Bank "Legion": pagbawi ng lisensya. Inalis ng Bangko Sentral ang Legion ng lisensya

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Napagtanto ng nag-isyu ng Russian, landscape, monochrome miniatures at master of balancing act kasama ang portrait gallery ng mga presidente ng Amerika ilang taon na ang nakalipas na ang printing press ay hindi isang panlunas sa lahat. Ang mga mahihirap na hakbang ay kinakailangan. Tanging ang regulator lamang ang gumagawa ng mga hakbang pagkatapos ng katotohanan, nang ang hukbo ng mga nagagalit na depositor ng bangkarota na institusyon ay walang pag-asa na nagtanong: “Nasaan ang ating pera?”

Naganap ang gayong komplikasyon noong tag-araw ng 2017 sa iba't ibang kliyente ng Legion Bank. Ang pagbawi ng lisensya ay tumama sa kapakanan ng mga depositor sa sampung lungsod ng bansa at sinira ang 832 trabaho sa sektor ng pananalapi. Ang rehistro ng mga claim ng mga nagpapautang ay isinara noong Nobyembre 29. Gumagawa ng mga hakbang ang panlabas na administrasyon para ma-liquidate ang isang kalahok sa financial market.

Larawan ng isang bayani

Inihahanda ang organisasyon para sa pagbubukod mula sa Unified State Register of Legal Entities. Ang kumpanya ay tumatakbo sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi sa loob ng 23 taon. LLP at LLC, CJSC, OJSC at, sa wakas, JSC - isang hanay ng mga estado ng organisasyon.

Ang estado ay hindi kailanman nakalista bilang isang shareholder. Ganap na pribadong kumpanya. Batas sa batasang pondo ay nahahati sa pagitan ng mga majors sa anyo ng isang management elite na may bahagi na 85.31% at minority shareholders na may bahagi na 14.69%.

Ang mga tagumpay sa paggawa kung sakaling ideklarang bangkarota ay ganap na walang interes kaninuman. Pag-usapan ang tungkol sa pagbawi ng lisensya ng Bangko Sentral. Ang Legion Bank ay nasa rehistro ng Deposit Insurance Agency. Ang mga indibidwal na depositor ay garantisadong kabayaran sa loob ng mga limitasyon ng perang inilagay sa mga account, ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles.

Nakakuha ang Bangko ng libreng cash mula sa mga taong nagtatrabaho at mga pensiyonado. Mahirap magtrabaho sa Legion card. Mayroong dalawang dosenang sariling ATM sa KFU. Iniligtas ang "Uralsib" gamit ang malawak na teknolohikal na network na OBB "Atlas".

Nagbigay ng mga pautang nang walang wastong pagkalkula ng panganib. Samakatuwid, noong Enero 2016, ang mga utang ng 22 na nanghihiram sa halagang 7.2 bilyong rubles ay naipon. Ang mga kakaibang proyekto tulad ng pagbili ng maong sa Turkey para sa 1.5 bilyong rubles ay isang pabalat para sa pagkuha ng mga pautang sa kasunod na muling pamamahagi ng pera sa mga pribadong bulsa.

Rubles at tao

Ang halaga ng mga deposito ng mga indibidwal ay naayos sa antas na 12 bilyong Russian rubles. Bilang karagdagan, ipinagkatiwala ng mga legal na entity ang 2 bilyong nakuha sa sobrang trabaho. Sinuri ng ahensya ang mga form ng KFU at tinantya ang halaga ng mga asset sa 5.2 bilyon. Sa kabuuan, ayon sa paunang pag-audit, ang pagkakaiba sa pagitan ng mga pananagutan at sariling mga ari-arian ay umabot sa 8.8 bilyong Russian rubles. Tuluyan nang lumipad ang pera ng mga depositor.

Ang mga co-owners ng JSCB "Legion" ay dalawang dosenang tao. Limang tao ang nasa board of directors. Limang tao ang nagtrabahoLupon. Kabilang sa mga kawani na namamahala sa trabaho ay may mga indibidwal na ang track record ay naglalaman ng mga konsepto ng "pagnanakaw ng mga pondo", "paglustay ng mga pondo" sa pamamagitan ng mga gawa-gawang kontrata. Isa sa mga pinuno ang nagtatag ng isang research and production association na may malungkot na nakaraan - ang direktor ng NGO na ito ay pinagkaitan ng ari-arian sa ibang bansa sa pamamagitan ng hatol ng korte.

