Overdraft credit ay Mga kundisyon ng overdraft para sa mga legal na entity

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Nag-aalok ang mga bangko sa kanilang mga customer ng malaking bilang ng iba't ibang serbisyo at programa. Ang isang kawili-wiling uri ng pautang ay isang overdraft. Inaalok ito sa mga indibidwal at may-ari ng negosyo. Ang overdraft loan ay isang natatanging pagkakataon na gumastos ng mas maraming pera kaysa sa mayroon ka sa iyong account o card. Ang mga hiniram na pondo ay ibinibigay para sa isang maikling panahon, kaya sa unang pagkakataon na ang mga pondo ay natanggap sa account, ang utang ay binabayaran. Maaaring i-activate ng mga mamamayan o may-ari ng iba't ibang kumpanya ang serbisyong ito, at kung minsan ay awtomatikong ina-activate ito ng mga bangko kapag nag-isyu ng card o nagbukas ng account.

Ang konsepto ng overdraft

Ang Overdraft loan ay isang hindi pangkaraniwang opsyon sa pautang, na binubuo ng kakayahang mag-overspend sa mga pondong available sa account. Kung ang isang tao ay walang kinakailangang halaga ng mga pondo upang makagawa ng isang malaking pagbili, maaari pa rin siyang magbayad para sa pagbili, dahil awtomatikong ibibigay ng bangko ang kinakailangang halaga sa kredito. Hindi na kailangang mag-apply at maghintay ng pag-apruba ng loan.

Overdraft - ano ito sa simpleng salita? Ito ay isang uri ng pautang, ngunit para saUpang makakuha ng mga hiniram na pondo, hindi mo kailangang bumisita sa sangay ng bangko at mag-iwan ng aplikasyon. Ang isang maliit na halaga ng mga pondo ay ibinibigay sa kredito kung kailangan mong gumawa ng anumang malaking pagbili. Sa pag-apruba ng naturang serbisyo, ang mga kondisyon para sa pagkuha ng mga hiniram na pondo ay nakipag-usap sa bangko. Upang gawin ito, ang maximum na halaga ng pautang, interes na naipon, ang tagal ng panahon ng walang interes, ang panahon ng pagbabayad at posibleng mga multa at mga multa na bawiin kung sakaling maantala.

Karaniwan ay gumagamit ng overdraft ang mga tao kapag may matinding pangangailangan para sa isang tiyak na halaga ng pondo. Halimbawa, kung walang sapat na sariling pera bago ang suweldo. Sa tulong ng naturang alok sa bangko, maaari kang gumawa ng malalaking pagbili kung saan imposibleng itaas ang iyong mga pondo. Ngunit sa parehong oras, ang overdraft loan ay hindi isang regular na loan, kaya may ilang pagkakaiba ito sa mga credit card at consumer loan.

Mga tampok ng serbisyo

Ang mga feature ng overdraft ay kinabibilangan ng mga sumusunod:

• ito ay inaalok hindi lamang para sa mga credit card, kundi pati na rin para sa mga debit card;
• eksklusibong ibinibigay sa mga card na regular na tumatanggap ng mga pagbabayad, kaya kadalasang pinipili ang mga salary card para sa layuning ito, dahil sa kasong ito, sigurado ang bangko na agad na babayaran ang overdraft;
• minsan kumokonekta ito para sa isang credit card, na nagbibigay-daan sa iyong bahagyang lumampas sa kasalukuyang limitasyon;
• mga pondo ng pautang ay ibinibigay sa loob lamang ng ilang buwan;
• ang halaga na magagamit ng cardholder ay mahigpit na limitado;
• pinaka madalasnag-aalok ang mga bangko ng walang interes na panahon na 30 araw, kaya kung sa panahong ito ay ibinalik ng nanghihiram ang mga pondong ginamit, hindi na niya kailangang magbayad ng interes sa bangko.

Overdraft - ano ito sa simpleng salita? Ito ay isang hindi pangkaraniwang uri ng pautang, at ito ay inaalok sa parehong mga legal na entity at indibidwal. Upang linawin ang lahat ng feature at kundisyon para sa paggamit nito, ipinapayong makipag-ugnayan sa bangko kung saan binuksan ang account.

Mga kalamangan ng paggamit

Ang isang overdraft debit card ay may ilang positibong feature para sa may-ari. Kabilang sa mga pangunahing benepisyo ang:

• hindi mo kailangang mag-aplay para sa isang credit card o mag-aplay para sa isang pautang upang makakuha ng halaga ng pautang;
• isang beses lang na-activate ang serbisyong ito, pagkatapos nito ay maaari mong gamitin nang paulit-ulit ang mga hiniram na pondo ng bangko sa buong panahon ng validity ng card;
• hindi na kailangang mag-alala tungkol sa pagbabayad ng utang sa bangko, dahil sa unang pagkakataong mai-kredito ang pera sa account, awtomatikong babayaran ang utang;
• overpayment sa naturang loan ay itinuturing na mababa, dahil ang termino ng loan ay karaniwang hindi lalampas sa dalawang buwan.

