"Binbank": rating ng pagiging maaasahan. "Binbank" sa rating ng mga bangko ng Russia

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang "Binbank" ay nabuo noong 1993 bilang isang captive bank at ngayon ay naging isang medium-sized na komersyal na institusyong pampinansyal na may network ng sangay sa maraming rehiyon ng Russia. Noong 2014, ang netong kita nito ay tumaas ng limang beses, na umabot sa mga numero ng netong kita na higit sa $69 milyon (higit sa 3.9 bilyong rubles). Ang rating ng pagiging maaasahan ng Binbank, ayon sa Central Bank, ay ika-20 na may mga asset na 413.2 bilyong rubles.

Malakas na paglaki

Ang Binbank ay mabilis na umuunlad sa nakalipas na dekada, na lumalabas sa isang serye ng mga katamtamang laki ng mga bangko patungo sa unang Russian dalawampu't. Ang taon ng krisis 2014 ay naging napakatindi para sa marami. Ang institusyong pampinansyal ay nakakuha ng ilang mga asset, kabilang ang Binbank Credit Card (dating Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (dating DNB Bank OJSC) at mga ROST na bangko. At 55%Ang mga asset sa kabuuang bahagi ay ibinigay mismo ng Binbank. Bilang resulta, tumaas nang husto ang rating ng organisasyon.

Nakatulong ang pagkuha ng mga asset upang pag-iba-ibahin ang base ng kliyente, pataasin ang pagkakaiba-iba ng negosyo at pagbutihin ang posisyon ng pinagsama-samang grupo sa mga tuntunin ng mga asset: ayon sa indicator na ito, ang bangko ay nasa ikapitong ranggo sa all-Russian rating (mula noong 1.04.2015), isang taon na mas maaga - ika-40 na lugar lamang.

Rating ng mga bangko: "Binbank"

Ang krisis sa ekonomiya ay makabuluhang binasa ang kubyerta ng mga institusyong pinansyal ng Russia. Kung ang ilan sa kanila ay nangangailangan ng seryosong suporta ng estado, ang Binbank, sa kabaligtaran, ay pinalakas ang mga posisyon nito. Bukod dito, ang maimpluwensyang portal na Banki.ru, salamat sa mabilis na tagumpay ng partikular na organisasyong ito, ay kinilala ito bilang bangko ng taong 2014. Nauna ito sa mga kinikilalang higante. Kabilang sa mga ito ang Sberbank, VTB, Gazprombank at iba pang mga kasosyo.

Nabanggit din ng mga dayuhang eksperto ang Binbank. Ang rating ng mga analyst mula sa Standard & Poor's ay tumutugma sa ranggo ng "B". Ito ay isang mahusay na tagapagpahiwatig para sa malalaking bangko sa Russia, na sumasalamin sa parehong lakas at ilang mga panganib na likas sa mga rehiyonal na ekonomiya. Iba pang mga indicator:

• ika-3 puwesto sa mga pinaka maaasahang komersyal na bangko sa Russia (1.04.2015).
• ika-10 sa mga tuntunin ng kakayahang kumita (1.04.2015).
• ika-18 sa Interfax-100 rating (Q1 2015).
• ika-27 sa mga tuntunin ng netong halaga (Abril 1, 2015).

Mga pagtataya ng analyst

Huling nakita ang makabuluhang pagkuha ng assettaon, nagpapataw ng ilang mga panganib. Pansinin ng mga analyst ng pagbabangko na ang diskarte ng "Binbank" ay oportunista at kasabay nito ay agresibo. Maaaring malantad ito sa mataas na mga panganib sa pagsasama dahil sa malaking sukat ng mga asset na nakuha at mga plano para sa karagdagang pagpapalawak ng negosyo sa kasalukuyang hindi kanais-nais na kapaligiran sa pagpapatakbo para sa mga bangko sa Russia. Samantala, ang magkakaibang mga istruktura sa loob ng grupo ay maaaring sapat na umakma sa isa't isa upang bumuo ng isang organisasyon na magiging isang malakas na manlalaro sa merkado na may napapanatiling modelo ng negosyo sa mahabang panahon at mas malakas na kakayahang kumita.

Ang positibong salik ay ang mga nakuhang asset ay naaayon sa pangmatagalang diskarte sa pagpapalakas ng posisyon sa merkado ng Binbank sa retail segment at pag-iba-iba ng business profile. Salamat sa mga bagong nakuhang asset, bumuti ang posisyon ng kompanya sa segment ng retail customer deposits. Noong Abril 1, 2015, ang Binbank ay niraranggo sa ika-7 sa rating ng mga bangko sa Russia sa pamamagitan ng tagapagpahiwatig na ito. Bilang karagdagan, ang kumpanya ay nakapasok sa merkado ng ilang mahahalagang rehiyon ng Russia. Sa hinaharap, ang network ng sangay ay magsasama ng 450 puntos ng sale sa higit sa 60 rehiyon sa pagtatapos ng 2015 pagkatapos ng nakaplanong pagsasara ng mga hindi mahusay na sangay.

Reliability Rating

Ang BankStars IA, batay sa mga resulta ng isang malinaw na pagsusuri ng mga financial statement, ay nagtalaga sa PJSC "Binbank" ng rating ng pagiging maaasahan na "kasiya-siya." Ayon sa BankStars, ang institusyong itonailalarawan sa pamamagitan ng isang katamtamang panganib ng hindi pagtupad sa mga obligasyon nito sa mga nagpapautang at nagdedeposito. Gayunpaman, ang katatagan ng bangko ay sensitibo sa masamang pag-unlad sa sitwasyon.

Liquidity

Batay sa pagsusuri ng istruktura ng balanse ng PJSC "Binbank", tinasa ng ahensya ng BankStars ang liquidity rating bilang katamtamang mataas. Ang mga konklusyon ay batay sa pagkasumpungin ng mga pondo sa mga deposito at settlement account ng isang bangko at isang grupo ng mga bangko na may katulad na mga ari-arian. Natitiyak ng kumpanya ang napapanahong katuparan ng mga dapat bayarang obligasyon sa mga pautang at deposito sakaling magkaroon ng posibleng sitwasyon ng stress.

Capitalization

Sa pamamagitan ng 2014, ang pagtaas sa antas ng capitalization ng financial group sa 13.05% ay nakasaad dahil sa pagtaas ng equity capital habang binabawasan ang dami ng asset ng PJSC Binbank. Ang rating ng kakayahang magbayad para sa mga posibleng pagkalugi sa kaso ng pagpapatupad ng mga senaryo ng stress na may sariling mga pondo ay tinatantya bilang katamtamang mataas.

Kalidad ng portfolio ng pautang

Ayon sa pag-uulat, ang dami ng mga overdue na utang sa Binbank noong 2014-01-01 ay umabot sa 3,623.61 milyong rubles. (2.63% ng portfolio ng pautang), na tumaas noong Disyembre 2013 ng 189.61 milyong rubles. Ang mga probisyon para sa posibleng pagkalugi ay tumaas ng 156.14 milyong rubles. at umabot sa 5752.92 milyong rubles sa petsa ng pag-uulat. (4.17% ng portfolio ng pautang). Ang mga probisyon para sa posibleng pagkalugi sa pautang na nabuo ng bangko ay sumasaklaw sa kasalukuyang overdue na utang na may koepisyent na 1.59. Sa petsa ng pag-uulat, ang portfolio ng pautang ay nailalarawan sa pamamagitan ngmedyo mas kaunti.

Mga Salik ng Paglago

Ang mga sumusunod na salik ay nakakaimpluwensya sa lugar sa rating ng Binbank sa mga kakumpitensya/kasosyo.

Positibo:

• pagtaas ng customer base at lumalagong bahagi sa merkado;
• malakas na suporta sa anyo ng equity injection mula sa mga shareholder;
• diversification ng resource base.

Negatibo:

• mataas na pagkakalantad sa mga panganib sa pagsasama na nauugnay sa mga asset na nakuha noong 2014 at agresibong diskarte sa paglago;
• Mahina ang operating margin, pangunahin dahil sa mahinang pagganap ng portfolio ng mga high-risk na unsecured retail loan;
• paghina sa paglago ng macroeconomic at hindi magandang kondisyon sa pagpapatakbo para sa lahat ng mga bangko sa Russia.

Mga Pangunahing Shareholder

Ang mga pangunahing shareholder, M. O. Shishkhanov at M. S. Gutseriev, ay inaasahang susuportahan ang pagpapaunlad ng Binbank at magbigay ng sapat na kapital upang makamit ang ambisyosong mga layunin sa paglago. Noong 2011-2014, gumawa sila ng regular na capital injection: 16.3 bilyong rubles sa Tier 1 capital at 3.9 bilyong rubles sa Tier 2 capital.

Ang mga asset na pagmamay-ari nina Shishkhanov at Gutseriev sa mga hindi pang-banking na sektor ay karaniwang umaakma sa negosyo ng Binbank. Sa partikular, ang mga pondo ng pensiyon at mga kompanya ng insurance na pag-aari ng financier na si Shishkhanov ay maaaring lumikha ng isang synergy effect sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga komprehensibong serbisyo sa mga kliyente, na nagpapahintulot sa kanila na palakihin ang kanilang base ng kliyente.

Capitalization at kakayahang kumita ng PJSC "Binbank"

Credit rating sa mga tuntunin ng capitalization at kakayahang kumita ay nailalarawan bilang katamtaman. Ang capitalization ay pangunahing ibinibigay ng equity injection mula sa mga shareholder. Ang pagtatasa ng mga tagapagpahiwatig bilang katamtaman ay batay sa mga kalkulasyon na ang RAC ratio, hindi kasama ang mga pagsasaayos para sa pagkakaiba-iba at mga panganib sa konsentrasyon, ay magiging humigit-kumulang 5.1% sa susunod na 18-24 na buwan. Ang hula na ito ay tinutukoy ng mga sumusunod na inaasahan:

• Pagtaas ng mga asset ng 34% noong 2015 dahil sa pagsasama-sama ng mga bangko ng ROST group at Binbank Murmansk (14%), pati na rin ang organic growth (20%).
• Pag-iniksyon ng kapital sa halagang 10 bilyong rubles. noong 2015, sa kabila ng katotohanan na 6 bilyong rubles ang natanggap na noong Abril.
• Capital gain (1.5 billion rubles) bilang resulta ng pag-iisyu ng mga bagong securities para sa pagsasama-sama ng Binbank Murmansk.
• Capital gain na nagreresulta mula sa paunang pagkilala sa mga asset ng mga bangko ng ROST group.
• Pagbaba sa net interest margin mula 4.3% noong 2014 hanggang 4% noong 2015 dahil sa pagtaas ng mga gastos sa pagpopondo at pagtaas ng kompetisyon sa Russian banking sector.
• Mga gastos sa provisioning humigit-kumulang 3.5% noong 2015-2016 kumpara sa 2.1% noong 2012-2014 (average) dahil sa lumalalang pangkalahatang kondisyon sa ekonomiya.

Prospect

Noong 2014, bumuti ang access ng Binbank sa mga maaasahang kliyente ng korporasyon. Ito ay isang pribadong institusyong pinansyal at hindi napapailalim sa mga regulasyong parusa. Mga awtoridad ng US at EU (kumpara sa malalaking bangkong pag-aari ng estado ng Russia). Bilang karagdagan, ang lumalagong laki ng Binbank ay nagbigay-daan dito na makapaglingkod sa mas malalaking kliyente. Bilang resulta, ang kumpanya ay umakit ng ilang pribado at pampublikong korporasyon bilang mga borrower at saver, na humantong sa pagpapalakas ng base ng kliyente nito. Ang mga panganib sa pagpapahiram ng kaugnay na partido ay tinatasa bilang katamtaman: ang mga pautang sa mga kaugnay na partido ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang 2.6% ng portfolio ng pautang (Disyembre 31, 2014).

Sa panahon ng 2015-2016 Ang kita sa pagpapatakbo ng Binbank ay tinatayang mahina dahil sa inaasahang mahinang pagganap sa mga hindi secure na retail na pautang at mga segment ng credit card. Ang kita mula sa mga aktibidad sa pagpapatakbo noong 2014 ay negatibo bilang resulta ng malalaking gastos para sa pagbuo ng mga reserba ng Binbank Credit Cards JSC, na nakuha noong nakaraang taon.

Positive factor - ang regulatory capital ng "Binbank" ay sinusuportahan ng subordinated loan sa halagang 12.7 billion rubles. Noong Abril 1, 2015, ang ratio ng kapital ng organisasyon ay 13.2%, na higit na mataas kaysa sa minimum na antas na 10% na itinakda ng regulatory body.