Ano ang pagpapaupa sa simpleng termino?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa kasalukuyan, maraming salitang banyaga ang pumapasok sa ating pang-araw-araw na pananalita: pagpapaupa, marketing, coaching at marami pang iba. At ayos lang. Ano ang pagpapaupa (nagmula sa salitang Ingles na to lease, na isinasalin bilang "renta") sa mga simpleng salita? Susubukan naming ipaliwanag sa mga interesado sa isyung ito. Sa madaling salita, ang pagpapaupa ay ang pag-upa ng pabahay, kagamitan o sasakyan na may posibilidad na mabili ito sa hinaharap. Iyon ay, ito ay isang instrumento sa pananalapi na perpektong pinagsasama ang dalawang posibilidad - pangmatagalang pag-upa at pagbili. Magbasa pa tungkol sa lahat ng aspeto ng isyung ito sa artikulo.

Essence

Hindi mo alam kung ano ang pagpapaupa? Napakasimple ng lahat. Ang kumpanya ng pagpapaupa, na nakakuha ng ilang partikular na ari-arian mula sa nagbebenta (halimbawa, real estate, kagamitan o sasakyan), inililipat ito sa mahabang panahon sa paggamit ng consumer (iyon ay, sa isang third party sa chain na ito).

Mahalaga! Ang kliyente (iyon ay, ang mamimili ng serbisyong pinansyal) ang pumipili sa nagbebenta.

Sa buong panahon ng kasunduan sa pagpapaupaang kliyente (o ang nangungupahan) ay patuloy at sistematikong gumagawa ng mga pagbabayad, sa anumang kaso ay hindi nawawala ang mga ito (kung hindi man ay maaaring maiwan siyang walang mga kalakal). Kung sa pagtatapos ng kontrata, babayaran nang buo ng mamimili ang halaga ng kanyang inuupahan; pati na rin ang isang tiyak na halaga ng pera (na itinakda nang mas maaga at naitala sa dokumento) ng kumpanya ng pagpapaupa para sa pagkakataong patakbuhin ito, kung gayon ang ari-arian ay magiging legal na pag-aari ng lessee.

Ang ganitong instrumento sa pananalapi ay lubhang kapaki-pakinabang para sa maliliit na kumpanya. Sa pagpapaupa, ang paunang pagbabayad para sa posibilidad ng paggamit ng naupahang ari-arian ay humigit-kumulang 20-30% ng kabuuang halaga nito. Bukod dito, ang organisasyon na kasangkot sa pagpapaupa, ay tumatagal ng bahagi ng mga gastos para sa sarili nito. Pagkalipas ng 5 taon (para sa ganoong panahon ang pinakamadalas na pagtatapos ng mga kontrata), ang maliit na kumpanyang ito ay magiging nag-iisa at buong may-ari ng property na nirentahan nito.

Paano naiiba ang pagpapaupa sa simpleng pagpapaupa

Ano ang upa? Pansamantala kang gumamit ng ilang ari-arian na pagmamay-ari ng may-ari para sa isang tiyak na halaga na tinukoy sa kontrata. Magbayad bawat buwan, ngunit hindi kasama sa paunang bayad. Sa pagtatapos ng termino sa pag-upa, ibabalik mo lang sa may-ari nito ang naupahang item at iyon na.

Ano ang pagpapaupa, kung gayon? Isa rin itong uri ng pag-upa, na may karapatan lamang na bilhin ang ari-arian o kunin ito nang paunti-unti nang ganap na pagmamay-ari.

Mahalaga! Una, imposible ang pagpapaupa nang walang paunang bayad. Sa-pangalawa, ang lessee ay maaari lamang maging ganap na may-ari ng naupahang ari-arian pagkatapos lamang nitong matubos.

