"Mosoblbank": mga problema at review

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Noong 1992, nagsimulang gumana ang commercial bank na Vatan sa Dagestan. Matapos itong mabili ng mga banker na sina Viktor at Roman Krestin, lumipat ang institusyong pampinansyal sa Fryazino at binago ang pangalan nito sa Moscow Regional Bank. Sa mga sumunod na taon, ang komposisyon ng mga shareholder ay nagbago nang maraming beses. 97.94% ng institusyon ng kredito ay pag-aari ng OJSC Republican Financial Corporation, ang iba ay ipinamamahagi sa mga indibidwal. Si Alexander Malchevsky ay nagmamay-ari ng 70% ng OJSC, at ang kanyang ama na si Andrzej ang namamahala sa bangko hanggang 2011.

Kasaysayan ng pag-unlad

Noong 2005 ang Mosoblbank ay tinanggap sa sistema ng mga deposito ng insurance. Ito ay naging posible upang madagdagan ang bilang ng mga dibisyon sa 400 sa loob lamang ng dalawang taon. Ang kalidad ng pamamahala ay napatunayan din sa pamamagitan ng katotohanan na noong 2013 ang bangko ay "nag-ampon" ng higit sa 1,000 ATM, pitong daang terminal at 4,000 POS-terminal, na nagsilbi sa mga customer na may Visa at MasterCard card. Noong 2011, inilunsad namin ang aming sariling money transfer system - "MOPS".

Simula ng problema

Nagsimula ang mga problema ng Mosoblbank noong 2011taon. Pagkatapos ay ipinagbawal ng Bangko Sentral ang pagtanggap ng mga deposito mula sa mga indibidwal sa loob ng anim na buwan. Hindi lugi ang management at nagsimulang mag-alok ng kanilang shares sa maliit na halaga. Kahit noon pa man, may tanong ang mga eksperto tungkol sa kung paano nababayaran ng isang institusyong pampinansyal ang napakalaking interes sa mga deposito.

Noong Agosto 2012, nag-publish si Izvestia ng mga ulat. Ang Mosoblbank ay may pinakamataas na rate - 19.3%. Agad na tinanggihan ng pamamahala ang data na ito sa mga opisyal na mapagkukunan. Ang bangko ay nagpatuloy sa pag-akit ng mga pondo mula sa mga entidad sa ekonomiya sa isang galit na galit na porsyento. Hindi ito makakaapekto sa antas ng kanyang pag-unlad.

Mga pangunahing pananalapi

Noong 2013, ang "National RA" ay nagbigay sa bangko ng pinakamataas na credit rating - "A +". Kasama sa 61.9% ng mga net asset nito ang mga pautang sa maliliit at katamtamang negosyo. Mayroon pa ring 4.8% ng mga pamumuhunan sa Bangko Sentral. Pinondohan ng bangko ang 81% ng mga pananagutan nito gamit ang mga pondong nalikom mula sa mga indibidwal. Ang kabuuang halaga ng mga reserba ay 9%. Ang halaga ng kapital ay 18.8 bilyong rubles. Ang Mosoblbank ay kumilos bilang isang donor sa interbank market. Sa gayong mga indicator, nakuha niya ang ika-8 puwesto sa Russia at ika-7 sa Moscow.

Mosoblbank: mga problema sa 2014

2014-07-05 Iniulat ni Vedomosti na sa pamamagitan ng isa sa pinakamalaki at pinakamatagumpay na bangko sa Moscow, 60 bilyong rubles ang mapanlinlang na na-withdraw sa mga account ng mga subsidiary. Agad na itinanggi ng pamunuan ng Mosoblbank ang impormasyong ito at nagsampa ng kaso sa Moscow Arbitration Court laban sa may-ari ng pahayagan.