Samakatuwid, maraming tao ang positibong nakikita ang koneksyon ng serbisyong ito sa kanilang card.

Flaws

Ang overdraft loan ay isang simpleng loan na maaaring makuha nang hindi muna nagpapadala ng aplikasyon sa bangko. Bagama't marami itong pakinabang, mayroon din itong ilang makabuluhang disadvantages. Upangkasama ang:

• ang kontrata ay tinatapos lamang para sa panahon ng bisa ng card, pagkatapos nito ay kailangan mong muling irehistro ang serbisyo para sa isang bagong plastic;
• Itinuring na mataas ang rate ng interes kumpara sa mga karaniwang pautang;
• bayaran ang utang sa loob ng maikling panahon;
• ang utang ay binabayaran nang buo, hindi nang installment;
• kadalasan ang mga bangko ay gumagamit ng iba't ibang mga nakatagong komisyon at mga pagbabayad na hindi alam ng mga customer, kaya kailangan mong maingat na pag-aralan ang kontrata;
• ang mga bangko ay unilateral na may karapatan na baguhin ang rate ng interes o maturity ng loan;
• ang ilang mga tao ay hindi man lang alam na ang isang overdraft ay konektado sa kanilang card, kaya kung hindi nila iniingatan ang card, maaari silang makaranas ng mga pagkaantala;
• Ang ganitong mga hindi pangkaraniwang alok sa pagbabangko ay kadalasang nagiging sanhi ng mga tao na mahulog sa credit trap.

Samakatuwid, bago pumirma sa isang kasunduan sa overdraft, dapat suriin hindi lamang ang mga pakinabang nito, kundi pati na rin ang mga disadvantage nito. Kadalasan ay tinatanggihan ng mga tao ang ganoong serbisyo dahil natatakot sila na patuloy silang makaranas ng labis na gastos.

Mga uri ng overdraft

May ilang uri ng mga overdraft. Kabilang dito ang:

• Pinapayagan. Upang ikonekta ito, ang cardholder ay nakapag-iisa na gumuhit ng isang aplikasyon, na isinumite niya sa bangko. Batay sa application na ito, ang serbisyong ito ay konektado sa kanyang instrumento sa pagbabayad. Ang laki ng limitasyon ay depende sa kalagayang pinansyal at opisyal na kita ng kliyente sa bangko. Overdraft na aplikasyonmaaaring isumite kapag bumisita sa isang sangay ng bangko o sa pamamagitan ng opisyal na website nito.
• Hindi nalutas. Tinatawag itong teknikal sa ibang paraan, dahil awtomatiko itong konektado ng bangko. Minsan ang mga cardholder ay hindi man lang naabisuhan na sila ay konektado sa isang karagdagang libreng serbisyo. Sa ilang sitwasyon, ito ay dahil sa mga teknikal na error o pagbabago sa halaga ng palitan.
• Hindi secure. Ang kliyente ay hindi nangangailangan ng anumang mga dokumento o collateral. Ang mga pondo ay ibinibigay sa loob ng maikling panahon, at ang iminungkahing limitasyon ay itinuturing na mababa.
• Secured. Ito ay karaniwang ibinibigay ng mga kumpanya na regular na gumagamit ng ganitong uri ng pautang. Para magawa ito, mahalagang maghanda ng maraming dokumento at kumpirmahin ang iyong kakayahang magbayad.

Bukod pa rito, nag-iiba ang overdraft depende sa tatanggap ng serbisyo, dahil maaari itong ialok sa mga indibidwal o kumpanya.

Mga Tuntunin ng Serbisyo

Ang mga kondisyon ng overdraft para sa mga legal na entity at indibidwal ay ganap na naiiba. Ang mga kinakailangan para sa mga mamamayan ay:

• ang pagkakaroon ng permanenteng permit sa paninirahan sa rehiyon kung saan mayroong sangay ng bangko;
• magandang credit history;
• presensya ng permanenteng lugar ng trabaho;
• magandang suweldo;
• walang ibang mga pautang.

Para sa mga legal na entity, bahagyang naiiba ang mga kundisyon. Karaniwang kinakailangan na ang kumpanya ay tumatakbo nang hindi bababa sa isang taon, at ang mga resulta ng mga aktibidad nito ay dapat na positibo. Ang laki ng limitasyon ay apektado ng iba't ibang mga parameter, kayakinakailangang sinusuri ng bangko ang mga transaksyon sa mga account at card na hawak ng may-ari ng negosyo.

Paano ito ginagawa?

