Subrogation ay Ang konsepto ng subrogation sa insurance

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Isa sa mga integral at pinakamahalagang elemento ng insurance ay ang tinatawag na subrogation institution. Nakakagulat, sa kabila ng katotohanan na ang subrogation ay hindi isang bagong kababalaghan, na kilala kahit na sa batas ng Roma, sa modernong lipunan, gayunpaman, hindi lahat ng tao ay naiintindihan at maaaring ipaliwanag ang kakanyahan nito. Para sa karamihan, ito ay nananatiling isang lihim sa likod ng pitong kandado. Ang kamangmangan, at kung minsan ay hindi pagnanais na pamilyar sa mga pangunahing terminolohiya, ang banal na kawalang-interes ay maaaring humantong sa katotohanan na ang insurer kung kanino natapos ang kontrata ay tumangging magbayad para sa pinsala na dulot ng pag-aari ng nakaseguro ng isang ikatlong partido. Bukod dito, ang mga kaso ay karaniwan kapag, dahil sa kanilang legal na kamangmangan, ang benepisyaryo ay napipilitang independiyenteng magbayad para sa pinsalang dulot nito. Samakatuwid, upang maprotektahan ang iyong sarili mula sa mga ganitong problema, kailangan mong malaman ang mga pangunahing kaalaman sa insurance at mapangalagaan ang iyong mga karapatan sa anumang sitwasyon.

Institute ng subrogation: interpretasyon ng konsepto at legal na diwa

Ang terminong "subrogation" ay unang lumitaw sa sinaunang Roma at nagmula sa lat. ang mga salitang subrogare / subrogatio, na nangangahulugang "palitan, lagyang muli". Ayon sa mga sinaunang mapagkukunan, ito ay isang kaso ng pagtatalaga ng mga karapatan (ibig sabihin, isang transaksyon na nagpapahiwatig na ang isa sa mga partido ay naglilipat sa isa pa ng karapatang humiling ng ilang mga ikatlong partido na tuparin ang ilang mga obligasyon). Nang maglaon, ang konsepto ng subrogation ay hiniram ng mga pambansang sistema ng France, England, Germany, USA at iba pang mga bansa. Ang ama ng batas ng seguro ay ang Englishman na Mansfield, na naninindigan na ang subrogation ay isang paraan na ginagawang imposible para sa nakaseguro na pagyamanin ang kanyang sarili sa pamamagitan ng dobleng pagbabayad: sa unang pagkakataon sa gastos ng insurer, at pagkatapos - salamat sa taong responsable para sa nagdudulot ng pinsala sa ari-arian.

Sa US, ang karapatang ito ay kinikilala na mula pa noong panahon ng kolonyal at walang ibang ibig sabihin kundi ang pagpapalit ng benepisyaryo ng kompanya ng seguro sa mga aksyong itinuro laban sa isang third party.

Sa Russian Federation, ang subrogation ay kinokontrol ng artikulo 965 ng Civil Code, gayundin ng artikulo 281 ng CTM.

Subrogation ay…

Paggamit ng legal na terminolohiya, medyo mahirap para sa karaniwang tao na maunawaan ang kakanyahan ng hindi pangkaraniwang bagay na ito. Kung ano ang mas madaling ipaliwanag gamit ang mga konkretong halimbawa.

Ipagpalagay nating nasobrahan ka sa tulog at huli ka sa trabaho. Bumangon ka sa kama, nagbihis ka, kinuha ang susi ng iyong sasakyan sa bedside table at nagmamadaling lumabas ng bahay. Ang pagmamaniobra sa track sa oras ng pagmamadali sa umaga kasama ng daan-daang iba pang mga sasakyan, naaksidente ka. Sa kabutihang palad, mayroon kang CASCO insurance, at sinaklaw ng kompanya ng seguro ang lahat ng mga gastos sa pagkumpuni. Gayunpaman, pagkatapos pag-aralan ang aksidente, natagpuan nahindi naman ikaw ang may kasalanan, kundi ang driver ng pangalawang sasakyan na sangkot sa insidente. Bilang karagdagan, ang tunay na salarin ng aksidente ay may sariling insurer. Sa kasong ito, may karapatan ang iyong kompanya ng seguro na hilingin sa kumpanyang kumakatawan sa mga interes ng salarin na ibalik ito nang buo para sa lahat ng gastos.

