Paano makakuha ng pautang na sinigurado ng isang apartment: mga kondisyon, dokumento, pamamaraan, mga pagsusuri

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Maraming tao ang nangangailangan ng malaking halaga ng mga hiniram na pondo. Upang gawin ito, kumukuha sila ng mga pautang sa iba't ibang mga bangko. Kung talagang malaking halaga ang kailangan, kailangan ng mga bangko ang collateral, na kadalasang ginagamit bilang real estate. Dapat na maunawaan ng mga tao kung paano makakuha ng pautang na sinigurado ng isang apartment, ano ang mga kinakailangan para sa residential real estate, at anong mga problema ang maaaring makaharap sa proseso ng pagbabayad ng utang. Kadalasan, kailangan ang mamahaling collateral kapag nag-a-apply para sa isang mortgage, car loan o isang makabuluhang consumer loan.

Mga tuntunin ng pagpaparehistro

Sa una, ang isang taong nagpaplano ng malaking pautang ay dapat malaman mula sa iba't ibang mga bangko kung posible bang kumuha ng pautang na sinigurado ng isang apartment. Hindi lahat ng banking institution ay nag-aalok ng ganitong pagkakataon, at ang mga bangko ay nagpapataw din ng iba't ibang mga kinakailangan sa mga nanghihiram at collateral.

Karaniwan, ang naturang loan ay ibinibigay sa mga sumusunod na kondisyon:

• Ang edad ng borrower ay dapat nasa pagitan ng 21 at 75 taong gulang, ngunit ang ilang mga bangko ay hindi naglalabas ng malalaking pautang sa mga mamamayan pagkatapos65 taong gulang;
• ang tatanggap ay dapat na isang mamamayan ng Russia;
• dapat siyang may opisyal na lugar ng trabaho;
• ang apartment na isinasamo ay hindi dapat magkaroon ng anumang mga sagabal o iba pang problema;
• ang nanghihiram ay dapat ang nag-iisang may-ari ng property.

Makikita ang mga eksaktong kinakailangan sa sangay ng napiling bangko.

Kumita ba ito?

Ang paraan ng pagpapahiram na ito ay itinuturing na kapaki-pakinabang para sa bawat kalahok sa proseso. Ang isang mamamayan ay maaaring makatanggap ng malaking halaga ng pondo, na magagamit niya sa paglutas ng iba't ibang isyu.

Ibabalik pa rin ng bangko ang pera nito, kaya kahit na hindi makahabol ang nanghihiram sa mga pagbabayad, magagawang ibenta ng banking institution ang property para makakuha ng malaking halaga.

Para sa anong layunin ito inilabas?

Sa Sberbank, ang isang pautang na sinigurado ng isang apartment ay maaaring maibigay para sa iba't ibang layunin. Ngunit dahil talagang malaking halaga ng pondo ang ibinibigay, ang nanghihiram ay kailangang ipaalam sa mga empleyado ng institusyon ng pagbabangko tungkol sa kung ano ang gagastusin ng pera. Bilang pamantayan, ang isang pautang ay ibinibigay na sinigurado ng pabahay para sa mga sumusunod na layunin:

• pagtatayo ng isang pribadong gusaling tirahan;
• nagsasagawa ng mataas na kalidad na pagkukumpuni o muling pagtatayo ng kasalukuyang pabahay;
• pagbili ng bagong property, na kinakatawan ng isang kwarto, apartment o bahay;
• pagpapabuti ng mga kondisyon ng pamumuhay, kung saan binili ang isang malaking ari-arian;
• pagsisimula ng negosyo;
• pag-unladkasalukuyang kumpanya.

Kung ang talagang mataas na kalidad na real estate ay ipinangako bilang collateral, kung gayon ang mga bangko ay bihirang tumanggi na mag-isyu ng mga pautang, dahil ang mga naturang kondisyon sa pagpapautang ay kapaki-pakinabang para sa isang institusyon ng kredito.

Mga kalamangan ng disenyo

Ang isang pautang na sinigurado ng isang apartment na walang patunay ng kita ay may maraming pakinabang para sa maraming nanghihiram. Kabilang dito ang:

• sa karamihan ng mga kaso, hindi hinihiling ng mga bangko sa mga nanghihiram na kumpirmahin ang kanilang opisyal na trabaho, kaya ang isang mamamayan ay maaaring maging isang taong walang trabaho;
• mga pondo ay ibinibigay sa mahabang panahon;
• walang kinakailangang guarantor o co-borrower;
• maaari kang makakuha ng napakalaking halaga ng pondo;
• pinahihintulutang gamitin ang perang natanggap upang malutas ang iba't ibang problema;
• napanatili ang pagmamay-ari ng apartment, na ipinangako sa isang banking institution;
• mga bangko ay tapat sa mga naturang borrower, kahit na negatibo ang kanilang credit history;
• mababang rate ng interes na inaalok;
• hindi na kailangang maghanda ng napakaraming dokumento para sa pautang;
• hindi kailangan ng paunang bayad.

Para sa mga bangko, ang naturang pautang ay ligtas at kumikita, dahil ang mga pondong ibinigay sa nanghihiram ay ibabalik sa anumang kaso. Ang ibinigay na halaga ay dapat na mas mababa kaysa sa market value ng property kung saan ipinataw ang encumbrance.

