Ang problema sa mga pautang sa bangko at ang solusyon nito

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa isang mahirap na sitwasyong pang-ekonomiya sa isang bansa na nailalarawan sa mababang kapangyarihan sa pagbili at mababang sahod, ang mga tao ay napipilitang bumili ng mga produkto at serbisyo nang pautang. Gayunpaman, posible ba ngayon na bumili ng isang pinakahihintay na pabahay nang hindi humiram ng pera mula sa bangko? Ang sagot sa tanong na ito ay halata.

Credit: kukuha o hindi kukuha?

Kasabay nito, napapansin ng mga analyst na ang karamihan sa mga potensyal na borrower sa simula ay naglalayon na maayos na tuparin ang kanilang mga obligasyon sa pautang: upang ibalik ang pangunahing halaga ng utang at naipon na interes sa institusyon ng pagbabangko. Gayunpaman, pagkatapos pumirma sa kontrata, ang isang tao ay madalas na nahaharap sa mga hindi inaasahang sitwasyon sa buhay: nawalan siya ng kakayahang magtrabaho, tinanggal siya sa kanyang trabaho, nawala ang kanyang mga mapagkukunan ng kita … Naturally, sa ganitong mga kondisyon, ang may utang ay hindi maaaring bumalik ang pera sa istrukturang pinansyal, at may problema siya sa mga pautang.

Ang pinakamasama ay maaari itong lumaki na parang snowball. Ang halaga ng mga parusa at multa ay lumalaki araw-araw, at sa huli, ang nanghihiram ay maaaring manatili,ang tinatawag na, "walang pantalon." At ang reaksyon ng bangko sa kasong ito ay madaling hulaan. Hindi siya interesado sa problema sa mga pautang na mayroon ang may utang, nais niyang maibalik ang kanyang pera, kaya umaakit siya ng isang ahensya ng pagkolekta bilang isang katulong, na kung minsan ay hindi hinahamak ang anumang paraan: parehong ligal at ilegal, upang "i-knock out" ang utang mula sa nanghihiram. Oo, ang kanyang posisyon ay hindi ang pinaka nakakainggit. Mayroon bang mga solusyon kapag ang isang problema sa kredito ay nasa abot-tanaw? Tingnan natin ang isyung ito nang mas malapitan.

Ano ang gagawin

Kaya ano ang gagawin kung may utang ka? Ang pangunahing bagay ay huwag mag-panic at panatilihing matino ang isip. Subukang makipag-ugnayan nang mas malapit hangga't maaari sa mga empleyado ng institusyon ng kredito at ipaliwanag sa kanila ang esensya ng iyong mga problema sa pananalapi.

Posibleng makikilala ka nila sa kalagitnaan kung sasabihin mo nang detalyado hangga't maaari kung bakit nagkakaproblema ka sa pagbabayad ng utang. Makatotohanang suriin ang iyong sariling antas ng solvency at ipahayag sa mga empleyado ng bangko ang tinatayang mga tuntunin ng pagbabayad nito kung ang isyu ng muling pagsasaayos ng utang ay nalutas nang positibo. Tandaan na kung mapatunayan mo na hindi mo nilayon na iwasan ang iyong mga obligasyon at nais mong ibalik ang pera sa bangko, kung gayon ang pagkakataon na muling makipag-ayos sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang ay medyo mataas.

Expert Help

Kung ang iyong mga independiyenteng hakbang upang malutas ang problema sa pagbabayad ng utang ay hindi matagumpay, dapat kang humingi ng payo sa isang propesyonal. Sa kasong ito, kailangan mo ng isang bihasang abogado. Ito ay hindi lamang gagana para sa iyoang mga tamang taktika ng pag-uugali sa mga empleyado ng isang institusyong pagbabangko, ngunit pinoprotektahan ka rin mula sa mga ilegal na aksyon sa bahagi ng mga kolektor.

Pakitandaan na ang problema sa mga pautang ay dapat lutasin ng isang dalubhasang espesyalista na dati nang matagumpay na nakaharap sa mga katulad na kaso. Huwag maging tamad at hilingin sa kanya na kumpirmahin ang katotohanang ito.

As practice shows, may ilang paraan para malutas ang mga problema sa pagbabayad ng mga loan. Tingnan natin ang bawat isa.

Pag-apply ng bagong loan

Sa kasalukuyan, isang malaking bilang ng mga tagapamagitan ang lumitaw sa merkado ng pagbabangko. Kaliwa't kanan ang mga broker na nag-aalok ng kanilang solusyon sa mga problema sa mga pautang. alin? Kumuha ka ng bagong utang mula sa kanila upang bayaran ang luma. Ang panukalang ito ay tinatawag ding loan refinancing. Buweno, hindi ito nangangahulugan na ang pagpipiliang ito ay pinakamainam para sa lahat ng nanghihiram at gayon pa man hindi ito dapat bawasan. Ang mahalaga, gamit ang pamamaraang ito, maaari mong "pumatay ng dalawang ibon gamit ang isang bato" nang sabay-sabay kung humiram ka ng pera sa parehong institusyon ng pagbabangko.