Mga dahilan ng pag-alis ng awtoridad

Ang regulator ay gumawa ng mga pagtatangka na idirekta ang taong kasangkot sa pambatasan na direksyon. Mahigpit na pinagbantaan at ipinagbawal ang mga nangangako na mga indibidwal na bundok ng ginto kapalit ng mga inilagay na deposito.

Ngunit ang mga pagtatangkang magpigil ay hindi naging produktibo. Sa gitna ng mga summer holiday, inayos nila ang Legion Bank na bawiin ang lisensya ng Central Bank.

Ang isang pribadong opisina ay may karapatang mag-isa na magplano ng mga lugar ng trabaho. Isang grupo ng mga taong nauugnay sa bangko ang nagsimula ng mga proyekto sa pamumuhunan gamit ang mga naakit na pondo ng mga depositor para sa interes ng mga shareholder - major.

Ang mga pamumuhunan ay mga pangmatagalang pamumuhunan. At ang pagbabalik ng puhunan ay hindi isang instant na bagay.

Ang dynamics ng resulta sa pananalapi ay ang mga sumusunod:

2014 ay nasa positibong teritoryo na may tubo na 91 milyong rubles.

2015 ay nasa positibong teritoryo pa rin, 9.5 milyong rubles

2016 - sa malalim na pula, pagkalugi ng tatlong daang milyong rubles.

2017, katapusan ng Hunyo - problema sa pagbibigay ng mga deposito sa maraming kliyente.

Kung ang bangko ay kinakatawan ng isang barko, kung gayon sa Hulyo 7, isang Delta flag ang magiging angkop sa pasukan - lumayo ka, halos hindi ko na kaya. Ang pagbawi ng lisensya sa bangko ng Legion ay batay sa tatlong dahilan:

1. Batas sa batasang kapital ay umabot sa 973,068,400 rubles. Sa panahon ng pag-audit, napag-alaman na ang halaga ng sariling mga pondo ay mas mababa sa pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital, na naayos sa oras ng pagpasok ng KFU sa mga rehistro ng estado.

2. Ang mga espesyal na parameter ng kategoryang "kasapatan ng sariling mga pondo" sa petsa ng pag-audit ay bumaba sa ibaba 2%.

3. Paulit-ulit na paglabag sa mga tagubilin ng Bangko Sentral at sa mga probisyon ng Pederal na batas sa pagbabangko.

Self-employment ng isang pribadong financier

Pumasok ang Legion Bank sa listahan ng 45 CFU na nakaligtas sa pagbawi ng lisensya noong 2017 noong Hulyo.

Private lending financial institution ay hindi nagplano na isumite ang authorization form sa regulator. Ang mga financier ay nagbigay ng karaniwang hanay ng mga serbisyo:

• monetary intermediation bilang pangunahing uri ng trabaho;
• operasyon ng dealer;
• pamamahala sa seguridad;
• mga function ng broker;
• depository;
• luggage storage.

Ang mga lisensya ay naibigay para sa mga nakalistang uri ng trabaho. Ngunit sa nakalipas na ilang taon, ang mga resulta ng mga operasyon ay nanatiling negatibo. Ang kasuklam-suklam na expression na "butas sa bulsa" ay naglalarawan sa sitwasyon ng KFU sa pinakamagandang paraan.

Dark Hollow of Violations

Naayos sa oras ng pag-verify:

1. Kakulangan ng cash sa halagang 360 milyong rubles.

2. Pagkawala ng mga materyal na ari-arian na nagkakahalaga ng 370 milyong rubles.

3. Pagkawala ng mga account na babayaran.

Kapag nabangkarota ang isang institusyon, ang mga posibleng ruta ng pagtakas ay:

1. Kalinisan sa ilalim ng pakpak ng Bangko Sentral. Tanging ang mga malalaking kumpanya ng gulugod ay maaaring lumitaw dito, tulad ng nangyari sa KFU Otkritie at Binbank.

2. Hindi binawi ang lisensya, nagbibigay sila ng panahon para maghanap ng mga mamumuhunan.

3. Ang mga nasirang financier ay umaapela sa mga shareholder na may kahilingang mag-donate ng mga pondo sa awtorisadong pondo.

Ngunit mahirap pag-usapan ang tungkol sa tiwala ng mga shareholder kapag ang mga aktibidad ng pamamahala ng kumpanya ay qualified na makikita sa Criminal Code. Halimbawa, ang pakikilahok sa pag-withdraw ng malalaking halaga sa ibang bansa sa ilalim ng mga maling kontrata sa mga negosyanteng Turko.

Presence in Vladimir

Sa pagtatapos ng 2017, nawalan ng 350 bangko ang lokasyon ng regulator. Ang pinakakaraniwang dahilan ng pagpuksa ay ang pakikilahok sa shadow economy, paglalaba ng kapital na nakuha bilang paglabag sa mga batas ng Russia.

