Ang mga produkto ng insurance ay Ang konsepto, proseso ng paglikha at pagbebenta ng mga produkto ng insurance

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang mga produkto ng insurance ay mga aksyon sa sistema ng pagprotekta sa iba't ibang uri ng interes ng mga indibidwal at legal na entity kung saan may banta, ngunit hindi ito palaging nangyayari. Ang katibayan ng pagbili ng anumang produkto ng insurance ay isang patakaran sa seguro.

Insurance

Ang sistema ng seguro ay ang proteksyon ng iba't ibang interes na nanganganib. Gayundin, malaki ang kahulugan ng interes na ito sa isang partikular na tao. Hiwalay, para sa bawat tao ang banta ay nagiging maliit, ngunit sa buong bansa, ang halaga ng pagkalugi sa kaso ng pagkawala ng ari-arian ay nagiging malaki. Samakatuwid, kailangan ang insurance at ang kahulugan ng isang produkto ng insurance.

Bawat tao sa kanyang buhay ay nahaharap sa iba't ibang sitwasyon, at hindi sila palaging positibo. Marami ang maaaring magbanta sa buhay, kalusugan niya at ng kanyang mga mahal sa buhay, ari-arian. Ang panganib na kinikilala at nauunawaan ng isang tao ay ipinahayag sa salitang "panganib".

Ang Ang panganib ay isang kaganapan na maaaring mangyari at may mga negatibong kahihinatnan. Maaaring mangyari ang kaganapang ito dahil sa kadahilanan ng tao atnatural na kondisyon. Mayroong insurance upang pamahalaan ang mga kahihinatnan. Halimbawa, isineguro ng isang tao ang kanyang bahay para sa isang tiyak na tagal ng panahon laban sa panganib ng "sunog". Sa panahon ng kontrata, naganap ang sunog, nakipag-ugnayan ang kliyente sa kompanya ng seguro, at nakatanggap ng mga pondo batay sa pinsala at ang halagang nakaseguro na tinukoy sa kontrata. Kung hindi nangyari ang insured na kaganapan, walang matatanggap ang kliyente.

Ano ang insurance? Ang sistema ng seguro ay nagpapahiwatig ng magkasanib na pananagutan para sa pinsalang dulot ng isa. Sa kasong ito, ginagamit ang pangkalahatang pondo sa pondo.

Mga Pag-andar

• Mapanganib. Paglipat ng pananagutan para sa mga pinsala sa isang kompanya ng seguro sa pamamagitan ng pagbabayad ng premium sa ilalim ng isang kontrata ng seguro.
• Babala. Nagsasagawa ng mga aksyon upang maiwasan ang isang nakasegurong kaganapan at mabawasan ang mga pagkalugi.
• Kontrol. Ang pagbuo ng pondo ay kinokontrol, ang paggamit ng mga pondo para lamang sa kanilang layunin.
• Savings. Sa life insurance, inaalok ang kliyente ng insurance at mga serbisyo sa pagtitipid sa parehong oras.

Mga produkto ng insurance

Ang mga produkto ng insurance ay mga serbisyong ibinibigay ng mga kompanya ng insurance para sa kanilang mga customer, depende sa mga pangangailangan ng huli. Ang bawat produkto ng seguro ay may sariling bagay (kung ano ang isineguro), panganib (ang sandali ng paglitaw ng kaganapan kung saan magaganap ang pagbabayad), maximum at minimum na halaga (gastos), taripa (presyo), mga kondisyon at panahon ng pagbabayad. Ang isang patakaran sa seguro ay patunay na ang customer ay bumiliserbisyo mula sa isang kompanya ng seguro. Nagiging legal na dokumento ang kontratang ito, dahil mayroon itong impormasyon tungkol sa insured, insurer, paksa ng insurance, mga kondisyon, karapatan at obligasyon ng parehong partido.

Ang premium ng insurance (natanggap na halaga mula sa kliyente) ay mas mababa sa halagang nakaseguro. Ang pagkakaiba sa halaga at kontribusyon ay nakakatulong sa karamihan ng mga tao na bumili ng mga serbisyo ng insurance, ibig sabihin, ang kliyente sa kaso ng isang nakasegurong kaganapan ay makakatanggap ng higit pa kaysa sa kanyang binayaran. Ngunit ang mga kompanya ng seguro ay hindi magkakaroon ng malaking pagkalugi, dahil ang mga nakasegurong kaganapan ay hindi magaganap sa lahat ng mga tagaseguro, ayon sa pagkakabanggit, ang lahat ay hindi kailangang magbayad. Ang mga detalye ng sistema ng seguro ay palaging mas kaunti ang mga nakasegurong kaganapan kaysa sa mga customer ng kumpanya (maliban sa force majeure).

Imposibleng matukoy nang maaga ang bilang ng mga nakasegurong kaganapan, at, samakatuwid, upang malaman ang halaga ng mga pagbabayad sa insurance. Samakatuwid, ang balanse ng mga obligasyon sa pananalapi sa pagitan ng mga tagaseguro at kanilang mga kliyente ay nabalisa, ito ay hindi pantay. Ngunit ang antas ng mga taripa para sa mga produkto ay dapat na katamtaman upang ang kliyente ay makabili, at ang kompanya ng seguro ay maaaring magbayad sa lahat sa kaso ng mga nakasegurong kaganapan at manatili sa merkado ng pananalapi. Para dito, ang mga batayang rate at mga salik sa pagsasaayos ay ginagamit nang paisa-isa para sa bawat bagay sa seguro. Lumilitaw ang mga bagong produkto ng insurance dahil sa pangangailangang ibenta ng insurer ang serbisyo, dahil nagbabago ang mga interes ng mga kliyente sa paglipas ng panahon. Pinipilit ng obligasyon na ibenta ang serbisyo na bawasan ang presyo, at ang pagnanais na kumita ay pinipilit itong tumaas. Samakatuwid, mayroong isang pagsusuri sa seguromga produkto, ina-update at binabago ang mga ito ayon sa supply at demand.

Pag-uuri ng insurance

Ang pagpapangkat ng mga produkto ng insurance ay depende sa bagay, halaga, mga taripa, mga panganib, organisasyon, atbp. Ang pangalan at dami ng mga produkto ay nakasalalay sa kagustuhan ng mga mamimili. Ang mga uri ng mga produkto ng insurance ay nahahati sa mandatory at boluntaryong mga form sa pamamagitan ng pagpasok sa insurance market system.

Sapilitang insurance

Ang compulsory insurance ay may kinalaman sa bawat mamamayan (ang bagay ay nauugnay sa pampublikong interes), dahil ito ay tinutukoy ng estado. Mga uri ng insurance:

• medikal;
• mga lingkod-bayan;
• manggagawa na ang mga aktibidad ay nauugnay sa mga panganib sa kalusugan;
• kalusugan at buhay ng mga tripulante ng sasakyang panghimpapawid;
• pasahero;
• builders;
• auto liability insurance;
• fire fighting.

Boluntaryong insurance

Isinasagawa ang boluntaryong insurance sa kahilingan ng kliyente at nahahati sa:

• pribado;
• property;
• civil liability insurance.

Sino ang karapat-dapat para sa insurance

Mga produkto ng insurance, mga serbisyo ng insurance ay maaari lamang tapusin ng mga kliyenteng may lehitimong interes sa pag-insure ng isang partikular na bagay. Ang interes ay tinutukoy ng legal na relasyon ng isang tao at isang partikular na bagay.

Ang Civil Code ay tumutukoy sa isang listahan ng mga hindi tinatanggap na interes para sa insurance:

• ilegal;
• pagkatalo,natanggap noong naglalaro ng lottery, tumaya;
• pagkalugi ng taong nakaseguro para sa pagpapalaya sa bihag.

Property insurance

Sa kaso ng seguro sa ari-arian, kinakailangan upang patunayan ang interes sa pagseguro ng bagay sa tulong ng mga kontrata ng pagmamay-ari, pag-upa, pansamantalang imbakan, atbp. Ngunit, kung ang ari-arian ay nakaseguro, halimbawa, hindi ng may-ari, kung gayon sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, ang may-ari ng bagay ay makakatanggap ng bayad.

Personal insurance

Sa personal na insurance, maaaring iseguro ng bawat tao ang kanyang buhay, pipiliin niya ang kabuuan ng insured sa kanyang sarili, batay sa mga kakayahan sa pananalapi. Sa Russian Federation, maaari mong iseguro ang ibang mga tao, ngunit may pahintulot lamang ng taong nakaseguro. Ano ang mga interes sa personal na seguro? Ang mga ito ay mga produkto ng seguro, na ang mga panganib ay kamatayan, aksidente, sakit, kapansanan sa ilalim ng ilang mga pangyayari. Bago ka bumili ng isang patakaran, kailangan mong linawin ang listahan ng mga panganib. Naiiba ito sa bawat kumpanya dahil ang mga insurer ay gumagawa ng sarili nilang mga produkto alinsunod sa batas.

Sa kaso ng personal na insurance, ang mga benepisyaryo ay ang mga taong tinukoy sa kontrata. Kung hindi sila tinukoy, kung gayon ang mga tagapagmana ng batas. Sa panahon ng termino ng kontrata, may karapatan ang kliyente na baguhin ang benepisyaryo, gayundin ang mga tuntunin ng insurance, kung papayagan ito ng kompanya ng seguro.

Proteksyon ng mga bank card

Ang seguro ng mga bank card ay kinakailangan para sa seguridad ng badyet sa kaso ng iba't ibang mapanlinlang na aksyon ng mga ikatlong partido. Karamihan sa mga bangko ay nag-aalokbumili ng insurance ng card, ngunit bago iyon kailangan mong linawin ang mga panganib. Mga pangunahing panganib na saklaw ng programa ng insurance:

• Hindi awtorisadong pag-withdraw ng pera mula sa card dahil sa pagkawala, pagnanakaw, pagnanakaw, pagnanakaw na naganap sa loob ng 48 oras (ibig sabihin, kailangan mong makipag-ugnayan kaagad sa bangko pagkatapos mangyari ang kaganapan).
• Pagnanakaw ng pera na naganap sa loob ng dalawang oras matapos itong matanggap ng customer mula sa isang ATM.
• Pagde-debit ng pera mula sa card account (na nanatili sa may-ari) sa loob ng 48 oras bago ito ma-block.
• Pagbawi ng susi ng isang ninakaw na card;
• Pagpapanumbalik ng dokumentasyong ninakaw kasama ng card;
• Pag-isyu ng card sa loob ng dalawang linggo, pinapanatili ang account.

Bank card insurance ay boluntaryo. Ngunit sa pag-unlad ng teknolohiya, nagiging popular ito sa karamihan ng mga customer, dahil marami ang nakaranas ng ganitong problema at naiintindihan ang pangangailangan nito.

Mga Panganib:

• pagnanakaw habang nag-withdraw;
• Internet scam;
• gumamit ng card pagkatapos ng pagnanakaw at pagkawala;
• mga gastos para sa pagtanggap ng card pagkatapos ng pagkawala ay ibabalik.

Pagbebenta ng mga produkto ng insurance

Sa Russian Federation, mababa ang saklaw ng insurance kumpara sa mga bansa sa Kanluran. Ang layunin ng mga kompanya ng seguro ay paramihin ang bilang ng mga mamimili. Upang gawin ito, kinakailangang isaalang-alang ang kanilang mga pangangailangan at interes. Ang unang hakbang sa pagkamit ng layuning ito ay ang pagbuo ng mga produkto ng seguro. At dito lumalabas ang mga unang paghihirap:

• hindi gusto ng kliyente ang mga termino;
• presyo;
• mga pangangailangan ay iba sa supply.

Para sa matagumpay na pagpapatupad ng serbisyo, kailangang bigyang pansin ang interes ng kliyente. Kung walang pagnanais na bumili ng isang produkto, walang pagbebenta. Samakatuwid, ang paglulunsad ng mga bagong produkto sa mga kompanya ng seguro ay maaaring tumagal ng mahabang panahon, dahil kailangan mong pag-aralan ang merkado. Ang mga kliyente ay naiiba sa katayuan sa lipunan, kondisyon ng pamumuhay, interes, pamantayan ng pamumuhay. Sa karamihan ng mga kaso, para magawa at handang bilhin ng kliyente ang produkto, gumawa sila ng indibidwal na pagkalkula, isama ang mga panganib sa kontrata ng seguro na kailangan niya. Samakatuwid, mag-iiba ang halaga ng insured at ang premium para sa iba't ibang customer.

Mayroon ding mga naka-box na produkto na naka-target para sa pangkalahatang pagbebenta. Ang kanilang pagkakaiba mula sa indibidwal na pagkalkula ay walang mga kalkulasyon dito, ang mga halaga ay kinuha mula sa talahanayan. Ang ganitong sistema ay madaling ibenta, dahil hindi na kailangan ng kaalaman sa mga kalkulasyon. Anong mga uri ng insurance ang ibinebenta gamit ang box view? Ang mga ito ay mga produkto ng seguro na naglalayong sa isang malaking bilang ng mga mamimili sa isang abot-kayang presyo, halimbawa, isang bahay, apartment, pananagutan ng sibil. Ayon sa talahanayan sa kontrata, ang kliyente mismo ang pipili ng halaga ng insured at ang premium ay tinutukoy din.

Karaniwan, ang malalaking kompanya ng insurance ay tinatrato ang pagbuo ng produkto nang mas detalyado, ay may malawak na hanay. Nakakatulong ito sa karamihan ng mga customer na mahanap ang pinakaangkop na serbisyo para sa kanila. Ngunit may mga paghihirap para sa mga tagapamagitan sa pagbebenta (dahil kailangan mong malaman ang mga intricacies ng bawat produkto,tukuyin kung anong uri ng serbisyo ang kailangan para sa isang partikular na mamimili).

Ipino-promote ang mga produkto ng insurance sa dalawang paraan:

• Ang mabilis na pagsisimula, ay ang paggamit ng lahat ng posibleng paraan ng pagdadala ng impormasyon sa consumer (advertising, trabaho ng mga ahente, kinatawan ng mga kompanya ng insurance).
• Isang maingat na paglulunsad, kung saan ang isang serbisyo ay unti-unting dinadala sa merkado. Iyon ay, ang insurer ay hindi nag-aanunsyo, hindi gumagawa ng mga pagsisikap. Kadalasan mayroong isang pagbebenta sa isang tiyak na teritoryo, pagkatapos ay kumakalat pa ito nang may positibong saloobin ng mga customer. Dagdag pa, ang mga kompanya ng insurance ay nagsisimula nang gumamit ng advertising at iba pang uri ng impormasyon.

Mga channel ng benta

Upang magbenta ng mga serbisyo, gumagamit ang mga kumpanya ng ilang channel sa pagbebenta para sa mga produkto ng insurance. Kinakailangan ang mga ito upang mapakinabangan ang saklaw ng populasyon, depende sa katayuan sa lipunan, edad, interes, pamumuhay at sitwasyong pinansyal. Binibigyang-daan ng maraming channel ng pagbebenta ang kumpanya na makakuha ng mga tapat na customer.

Direktang benta

Sa mga direktang pagbebenta, maaaring kontrolin ng isang kompanya ng seguro ang proseso, baguhin ang teknolohiya, gumamit ng call center, tukuyin ang mga kagustuhan ng mga customer sa lugar. Ngunit maaaring magkaroon ng pagkawala ng mga customer, dahil hindi lahat ay gustong pumunta sa opisina ng kumpanya. Mayroon ding mataas na gastos sa opisina.

Benta ng Ahente

Ang mga bentahe ng mga benta ng ahensya ay ang mas mababang mga paunang gastos, mataas na pagganyak ng mga tagapamagitan upang maakit ang isang mamimili, kaginhawahan sa pagpili ng lugar at oras para sa isang pulong, pakikipag-ugnayan sa kliyente sa isaahente. Ang mga kawalan sa ganitong uri ng mga benta ay ang mababang kontrol sa proseso ng pag-aalok ng produkto, mga posibleng pagkakamali, minsan ay panloloko, ang posibilidad na mawalan ng mga customer pagkatapos matanggal ang ahente.

Mga Sales Broker

Ang gawain ng mga broker ay ang pinakapropesyonal, at para sa kumpanya ay ang kakayahang magbenta ng mga serbisyo kung saan walang paraan upang ibenta ang produkto sa ibang paraan. Gayundin, ang mga broker ay nakikibahagi sa pagbebenta ng mga kumplikadong produkto at para sa malalaking halaga. Ngunit ang minus para sa insurer ay magiging isang mataas na kabayaran para sa broker, ang posibilidad ng huli na magtrabaho nang sabay-sabay para sa ilang mga kumpanya, ang mga pagkakamali sa mga kontrata ay posible rin. Sa mga kaso ng seguro, ang mga pagkakamali ay napakahalaga. Dahil ang isang error ay maaaring humantong sa hindi pagbabayad sa nakaseguro, samakatuwid, sa hinaharap, ituturing ng kliyente na hindi propesyonal ang kompanya ng insurance na ito at hindi na mag-a-apply doon.

Ano ang insurance? Ito ay isang pagkakataon para sa isang tao sa iba't ibang mga sitwasyon na nangangailangan ng tulong pinansyal upang maprotektahan ang kanyang sarili, mga mahal sa buhay, ari-arian. Iba't ibang mga kaganapan ang nangyayari sa buhay ng mga tao, maaari silang maging kaaya-aya at hindi masyadong maganda. Halimbawa, mga sakit, pagkamatay, sunog, natural na sakuna, aksidente, pagsilang ng mga bata, kasal, pagbili ng ari-arian, bakasyon. Upang ang bawat kaganapan ay hindi magdala ng malaking gastos, maaari kang maghanda nang maaga sa pamamagitan ng pagpili ng pinakakapaki-pakinabang na alok para sa iyong sarili.