Medyo simple mag-isyu ng overdraft, kaya kung gusto ng isang tao na gumamit ng ganoong hindi pangkaraniwang serbisyo sa pagbabangko, isasagawa ang mga sumusunod na hakbang:

• pagtitipon ng mga dokumentong nagpapatunay na natutugunan ng kliyente ng bangko ang maraming kinakailangan ng institusyong ito;
• isang aplikasyon ay isinumite, kung saan maaari kang pumunta sa isang sangay ng bangko o gumamit ng isang espesyal na electronic form sa website ng organisasyon;
• kailangan mong mag-apply sa isang bangko na mayroong debit card o deposito para sa malaking halaga ng pondo;
• kung ang bangko kung saan ang isang tao ay regular na customer ay hindi nag-aalok ng overdraft, maaaring ilipat ng sinumang mamamayan ang kanyang suweldo sa ibang institusyon ng kredito kung saan available ang function na ito;
• Batay sa aplikasyon, nagpasya ang bangko na kumonekta sa pasilidad ng overdraft;
• mamamayan ay dapat na mag-isa na pumunta sa sangay upang makakuha ng impormasyon tungkol sa limitasyon ng pautang, at kung may inaalok na panahon na walang interes.

Kapag gumagawa ng aplikasyon, maaari mong tukuyin kung anong limitasyon ang inaasahan ng kliyente ng bangko.

Mga tampok para sa mga kumpanya

Maraming bangko ang nag-aalok ng overdraft para sa mga legal na entity. mga tao. Ang mga tampok ng hindi pangkaraniwang loan na ito ay kinabibilangan ng:

• ang kumpanyang umaasa sa serbisyong ito ay dapat may bank account;
• mga empleyado ng isang institusyong pagbabangko ay paunang suriin ang lahat ng mga transaksyong isinasagawa sa account, gayundin angsuriin ang kalagayang pinansyal ng kumpanya, dahil kung may magandang kita, ang ganitong uri ng pautang ay inaalok;
• dapat may regular na cash flow ang account;
• bilang karagdagan, isinasaalang-alang ng bangko ang saklaw ng aktibidad ng nanghihiram, dahil kung ito ay peligroso, kadalasang tumatanggi ang mga organisasyon na ikonekta ang mga karagdagang partikular na serbisyo.

Kabilang sa mga disadvantage ng alok na ito ang katotohanang sinisingil ang mga kumpanya ng komisyon para sa bawat tranche. Ang halaga ng bayad ay dapat na direktang linawin sa mga empleyado ng bangko. Bilang karagdagan, para sa buong panahon ng overdraft para sa isang negosyo, ang ilang mga kinakailangan para sa paglilipat ng mga pondo ay itinatag. Kung nilabag ang mga ito, maaaring i-disable ng bangko ang serbisyong ito anumang oras, kaya kung kailangan ng kumpanya ng hiniram na pondo, kailangan mong mag-apply para sa loan sa karaniwang paraan.

Ano ang mapanganib para sa mga indibidwal?

Para sa mga mamamayan, ang pagkonekta sa isang pasilidad ng overdraft ay hindi itinuturing na isang napakagandang kaganapan, dahil madalas itong nagdudulot ng sobrang paggastos at pagkakautang. Dahil tiwala ang mga tao na magagamit nila ang hiniram na halaga ng mga pondo anumang oras, nagiging mas malaya sila sa kanilang mga pondo, kaya madalas silang gumagastos ng masyadong maraming pera na hindi nila maibabalik sa tamang oras.

Ang pagbabayad ng overdraft ay awtomatikong isinasagawa, kaya kaagad pagkatapos matanggap ang suweldo, ang isang malaking bahagi nito ay pinawalang-bisa upang bayaran ang utang. Bilang isang resulta, ang mga tao ay may masyadong maliitang halaga ng pondo habang buhay.

Paano i-off?

Ang mga taong sumasang-ayon na ikonekta ang isang overdraft ay hindi inaabisuhan tungkol sa eksaktong paraan kung paano ito naka-off. Samakatuwid, kung ang mga mamamayan ay hindi interesado sa paggamit ng function na ito, pagkatapos ay mayroon silang tanong tungkol sa kung paano i-off ito. Upang gawin ito, kailangan mong makipag-ugnay sa sangay ng bangko kung saan iginuhit ang kaukulang aplikasyon. Ang mga dokumento sa kasalukuyang bank account ay naka-attach sa application.

Ang pagkabigong gamitin ang alok na ito sa pagbabangko ay hindi magreresulta sa anumang mga parusa o bayarin. Kung naniningil ang bangko ng bayad mula sa kliyente, ito ay isang malaking paglabag na maaaring hamunin sa korte. Bukod pa rito, maaari kang magsampa ng reklamo sa Bangko Sentral.

Nag-aalok ang ilang bangko ng kakayahang i-disable ang serbisyo nang direkta sa Internet, kaya hindi mo na kailangang umalis sa iyong apartment.

Konklusyon

Ang Overdraft ay isang hindi pangkaraniwang uri ng loan na maaaring gamitin ng mga indibidwal o kumpanya. Karaniwan itong inaalok ng mga salary card o credit card. Ibinibigay ang cash sa loob ng maikling panahon, at inaalok ang mababang limitasyon.

Ang utang ay binabayaran sa unang pagtanggap ng pera sa card. Ang ganitong uri ng pautang ay kadalasang kapaki-pakinabang at kinakailangan, ngunit kung minsan ay humahantong ito sa utang.