Rating ng mga kompanya ng insurance. Mga kompanya ng seguro: rating ng pagiging maaasahan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa Russian Federation, tulad ng sa ibang mga bansa ng dating Unyong Sobyet, ang seguro ay hindi maliwanag. Kung bakit ito nangyari ay hindi malinaw. Marahil dahil sa mentalidad ng mga Slav, na laging umaasa sa pinakamahusay at natatakot na mag-isip nang maaga sa ilang problema.

Sa karamihan ng mga bansa sa Europe, United States of America at iba pang mauunlad na bansa, ang isyu ng pangangailangan para sa insurance ay ibang-iba ang pagtrato. Sa mundong ito, matagal nang naiintindihan na, gustuhin man natin o hindi, palaging may posibilidad ng isang aksidente, sakit, at kung minsan ay mas mahusay na muling masiguro ang iyong sarili at ang iyong mga mahal sa buhay kaysa sa mapunta sa isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi mamaya.

Sinasabi rin nila na ang mga mahihinang kompanya ng seguro ay nagpapatakbo sa merkado sa Russian Federation, ang rating ng pagiging maaasahan kung saan ay nag-iiwan ng maraming nais. Gusto man o hindi, susuriin pa namin ang artikulo.

Anong mga uri ng insurance ang mayroon?

Maraming uri ng insurance. Maaari itong nahahati sa personal at ari-arian. Kasama sa unang grupo ang mga naturang serbisyo na nauugnay sa kalusugan ngtao: seguro sa buhay, kalusugan, aksidente, medikal at iba pa. Kasama sa pangalawang grupo ang lahat ng serbisyong iyon na nauugnay sa mga interes ng ari-arian ng mga tao: insurance sa real estate, insurance ng sasakyan, mga pagbili at iba pa.

Mayroon ding mga serbisyo ng insurance na ibinibigay sa mga legal na entity: insurance ng mga transaksyon, produkto, benta at marami pang iba.

Kung nagpasya ang isang tao na mag-insure, nahaharap siya sa problema sa pagpili ng kompanya ng insurance na makakatugon sa kanyang mga pangangailangan at makapagbibigay ng mga kinakailangang serbisyo.

Bakit kailangan natin ng rating ng kompanya ng seguro?

Ang merkado ay puno ng iba't ibang kumpanya na nagbibigay ng mga serbisyo ng insurance, at kung minsan ay mahirap piliin kung alin ang pinakamahusay. Halimbawa, ang mga kompanya ng seguro sa Moscow ay gumastos ng maraming pera sa pag-promote ng sarili. Ang rating, salamat dito, ay bumubuti dahil sa pagtaas ng daloy ng kliyente. Ngunit magiging ganap ba itong salamin ng tunay na antas ng pagiging maaasahan ng insurer?

Sa negosyo ng insurance, marahil, wala nang mas mahalaga para sa isang insurer kaysa sa pinakamataas na reputasyon sa merkado ng mga serbisyong ibinigay. Kung hindi kilala ang kumpanya, ang mga lumang customer lang na mas tapat na rito ang gagamit ng mga serbisyo nito.

Ang antas ng serbisyo ay gumaganap ng malaking papel

Gayundin, napakahalaga ng positibong feedback mula sa mga tao. Madalas na sinasabi ng mga psychologist na ang isang nasisiyahang customer ay magrerekomenda ng isang kompanya sa 2-3 kaibigan, habang ang isang hindi nasisiyahan ay magsasabi sa 10 o higit pang mga tao tungkol sa kung ano ang pinagsilbihan ng masamang organisasyon sa kanya. Kaya sa usapin ng mabutiserbisyong dapat panatilihin ng lahat ng tagaseguro sa pinakamahusay na antas.

Marami pang pamantayan na mahalaga para sa matagumpay na paggana ng isang kompanya ng seguro sa merkado para sa pagbibigay ng mga serbisyo ng insurance para sa iba't ibang panganib.

Upang maunawaan kung alin sa mga insurer ang nangunguna sa merkado at alin ang natalo na hindi dapat makipag-ugnayan, ang isang rating ng mga kompanya ng insurance ay pinagsama-sama.

Sa tulong ng rating na ito, madali mong mapipili ang tamang kompanya ng seguro at makasigurado na tutuparin nito ang mga obligasyon nito nang walang anumang pitfalls.

