Credit organization: konsepto at mga uri, aktibidad at lisensya
Credit organization: konsepto at mga uri, aktibidad at lisensya

Video: Credit organization: konsepto at mga uri, aktibidad at lisensya

Video: Credit organization: konsepto at mga uri, aktibidad at lisensya
Video: How Suharto Built Indonesia 2024, Nobyembre
Anonim

Isang pang-ekonomiyang kumpanya na awtorisadong magsagawa ng isang tiyak na listahan ng mga operasyon sa pagbabangko, ito ay isang institusyon ng kredito. Mayroong ilang mga uri ng mga kumpanya ng ganitong uri. Sila ay pinagkalooban ng hanay ng mga kapangyarihan na pinapayagan ng lisensya. Marami sa atin, sa isang paraan o iba pa, ay naging mga kliyente ng isang institusyon ng kredito. Kasabay nito, hindi kinakailangan na kumilos bilang isang borrower, ang hanay ng mga serbisyo ay nagsasangkot ng pakikilahok bilang isang kontribyutor, mamumuhunan, shareholder. Sa artikulong ito, mahahanap mo ang lahat ng impormasyon tungkol sa kung anong mga uri ng mga organisasyon ng kredito ang umiiral, kung ano ang papel na ginagampanan nila, at kung ano ang kailangang gawin upang mabuksan ang ganitong uri ng kumpanya.

Paano nagsisimula ang proseso ng paglikha

listahan ng mga dokumento
listahan ng mga dokumento

Ang konsepto at mga uri ng mga institusyon ng kredito ay magkakaugnay. Ang layunin ng kumpanya ay nagpapahiwatig ng pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabangko ng isang ligal na nilalang batay sa isang lisensya at pahintulot na isagawa ang mga aktibidad nito sa anyo ng mga joint-stock na kumpanya, pati na rin sa limitado at karagdagangresponsibilidad. Ang pangunahing layunin ng pagbubukas ng naturang organisasyon ay upang makabuo ng kita (profit). Ang isang kinakailangan para sa paglikha ng isang institusyon ng kredito ay ang pagkakaroon ng:

  • Orihinal na logo at pangalan.
  • Tiyak na lokasyon.
  • Seals ng organisasyon.
  • Charter at share capital.
  • Mga pangalan sa wikang banyaga.

Ang nilalaman ng pangalan ay hindi dapat magsama ng mga salita tulad ng isang institusyon ng kredito at isang bangko, hindi pinapayagang gamitin ang mga pangalan ng mga ahensya ng gobyerno, mga bansa (sa pinaikling anyo).

Anong mga uri ng naturang organisasyon ang umiiral

Mga operasyon sa bangko
Mga operasyon sa bangko

Ang konsepto ng isang credit organization ay malinaw na naayos sa legislative level. Mayroon lamang tatlong uri at anyo ng organisasyon:

  1. Institusyon ng kredito na hindi bangko. Ito ay may karapatang magsagawa lamang ng ilang mga function na likas sa bangko, at magsagawa ng limitadong bilang ng mga operasyon sa pagbabangko. Nakaugalian na makilala ang tatlong anyo - pagbabayad, pag-aayos at deposito-kredito. Makipagtulungan sa mga legal na entity.
  2. Bangko. Pinagkalooban ng pinakadakilang kapangyarihan, nagbibigay ng buong hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko. Kabilang dito ang: makipagtulungan sa mga account ng mga legal na entity at indibidwal (pagbubukas, pagpapanatili), pag-akit ng mga pondo sa mga deposito.
  3. Banyagang bangko. May pagpaparehistro sa teritoryo ng isang dayuhang estado.

Ang mga pagpapatakbo ng pagbabangko ay karaniwang nauunawaan bilang pang-akit at paglalagay ng mga pondo para sa layuning kumita. Ito ay nagiging kaakit-akit hindi lamang dahil sainteres, ngunit gayundin ang pagbibigay ng mga garantiya para sa kaligtasan at pagbabayad ng mga pondo ng isang institusyon ng kredito.

Isa sa mga anyo ng mga organisasyon ng kredito ay ang mga kumpanyang microcredit o microfinance (MFI loan). Nag-iiba sila sa kakayahang magsagawa ng mas maliit na hanay ng mga operasyon sa pagbabangko. Bilang isang patakaran, ito ay pagpapautang para sa maliliit na halaga, pagtanggap ng mga pondo mula sa populasyon para sa paglalagay sa isang deposito. Sa ngayon, mayroong isang tiyak na paghihigpit sa pagkakaroon ng abbreviation na MFO sa pangalan. Ang mga pautang na inisyu ng kumpanya ay karaniwang hindi lalampas sa 1 milyong rubles. Pinapayagan na paikliin ang mga pangalan sa MCC - organisasyong microcredit o microfinance.

