Bank business plan: opening and development plan na may mga kalkulasyon

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang sektor ng pananalapi ay naiiba sa ibang mga lugar ng aktibidad, at upang magtagumpay doon, kailangan mong magkaroon ng isang tiyak na halaga ng kaalaman. Ngunit kahit na ito ay hindi sapat upang lumikha ng isang plano sa negosyo para sa bangko at ang matagumpay na pagpapatupad nito. Para makapagsimula ng sarili mong institusyon sa pagpapautang, kakailanganin mo ng sapat na pondo para mamuhunan. Gayunpaman, walang imposible, at kung magtatakda ka ng isang layunin, maaari itong makamit. Ang isang komersyal na bangko ay isang patuloy na proyekto, ngunit dapat itong pangasiwaan ng mga taong may karanasan sa lugar na ito. Ang direksyon sa pananalapi ay itinuturing na isa sa mga pinaka-promising at kumikita. Dapat tandaan na sa kasalukuyan ay may napakalaking bilang ng mga institusyong pangbadyet, kaya medyo mahigpit ang kumpetisyon sa segment na ito.

Unang paghahanda

Ayon sa mga istatistika, ang pagpopondo sa isang proyekto ng negosyo ng isang komersyal na bangko ay itinuturing na isa sa mga pinaka kumikita. Ito ay kinakailangan upang makahanap ng isang angkop na silid, gumuhit ng tamang istraktura, kalkulahin ang lahat ng mga gastos nang maaga. Sa madaling salita, gumawa ng karampatang plano sa negosyo para sa pagbubukas ng bangko.

Bago magsanayproyekto, kailangan mong suriin ang estado ng merkado sa iyong lugar. Ang pananaliksik sa marketing ay isang mahalagang bahagi ng anumang negosyo. Marahil mayroong maraming mga institusyon ng kredito sa kinakailangang teritoryo, kung gayon ang iyong negosyo ay maaaring maging hindi kumikita. Sa kasong ito, dapat kang magkaroon ng isang espesyalisasyon na magpapaiba sa iyong bangko mula sa iba. Siyempre, medyo mahirap gawin ito, ngunit kung ito ay gagana, ang resulta ay hindi magtatagal. Kamakailan, ang pagbabangko ay umuunlad pa lamang, at ang estado ay nagbibigay ng lubos na makabuluhang suporta sa negosyong ito.

Pagpili ng direksyon

Ang plano sa negosyo ng isang komersyal na bangko ay dapat na nakabatay sa iyong mga aktibidad. Ang kasalukuyang kasanayan ay nagpapakita na ang malalaking institusyon ng kredito ay nakikibahagi sa ilang mga lugar nang sabay-sabay, at sila ay mahusay sa mga ito. Narito ang pinag-uusapan natin tungkol sa mga higante ng negosyo: Sberbank, VTB 24, atbp. Ang isang bagong institusyon ng kredito ay dapat na iba sa iba, na nagdadalubhasa sa isang bagay.

Kaya, ang mga maliliit at katamtamang laki ng mga bangko ay pumipili ng direksyon, halimbawa, ang pagbibigay ng mga pautang na mababa ang interes, at i-promote ang alok na ito sa merkado. Maaari kang tumuon sa paglilingkod sa mga kliyente ng korporasyon, legal na entidad, maliliit na negosyo, atbp. Ang pangunahing bagay ay ang kalidad ng trabaho, dahil ang kliyente ay pumipili sa pagitan ng isang malaking bilang ng iba't ibang mga organisasyon, at upang siya ay mapagsilbihan mo, kailangan mo upang magtrabaho sa pinakamataas na antas.

Ang plano sa negosyo ng bangko ay dapat na maingat na pag-isipan at naglalaman ng mga direksyon sa pag-unlad sa pagkakasunud-sunod ng mga itopriority. Ito ay lubos na magpapadali sa mga karagdagang aktibidad.