Sa Vladimir, ang pagbawi ng lisensya ng Legion Bank ay hindi nakakagulat, ngunit nagdulot ng problema sa mga depositor. Ang average na buwanang naipon na suweldo sa lungsod ay 27.1 libong rubles. Ang mas kaunting kita ay nananatiling 23.5 libo. Ngunit kahit na may mga kita na ito, nagagawa ng mga tao na magbukas ng mga deposito at deposito. Bilang karagdagan, ang isang manipis na layer ng gitnang uri ay tumatanggap ng higit sa average na kita. Galit ang mga mamumuhunan. Ayon sa batas, ang mga pondo ng mga indibidwal ay nakaseguro sa DIA, ngunit sa halagang hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles.

Ang negosyo ay karaniwang nagsisimula sa mabuting layunin. Binuksan ang mga sangay at karagdagang opisina upang palawakin ang base ng kliyente. Ang mga kliyente ng korporasyon ay matagal nang nahati. Nananatili ang pag-asa para sa mga indibidwal, pagpapautang at on-lending.

Sa lungsodAng Vladimir Bank Legion ay gumamit ng parehong lisensya gaya ng sa iba pang walong lungsod. Noong naglabas ang regulator ng utos, ipinadala ang abiso ng bangkarota sa mga sangay at inilagay sa mga publikasyong pangmaramihang impormasyon. Ang mga depositor mula sa Vladimir ay nagsulat ng mga aplikasyon para sa refund, pumila at naghintay sa parehong paraan tulad ng mga depositor mula sa Yekaterinburg, Penza at Moscow.

Ito ay nasa Ivanovo

Sa lungsod ng mga ikakasal, isang sangay at tatlong karagdagang opisina ang binuksan upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga customer. Ang feedback sa kalidad ng gawaing KFU ay polar. Napansin ng ilang kliyente ang propesyonalismo at katapatan sa kliyente, pinabilis ang pagproseso ng isang pakete ng mga sertipiko at kontrata. Nagpahayag ng hindi kasiya-siyang sorpresa ang ibang mga kliyente sa pagtanggi na magbayad sa mga bailiff.

Sa lungsod ng Ivanovo, ang pagbawi ng lisensya ng Legion Bank ay nagdulot ng kalungkutan at abala sa mga customer.

Magkaroon man ng pagkakataon, naglabas ng mga pautang, nagdulot ng interes ang mga deposito, tinanggap ang maternity capital upang bayaran ang mga utang.

Ang kamay na namamahala sa mga utang

Ang lisensya ng Legion bank ay inalis. Ang kasalukuyang mga pinuno ay nawalan ng tiwala at nasa ilalim ng pangangalaga ng Investigative Committee ng Russian Federation at ng Prosecutor General's Office. Nagtalaga ang regulator ng pansamantalang pangangasiwa sa organisasyon.

Itinalagang pansamantalang administrasyon sa harap ng pagkawala ng mga orihinal na kasunduan sa pautang ay nagsagawa ng sarili nitong pagsisiyasat. Ang mga resulta ay nakakagulat: ang mga pautang ay inisyu sa mga kumpanyang walang tunay na aktibidad sa produksyon at walang napatunayang solvency; nang hindi tinatasa ang panganib ng hindi pagbabalik. Paksahiwalay na mga kontrata na binuo bilang pagtatalaga ng mga karapatan ng paghahabol. Nagkaroon ng withdrawal ng mga asset.

Ganito ang kadalasang nangyayari. Sa una, ang pamamahala ay nagkakamali, at ang pagkakamali ay hindi napapansin ng mga awtoridad sa pangangasiwa. Pagkatapos ay mayroong isang tukso na ulitin, dahil ang "pagkakamali" ay nagdadala ng kita sa iyong sariling bulsa. Ang alon ng mga ganitong pangyayari ay nagiging hindi makontrol. Sa huli, nagpasya ang lalaki na humawak ng malaki bago ang hindi maiiwasang katapusan.

Kaya nangyari sa Legion bank. Ang pagbawi ng lisensya noong 2017 ay na-replenished noong Hulyo kasama ang isa pang taong sangkot. Ang inaasahang wakas, dahil ang mga hire na tauhan ay responsableng magtatasa ng mga panganib ng pagpapautang sa mga proyekto ay hindi man lang mag-iisip kung ang proyekto ay itinataguyod ng may-ari ng opisina. Mas tiyak, hindi papayagang sabihin ng mga empleyado ang panganib na ito.

