SB Bank: mga problema sa pagkatubig

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sudostroitelny Bank o SB Bank ay nakaranas ng mga problema sa liquidity nang sabay-sabay sa iba pang mga bangko sa Russia sa pagtatapos ng 2014. Ang panahong ito ay minarkahan ng rurok ng krisis sa ekonomiya. Ang pagbagsak ng ruble, pagbaba ng mga presyo ng langis, hindi matatag na ugnayang pang-ekonomiya sa ibang bansa at marami pang ibang salik ang nakaimpluwensya sa takbo ng mga pangyayari.

Unang opisyal na pahayag

Ang "SB Bank" ay nagsimulang makaranas ng mga problema sa trabaho nito bago pa man lumitaw ang mga opisyal na pahayag. Noong Enero 16, 2015, isinapubliko ang mga paghihirap na kinakaharap ng institusyon ng kredito. Sa katunayan, ang mga unang paglabag sa mga regulasyon sa trabaho ay naganap noong katapusan ng 2014. Sa panahong ito nagsimula ang mga pagkabigo sa mga pagbabayad na uri ng conversion. Ang pagpapadala ng mga pondo mula sa mga account sa isang pera sa mga account sa isa pa ay nagsimulang isagawa nang may malaking pagkaantala. Ang mga legal na entity ay nahaharap sa araw-araw na pagkaantala sa paglilipat ng mga pondo. Ang sitwasyon ay ipinaliwanag ng pamamahala ng kumpanya bilang resulta ng labis na aktibidad ng customer. Ang mga problema ng samahan sa pananalapi na "SB Bank" ay hindi nagtapos doon. Sa pagtatapos ng Enero, ang pagbabayad ng mga deposito ay nagsimulang maging lubhang limitado, at ang mga order sa pagbabayad ay naantala ng 2-3 araw. Nagawa ng mga eksperto na ayusin ang mga paghihirap sa mga transaksyonREPO.

Malakas na pagbagsak

Noong Disyembre 1, 2014, nang umiinit lamang ang economic imbalance sa bansa, ang SB Bank ay nagraranggo sa ika-80 sa bansa sa mga tuntunin ng mga asset. Sa mga tuntunin ng netong kita, pagmamay-ari niya ang ika-22 na posisyon sa ranggo. Noong 2013, ang institusyong pampinansyal ay kabilang sa 20 pinaka-aktibong operator sa interbank market. Simula sa kalagitnaan ng Enero 2015, nagtalaga ang internasyonal na ahensyang Standard &Poor's ng bagong rating sa bangko. Ang status ng institusyon ay ibinaba mula sa 'B-' patungong 'CCC', na maaaring bigyang-kahulugan bilang isang pre-default na posisyon. Isang pagtataya ang ginawa, ayon sa kung saan may mataas na posibilidad ng panghihimasok ng Bangko Sentral sa mga aktibidad ng institusyon.

Unang tsismis at negatibong review

"SB Bank" ay hindi maaaring itago at itago ang mga problema mula sa mga customer nito na sa unang yugto ng kanilang hitsura. Nagsimulang lumitaw ang mga paghihirap sa pagtatapos ng 2014, tulad ng nabanggit sa itaas. Maraming mga customer ang nagsimulang magreklamo tungkol sa pagbabawas ng limitasyon sa overdraft, kabilang ang para sa mga lumang card. Mayroong isang kategorya ng mga tao na napansin ang pagkaantala sa mga pagbabayad, na, habang papalapit kami sa Bagong Taon, ay naging mas at mas matagal. Sa kalagitnaan ng Enero, nagkaroon ng napakalaking pag-angkin laban sa bangko dahil sa pagtanggi na magbayad ng mga deposito. May mga mensahe kung saan sinabi ng mga kliyente na arbitraryong binabago ng institusyong pampinansyal ang petsa ng pagtanggap ng mga pagbabayad sa bangko. Hindi posible na itago ang katotohanan na ang SB Bank ay hindi nagbabayad. Nagdulot ito ng napakalaking pag-agos ng kapital at nagpalala sa sitwasyon.