Paano naiiba ang pagpapaupa sa loan

Pareho sa kaso ng pagpapaupa at sa kaso ng pautang, upang makatanggap ng ari-arian para magamit, ang mamimili ay dapat gumawa ng mga regular na pagbabayad na dati nang napagkasunduan at naitala sa dokumento, na kalaunan ay sasakupin ang buong halaga ng paksa ng kontrata. Ito ang nagbubuklod sa kanila. Ngunit may mga pagkakaiba din:

• Sa pamamagitan ng pagbili nito o ang property na iyon nang pautang, ang nanghihiram ay agad na magiging may-ari sa isang gabi. Kapag nagpapaupa, sa buong panahon ng kasunduan, ang bagay ay patuloy na mananatiling pag-aari ng nagpapaupa at maaari lamang magpalit ng pagmamay-ari pagkatapos ng isang tiyak na oras.
• Sa kaso ng isang transaksyon sa pagpapaupa, walang kinakailangang collateral. Hindi ito maaaring ipagmalaki ng credit. Bilang karagdagan, ang isang mahabang installment plan para sa pagpapaupa ay makabuluhang nakakabawas sa halaga ng mga pagbabayad at sa gayon ay ginagawang posible para sa consumer na pamahalaan ang mga asset ng kanyang kumpanya sa pinakamahusay na posibleng paraan.

• Ang isang organisasyon ng kredito ay nagbibigay ng pera sa isang nanghihiram upang makabili ng ilang partikular na ari-arian. Ang nagpapaupa, sa kabilang banda, ay nakakakuha ng bagay ng pagpapaupa at inililipat ito sa paggamit ng mamimili na may karapatan ng kasunod na pagtubos.
• Ang halaga ng pagseserbisyo at pagpapanatili ng paksa ng pagpapahiram ay ganap na sasagutin ng nanghihiram. Sa kaso ng pagpapaupa, ang lahat ng naturang aktibidad ay maaaring gawin sa "kanilang mga balikat" ng nagpapaupa. O baka hindi tanggapin - ganyan ka sumasang-ayon.
• Ang pakete ng mga dokumento para sa pagkuha ng pautang nang malakimas malaki kaysa sa pagpapaupa. Oo, at mas mataas ang paunang bayad.
• Ang rate ng interes sa loan at ang huling halaga ng property (kumpara sa totoong presyo) ay mas mataas kaysa sa isang transaksyon sa pagpapaupa.

Tandaan! Ang kabuuang halaga ng naupahang asset ay ang kabuuan ng tunay na presyo at ang halaga ng pagpapanatili.

Mga uri ng pagpapaupa

Depende sa kung anong mga aksyon ang nagtatapos sa transaksyon sa pagpapaupa, may dalawang uri nito:

• Pananalapi. Ang kakanyahan ng ganitong uri ay nakasalalay sa katotohanan na ang mamimili ay nagsasagawa, sa pagtatapos ng termino ng pag-upa, upang tubusin ang naupahang asset sa isang tiyak na presyo na tinukoy sa kontrata. Ibig sabihin, ang maging ganap at nag-iisang may-ari nito. Bilang isang tuntunin, binabayaran ng property ang lessee sa natitirang halaga, na nakukuha sa pamamagitan ng pagbabawas ng mga bayad sa upa na nabayaran na mula sa kabuuang halaga.
• Operasyon. Sa kasong ito, nauunawaan na ang lessee ay nagbabayad hindi para sa naupahan na asset mismo, ngunit eksklusibo para sa pag-upa nito. Sa pagtatapos ng kontrata, ibabalik ang ari-arian sa nagpapaupa.

May tatlong uri ng pagpapaupa sa pananalapi:

• Bahagyang. Sa kasong ito, ang lessee ang nagbabayad ng lahat ng mga gastos na nauugnay sa pagseserbisyo sa inuupahang ari-arian.
• Buo. Sa kasong ito, ipapalagay ng nagpapaupa ang lahat ng gastos na nauugnay sa pagseserbisyo sa inuupahang bagay.
• International (ang kasunduan ay tinapos ng mga kumpanya mula sa Russia at iba pang mga bansa) o domestic (ang mga partido sa transaksyon sa pagpapaupa ay lamangRussian enterprise).

Para sa mga indibidwal

Ano ang pagpapaupa para sa mga indibidwal? Sa madaling salita, ito ay isang pinansiyal na lease, kung saan maaaring gamitin ng isang indibidwal ang alinman sa karapatang bumili o unti-unting makakuha ng isang bagay sa pagmamay-ari. At kung mas detalyado, ganito ang hitsura:

• .
• Ang kahilingan ng isang indibidwal ay isinasaalang-alang ng kumpanya at ang isang kasunduan ay natapos sa kanya. Ayon sa mga tuntunin ng kasunduan, nakukuha ng nagpapaupa ang ari-arian na ipinahiwatig ng nangungupahan, at pagkatapos ay ililipat ang bagay sa paggamit ng mamamayan para sa isang tiyak na bayad at para sa isang tiyak na panahon.
• Sa pagtatapos ng transaksyon, maaaring bilhin ng isang indibidwal ang naupahang asset sa natitirang halaga, o ibalik ito sa lessor.

Lahat ay napakasimple at abot-kaya. Ibig sabihin, lumalabas na ang pagpapaupa para sa mga indibidwal ay nagsasangkot ng pagpasok ng sinumang mamamayan ng Russia (kung gusto niya) sa pagpapaupa ng mga legal na relasyon, basta't sumusunod siya sa lahat ng mga tuntunin ng kontrata.

Mga dokumentong kinakailangan para mag-apply para sa pagpapaupa para sa mga indibidwal

Listahan ng mga kinakailangang dokumento:

• Isang dokumento ng pagkakakilanlan, iyon ay, isang sibil na pasaporte at ang kopya nito (lahat ng mga pahina nang walang pagbubukod).
• Nakumpleto ang questionnaire nang walang mga error.
• Ikalawang dokumentong nagpapatunay ng pagkakakilanlan at pagkakaroon ng available na larawan (halimbawa, pasaporte).
• Certificate na nagsasaad ng mga pinagmumulan ng kita (halimbawa, isang kontrata sa pagtatrabaho o isang kopya ng work book).
• Isang dokumentong nagsasaad ng kabuuang halaga ng kita para sa isang partikular na panahon (halimbawa, isang sertipiko ng 2 personal na buwis sa kita).

Tandaan! Una: sa pagpapaupa ng mga legal na relasyon, ang edad ng kliyente ay hindi mahalaga. Pangalawa, sa kaso ng naturang transaksyon, ang mga panganib ng lessor ay nabawasan sa zero, dahil sa kaso ng hindi pagbabayad, ang lessee ay tinanggihan lamang ng upa, at ang ari-arian ay nananatili sa pag-aari ng service provider sa anumang kaso.

Pagpapaupa para sa isang legal na entity

Ang pagpapaupa para sa mga legal na entity ay walang iba kundi isang legal na relasyon sa pagitan ng isang kumpanya at isang organisasyon sa pagpapaupa na nagbibigay ng kagamitan, sasakyan, at bagay sa isang pangmatagalang pag-upa na may karapatang bilhin ang mga ito sa hinaharap.

Ito ay isang napaka-kumbinyenteng instrumento sa pananalapi na nagbibigay-daan sa iyong mabilis, nang hindi inililihis ang pangunahing kapital, na makakuha ng ilang partikular na ari-arian, at sa gayon ay nababawasan ang pasanin sa buwis. Ang salik na ito ang tumutukoy sa pagpili ng pagpapautang o pagpapaupa sa bangko.

Mga kinakailangang dokumento para sa pagbuo ng isang kasunduan para sa isang legal na entity

Kapag gumuhit ng isang kasunduan sa pagpapaupa, kasama sa pakete ng mga dokumento ang mga kopya ng balanse para sa huling limang panahon ng pag-uulat (para maging mas tumpak, quarters) na may mandatoryong marka ng Tax Inspectorate, isang extract mula sa Registershareholders (kung ito ay isang joint stock company), pati na rin ang mga kopya ng mga sumusunod na dokumento:

• mga sertipiko na may eksaktong indikasyon ng mga bukas na account ng kumpanya;
• sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis;
• sibil na pasaporte ng mga tagapamahala, punong accountant at lahat ng may karapatang pumirma ng mga dokumento;
• mga sertipiko ng pagpaparehistro ng estado.

Mga kalamangan ng pagpapaupa para sa mga legal na entity

Kapag nagtapos ng isang kasunduan sa isang nagpapaupang kumpanya, ang mga legal na entity ay may maraming pakinabang:

• Hindi ito nangangailangan ng malalaking pinansiyal na paggastos sa isang pagkakataon.
• Kadalasan, nag-aalok ang mga service provider ng magagandang diskwento para sa pagpapaupa.
• Mabilis na ina-upgrade ang kapasidad ng produksyon.
• Maaasahan mo ang tulong ng mga service provider sa mga tuntunin ng customs clearance ng mga naupahang makina o kagamitan, pati na rin ang kanilang pagpaparehistro.
• Isang medyo flexible na sistema ng mga napagkasunduang pagbabayad na isinasaalang-alang ang maraming feature ng negosyo (halimbawa, seasonality nito).
• Ang pasanin sa buwis ay ino-optimize sa pamamagitan ng pagbabawas ng taxable base.
• Ang service provider ay nagbibigay ng warranty service para sa isang kotseng inuupahan, kagamitan o makinarya na inuupahan.
• Pagkatapos ng pag-expire ng kasunduan, maaaring ibalik ng lessee ang ari-arian sa service provider, o kunin ang inuupahang bagay ng pagpapaupa, o palitan ito ng katulad, ngunit bago lang. Ibig sabihin, may tatlong opsyon ang mamimili kung paano haharapin ang bagay.

Ano ang kontrata

Anumang kontrata ay nag-aayos sa mga pangunahing punto ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga partido (sa aming kaso, ito ang nagpapaupa at ang nagpapaupa). Dapat kasama sa dokumentong ito ang mga sumusunod na item:

• Mga detalye ng mga partido sa transaksyon at mga contact number.
• Buong paglalarawan ng paksa ng transaksyon.
• Tagal ng isang finance lease na may mga eksaktong petsa.
• Pamamaraan para sa pagbabayad at halaga ng pagbabayad.
• Mga obligasyon ng mga partido, ibig sabihin, ang nagpapaupa at nagpapaupa.

• Sa anong mga kundisyon ibabalik o ire-redeem ang property sa pagtatapos ng transaksyon.
• Sa anong kaso posibleng wakasan ang kontrata.
• Mga karagdagang kundisyon na nakadepende sa kung ano ang eksaktong paksa ng pagpapaupa.
• Mga Parusa.
• Petsa ng pagpirma sa kontrata at pagpirma (na may transcript) ng bawat kalahok.

Mahalaga! Ang nilagdaang kasunduan sa pagpapaupa ay dapat na nakarehistro sa Rosreestr.

Mga subtlety ng pagpaparehistro ng sasakyan

Kapag nagpapaupa ng kotse, ang mga sumusunod na punto ay mahalaga:

Initial (advance) na bayad. Dapat itong bayaran sa pangalan ng lessor bago pa man mailipat ang ari-arian sa lessee. Dapat itong ayusin sa kontrata. Ang halaga ay maaaring humigit-kumulang 50% ng halaga ng naupahang asset. Kung magbabayad ng malaking halaga ang mamimili, maaaring muling gawing kwalipikado ng mga awtoridad sa buwis ang kasunduan sa pagpapaupa para sa isang kasunduan sa pagbebenta at pagbili (na may mga installment para samga pagbabayad) kasama ang lahat ng kasunod na kahihinatnan

Mahalaga! Dapat alertuhan ka ng alok na walang paunang bayad. Ito ay napakabihirang.

• Termino ng financial lease. Maaari itong maging 1-5 taon.
• Ang pamamaraan (iyon ay, ang iskedyul) para sa paggawa ng buwanang pagbabayad. Ang kanilang sukat, bilang panuntunan, ay humigit-kumulang 5-6% ng kabuuang presyo ng sasakyan.
• Pagtukoy sa natitirang halaga ng ari-arian. Maaari itong maging 70-80% ng presyo ng kotse.
• Mga gastos sa pagpapatakbo (ibig sabihin, para sa buwis sa transportasyon, kasalukuyang pag-aayos ng sasakyan, teknikal na inspeksyon nito, pati na rin sa mga multa ng pulisya ng trapiko). Ang lahat ng ito ay kayang pasanin ng lessee. Kung ang mga gastos na ito ay binabayaran ng nagpapaupa, ang halaga ng maintenance ay idaragdag sa kabuuang halaga ng mga sasakyan.
• Mga paghihigpit na nauugnay sa ilang partikular na pagkilos na may kaugnayan sa paksa ng pagpapaupa. Ito ay tumutukoy sa pagbabawal sa pag-alis o pag-export ng mga sasakyan sa ibang bansa nang walang paunang pag-apruba at pagpaparehistro ng sasakyan bilang mana o pangako.
• Pag-withdraw ng paksa ng pagpapaupa. Ito ay maaaring mangyari anumang oras (siyempre, sa panahon ng kasunduan sa pagpapaupa) kung ang mga tuntunin sa kontraktwal ay nilabag sa ilang lawak. Sa ganitong paraan lamang at wala nang iba pa. Oo, ang pagpapaupa ng sasakyan ay isang negosyong walang kompromiso.

Tandaan! Kung sakaling mag-withdraw, walang mga paglilitis. Wag ka na maghintay. Tinatanggal lang ang sasakyan. Bukod dito, hindi ibinigay ang pagbabalik ng mga nabayaran nang halaga.

Posibleng mga parusa. Sila aymaaaring sundin kung sakaling masira ang ari-arian ng nagpapaupa. At nararapat lang

Ang pagpapaupa ng kotse bilang instrumento sa pananalapi ay kilala sa mahabang panahon. Ngunit, kakaiba, ang mga ito ay pangunahing ginagamit ng mga legal na entity. Ayon sa maraming mga espesyalista ng automotive market, ngayon ang oras kung kailan ang mga indibidwal ay nagsimulang pumasok sa mga legal na relasyon sa pagpapaupa. Bakit hindi? Bukod dito, maraming pakinabang ang pagpapaupa ng kotse para sa mga indibidwal.

Mga subtlety ng pagpaparehistro ng real estate sa pagpapaupa

Nagsisimula pa lang maging popular ang serbisyong ito. Kahit na mas maaga ang batas ay hindi nagbabawal sa paggamit ng real estate bilang paksa ng pagpapaupa (halimbawa, isang cottage sa labas ng lungsod, isang apartment o kahit na hindi tirahan na lugar). Bukod dito, ang halaga ng bagay ay maaaring umabot ng hanggang 50 milyong rubles, at ang termino ng kontrata ay maaaring sampung taon. Sa kasalukuyan, ang kaugnayan ng pagpapaupa ng real estate ay nauugnay sa katotohanan na ito ay naging available sa mga indibidwal. Ang buhay ay hindi tumitigil.

Nagsimulang mag-alok ang mga bangko sa mga tao ng pagpapaupa para sa pabahay, na ang pamamaraan para sa pagpaparehistro ay hindi gaanong naiiba sa karaniwang kontrata. Upang maunawaan kung ano ang pagpapaupa ng real estate, tingnan natin ang algorithm ng mga aksyon sa naturang mga legal na relasyon:

• Nakahanap ng angkop na property ang consumer.
• Ang bangko, batay sa aplikasyon mula sa kliyente, ay bumibili ng pabahay para sa sarili nitong mga pondo at inililipat ito sa lessee sa isang financial lease.
• Pagkatapos mag-expire ang kasunduan, bibilhin ng consumer ang property sa natitirang bahagigastos.

Mahalaga! Ang pagbabalik ng ari-arian ay maaari lamang gawin kung sakaling magkaroon ng financial insolvency ng lessee. Sa kaso ng mga ganitong sitwasyon, dalawang kontrata ang unang tinapos sa kliyente: ang isa para sa pagbili ng pabahay na may ipinagpaliban na pagbabayad at ang pangalawa, na nagbibigay ng pangmatagalang pag-upa ng real estate at sa pagbili nito sa hinaharap.

Sa pagsasara

Ang Pagpapaupa ng kagamitan, sasakyan o real estate, kumpara sa pagpapautang sa bangko, ay isang medyo epektibong instrumento sa pananalapi na nagbibigay-daan sa iyong mapaunlad ang iyong negosyo. Sa pamamagitan nito, maaari mong palawakin ang kapasidad ng produksyon at ipakilala ang mga bagong teknolohiya sa produksyon. Siyempre, sa gayong mga legal na relasyon ay mayroong tiyak na partikularidad ng mga entry sa pagpapaupa ng accounting, na ganap na nakadepende sa mga tuntunin ng kontrata.