Prospect analysis

Ipinahiwatig ng nakaraang tanong ang pangangailangang pumili ng priority area ng trabaho. Upang hindi magkamali sa yugtong ito, kailangan mong maingat na pag-aralan ang kapaligiran sa marketing, gumawa ng pagtataya para sa susunod na limang taon at magtakda ng mga madiskarteng layunin. Bilang halimbawa ng business plan para sa isang bangko, maaari naming banggitin ang mga direksyon ng pagsusuri sa inaasam-asam:

• Pananaliksik sa legal na balangkas at macroeconomics;
• pag-aaral ng gawain ng mga kakumpitensya at ang kanilang pakikipag-ugnayan sa panlabas na kapaligiran;
• mga pag-unlad sa marketing;
• mga hula sa benta;
• pagbuo ng isang customer base.

Kailangan mong maunawaan kung ano ang pinakainteresado ng populasyon sa isang partikular na sandali: mga deposito, mga pautang, ang pangangailangang magbukas ng mga sangay, ang kakayahang magsagawa ng anumang mga operasyon sa pamamagitan ng isang mobile application at isang computer. At simula sa isang hinihinging posisyon, maghanap ng mga potensyal na customer, makipag-ugnayan sa kanila, mag-alok ng kanilang mga serbisyo, maggarantiya ng mga pribilehiyo.

Ang kahalagahan ng estratehikong pagpaplano

Kung walang pananaliksik sa marketing, hindi sulit na subukang sakupin ang lugar na ito. Tandaan: lahat ng karagdagang desisyon ay batay sa mga resulta ng pagsusuri! Pagkatapos mong magpasya sa isang priority na direksyon, kailangan mong gumuhit ng isang plano sa negosyo para sa pagpapaunlad ng bangko para sa susunod na 3-5 taon. Dapat din itong maglaman ng mga madiskarteng layunin.

Ang bahaging ito ng trabaho ay hindi dapat maliitin, pagkatapos lamang ng ilang sandali ay mauunawaan ng bawat negosyantekung ano ang hindi kapani-paniwalang kahalagahan ng hakbang na ito. Karaniwang nakikilala ang mga sumusunod na layunin:

• winning customer trust, top notch service;
• unti-unting pagpapalawak ng mga aktibidad nito, pagpapahusay ng mga umiiral nang produkto;
• pag-akit ng mga bagong pamumuhunan;
• pagbabawas ng mga sitwasyon sa peligro;
• paglikha ng career ladder para sa mga empleyado, pagpapataas ng motibasyon upang makahanap ng mga kwalipikadong tauhan.

Tingnan ang istruktura ng isang institusyon ng kredito

Ang sektor ng pananalapi ay nagsasangkot ng ilang uri ng mga istruktura, ang pagpili nito ay depende sa direksyon ng iyong aktibidad. Kailangang mapagpasyahan ito bago magbukas ng isang organisasyon. Mayroong limang magkakaibang uri sa kabuuan:

• central, na isang bangko ng estado;
• komersyal, ang pangunahing layunin nito ay kumita;
• unibersal, kayang magbigay ng maraming iba't ibang serbisyo;
• investment, isinasagawa ang mga aktibidad nito kapag nagtatrabaho sa mga attachment;
• savings, na tumatalakay sa mga deposito at pag-iipon ng pera.

Ang Bank specialization ay pinili din nang hiwalay. Sa kasalukuyan, higit sa lahat ay may mga market-type na credit na institusyon. Ang kanilang kakaiba ay nakasalalay sa katotohanan na ang mga asset ay naglalaman ng mga seguridad, at ang mga pananagutan ay naglalaman ng sariling mga pondo.