2014-19-05 Iniulat ng media na nagpasya ang Central Bank na i-sanitize ang tatlong institusyon nang sabay-sabay: Mosoblbank, Inresbank at Finance Business Bank. Lahat sila ay kabilang sa pamilyang Malchevsky. Ang Bangko Sentral ay maglalaan ng 117 bilyong rubles upang malutas ang problema. sanatorium - SMP. Lumitaw ang opisyal na pahayag makalipas ang ilang araw, na sinundan ng impormasyon sa press tungkol sa mga scheme ng money laundering.

Paano nangyari

Sa pagsisiyasat, ang Bangko Sentral ay nagsiwalat ng isang pamamaraan ng dengue laundering. Ang Mosoblbank, na may mga paghihigpit mula sa regulator, ay nagpatuloy sa pag-akit ng mga deposito. Ngunit hindi niya inilagay ang mga ito sa mga account, ngunit dinala ang mga ito sa balanse ng mga kaugnay na kumpanya.

Sa teknikal, ang scheme ay ang mga sumusunod. Sa hapon, ang isang normal na kasunduan sa deposito ay tinatapos kasama ang depositor. Sa gabi ng parehong araw, ang bangko ay unilateral na tinatapos ito, at inililipat ang pera sa balanse. Ang depositor ay maaaring sa anumang oras kunin ang mga ito pabalik. Ngunit sa balanse ay hindi sila makikita. Ayon sa mga resulta sa pananalapi ng 2014, ang bangko ay nakakuha ng mga deposito para sa kabuuang 19.5 bilyong rubles. Ang bilang na ito ay hindi nagbago sa nakalipas na dalawang taon. Dahil sa hindi tipikal na sitwasyon, ang mga pagbabayad sa DIA ay maaaring ilang beses na mas mataas kaysa sa mga halagang makikita sa balanse. Sa panahon ng muling pagsasaayos, ang mga dating may-ari - ang pamilyang Malchevsky - ay ililipat ang lahat ng kanilang mga ari-arian sa SMP. Hindi kinikilala ng Mosoblbank ang mga problema at isyung nauugnay sa money laundering.

Paano nagsimula ang lahat

Posibleng walang makakaalam tungkol sa panloloko, kung hindi dahil sa kaso. Isa pala sa mga depositor ng Mosoblbankopisyal ng bangko sentral. Napansin niya na ang mga deposito na inisyu noong nakaraang araw ay binawi nang buo sa mga sangay ng mga kalapit na lungsod. Tulad ng ipinakita ng pagsisiyasat sa ibang pagkakataon, bawat gabi ay espesyal na inilunsad ang software na winakasan ang mga kontrata at pumasok sa mga bago para sa mga pamumuhunan sa mga pagbabahagi ng RKF OJSC, ang pangunahing shareholder ng bangko. Ang karagdagang kapalaran ng pera ay hindi alam. Ang bahagi ng mga pondo ay natagpuan sa mga account ng LLC "Rus". Ito ay isang equestrian park. Ang pamumuhunan, dapat sabihin, ay kahina-hinala. Payback period - 15 taon. Naghahanap na ngayon ang Central Bank ng mga solusyon sa problemang hinihintay ng Deposit Insurance Agency, at pinili ng pulis na mag-withdraw ng kanilang mga sarili.

Ang institusyon ng kredito ay halos masira ang rekord sa inilaang halaga ng rehabilitasyon. Noong 2008, nagpadala ang Central Bank ng VTB 295 bilyong Russian rubles para sa rehabilitasyon ng Bank of Moscow. At narito ang mga problemang nararanasan ngayon ng Mosoblbank at ng mga sanator nito: sa rehistro ng mga depositor, ang ilan sa mga tunay na pangalan ay pinalitan ng mga kathang-isip. Ang DIA ay kailangang magsagawa ng karagdagang pagsisiyasat. Palaging tataas nito ang agwat sa balanse.

Mga review ng customer: Mosoblbank

Ang mga problema ng isang institusyong pinansyal ay aktibong tinatalakay sa Internet. Noong Hunyo, lumabas ang impormasyon na hindi nagbabalik ng mga deposito ang bangko. Pero hindi lahat. Kasama sa pagbabawal ang mga deposito na binuksan pagkalipas ng 2014-01-02 (para sa halagang higit sa 700 libong rubles). Ipinapaliwanag ng "Mosoblbank" ang mga problema sa mga pagbabayad sa mga deposito sa pamamagitan ng pagsasagawa ng pamamaraan ng muling pagsasaayos. Ayon sa bagong regulasyon, kung ang halaga ng mga pondo ay hindi lalampas sa 700 libong rubles,tapos 100 thousand lang per day ang pwede mag withdraw ng client. Kung hindi, kailangan mong magsulat ng isang aplikasyon sa bangko. Ito ay isinasaalang-alang ng isang espesyal na komisyon. Sa oras na ito, sinusuri ang kontrata at pangunahing mga dokumento, na nagpapatunay sa katotohanan ng pagtanggap ng pera sa account. Kasabay nito, ang mga naturang aplikasyon ay hindi tinatanggap ng mga sangay sa lahat ng lungsod.

Ang pagbabagong ito ay nagdulot ng maraming galit mula sa mga customer. Ang sitwasyon ay lalong pinalala ng kawalan ng kakayahan ng mga tauhan. Ito ay totoo lalo na sa mga subsidiary ng institusyong pinansyal na Mosoblbank (Samara). Ang mga problema sa customer sa lungsod na ito ang pinakakaraniwan. Literal na dinagsa ng mga galit na galit ang sangay ng Samara ng utak ng Malchevsky ng mga reklamo.

Kaya, sa mahabang panahon, tinanggap ng bangko ang mga utility bill nang walang komisyon. Ngunit ayon sa feedback ng customer, nagbago na ang mga bagay. Maraming tao ang nagrereklamo na ang sign na may sukat ng komisyon ay lumilitaw pagkatapos gumawa ng mga banknote sa self-service terminal. Sa kasong ito, sa kaso ng pagtanggi na magbayad, ang halaga ng mga pondo na idineposito sa terminal ay hindi ibabalik. Sa anumang mga reklamo sa isyung ito, tinitiyak ng mga empleyado na hindi ito maaaring mangyari. Kung tumangging magbayad ang kliyente, ibabalik ng bangko ang pera sa kanya. Ngunit kakaunti ang mga taong gustong suriin ang pahayag na ito sa pamamagitan ng paglalagay ng panganib sa halagang 6,000 rubles.

Sinusubukan ng Mosoblbank na lutasin ang mga problemang lumitaw ngayong taon sa iba't ibang paraan. Sa partikular, maraming mga kliyente ang nagrereklamo na hindi sila makakatanggap ng pera kahit na sa isang bayarin. Mga mamumuhunan na nag-terminatekasunduan sa deposito bago ang petsa ng pag-expire nito, sa pangkalahatan ay hindi sila tumatanggap ng pera. Ipinapaliwanag ng Bank Mosoblbank ang mga problema ng ganitong uri sa pamamagitan ng mga aksyon ng isang sanatorium. Dahil hindi makakaipon ang SNP ng rehistro ng mga depositor sa anumang paraan, hindi maibabalik ng institusyong pampinansyal ang pera.

CV

Ang isa sa pinakamalaking mga bangko sa Russia ay sumailalim sa muling pagsasaayos ng Bangko Sentral. Bilang resulta ng pagsisiyasat, nabunyag na ang institusyong pampinansyal ay kumuha ng 60 bilyong rubles mula sa balanse. Ang halagang ito ay inilipat sa pamamagitan ng mga account ng RFK OJSC sa balanse ng mga kahina-hinalang negosyo. Ngayon sinusubukan ng DIA na mag-compile ng tamang rehistro ng mga depositor, at sinusubukan ng mga kliyente na mag-withdraw ng pera mula sa bangko.