Una, kung gagawa ka ng bagong loan, ang susunod na pagbabayad ay ipagpaliban ng 30 araw. Pangalawa, kung ang bagong loan ay pangmatagalan, kung gayon ang halaga ng buwanang "tranche" ay nabawasan. Gayunpaman, maaari kang humiram ng pera mula sa ibang institusyon ng pagpapautang. Ang pangunahing bagay ay naiiba: kung nabibilang ka sa kategorya ng mga patuloy na hindi nagbabayad, at mayroon kang mga pagkaantala sa pagbabayad ng utang, kung gayonang bagong credit ay malamang na hindi inaasahan. Ang impormasyon tungkol sa kalidad ng bawat credit history ay nakapaloob sa isang espesyal na rehistro ng mga customer, at maaaring suriin ng bangko ang mga ito anumang oras. Ngunit kung may isang bagay na hindi nababagay sa mga empleyado dito, maaari mong gamitin ang mga serbisyo ng isang tagapamagitan na may hindi nagkakamali na reputasyon, na, sa isang bayad, ay sasang-ayon na mag-isyu ng bagong pautang para sa iyo.

Pagsasaayos ng utang

Hindi alam kung paano lutasin ang mga problema sa mga pautang? May isa pang karaniwang paraan. Ang gumagamit nito ay tumatanggap ng ilang mga pribilehiyo mula sa bangko: pagsasaayos ng buwanang pag-install, mga panahon ng pagbabayad ng utang, bahagyang pagtanggal ng halaga ng utang. Upang matanggap ang mga konsesyon sa itaas, dapat kang bumisita sa isang institusyon sa pagbabangko, ipaalam sa mga empleyado ang mga problema sa pananalapi at magsulat ng kaukulang aplikasyon sa pamamahala ng institusyon ng kredito.

Tulad ng ipinapakita sa kasanayan, ang mga istruktura ng pagbabangko sa ilang mga kaso ay positibong nireresolba ang isyu ng pagtanggal ng mga multa, mga parusa at kahit na bahagyang "pinatawad" ang pangunahing halaga ng utang.

Insurance

Ang mga makabagong realidad ay ganoon na halos lahat ng mga institusyon ng kredito ay mas gustong iseguro ang kanilang sarili laban sa mga panganib sa pananalapi. Gayunpaman, hindi lahat ng nanghihiram ay maingat na nagbabasa ng teksto ng kasunduan sa seguro sa pautang. At ang dokumentong ito ay naglalaman ng napakahalagang mga punto, ibig sabihin, kung saan ang insurer ay magbabayad ng utang sa halip na ang may utang. Bilang isang patakaran, ito ay mga pangyayari sa force majeure: kapansanan, pagtanggal sa trabaho, nakamamatay. Exodo. Ngunit kahit na sa mga kasong ito, ang bangko ay gagawa ng mga paghahabol hindi sa kompanya ng seguro, ngunit sa nanghihiram. Kung nangyari ang napagkasunduang kaso, ang huli mismo ay dapat makipag-ugnayan sa insurer, magbigay sa kanya ng isang tiyak na pakete ng mga dokumento, at pagkatapos lamang nito ay tutuparin niya ang mga obligasyon ng may utang. Bukod dito, dapat ay mayroon kang nakasulat na katibayan na naganap ang isang nakasegurong kaganapan. Dapat ding tandaan na sa ilang mga sitwasyon, ang mga kompanya ng seguro ay sadyang umiiwas sa kanilang mga obligasyon. Muli may mga problema sa credit. Anong gagawin? Una kailangan mong ipagtanggol ang iyong mga karapatan sa kompanya ng insurance.

Iyon ang dahilan kung bakit posibleng mapilitan ang nanghihiram na gumugol ng oras sa paglilitis sa insurer, at dito dapat kang humingi ng kwalipikadong tulong.

Higit pang mga bagay na dapat tandaan

Kaya nagkakaproblema ka sa pagbabayad ng iyong utang. Ano ang dapat gawin sa ganitong sitwasyon? Ang pangunahing bagay ay hindi maghintay-at-tingnan ang saloobin, umaasa na ang usapin ay malulutas nang mag-isa. Kailangan nating maging aktibo. Ang lahat ng mga apela sa isang institusyon ng kredito ay dapat gawin sa pamamagitan ng pagsulat. Tandaan na kapag mas mabilis kang nagsimulang "lumipat", mas mababawasan mo ang halaga ng mga parusa at multa. Huwag kalimutan na ang malaking bahagi ng mga kasunduan sa pautang para sa mga pangangailangan ng mamimili ay nagbibigay para sa simpleng "pang-aalipin" na mga parusa, sa kabila ng katotohanan na, ayon sa batas, ang kanilang halaga ay hindi dapat lumampas sa makatwirang mga limitasyon at hindi dapat na ilang beses na mas malaki kaysa sa halaga ng pangunahing utang.