Paano ayusin

pagbubukas ng order
pagbubukas ng order

Upang buksan ang ganitong istraktura, hindi sapat na malaman lamang kung ano ang ibig sabihin ng konsepto at mga uri ng isang institusyon ng kredito. Ang pangunahing tanong: paano at saan magsisimula? Ang mga sumusunod na punto ay kinuha bilang batayan:

  • Paunang proseso kung saan ang pangalan ng organisasyon ay napagkasunduan sa Bangko Sentral ng Russian Federation, ang paglagda ng mga dokumentong bumubuo.
  • Ang proseso ng paglagda sa memorandum of association. Isinasagawa nang mahigpit alinsunod sa batas "Sa Pagbabangko".
  • Pagpaparehistro sa mga ahensya ng gobyerno. Ang institusyon ng estado na awtorisadong magsagawa ng naturang function ay gumagawa ng isang entry sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga legal na entity. Ang pamamaraang ito ay napapailalim sa pagbabayad ng tungkulin ng estado.
  • Pagpaparehistro at pagkuha ng lisensya na nagbibigay ng karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko. Naglalaman ito ng impormasyon tungkol saang pera kung saan ang institusyon ng kredito ay magsasagawa ng mga pag-aayos, pati na rin ang isang listahan ng mga operasyong isinagawa. Walang limitasyon sa oras ang lisensyang ito.

Listahan ng mga dokumento at dahilan ng pagtanggi sa pagpaparehistro

pagpuksa at pagkabangkarote
pagpuksa at pagkabangkarote

Ang pagkakaroon ng pagpapasya sa mga uri ng mga institusyon ng kredito, ang konsepto ng pangangailangan na mangolekta ng naaangkop na pakete ng mga dokumento ay nagiging isa sa mga mahahalagang aktibidad. Upang mapabilis ang proseso ng pagpaparehistro, dapat mong paghandaan ito:

  • Gumuhit ng business plan at punan ang isang aplikasyon, na sa ibang pagkakataon ay isusumite sa Bangko Sentral.
  • Bayaran ang bayarin ng estado.
  • Ihanda at patunayan ang charter kasama ang pinuno ng organisasyon, impormasyon tungkol sa punong accountant at magpasya sa taong hahawak sa posisyon ng executive director.
  • Ang mga taong gumaganap bilang mga tagapagtatag ay dapat magsumite ng impormasyon ng kita para sa nakaraang taon sa anyo ng isang deklarasyon.

Pagkatapos mabayaran nang buo ang awtorisadong kapital, kinakailangan na kumuha ng lisensya, batay sa kung saan isasagawa ang mga aktibidad ng institusyon ng kredito. Ang panahong itinakda para sa pagpapatupad ng mga pagkilos na ito ay hindi maaaring lumampas sa isang buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng positibong desisyon ng Bangko Sentral.

Kung nakatanggap ng negatibong desisyon, maaaring iapela ito ng institusyon ng kredito sa Arbitration Court. Ang mga dahilan na nagsisilbing pagtanggi ay maaaring ang mga sumusunod:

  • Conviction para sa mga pang-ekonomiyang krimen na hawak ng founder o managermga organisasyon.
  • Kakulangan sa edukasyon o nauugnay na mga kwalipikasyon para sa punong accountant o kandidato para sa posisyon ng pinuno.
  • Ang mga isinumiteng dokumento ay naglalaman ng impormasyong hindi totoo.
  • Hindi kasiya-siyang sitwasyon sa pananalapi, ang pagkakaroon ng mga overdue na pagbabayad sa mga obligasyon sa pautang mula sa ulo.

Mga pinagsamang hugis

Para sa layunin ng pakikipagtulungan at pagpapaunlad, ang mga organisasyong pinansyal at kredito ay maaaring pagsamahin sa mga sumusunod na organisasyonal at legal na anyo:

  • Mga Grupo. Sa batayan ng natapos na kasunduan, maaari silang magkasamang magsagawa ng mga aktibidad sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabangko.
  • Ang mga asosasyon at unyon ay walang karapatang bumuo para sa layuning magkaroon ng kita. Ang kanilang pangunahing gawain ay protektahan ang mga interes, tuparin ang mga karaniwang gawain upang mapabuti ang magkasanib na aktibidad.
  • Holding - isang asosasyon kung saan ang mga pinuno ay direkta o hindi direktang nakakaimpluwensya sa gawain ng mga miyembro ng lipunan at mga patakaran nito.