Mga serbisyong ibinigay ng bangko

Ang hanay ng mga produkto at serbisyo na ibinibigay ng isang institusyong pang-kredito sa mga customer ay ganap na nakadepende sa napiling espesyalisasyon. Ang plano sa negosyo ng isang sangay ng bangko ay dapat na may malinaw na tinukoymga tagubilin para sa mga serbisyong ibinigay. Ito ay nagkakahalaga ng pag-highlight sa mga pinakasikat at priyoridad na uri ng tulong pinansyal:

• mga transaksyon sa brokerage sa currency at stock market;
• gumawa sa mga deposito, deposito;
• pag-isyu at pagpapanatili ng mga plastic card (bilang karagdagan sa mga paborableng kondisyon, dapat mong isipin ang paggawa ng isang kawili-wiling disenyo);
• mga pautang at kredito;
• pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account;
• pagpapatupad ng mga serbisyo sa cash.

Sa kabila ng katotohanan na ngayon ang lahat ay lumilipat sa online na serbisyo, marami pa rin ang mga tao na mas gustong lutasin ang lahat ng mga isyu sa kanilang sariling mga mata, sa departamento. Samakatuwid, dapat ding isaalang-alang ang katotohanang ito kapag gumagawa ng plano sa negosyo sa bangko.

Pagkuha ng lisensya

Upang magbukas ng sarili mong institusyon ng kredito, dapat kang kumuha ng naaangkop na pahintulot at magbigay ng lisensya. Ngunit una ito ay nagkakahalaga ng pagpaparehistro ng isang CJSC (closed joint stock company) at pagrehistro sa serbisyo ng buwis. Doon mo makukuha ang numero ng pagkakakilanlan ng organisasyon. Dapat ding isama sa business plan ng bangko na may mga kalkulasyon ang item na ito sa gastos, dahil kailangan mong magbayad ng ilang mga tungkulin ng estado, pati na rin gumawa ng ilang iba pang mga pagbabayad.

Kabilang sa mga pangunahing pahintulot na kailangan mong makuha ay:

• lisensya ng Central Bank ng Russian Federation;
• dokumento na nagkukumpirma ng pagpaparehistro sa RGPP (Russian State Assay Chamber);
• pahintulot mula sa customs committee.

Pamamahala at kawani ng institusyon ng kredito

Sulittandaan na ang isang bangko bilang isang institusyon ng kredito ay maaari lamang gumana bilang isang joint-stock na kumpanya. Alinsunod dito, ang pamamahala ng organisasyon ay isinasagawa ng Meeting of Shareholders. Karaniwan itong nagaganap nang hindi hihigit sa 1-2 beses sa isang taon, at sa panahon ng pagpupulong ang lahat ng mga paksang isyu ay tinatalakay. Halimbawa, ang isang diskarte para sa pagbuo ng isang institusyon ng kredito para sa susunod na 12 buwan ay binubuo, at ang mga kinakailangang desisyon sa pamamahala ay ginagawa.

Ang kasalukuyang mga aktibidad ng bangko ay kinokontrol ng Lupon ng mga Direktor, ang kapangyarihang tagapagpaganap ay nasa Lupon ng bangko. Ito ay hanggang sa huling katawan na ang lahat ng iba pang mga dibisyon ng istruktura ay direktang nasasakupan. Binubuo ang kawani batay sa mga karaniwang kinakailangan para sa isang empleyado sa bangko.

Ano ang mga unit ng negosyo?

Sa karamihan ng mga kaso, pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga sangay ng isang institusyon ng kredito, kung saan magagamit ng mga customer ang lahat ng serbisyo ng bangko. Kailangan muna nating magbukas ng kahit isang opisina para malaman ng mga tao kung saan pupunta kung mayroon silang anumang tanong.

Isipin natin ang isang halimbawang plano sa negosyo para sa sangay ng bangko. Karaniwang naglalaman ito ng mga sumusunod na departamento: mga transaksyon sa cash, pera at deposito, pang-ekonomiya at accounting, mga seguridad, pagpapautang, atbp.

Bilang karagdagan sa mga pangunahing, maaari kang mag-ayos ng mga karagdagang magbibigay ng suporta, halimbawa, ang serbisyo sa seguridad, ang legal na departamento, atbp. Bago kumuha ng bagong empleyado, ang isang security department check ay sapilitan upang matukoy ang anumang mga paglabag. Kung ang isang tao ay nakapasa nito, may kinakailangang kaalaman at kwalipikasyon, pagkatapos ay magiging bahagi siya ng sistema ng bangko.