Walang pagkakataongpaglutas ng problema

Institusyon ng pananalapi na "SB Bank" ay nabigo na lutasin ang mga problema sa pagkatubig nang mag-isa. Ang pagkakaroon ng nakolektang mga deposito mula sa populasyon para sa 16.4 bilyong rubles, ang bangko ay nabigo lamang na matupad ang mga obligasyon nito. Habang umuusbong ang mga problema, hindi inaasahang bubuti ang sitwasyon, at hindi maipaliwanag ng pamunuan ng bangko ang mga dahilan ng nangyayari. Ang limitasyon sa pagpapalabas ng mga pondo, na dapat ay pansamantalang panukala, ay unti-unting nabawasan mula 100 hanggang 50 libong rubles sa isang araw. Bilang resulta ng mga pagkaantala sa mga pagbabayad, ang mga tao ay nahaharap sa mga hindi kasiya-siyang sitwasyon tulad ng huli na pagbabayad ng mga buwis, mga pagkaantala sa pagbabayad ng utang. Si Andrey Egorov, na sa pagtatapos ng 2014 ay nagsilbi bilang presidente ng isang institusyong pinansyal, sistematikong tumanggi na magkomento sa sitwasyon. Siya ang namamahala sa bangko mula noong 2011 at nagbitiw, at si Vasily Melnikov ang pumalit sa kanya.

Ano ang nagpasiya sa sitwasyon?

Ang "SB Bank" ay hindi nagbabayad, hindi nagbabayad ng mga deposito, hindi nagsasagawa ng mga pagpapatakbo ng conversion - ito ay ilan lamang sa mga senyales na naging tagapagpahiwatig ng mga problema sa pagkatubig. Ayon sa counterparty bank, ang revaluation ng OFZ ay may malaking epekto sa sitwasyon. Sa partikular, noong Disyembre 16 OFZ, ang pagbabayad nito ay naka-iskedyul para sa 2028, ay bumagsak sa presyo ng 12.5 puntos, na umabot sa 53% ng nominal na halaga.

Ang OFZ, na dapat bayaran noong Disyembre 2019, ay bumaba ng 11.2 puntos - humigit-kumulang 65.1% ng nominal. Ang isang mapagkukunan ng impormasyon na malapit sa pamamahala ay nag-ulat na ang halaga ng mga pondo na kailangang bayaran bilang karagdaganinstitusyong pinansyal ng Bangko Sentral ng Russian Federation, lumampas sa halagang 2 bilyong rubles.

Ang mga pangyayari ay dinagdagan ng pagtaas sa rate ng interes, isang pagtaas sa antas ng collateral sa loob ng palitan, na humantong sa kakulangan ng collateral. Maaari mong idagdag ang katotohanan na humigit-kumulang 12% ng mga pananagutan ng institusyon, katumbas ng 10.2 bilyong rubles, ay mga pondong nalikom sa Bangko Sentral.

Bakit labis na naapektuhan ng krisis sa ekonomiya ang bangko?

Kilalang-kilala na ang bangko, na lumalabas sa sektor ng pananalapi ng bansa bilang "SB Bank", ay binawi ang lisensya nito dahil sa mababang liquidity. Maraming mga mapagkukunan ang nag-uulat na ang matinding epekto sa institusyong pampinansyal mula sa mga pagbabago sa ekonomiya ay nabigyang-katwiran ng paggamit ng bangko ng isang kumplikadong pamamaraan ng pagpopondo, na kung saan ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang malakas na pag-asa sa mga transaksyon sa repo na isinasagawa sa Central Bank. Sa kabila ng pagkakaroon ng isang malakas na liquidity cushion, ang mga panlabas na kondisyon na nabuo sa pagtatapos ng 2014 ay gumanap ng papel ng isang trigger sa paglitaw ng mga kagyat na problema. Inilarawan na ng mga analyst at eksperto ang katotohanang walang sinuman ang magsasagawa ng rehabilitasyon ng institusyong pinansyal. Ang SB Bank of Russia ay hindi na natuloy, tulad ng marami sa mga kakumpitensya nito.