Mga Alituntunin

Ang aktibidad ng mga institusyon ng kredito ay nakabatay sa ilang mga prinsipyo na tumutukoy sa karagdagang pag-unlad nito:

  • Pagganap ng mga tungkulin nito alinsunod sa batas ng Russia.
  • Mga walang hadlang na transaksyon sa pananalapi, na nangangahulugang iisang espasyong pang-ekonomiya sa buong Russian Federation.
  • Kalayaang pang-ekonomiya.
  • Matapat na pagtupad ng mga empleyado ng isang institusyong pang-kredito sa kanilang mga tungkulin.
  • Hindi patas, hindi patas na kompetisyon, ang pagkakaroon ngsabwatan sa pagitan ng ilang katulad na organisasyon.
  • Organisasyon ng isang system na nagpoprotekta sa impormasyon at kumpidensyal na impormasyon.
  • Anuman ang organisasyonal at legal na anyo, dapat tiyakin ng estado ang isang pare-parehong antas ng proteksyon ng mga karapatan at interes ng isang institusyon ng kredito.

Ang kuwalipikadong payo tungkol sa mga serbisyo sa pagbabangko na ibinigay ay isang priyoridad sa mga tuntunin ng mga transaksyon.

Mga karapatan at tungkulin

bangko at lisensya
bangko at lisensya

Ang pangunahing karapatan at mga tungkuling ipinagkaloob sa mga banking credit organization ay ang pagpapatupad ng mga transaksyong pinansyal, na posible sa naaangkop na lisensya. Upang makamit ang katuparan ng mga nanghihiram ng kanilang mga obligasyon sa pautang, ang organisasyon ay may karapatang gumawa ng mga naaangkop na hakbang sa loob ng mga kapangyarihang ibinigay ng batas.

Ang isa sa mga pangunahing karapatan na nakakaapekto sa kakayahang kumita ng isang organisasyon ay ang kakayahang ibenta ang mga securities nito sa mga financial market. Ito ay nagpapahintulot sa iyo na madagdagan ang reserbang pondo, na kung saan ay may positibong epekto sa mga kita. Dapat ding tandaan nang hiwalay na ang mga organisasyon ng kredito ay napapailalim sa ilang sangay ng batas: konstitusyonal, sibil, pagbabangko.

Walang alinlangan, para sa isang non-bank credit organization, na idinisenyo bilang isang microcredit company, ang mga available na source para kumita ay mataas na interest rate sa mga loan at loan na ibinibigay nila. Hindi tulad ng isang bangko, ang halaga at mga tuntunin ng isang pautang ay mas mababa, ngunit dapat itong maunawaan na ang isang labis na pagbabayad ay maaaring ilang beses na mas mataas kaysa sa halagang ibinigay. Sinceang ganitong uri ng organisasyon ay hindi makakapagbigay ng mga garantiya para sa kaligtasan ng mga pondo (ang mga deposito ay hindi nakaseguro), inaako ng depositor ang responsibilidad para sa mga panganib ng hindi pagbabalik ng deposito.

Nararapat ding tandaan na dahil ang mga organisasyong microcredit ay madalas na nagbibigay ng mga halaga bilang isang pautang, isang pautang na hindi hihigit sa 50 libong rubles, ang pakete ng mga dokumento ay maaaring bawasan lamang sa pangangailangan ng nanghihiram na magbigay ng pasaporte. Ang karapatang ito ay nakapaloob sa antas ng pambatasan.

Pamamaraan sa paglilisensya

mga bangko at mga dayuhang bangko
mga bangko at mga dayuhang bangko

Ang pangunahing dokumento na nagbibigay ng karapatang isagawa ang mga aktibidad nito sa isang komersyal na organisasyon ng kredito ay isang lisensya. Kung wala ang presensya nito, ang Central Bank of Russia ay may karapatang mag-aplay sa Arbitration Court ng Russian Federation na may isang paghahabol para sa pagpuksa ng legal na entity na ito. Sa loob ng balangkas ng ibinigay na lisensya, ang mga operasyon na may mahalagang mga metal at dayuhang pera ay isinasagawa. Upang maging legal ang aktibidad, kinakailangan na mangolekta ng isang pakete ng mga dokumento upang makakuha ng naaangkop na lisensya:

  • Charter ng organisasyon at, kung kinakailangan, ang memorandum of association.
  • Application na naglalaman ng kahilingan para sa isang lisensya na nagpapahintulot sa mga operasyon sa pagbabangko at pagpaparehistro ng estado.
  • Mga minuto ng pulong ng mga tagapagtatag, na naglalaman ng impormasyon tungkol sa napiling kandidato para sa posisyon ng punong accountant at executive director.
  • Dokumento na nagkukumpirma sa pagbabayad ng tungkulin ng estado.

Ang pakete ng mga dokumento ay kinabibilangan din ng mga profile ng punong accountant atang executive body ng executive body, na sumasalamin dito ng impormasyon tungkol sa pagkakaroon ng naaangkop na edukasyon, ang kawalan o umiiral na kriminal na rekord. Ang ipinag-uutos na pagsusumite ng mga income tax return at mga kopya ng mga dokumento sa pagpaparehistro ng estado ng mga legal na entity-founder.