Kaya, ang subrogation ay ang karapatan kung saan maaaring hingin ng kompanya ng seguro ang taong responsable sa aksidente na ibalik ang mga gastos na natamo sa ilalim ng mga tuntunin ng kontrata na natapos sa kliyente. Ang pangunahing tuntunin ay na sa sandaling matupad ng insurer ang mga obligasyon nito sa kontraktwal sa iyo, mayroon itong legal at makatwirang karapatan na hingin mula sa kompanya ng seguro ang salarin ng aksidente o personal na mula sa kanya upang bayaran ang lahat ng pagkalugi.

Ano ang gagawin kung ikaw ang may kasalanan ng aksidente?

Kung nag-provoke ka ng isang aksidente, ngunit ang ibang tao ay bahagyang sisihin sa pinsalang idinulot, ikaw lang ang mananagot sa pinsalang idinulot sa sasakyan dahil sa iyong kasalanan. Malamang na hindi palalampasin ng insurer ng biktima ang pagkakataong gamitin ang karapatan ng subrogation at mabawi mula sa iyo o sa iyong kompanya ng seguro ang lahat ng mga gastos na natamo niya. Kung hindi nakaseguro ang iyong sasakyan, makabubuting humingi ng tulong sa isang abogado.

Ano ang ipinahihiwatig ng karapatang subrogation?

Sa itaas sinubukan naming maunawaan kung ano ang subrogation. Sa insurance, mayroon ding isang bagay tulad ng "karapatan ng subrogation". Ano ang ibig sabihin nito? Ang karapatang ito (subrogation ng insurer) ay lumitaw lamangpagkatapos bayaran ng kumpanya ang insurance indemnity. Hanggang ngayon, wala siyang ganoong karapatan. Bilang karagdagan, dapat tandaan na ang insurer ay hindi maaaring mag-claim para sa isang halaga na lumampas sa halaga ng pagbabayad na ginawa. Kinakailangan din na tandaan na ang karapatang humiling lamang kung ano ang taglay ng biktima (insured) sa oras na magdulot ng pinsala sa kanya ay ipinapasa sa kompanya ng seguro. Sa madaling salita, ang pamumura ng ari-arian ay isinasaalang-alang. Halimbawa, kung ang edad ng kotse ay 10 taon, at sa panahon ng pag-aayos, ang mga lumang bahagi ay pinalitan ng mga bago, kung gayon ang taong responsable para sa aksidente ay maaaring hilingin na ibalik ang mga gastos hindi para sa buong halaga ng pag-aayos, ngunit para lamang sa halaga ng mga bahagi na naging hindi na magamit at napapailalim sa pagpapalit bilang resulta ng aksidente.aksidente sa sasakyan. Kaya, ang insurer, gayundin ang biktima, ay maaaring humingi ng reimbursement ng mga gastos na isinasaalang-alang lamang ang pagbaba ng halaga ng insured property.

Iba ba ang karapatan sa subrogation sa karapatang gumamit ng subrogation?

Sa katunayan, ang mga konsepto ng "karapatan sa subrogation" at "karapatang magpatupad ng subrogation" ay hindi magkapareho. Magkaiba sila sa isa't isa sa parehong paraan tulad ng iba't ibang uri ng insurance.

Ang katotohanan ay ang proseso ng paggamit ng karapatan sa subrogation ay binubuo ng dalawang pangunahing yugto. Sa unang yugto, ang insurer ay gumagawa ng mga hakbang na magdadala sa paglitaw ng kanyang karapatan sa subrogation. Para magawa ito, kailangan lang magbigay ng insurance company para sa naaangkop na clause sa kontrata.