Kung sa ilang yugto ng "komunikasyon" sa bangko ay nahihirapan ka, dapatagad na humingi ng tulong sa isang espesyalista. At dito kailangan mong isaalang-alang ang katotohanan na ang ilang abogado ay mangangailangan ng paunang bayad para sa kanilang mga serbisyo, habang ang iba ay hihingi ng pera pagkatapos makita ang resulta ng trabaho.

Home Loan

Ngayon, marami ang napipilitang umutang ng pera sa bangko para makabili ng bahay. Well, ang layunin ay mabuti, ngunit bago pumili ng isa o isa pang mortgage lending program, maingat na timbangin ang mga kalamangan at kahinaan. Maingat na suriin ang iyong potensyal sa pananalapi, dahil ang mga buwanang bayarin ay kailangang bayaran sa loob ng maraming taon. Kung hindi, mas malamang na magkaroon ka ng problema sa mortgage.

Ano ang gagawin

Tandaan na sa kaso ng mga pagkaantala sa ilalim ng kasunduan sa pautang para sa pagbili ng pabahay, ang posisyon ng bangko ay napakahirap at may prinsipyo.

Dito bihira siyang magbigay ng konsesyon sa nanghihiram, dahil "malaking" pera ang pinag-uusapan. Kung nabigo ang may utang na magbayad sa oras para sa 2-3 buwan, kung gayon ang bangko, bilang panuntunan, ay gumagamit ng isang "trump card" - ang karapatang ibenta ang apartment na ipinangako. Siyempre, mahigpit niyang dinidisiplina ang nanghihiram. Gayunpaman, may paraan ba para sa kanya?

Ironic, pero oo. Kung mayroon siyang hindi nagkakamali na kasaysayan ng kredito, kung gayon ang pamamahala ng isang institusyong pampinansyal ay maaaring gumawa ng isang positibong desisyon sa isyu ng pagbibigay ng isang pagpapaliban sa pangunahing utang ng hanggang sa 180 araw. Sa panahong ito, ang may utang ay nagbabayad lamang ng interes, at pagkatapos ay binabayaran ang mga hindi nabayarang bayad o muling isasaayos ang utang sa pamamagitan ng pagpapahaba ng terminopaggawa ng mga kontribusyon. Gayunpaman, ang tanong kung ibibigay o hindi ang karapatan sa muling pagsasaayos ay napagpasyahan sa isang indibidwal na batayan.

Kung nagbanta ang bangko na magdemanda, ngunit walang babayaran?

Gayunpaman, nangyayari rin na tumanggi ang bangko na tugunan ang mga pangangailangan ng may utang nito, na nag-aabiso na magsisimula ito ng demanda. Para sa ilan, ang gayong panukala ay may nakababahalang epekto, at unti-unti nilang sinisimulan ang pagbabayad ng kanilang mga utang. Gayunpaman, ang gayong taktika ng pag-uugali ay hindi makatwiran, dahil ang halaga ng mga multa para sa pagkaantala ay lumalaki araw-araw, at sa oras na ang kaso ay isinasaalang-alang ng korte, ang mga halaga kung minsan ay umaabot sa napakalaking halaga. Samakatuwid, hindi pinapayuhan ng mga eksperto na bayaran ang utang sa mga bahagi: ang kasaysayan ng kredito ay naging malayo pa rin sa perpekto, at ang pera ay itatapon sa hangin, dahil sa susunod na araw ang halaga ng utang ay muling makukuha ang dating halaga nito. Hindi mo kailangang masyadong mag-alala tungkol sa paglilitis. Sa kabaligtaran, dapat nitong wakasan ang iyong relasyon sa bangko. Ang desisyon ng korte ay magtatatag ng huling halaga ng utang, kung saan hindi na sisingilin ang mga multa at parusa. At ang kanilang sukat sa panahon ng sesyon ng korte, sa kabaligtaran, ay maaaring mabawasan. Ang mga bailiff, na mas tapat kaysa sa mga empleyado ng mga ahensya ng koleksyon, ay tutuparin na ang kalooban ng korte. At mula sa sandaling ito na ang mga hakbang ay maaaring gawin upang hindi bababa sa bahagyang mabayaran ang utang. Bukod dito, kung kukuha ka ng isang passive na posisyon, kung gayon ang mga bailiff ay maaaring sakupin ang iyong ari-arian. Kaya, mas mabuting sumunod sa desisyon ng korte sa pamamagitan ng paunti-unting pagbabayad. At kung mayroon kang pagkakataon na ganapbayaran ang bangko, mas mabuting huwag pansinin ang opsyong ito.