Ang maximum na panahon kung kailan ginawa ang desisyon na mag-isyu ng lisensya sa pagbabangko ay hindi maaaring higit sa anim na buwan. Matapos matanggap ang isang positibong desisyon sa pag-isyu ng isang lisensya at pagrehistro ng isang institusyon ng kredito sa mga katawan ng estado, kinakailangang magbayad ng 100% ng ipinahayag na awtorisadong kapital sa loob ng tatlong araw. Kung hindi ito mangyayari, mapapawalang-bisa ang desisyon.

Pamamaraan at mga sanhi ng pagkalugi at paglilitis sa pagpuksa

Anumang krisis ay maaaring humantong sa pagkabangkarote ng isang organisasyong pinansyal at kredito. Ang hindi pangkaraniwang bagay na ito ay madalas na matatagpuan sa mga maliliit na istruktura na walang malakas na posisyon sa sektor ng pananalapi. Ang pagkabangkarote ay karaniwang nauunawaan bilang ang kawalan ng kakayahan ng isang legal na entity na panagutan ang mga pagbabayad at obligasyon sa utang. Maaaring ipahayag ng organisasyon mismo o ng Arbitration Court ang kondisyong ito sa pananalapi.

Sa antas ng pambatasan, itinatakda na ang mga karapatan ng isang institusyon ng kredito ay hindi kasama ang independiyenteng pagsisiwalat ng katayuan nito bilang isang bangkarota. Kinakailangan silang magsumite ng naaangkop na aplikasyon sa hudisyal na awtoridad, na gagawa ng desisyon.

Maaaring ma-liquidate ang isang credit organization kung sakaling ganap na matupad ang mga obligasyon nito at walang utang. Ang katotohanang ito ay nakumpirma sa panahon ng pag-audit ng buwis sa accounting. Pagkatapos lamang maisumite ang mga dokumento sa korte para sa isang naaangkop na desisyon. Kung ito ay positibo, at ang institusyon ng kredito ay kinikilala bilang napapailalim sa pagpuksa, ang negosyo ay hihinto sa ganap na pagganap ng mga tungkulin nito. Imposibleng ilipat ang mga kapangyarihan sa mga third party.

Mga dahilan para sa pagpuksa:

  • Pag-expire ng lisensya o kawalan nito, mga aktibidad ng organisasyon na salungat sa nilalaman ng charter.
  • Ang pag-expire ng panahon kung saan nilikha ang negosyo, na may kaugnayan kung saan nagpasya ang legal na entity na likidahin ang organisasyon, at gayundin sa kaso kung kailan ganap nitong nakumpleto ang mga gawain nito, at walang kabuluhan sa gumagana sa hinaharap.
  • Paglabag ng mga aktibidad ng katawan ng mga karapatan ng mga ikatlong partido, para sa pagpapanumbalik kung saan kailangan nilang mag-aplay sa mga awtoridad ng hudisyal.

Ano ang mga senyales ng bangkarota

pagkabangkarote ng isang organisasyon
pagkabangkarote ng isang organisasyon

Posibleng matukoy na ang isang institusyon ng kredito sa Russia ay napapailalim sa mga paglilitis sa pagkabangkarote sa pamamagitan ng sumusunod na pamantayan:

  • Pagbawi ng lisensyang nagbibigay ng karapatang makisali sa ilang partikular na aktibidad.
  • Ang kabuuang halaga ng ari-arian na itinatapon ng isang institusyon ng kredito ay mas mababa kaysa sa halaga ng mga obligasyon kung saan ito mananagot.
  • Kawalan ng kakayahang magbayad ng mga buwis at obligasyon sa utang.
  • Downtime sa mga tuntunin ng pagganap ng mga nakatalagang function ay lumampas sa panahon na higit saisang buwan.
  • Ang kabuuang utang ay isang libong beses (hindi bababa sa) mas mataas kaysa sa minimum na sahod na itinatag sa rehiyon.

Upang maiwasan ang pagkabangkarote, isinagawa ang mga hakbang sa pag-iwas upang matukoy ang mga salik na nag-aambag dito. Kabilang dito ang pagsubaybay at pagsusuri ng mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya. Ang isang regular na pagtatasa ng sitwasyon sa ekonomiya sa organisasyon ay isinasagawa din. Sa ilang mga kaso, posibleng iligtas ang sitwasyon mula sa pagkabangkarote at pagkawala ng lisensya ng institusyon ng kredito sa pamamagitan ng muling pagsasaayos o paggamit ng mga diskarte sa pamamahala laban sa krisis.

Inirerekumendang: