotohanan na ang classic na financial pyramid na tinatawag na pension contributions ay babagsak maaga o huli. Mangyayari ito kapag idineklara na ng mga pulitiko ang pagiging insolvency nito. Syempre, hindi naman magmumukhang lalabas ang Presidente at sasabihing bankrupt na ang PF. Hindi, hindi at HINDI. Lalabas siya at sasabihin na ngayon ang isang patas na pensiyon para sa lahat ay 1,000 rubles (maliban sa mga pulitiko, opisyal at iba pang maimpluwensyang grupo).

Habang sinusubukan ng mga pulitiko na pahabain ang paghihirap ng pagbibigay ng pensiyon sa pamamagitan ng pagpapakilala ng mga inobasyon at pagtataas ng mga buwis, kabilang ang mga kontribusyon sa pangangasiwa ng social security, sa pamamagitan ng artipisyal na pang-aapi sa karaniwang sahod sa Russian Federation at nakatagong inflation. Para sa mga kadahilanang ito, mahalagang itanong ang tanong kung paano mag-ipon para sa pagreretiro.

Magkano ang kailangan mong ipon para magkaroon ng disenteng pensiyon?

Ang pag-iipon nang mag-isa ay hindi isang madaling gawain. Karamihan sa mga tao ay hindi alam kung paano mag-ipon, at kahit na ang mga nag-iipon ay masyadong maliit. Ang pag-iipon sa kabila ng mataas na buwis, ang mga presyo na hindi katumbas ng mga kita, ay mahirap. Ang katotohanan na ang pagtaas ng mga presyo ay hindi nakakagulat - ang pagbubuwis ay mataas pa rin, halimbawa, ang mga buwis sa bawat litro ng gasolina ay higit sa 53% (VAT, fuel surcharges, excise tax). Medyo mas maganda ang sitwasyon para sa iba pang produkto at serbisyo.

Bago ka mag-ipon para sa pagreretiro sa Russia, dapat kang magpasya kung magkano ang kailangan mong regular na makaipon mula sasuweldo.

Kung magtabi ka ng 10% ng iyong suweldo, at mag-ipon ng pera sa mga deposito sa bangko at savings account, lalabas ang larawang ito. Para sa 35 taon ng buhay sa ilalim ng rehimeng ito, ang matitipid ay magiging 2.5% bawat taon. Ang inflation rate sa panahong ito ay magiging 2%.

Tulad ng ipinapakita sa diagram, na nagretiro sa edad na 65, ang gayong tao ay mabubuhay nang 5 beses na mas mahirap kaysa sa gusto niya. Nangangahulugan ito na siya ay mabubuhay sa kabuuang kahirapan, dahil ang halaga na natanggap ay halos hindi sapat para sa kanyang makakain. Upang mamuhay ang iyong pagreretiro sa paraang gusto mo, kakailanganin mong makatipid ng 50-55%, na hindi makatotohanan sa kasalukuyang pagbubuwis.

Ang tanging kaligtasan para sa gayong tao ay ang pagtatrabaho hanggang sa pagtanda, hindi bababa sa 2-3 araw sa isang linggo, na may mga pakinabang nito. Ipinakikita ng mga siyentipikong pag-aaral na ang mga taong nagtatrabaho pagkatapos nilang maabot ang edad ng pagreretiro ay mas malamang na magkaroon ng dementia at Alzheimer's disease, at ang kanilang kalusugang pangkaisipan ay mas mahusay ayon sa istatistika dahil sa pakikisalamuha sa ibang tao.

Ang maparaan na Russian ay laging may naiisip. Halimbawa, maaari siyang lumipat sa France o Germany, kung saan ang mga benepisyong panlipunan ay magiging 3-4 beses na mas mataas kaysa sa Russia.

Upang maunawaan kung magkano ang kailangan mong ipon para sa pagreretiro, isaalang-alang ang halimbawa ng ibang tao, ngunit may ganap na kakaibang saloobin sa buhay at trabaho. Mag-iipon siya ng 10% ng kanyang suweldo para sa pagreretiro.

Nabuhay ang kanyang lolo't lola, hanggang 80-90 taong gulang, at hinuhulaan niya na mabubuhay siya ng 95 taon, lalo na kung aalagaan.iyong sarili at mamuhunan sa iyong kalusugan. Ito ay isang ambisyoso at masipag na tao, kaya ligtas na ipagpalagay na ang kanyang suweldo ay tataas ng 3% bawat taon, bagaman ito ay isang napaka-optimistikong palagay. Inaalagaan niya ang kanyang mga ipon - palagi niyang ginagamit ang pinakamahusay na mga deposito sa bangko, at namumuhunan ng bahagi ng kanyang mga pondo. Maaaring ipagpalagay na maaari niyang dagdagan ang kanyang ipon ng 3% kada taon. Ang inflation rate sa panahon ng ekonomiya ay magiging 2%. Sa kanyang katandaan, maaari niyang ibenta ang kanyang apartment. Sa halip, bibili siya ng pabahay nang 35% na mas maliit sa lugar.

Para mamuhay nang maayos sa pagreretiro sa paraang gusto niya, kailangan niyang mag-ipon ng 35% ng kanyang suweldo sa buong buhay niya. Siya ay ikakasal at mag-iisip ng isang anak, na magiging isang mahusay na espirituwal at pinansyal na suporta para sa kanya sa pagreretiro. Ang gayong tao, tulad ng maaari mong isipin, ay magiging masarap na manirahan sa pagreretiro at lalo na hindi mag-alala. Ang kanyang karakter ay nagpapahiwatig na siya ay may isang pagkakataon ng mahusay na tagumpay sa kanyang karera at, dahil dito, mas maraming kita kaysa sa kasalukuyan. Tatanungin niya ang kanyang sarili sa tamang panahon kung paano mag-ipon para sa pagreretiro.

Paano antalahin

Una sa lahat, kailangan mong banlawan ang iyong mukha ng malamig na tubig at sagutin ang iyong sarili sa kung anong antas ang gusto mong mabuhay sa pagreretiro. Pagkatapos ay dapat mong kalkulahin kung gaano karaming kapital ang kailangan mong magkaroon sa pagtanda upang mabuhay nang kumportable sa pagreretiro. Ang huling elemento ay ang pagkalkula kung magkano ang kailangan mong patuloy na i-save para makapagbigay ng sapat na halaga.

Regular at ligtas

Ang mga nag-iisip kung gaano karaming pera ang maiipon para sa pagreretiro ay dapat magsimulang mag-ipon nang regular at ligtas sa tulong ng pinakamahusaymga deposito sa bangko at mga savings account. Kung ang isang tao ay hindi enterprising, ang mga pamumuhunan ay mas mapanganib para sa kanya. Pinakamainam na hindi sila lalampas sa 20% ng iyong naipon na kapital. Sa kasong ito, aabutin ng 25 taon bago mabuhay sa ganitong mode.

Gumawa ng mga asset na may mataas na halaga

Kung ang isa ay entrepreneurial, ang pinakamahusay na paraan upang magretiro ay ang bumuo ng mga asset na may mataas na halaga, tulad ng isang kumpanyang maaaring bahagyang ma-cash out o makatanggap ng passive income sa pagreretiro mula sa mga dibidendo habang nasa board of directors.

Kung ang isang tao ay may mahusay na talento at hilig, halimbawa, siya ay kumanta at kumanta, maaari kang makakuha ng passive income. Ito ang perpektong sagot sa tanong kung paano mag-ipon para sa pagreretiro. Ang passive income ay maaaring mga patent o one-off na benta ng iyong mga natuklasan.

Huwag kailanman mamuhunan sa isang bagay na hindi mo maintindihan

Pinakamainam na iwasan ang pamumuhunan sa mga asset maliban kung malinaw kung paano tasahin ang mga panganib at kung saan nakasalalay ang tubo. Siyempre, marami ang kilala na namumuhunan sa mga asset na may panganib sa teorya, tulad ng mga stock ng US o German. Ang mga Amerikanong makabagong kumpanya ay kikita ng malaking kita sa buong mundo sa mga darating na dekada, kaya sulit na samantalahin ang momentum ng kanilang paglago sa halaga.

Magbayad ng mababang buwis

Kung posible na legal na magbayad ng mas kaunting buwis, kinakailangang gawin ang lahat ng posibleng gawin para magawa ito. Hindi na maibabalik ang pera mula sa mga pulitiko at opisyal. Hindi sila pupunta sa pensiyon ng isang partikular na tao, ngunit sa mga kasalukuyang pensiyonado.

Huwag matakot sa panganib habang bata ka

Kung ang isang tao ay bata pa, ambisyoso at napakabaliw na masipag, huwag matakot sa panganib. Ang napakaraming karamihan ng mga taong kumikita ng mataas na kita ay matalino at masipag. Maaari ka ring makapagtayo ng iyong sariling negosyo, na bumubuo ng tangible income. Marahil ang isang karera sa palakasan ay isang bagay kung saan makakamit ng isang tao ang mahusay na tagumpay. Ito ay isa pang sagot sa tanong kung paano mag-ipon para sa pagreretiro.