Sa karagdagan, ang bawat institusyon ng kredito ay may Internal Control Service na nag-uulat sa Lupon ng mga Direktor. Kasama sa kanyang mga tungkulin ang:

• Pagsusuri sa trabaho ng mga empleyado para sa pagsunod sa lahat ng kinakailangang pamantayan at pamantayan;
• kinakailangang mga dokumento;
• pag-hire ng mga empleyado mula sa ibang mga departamento.

Sample Bank Business Plan

Taon-taon, sinasaliksik ng mga espesyalista sa marketing ang lahat ng uri ng larangan ng negosyo, sinusuri ang mga kita, gastos, atbp. Kaya, para magbukas ng maliit na institusyon ng kredito, kakailanganin ang mga pamumuhunan na hindi bababa sa 100 milyong rubles.

Mahirap magbigay ng sample na business plan para sa isang bangko sa isang artikulo, dahil ito ay isang pakete ng ilang mga dokumento. Ngunit medyo posible na ilarawan ang mga pangunahing gastos. Karamihan sa puhunan ay tiyak na mapupunta sa pag-upa ng opisina, pagkukumpuni, pagkuha ng mga tauhan, pagproseso ng mga kinakailangang dokumento at pagkuha ng lahat ng mga lisensya at permit. Kung gusto mong magbukas ng malaking bangko na makakapagbigay ng malawak na hanay ng mga serbisyo, kakailanganin ng higit pang pamumuhunan.

As far as the payback of the project is concerned, dito hindi na ito paulit-ulit. Siyempre, ang sandaling ito ay dapat na maipakita sa plano ng negosyo ng bangko, ngunit hindi isang madaling gawain na hulaan ito nang tumpak. Sa karaniwan, ang payback period ay mula 5 hanggang 10 taon.

Mga Panganib

Kapag bumubuo ng plano sa negosyo para sa isang bangko, kinakailangang isaalang-alang ang lahatmga sandali at nuances. Inirerekomenda na mahulaan ang pinaka hindi kanais-nais na sitwasyon nang maaga, at ilarawan nang detalyado ang algorithm para sa pag-alis dito. Ang panganib ay isang mahalagang bahagi ng anumang proyekto. Imposibleng mahulaan ang lahat, kaya kailangan mong maging handa para sa isang hindi kasiya-siyang pag-unlad ng mga kaganapan.

Kadalasan, hindi isinasaalang-alang ng mga negosyante ang ilang mga kadahilanan bilang mga panganib, na isa sa mga pinakamasamang pagkakamali. Pagkatapos ng lahat, ang pagbabalik-tanaw ay humahantong sa mga karagdagang gastos, pinatataas ang panahon ng pagbabayad, atbp. Ang merkado ng pagbebenta para sa mga produkto at serbisyo ay ang unang bagay na dapat isipin ng isang baguhang negosyante. Pagkatapos ng lahat, ang organisasyon ay dapat na may mga target na customer na malamang na gumamit ng mga serbisyo ng isang institusyon ng kredito.

Sa pagbubuod sa lahat ng nasa itaas, mapapansin na ang pagpapatupad ng proyekto para sa pagbubukas ng institusyong pang-kredito ay isang napakahirap at mahirap na gawain, ngunit ito ay magagawa. Kung kumuha ka ng isang responsableng saloobin sa paghahanda ng plano sa negosyo ng bangko, kalkulahin ang maraming mga panganib hangga't maaari, akitin ang kinakailangang halaga ng mga pondo, pagkatapos ay maaari kang makabuluhang magtagumpay sa iyong pagsisikap. Sa mga tuntunin ng kakayahang kumita, walang duda na ang pagbubukas ng isang bangko ay isa sa mga pinaka-cost-effective na pamumuhunan.