Provisional Administration

Sa maikling panahon pagkatapos magkaroon ng mga problema sa mga pagbabayad sa isang institusyong pampinansyal na tinatawag na SB Bank, ang Bank of Russia ay nagtalaga ng isang pansamantalang administrasyon. Ang desisyon na ito, na kinuha noong Pebrero 16, ay pinasigla ng pagbawi ng lisensya na nagbibigay ng karapatan sapagsasagawa ng mga transaksyong pinansyal. Mula sa mga unang araw ng pagpapakilala ng pansamantalang administrasyon, nagkaroon ng malubhang pagsalungat sa mga aktibidad nito. Tulad ng iniulat sa ulat, ang pamamahala ng organisasyon na "SB Bank", na hindi malutas ang mga problema sa kanilang sarili, ay tumanggi na ilipat ang orihinal na mga kasunduan sa pautang. Sinubukan nitong pigilan ang pansamantalang administrasyon na ma-access ang mga kasunduan sa pledge at surety sa balangkas ng mga utang sa pautang ng parehong mga legal na entity at indibidwal. Itinuring itong malinaw na ebidensya ng pagtatangkang mag-withdraw ng mga asset mula sa bangko.

Ang pag-uugali na ito ay naging imposible hindi lamang upang matugunan ang mga kinakailangan ng mga nagpapautang, kundi pati na rin makakuha ng mga legal na parusa. Ayon sa mga resulta ng pagtatasa ng gawain ng institusyong pinansyal na SB Bank, na ang mga problema sa pagkatubig ay naging mas makabuluhan kaysa sa inaasahan, ang laki ng mga ari-arian nito ay tinatantya sa antas ng 8.9 bilyong rubles, na may mga pananagutan sa mga nagpapautang sa halagang 48 bilyong rubles.

Paglabag sa batas

Bago bawiin ang lisensya, inihayag ang mga interesanteng aksyon ng pamamahala ng organisasyon ng SB Bank. Ano ang nangyayari sa loob ng balangkas ng isang institusyong pinansyal, posible na maunawaan salamat sa pagbuo ng isang rehistro ng mga obligasyon ng institusyon. Kapag mayroon nang mga problema sa solvency ng organisasyon, ang mga claim ng mga nagpapautang ay binago sa isang privileged order ng kanilang katuparan. Nagkaroon ng hati ng mga deposito sa isang lawak na posibleng mabayaran ang pagkawala sa pamamagitan ng mga pagbabayad mula sa ahensya ng insurance sa deposito. Mga aksyon ng datingang pamamahala at mga may-ari ng organisasyon ay may konotasyon ng aktibidad na kriminal. Ang impormasyon tungkol sa kanila ay ipinadala ng Bangko Sentral sa Opisina ng Prosecutor General at sa Ministry of Internal Affairs. Maaaring patunayan ng isa ang katotohanan na legal na binawi ang lisensya ng institusyong pampinansyal na kilala bilang "SB Bank."

Pagbabayad sa mga biktima

Ayon sa opisyal na pahayag ng Deposit Insurance Agency, ang mga pagbabayad sa mga dating kliyente ng istruktura ng SB Bank ay gagawin alinsunod sa mga regulasyon mula Marso 1, 2015 hanggang Marso 2 sa susunod na taon. Posibleng makatanggap ng kabayaran sa Sberbank, VTB 24, gayundin sa mga karapatan ng isang ahenteng bangko sa Khanty-Mansiysk Otkritie bank.

Pagkatapos ng Marso 2, 2016, hiwalay na ipapakita ang impormasyon sa mga detalye ng mga pagbabayad. Ang mga kompensasyon ay nakatuon hindi lamang sa kabayaran para sa pinsala sa mga may hawak ng deposito, kundi pati na rin sa mga customer na may mga account sa pag-areglo sa institusyon. Para sa lahat ng bukas na mga account sa pinagsama-samang, ang halaga ng kabayaran ay hindi lalampas sa halagang higit sa 1.4 milyong rubles. Kung may mga counterclaim mula sa bangko sa depositor, ang kanilang halaga ay ibabawas sa halaga ng kabayaran alinsunod sa kasalukuyang mga regulasyon ng Deposit Insurance Agency.