Magtrabaho hangga't maaari

Kailangan na magtrabaho hanggang sa pagtanda, hindi kinakailangang full-time. Pinipigilan ng trabaho ang pag-unlad ng demensya, na napatunayan sa siyensya. Ang pagreretiro sa edad na 60-65 ay brain suicide.

Alagaan ang iyong katawan

Ang mga nag-iisip tungkol sa kung gaano karaming pera ang kailangan nilang ipon para sa pagreretiro ay dapat mag-isip tungkol sa bahaging ito ng isyu. Maaaring alisin ng malalaking halaga sa hinaharap ang mga problema sa kalusugan. Alagaan ang iyong sarili sa pamamagitan ng pagkain ng malusog at regular na pag-eehersisyo. Pinakamainam na magsimula ng isang pamilya, dahil ito ay magiging isang mahusay na suporta sa pagtanda.

Ano ang dapat na magandang plano sa pagreretiro?

Ang seguridad ng mga pagtitipid sa pensiyon ay inilalagay sa unang lugar. Ang ilang taon ng pag-iipon ay isang napakahabang panahon kung saan maraming mabuti at masamang bagay ang maaaring mangyari hindi lamang sa buhay ng isang partikular na tao, kundi pati na rin sa sitwasyon sa mga pamilihan sa pananalapi, na tiyak na makakaapekto sa estado ng pananalapi. institusyong pinili ng tao. At para sa mga nag-iisip kung gaano karaming puntos ang maipon para sa pagreretiro, dapat mong tandaan ang puntong ito.

Dahil dito, saang plano ay nangangailangan ng kakayahang umangkop. Una, ito ay dapat sa mga tuntunin ng paglalagay ng mga deposito. Inirerekomenda ng mga eksperto na magtabi ng hindi bababa sa 10% ng iyong netong kita. Magbabago ang halaga ng ipon sa panahon ng pagtitipid. Kinakailangan na malayang mapalitan ang mga halagang natanggap sa mga account ng mga nag-iisip kung paano mag-ipon para sa pagreretiro. Ito ay nagkakahalaga ng paghahanda nang maaga para sa isang sitwasyon kung saan hindi posible na i-save ang kinakailangang halaga.

Pangalawa, dapat isaalang-alang ng plano ang napakapabagu-bagong sitwasyon sa mga pamilihang pinansyal. May mga panahon kung saan nakakamit ng isang tao ang mga resulta sa mga stock market, at sa ibang mga panahon ay hindi sapat ang pinakamataas na kita. Magbabago din ang panahon na natitira hanggang sa pagreretiro. Nakakaapekto rin ito sa paraan ng pagtitipid mo. Dapat ding isaalang-alang ang salik na ito sa plano ng pensiyon.

Pinakamahuhusay na kasanayan sa pagtitipid

Ano ang dapat na perpektong paraan upang makatipid ng pera? Ang return sa mga deposito sa bangko ay bihirang lumampas sa rate ng inflation, at ang return sa plano ay kinakailangan sa antas ng average na paglago ng sahod, na ilang porsyento sa itaas ng rate ng inflation. Napakababa ng posibilidad na makamit ang gayong pagbabalik sa isang deposito sa bangko.

Karaniwan, ang isang kontrata ay pinapasok sa isang bangko para sa arbitraryong piniling mga halaga, ngunit ang bangko ay mag-aalok ng kaunting flexibility pagdating sa kung paano natapos ang kontrata. Ito ay alinman sa isang fixed rate na kasunduan, na mas kapaki-pakinabang kung ang inflation ay bumababa, o isang variable rate na kasunduan, na mas angkop sa isang tumataas na inflation scenario.

Kasunduan sa depositoay natapos para sa isang tinukoy na panahon. Ang pagsira sa kontrata nang maaga, ang isang tao ay nawalan ng interes. Kung mag-iipon ka ng pera sa mga deposito sa bangko bawat buwan, hindi ito magiging isang napaka-kumbinyenteng paraan ng pag-iimpok para sa pagreretiro.

Ang susunod na sagot sa tanong kung magkano ang maiipon para sa pagreretiro ay dapat isaalang-alang sa mga tuntunin ng paggamit ng mga open-ended na pondo sa pamumuhunan. Ang mga ito ay hiwalay na mga kumpanya, na ang mga kalahok ay hindi nagdadala ng panganib ng pagkabangkarote, ngunit ang tao ay may ilang partikular na panganib na likas sa pamumuhunan.

Ang pangmatagalang pagbabalik ng equity fund ay maaaring higit pa sa paglago ng sahod.

Humigit-kumulang 8% ng mga Russian ang namumuhunan sa real estate market. Sa kabila ng katotohanan na ang mga proyekto sa pagtatayo ay itinuturing na isang napakaligtas na industriya para sa pamumuhunan, dito ang mga panganib ay pangunahing nauugnay sa developer. Maaaring matakot ang isang tao na hindi tuparin ng developer ang kontrata at ang mamumuhunan ay bibili, halimbawa, isang mortgaged real estate. Ang pangmatagalang kita sa mga pamumuhunan sa real estate ay maaaring mataas, kahit na higit sa mga rate ng paglago ng sahod. Mayroong medyo malawak na pagpipilian sa mga attachment ng bagay. Maaaring tumagal ng ilang buwan ang panahon ng pagbebenta. Dahil sa napakataas na halaga ng real estate, ang ganitong uri ng plano ay angkop lamang para sa mga indibidwal na nakapag-ipon na ng sapat na malaking kapital upang matustusan ang isang pensiyon.

Ang pagsusuri sa itaas ng mga pinakasikat na paraan ng pagtitipid ay malinaw na nagsasaad na ang investment fund ang magiging pinakamahusay na anyo.

Ang mga tuntunin ng aming pribadong pension plan ay dapat na ganitoinayos upang payagan ang tuluy-tuloy na pagsubaybay sa resulta, at nagkaroon din ng opsyon na tanggihan ang mga serbisyo ng kumpanya nang walang pagkalugi kung lumalabas na ang planong ginawa ng kumpanya ay hindi nakakatugon sa mga inaasahan.

Very different situations are possible in life, there is a risk of a big financial crisis. Ang isang pribadong plano ng pensiyon ay dapat ding tasahin para sa mga paraan upang makayanan ang gayong mahihirap na sandali sa buhay. Sa ganoong sitwasyon, ang isang tao ay hindi dapat magbayad ng anumang gastos pabor sa institusyong pinansyal kung saan niya ipinagkatiwala ang pera.

Paano malalaman

Para sa lahat ng hindi mapagkakatiwalaan ng mga tradisyonal na paraan upang makatipid ng pera para sa pagtanda, maraming tao ang nag-iisip kung paano makaipon ng mga puntos para sa pagreretiro. Ang pinondohan na bahagi ay nabuo sa sandaling ang isang tao ay tumatanggap ng SNILS. Ang 6% ay palaging inililipat mula sa suweldo ng isang Ruso sa PF account. Kasabay nito, maaari niyang ilipat ang bahagi nito sa kanyang personal na account. Ang mga pagtitipid ay naipon sa account, at pagkatapos nilang magsimulang magbayad sa anyo ng isang pensiyon. Ang mga nag-iisip kung paano malalaman kung magkano ang kanilang naipon na mga pensiyon ay dapat makipag-ugnayan sa Pension Fund. Ayon sa bagong sistema, ang isang tao ay nag-iipon ng mga puntos para sa pagreretiro. At kung iniisip niya kung paano malalaman ang naipon na pensiyon, maaari siyang pumunta sa website ng PFR. Maaari kang mag-withdraw ng pera mula sa account na ito pagkatapos lamang maabot ang isang tiyak na edad. At ang mga nagtatanong kung paano bawiin ang naipon na pensiyon ay dapat malaman ito. Walang mga paraan upang ma-cash out ang mga naipon na halaga nang mas maaga sa iskedyul. At nalalapat ito sa parehong pampubliko at pribadong pondo ng pensiyon sa ganap na pantay na sukat.

Ang karaniwang diskarte ay ang mag-ipon ng malalaking halaga para tumandaedad, at pagkatapos ay bumili ng pensiyon mula sa isang kompanya ng seguro. Halimbawa, kung ang isang tao ay nagmamay-ari ng kanyang bahay, maaari mo itong ibenta. Ang kalahati ay pupunta sa bagong pabahay, at ang pangalawang bahagi - upang magretiro. Posibleng arkilahin ang property. Ang susunod na opsyon ay ang unti-unting mamuhunan upang makabuo ng pensiyon sa hinaharap.