Aling pamantayan ang mas binibigyang pansin sa pagsusuri?

Upang malaman ang pinakamahusay na mga kompanya ng seguro sa Moscow, ang rating ay dapat na maingat na pinagsama-sama, na isinasaalang-alang ang lahat ng posibleng mga tagapagpahiwatig. Dapat nilang ipakita ang antas ng solvency ng kompanya ng seguro, ang katatagan ng mga relasyon nito sa negosyo, ang pagkakaroon ng mga obligasyon sa utang.

Bukod dito, kinakailangang maunawaan ang antas ng mga pagbabayad ng insurance, ang istraktura ng portfolio ng kliyente, pati na rin ang iba pang mga financial indicator na makakatulong upang makita ang antas ng katatagan at kalagayang pinansyal ng kompanya ng seguro.

Sa pangkalahatan, ang rating ng mga kompanya ng seguro ay pinagsama-sama batay sa pagsusuri ng mga sumusunod na pangkat ng mga tagapagpahiwatig:

1. Mga tagapagpahiwatig ng panlabas na pananatili.
2. Porfolio ng insurance.
3. Pagganap sa pananalapi.

Isaalang-alang natin ang bawat pangkat ng mga naturang indicator.

Mga panlabas na tagapagpahiwatig ng pagpapanatili

Pagsusuri sa mga tagapagpahiwatig ng panlabas na katatagan, isinasaalang-alang nila ang paggalaw ng mga asset, ang kanilang istraktura at dynamics. Bilang karagdagan, ang laki ng awtorisadong kapital ay isinasaalang-alang, gayundin ang kabuuang halaga ng premium ng insurance.

Mahalaga ring pag-aralan kung anong mga asosasyon ang kinaroroonan ng kumpanya, anong posisyon mayroon ito sa merkado, ang kaugnayan nito sa mga katawan ng kontrol ng estado at ang kakayahan ng mga tauhan ng pamamahala.

Kapag sinusuri ang mga indicator na ito, kinakailangang isaalang-alang ang istruktura ng pamamahala ng insurer, gayundin ang mga kakayahan nito sa pananalapi.

Isinasaalang-alang ang panlabas na katatagan, gumawa ng mga konklusyon para sa bawat panrehiyong sangay ng kumpanya ng seguro: ang kita at pagkalugi nito, ang posisyon sa lokal na merkado ng seguro. Bukod dito, ang rating ng mga kompanya ng seguro sa Moscow ay maaaring magkaiba nang malaki mula sa mga posisyon na hawak ng mga kumpanya sa ibang mga rehiyon. Pagkatapos ng lahat, ang bawat lungsod ay may sariling antas ng kita, na ipinapahayag ng antas ng solvency.

Porfolio ng insurance

Pag-aaral ng portfolio ng insurance, kailangan mong maunawaan ang istruktura ng kompanya ng seguro. Kinakailangang matukoy kung gaano kumikita ang bawat uri ng insurance at ang kabuuang halaga ng posibleng mga panganib.

Ang natanggap na data ay inihambing sa base ng kliyente. Sinusuri ang dami, istraktura at dinamika ng portfolio ng kliyente. Sinusuri nito kung gaano kumikita ang mga kasalukuyang customer para sa isang kompanya ng seguro, kung anong antas ng dami ng trabaho ang nilikha ng mga permanenteng tagaseguro, at gayundin kung gaano kabilis lumitaw ang mga bagong kontrata ng insurance.

Ang patakarang sinusunod ng kompanya ng seguro sa loob ng balangkas ng reinsurance ay mahalaga din. Ang mga seryosong panganib na maaaring humantong sa isang malaking antas ng mga pagbabayad sa insurance ay ginagarantiyahan? Ang pinakamataas na antas ng mga pagbabayad sa insurance ay inihambing sa kabuuang halaga ng sariling mga pondo.

Financials

Ang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ay nahahati sa tatlong pangkat.

1. Mga indicator ng liquidity at solvency.

Ang pagsusuri sa iba't ibang antas ng pagkatubig ng isang kumpanya ay nagpapakita kung gaano kabilis nito mababayaran ang mga utang nito kung sa isang punto ang lahat ng mga nagpapautang ay humihiling ng pagbabalik ng kanilang mga pamumuhunan. Ang mga tagapagpahiwatig ng solvency ay nagpapakita ng pangangailangan ng kumpanya ng insurance na makalikom ng karagdagang pondo mula sa labas.

Bukod dito, sinusuri ang istruktura ng mga account payable, na ginagawang malinaw ang mga dahilan ng paglitaw nito at ang oras na kinakailangan para sa buong pagbabayad. Kinakalkula din ang solvency mark at equity capital adequacy ratio.

2. Mga ratio ng kita at pagkalugi.

Tumutulong ang ROA na matukoy ang margin ng kita ng kumpanya sa bawat serbisyong ibinigay. Ang pagkalkula ng mga ratio ng pagkawala ay nagbibigay-daan sa iyo upang masuri ang antas ng mga gastos na ginagastos ng insurer sa pagsasagawa ng mga aktibidad nito. Ginagawa ang pagsusuri sa kasapatan ng kita na natatanggap ng kompanya ng seguro para sa mga pagbabayad ng insurance, pati na rin ang pagsakop sa sarili nitong kasalukuyang mga gastos sa paggawa ng negosyo.

3. Mga tagapagpahiwatig ng patakaran sa pamumuhunan.

Sa tulong ng mga nauugnay na tagapagpahiwatig, ang pag-unlad ng kompanya ng seguro, ang return on investment, pati na rin angsinusuri ang impluwensya ng mga lugar ng aktibidad kung saan isinasagawa ang pag-optimize.

Hindi ka maaaring umasa lamang sa opinyon ng publiko

Ang rating ng mga kompanya ng seguro ay resulta ng isang kumplikadong pagkalkula na kinabibilangan ng halos lahat ng mga indicator na maiisip mo para sa pagre-rate ng isang kompanya ng seguro. Ang mga naturang pagsusuri ay dapat lamang isagawa ng mga eksperto.

Ang pagboto sa mga tao tungkol sa kanilang opinyon tungkol sa mga serbisyo nito o ng kompanya ng seguro ay isang bahagyang elemento lamang ng isang mahaba at matrabahong proseso na dapat kumpletuhin upang lumikha ng isang tunay na layunin na rating.

Kailangan mong maunawaan na kapag nagsasagawa ng isang survey, ang kadahilanan ng tao ay may malaking impluwensya sa mga resulta. Ang mga tao ay may posibilidad na maimpluwensyahan ng advertising, ipinataw na mga opinyon. Ibig sabihin, kapag sinusuri ang mga kompanya ng seguro, hindi dapat kunin ang rating ng mga tao bilang ang tanging totoo.

Maaaring hindi ang kompanya ng seguro ang pinakamahusay, ngunit ang mga pahayagan, magasin, telebisyon at iba pang mga trick sa marketing ay maaaring magbigay sa publiko ng maling impresyon sa pagiging maaasahan nito.

Bago ang anumang mga konklusyon, kinakailangang suriin nang maayos ang lahat ng kompanya ng seguro. Ang rating ng kredibilidad na pinagsama-sama sa batayan ng mga tamang indicator ay nagagawang matukoy nang tama ang mga pinuno ng merkado.

Tingnan natin kung paano natapos ang mga kompanya ng seguro noong nakaraang taon at kung sino ang napunta sa TOP.

Rating ng mga kompanya ng seguro batay sa mga resulta ng 2014

Pagkatapos suriin ang mga resultang ipinakita ng mga kompanya ng insurance noong 2014, maaari namingtapusin na noong nakaraang taon ay mahirap para sa buong merkado ng seguro. Walang mga sorpresa sa kinita na kita, isang matinding pagbabago sa mga posisyon kumpara sa mga rating noong 2013.

Kung ihahambing natin ang halaga ng mga insurance premium na natanggap (pera na binayaran ng mga insurer), kung gayon ang tatlong lider na nagpapakita ng pinakamahusay na mga resulta para sa Russian market ay nanatili sa podium.

Ang unang lugar ay kinuha ng kompanya ng seguro na Rosgosstrakh, na nakatanggap ng 105.2 bilyong rubles. Ang pangalawa ay ang SOGAZ na may kita na 105.2 bilyong rubles, at ang Ingosstrakh ay may kumpiyansa na humahawak sa ikatlong puwesto, na nagawang mangolekta ng mga premium ng insurance sa halagang 65.8 bilyong rubles.

Kung susuriin natin ang istruktura ng kanilang kita, mahihinuha natin na ang pinakamalaking halaga ng mga pondo ay nagmula sa pagtatapos ng mga kontrata para sa boluntaryong insurance sa ari-arian.

Sa mga tuntunin ng mga pagbabayad, na isa sa pinakamahalagang tagapagpahiwatig para sa mga kompanya ng seguro, nanatiling pareho ang tatlong nangungunang. Sa unang lugar sa mga tuntunin ng mga pagbabayad ay ang kompanya ng seguro na "Rosgosstrakh", na nagsagawa ng kabayaran para sa mga pinsala sa kabuuang halaga na 55.1 bilyong rubles. Ang Ingosstrakh at SOGAZ ay nasa pangalawa at pangatlong puwesto ayon sa pagkakabanggit.

Kung isasaalang-alang namin ang dami ng mga pagbabayad kaugnay ng natanggap na insurance premium, ang unang lugar ay ang IC "Alliance", "Ingosstrakh", pati na rin ang IC "Consent".

Noong 2014 Rosgosstrakh insurance company ang nangunguna sa bilang ng mga natapos na kontrata. Ni higit pa o mas kaunti, nagawa niyang tapusin ang mga ito sa halagang 34.5 milyong mga yunit. Sa pangalawang lugar ayAlfaStrakhovanie, na nagtapos ng 11.8 milyong kontrata. Ang ikatlong pwesto ay kinuha ng kompanya ng seguro na RESO-Garantiya, na nagtapos ng higit sa 8.4 milyong kontrata.

Ano ang nasa 2015 ngayon at ano ang mga hula?

Napansin ng mga eksperto ang isang makabuluhang pagbaba sa aktibidad ng customer. Ang sitwasyong ito ay nauugnay sa pagkasira ng mga tagapagpahiwatig ng ekonomiya at pagbagsak sa GDP. Sa katunayan, ang pamumura ng ruble ay tumama nang malaki sa bulsa ng parehong ordinaryong residente at iba't ibang istruktura ng negosyo na kailangang mag-supply ng mga produkto mula sa ibang bansa.

Ayon sa mga hula, dalawang uri lang ng mga serbisyo ng insurance ang makakasuporta sa rating ng mga kompanya ng insurance sa 2015: buhay at OSAGO.

Marami ang naniniwala na ang market ay liliit, kasama ang malalaking kumpanya na handang literal na mag-almusal kasama ang maliliit na kumpanya na nagbibigay ng mga serbisyo sa insurance. Ibig sabihin, may posibilidad na palakihin ang merkado dahil sa pagsipsip ng mga kumpanya.

Ito, halimbawa, ay pinatutunayan ng ganitong uri ng insurance gaya ng OSAGO. Ang rating ng kumpanya ng seguro na Rosgosstrakh para sa unang kalahati ng taon sa ganitong uri ng mga serbisyo ng seguro ay tumaas kumpara sa parehong panahon noong 2014. Kung noong nakaraang taon ang bahagi ng kumpanyang ito sa compulsory insurance ng civil liability ng driver ay 29.5%, ngayon ay lumampas na ito sa 36%.

At kung susuriin natin ang pagtaas ng mga bayarin sa CMTPL, bumuti rin ang rating ng kompanya ng insurance na IC na "RESO-Garantia". Kaya, noong 2015, nagawa niyang taasan ang kabuuang halaga ng mga bayarin ng 48.5%.

Sa 2015, malamang na lumaki ang market

PoAyon sa mga resulta ng unang kalahati ng taon, ang kabuuang bahagi ng merkado ng mga kompanya ng seguro, na kasama sa nangungunang sampung, ay tumaas sa 77%, na nagpapahiwatig din ng pagsasama-sama ng merkado.

Kung gusto mong maunawaan kung makikipagtulungan sa isang partikular na insurer, pinakamahusay na alamin ang rating nito. Ang mga kompanya ng seguro sa St. Petersburg o ang mga kabisera ay maaaring magkaroon ng iba't ibang dami ng nakolektang mga premium dahil sa iba't ibang posisyon sa rehiyon, na tumutukoy sa kabuuang antas ng daloy ng customer. Kasabay nito, makakatulong ang isang mahusay na disenyong pagsusuri upang isaalang-alang ang sitwasyong ito at maunawaan kung aling kompanya ng seguro ang tama para sa iyo.