Mga nagtitipid sa kaliwa, mga nagpapautang sa kanan

Ang mga problema sa lisensya ng Legion bank ay naging sakit ng ulo para sa libu-libong tao. Ang mga makabuluhang tao ay nagnakaw ng 11.9 bilyong rubles mula sa mga nagtatrabaho at mga pensiyonado. At habang nasa daan, kumuha sila ng 3.1 bilyong pera mula sa mga legal na entity.

“Mga Physicist”, kahit na bahagyang, ngunit nasa ilalim ng proteksyon ng estado. Ang mga kumpanya at indibidwal na negosyante na nagbukas ng mga account para sa mga aktibidad sa produksyon ay nagpaalam sa pera magpakailanman.

Mga aral ng rake ng ibang tao

Nasa nakaraan na ang usapin, ngunit kapaki-pakinabang para sa mga kliyente ng iba pang CFU, lalo na hindi mula sa nangungunang sampung, na malaman ang pamamaraan.

Tingnan kung ang kliyente ay nasa listahan ng DIA para sa reimbursement. Kung ang apelyido ay hindi natagpuan, o ang kliyente ay kasama, ngunit ang halaga na ibabalik ay mas mababa kaysa sa halaga ng deposito, pagkatapos ay agarang sumulat ng isang aplikasyonsa Ahensya para sa hindi pagkakasundo. Dapat itong nakasulat sa papel at ipadala sa pamamagitan ng rehistradong koreo na may abiso. Hindi sapat ang isang pahayag lamang. Kinakailangang gumawa ng mga sertipikadong kopya ng mga sertipiko ng pananalapi sa opisina ng notaryo: isang kasunduan sa deposito at mga pagbabayad na may halaga ng mga transaksyon sa account. Maglakip ng mga papeles sa aplikasyon. Mas mabuting panatilihin ang mga orihinal hanggang sa positibong naresolba ang isyu.

Ang pag-alis ng lisensya ng Legion Bank ay hindi makakansela sa karapatan ng depositor na mag-aplay sa DIA para sa refund, kahit na ang isang bahagi ng dapat bayaran ay naibalik sa tao. Maliban sa pamamagitan ng Ahensya, maaaring kunin ang pera mula sa may utang sa korte. Angkop para sa gumagamit ng mga serbisyo ng isang bangkarota na maghain ng aplikasyon sa korte, upang suportahan ang aplikasyon na may ebidensya; demand na ibalik ang halaga ng deposito at magbayad ng kabayaran dito.

Dapat magsampa ng reklamo sa tagapagpatupad ng batas tungkol sa panloloko ng mga financier kapag tumatanggap ng deposito.

Ang pagkabangkarote ng isang pinagkakautangan ay hindi nagpapagaan sa mga nanghihiram ng mga obligasyon na bayaran ang mga utang. Hanggang Setyembre, tinanggap ng opisina ang mga pagbabayad upang bayaran ang mga pautang. Dagdag pa rito, kinuha ng Alfa-Bank ang pagtanggap ng mga pagbabayad upang bayaran ang mga pautang na inisyu sa dolyar at euro.

Site sarado, lahat ay pumunta sa financial front

Ang website ng institusyong pampinansyal ay hindi available. Sa rehistro ng Unified State Register of Legal Entities, ang kumpanya ay nakalista pa rin sa ilalim ng PSRN 1097711000100. Ang kapaki-pakinabang na impormasyon tungkol sa oras at mga address ng pagbabayad ng mga deposito sa mga apektadong indibidwal ay binuksan kapag nakikipag-ugnayan sa address ng website. Ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon ng mga nagpapautang ay naka-iskedyul - pagkatapos ng lahat, mga indibidwal, na naglagay ng libreng cash sa mga accountang mga opisina ay talagang nagpapahiram sa organisasyon.

Ulitin ang nakaraan

Ang mga kliyente ng KFU ay kapaki-pakinabang na malaman na ang bawat ikalimang bangko sa bansa ay hindi kumikita sa loob ng dalawang taon. Kahit na sa nangungunang 100, 20% ng mga kumpanya ang nagtala ng netong pagkawala sa loob ng 24 na buwan. Ang CFU na may garantiya ng estado ay mukhang mas maaasahan. Ang patakaran sa pananalapi ng mga sistematikong mahalagang institusyon ay nagpapatakbo na may mas mababang mga rate ng interes para sa mga pautang at mga pautang sa muling pagpopondo na inisyu ng isang hindi inaasahang bangkarota, na nagpapababa sa rate. Mapagkakatiwalaan mo ang mga ganitong kumpanya.