Sa ikalawang yugto, mayroonang praktikal na pagsasakatuparan ng karapatan sa subrogation, na lumitaw lamang pagkatapos ng pagbabayad ng kabayaran sa benepisyaryo. Hanggang sa panahong iyon, ang karapatang ito ay pagmamay-ari ng nakaseguro. Samakatuwid, dapat na malinaw na makilala ng isa ang karapatan sa subrogation, na nagmula sa sandaling lagdaan ng insurer at ng benepisyaryo ang kontrata, mula sa karapatang magsagawa ng subrogation, na lumilitaw lamang pagkatapos ng buong pagbabayad ng kabayaran para sa mga pagkalugi.

Subrogation at karapatan ng regression

Sa batas ng Russia, bilang karagdagan sa konsepto ng subrogation, mayroong isa pang legal na istruktura na katulad ng kahulugan, na kilala bilang karapatan ng regressive claim, na itinatadhana sa Artikulo 14 ng OSAGO Law. Ang pagkakatulad ng dalawang konseptong ito ay ang mga sumusunod:

• Una, ang subrogation ay isang karapatan na gumaganap ng isang gawaing pang-edukasyon, na binubuo sa pagpataw ng pananagutan sibil sa taong nagdulot ng pinsala sa ari-arian. Ganoon din ang masasabi tungkol sa recourse claim ng insurer.
• Pangalawa, ang parehong subrogation at regression ay kinasasangkutan ng 3 partido - ang biktima (ang nakaseguro), ang nagdulot ng pinsala, gayundin ang partidong nagbayad ng pinsala (ang insurer).

Gayunpaman, mayroon ding pagkakaiba sa pagitan ng subrogation at regression, na nakasalalay sa katotohanan na ang isang bagong obligasyon ay hindi lumitaw sa panahon ng subrogation, ngunit kabaligtaran sa panahon ng regression.

May batas ba ng mga limitasyon sa subrogation?

Tiyak, at ito ay 3 taon, simula kaagad mula sa oras na nangyari ang pinsala. Dahil sa kamangmangan sa batas, maraming tao ang nahahanap ang kanilang sarili sa isang medyo sensitibong sitwasyon at nagbabalikdalawang beses na nasira. Halimbawa, kaagad pagkatapos ng isang aksidente na na-provoke mo, sumasang-ayon ka sa nasugatan na partido upang bayaran siya para sa pinsala sa lugar. Kasabay nito, hindi mo naisip na humingi ng resibo para sa paglilipat ng pera. Gayunpaman, ito ay tila hindi sapat para sa matalinong biktima. Pumunta siya sa kanyang kompanya ng seguro, hindi umiimik tungkol sa iyong pag-aayos, at tumatanggap ng bayad sa seguro. Naturally, pagkatapos nito, ang insurer, sa pagkakasunud-sunod ng subrogation, ay nagdedemanda sa iyo. Kung mabibigo kang magbigay ng resibo sa korte, ang hukuman ang magpapasya pabor sa kompanya ng insurance.

Ngunit ang mga tagaseguro mismo ay hindi palaging kumikilos nang tapat at legal. Dahil alam ang tungkol sa batas ng mga limitasyon, maaari pa rin nilang subukang idemanda ka sa pag-asang wala kang ideya tungkol sa tatlong taong bisa ng karapatang ito. At sa katunayan, kung hindi mo alam ang tungkol dito, ang korte, malamang, matatalo ka.

Anong mga uri ng insurance ang maaari nating pag-usapan, na nagpapahiwatig ng subrogation?

Sa una, dapat bigyang-diin na ang karapatan sa subrogation ay lilitaw lamang batay sa isang kontrata ng seguro sa ari-arian. Hindi ito nalalapat sa personal na insurance (buhay ng tao, kalusugan).

Kaya, ang pagsusuri sa paksa ng subrogation, ang mga sumusunod na pangunahing uri ng insurance ay dapat tandaan: OSAGO, CASCO, DSAGO.

Maging mapagbantay! Alamin ang iyong mga karapatan at huwag mag-atubiling ipagtanggol ang mga ito!