Flaws

Hindi palaging ang mga kondisyon ng isang pautang na sinigurado ng isang apartment ay kumikita at kaakit-akit para sa mga nangungutang. Samakatuwid, ang pautang na ito ay madalas na sinamahan ng maraming mga disadvantages. Kabilang dito ang:

• ang pagsasara ng deal ay itinuturing na isang kumplikado at mahabang proseso;
• kinakailangang nangangailangan ng insurance policy para sa apartment na isinasamo;
• obligado ang nanghihiram na tasahin ang ari-arian sa kanyang sariling gastos, sa tulong nito ay mauunawaan ng bangko kung magkano ang makukuha niyang pera kung ibebenta niya ang collateral, at ang nanghihiram ay bibigyan ng halaga na ay makabuluhang mas mababa kaysa sa halaga ng bagay;
• mataas na pagkakataon ng mga nakatagong dagdag na singil;
• nililimitahan ang mga karapatan ng isang tao sa kanyang ari-arian, kaya hindi siya makakapagtapos ng isang deal, na ang pangunahing layunin nito ay ang pagbabago ng pagmamay-ari;
• kung ang isang tao ay may anumang hindi inaasahang sitwasyon na humahantong sa pagkasira ng kanyang kalagayan sa pananalapi, may posibilidad na ang bangko ay magdemanda at humiling ng pagbebenta ng collateral;
• ang mga bangko ay bihirang sumang-ayon na tanggapin bilang collateral ang isang apartment na tanging lugar na tirahan ng nanghihiram, kaya kailangan mo lamang gumamit ng karagdagang pag-aari;
• kailangang bumili ng property insurance bawat taon;
• mga pautang ay ibinibigay lamang laban sa pabahay kung ang apartment ay nakakatugon sa maraming kinakailangan, kaya hindi lahat ng ari-arian ay magiging angkop para sa mga layuning ito.

Kaya, bago ka kumuha ng pautang na sinigurado ng isang apartment, dapat mong pag-aralan ang mga negatibong aspeto ng naturang desisyon. Kung minsan, itinuturing na mas kumikita ang pag-isyu ng karaniwang consumer loan nang walang collateral o kasama ng isang guarantor.

Mga Kinakailangan sa Pabahay

Bago mag-apply para sa isang loan, ang may-ari ng bahay ay dapat magpasya kung posible bang kumuha ng pautang na sinigurado ng isang apartment. Ang mga bangko ay naglalabas lamang ng malaking halaga ng mga pondo sa kondisyon na ang iminungkahing ari-arian ay nakakatugon sa maraming mga kinakailangan. Kabilang sa mga pangunahing kinakailangan ang:

• ang apartment ay ganap na pag-aari ng potensyal na manghiram, kaya walang iba pang co-owners;
• ang bagay ay hindi lamang ang tirahan ng isang tao, dahil kung hindi, sa hinaharap ay hindi ito posibleng ibenta upang makatanggap ng halaga ng pera;
• ang gusali kung saan matatagpuan ang apartment ay na-commission na;
• walang mga pagbabagong ginawa ng may-ari nang walang paunang pagpaparehistro;
• mga encumbrances na kinakatawan ng pag-aresto o piyansa ay hindi pinapayagan;
• dapat maging pinakamainam ang kondisyon ng apartment para magamit ito para sa layunin nito.

Dapat pag-aralan nang maaga ang lahat ng kinakailangan sa bangko upang matukoy ang posibilidad na makakuha ng pautang.

Mga tampok ng pagkuha ng pautang

Ang mga bangko na nagbibigay ng loan na sinigurado ng isang apartment ay nakapag-iisa na sinusuri ang iminungkahing ari-arian. Kung hindi man lang nito matugunan ang ilan sa mga kinakailangan, tatanggihan ang mamamayan sa pagtanggap ng kinakailangang halaga.pondo.

Bihirang ang isang cash loan na sinigurado ng isang bahagi sa isang apartment, dahil dahil sa pagkakaroon ng iba pang mga may-ari ng ari-arian, ang bangko ay magkakaroon ng maraming kahirapan sa pagbebenta ng naturang bagay. Bukod pa rito, hindi tinatanggap ang mga apartment kung saan nakarehistro ang mga menor de edad.

Paano ito ginagawa?

Kung ang isang tao ay interesado sa kung paano makakuha ng pautang na sinigurado ng isang apartment, dapat mo munang suriin ang bagay. Ang ulat na natanggap mula sa isang espesyalista ay isang ipinag-uutos na dokumento para sa mga institusyon ng pagbabangko. Ang pamamaraan para sa pag-aaplay para sa isang pautang ay nahahati sa mga yugto:

• Sa una, pinag-aaralan ang iba't ibang programang inaalok ng maraming bangko at angkop para sa pangangailangan ng manghihiram sa hinaharap;
• pagtitipon ng kinakailangang pakete ng mga dokumento para sa isang pautang;
• mga aplikasyon ay isinusumite sa iba't ibang institusyon ng pagbabangko, at ang pamamaraan ay maaaring isagawa hindi lamang kapag bumisita sa mga sangay ng bangko nang personal, kundi pati na rin sa pamamagitan ng Internet;
• tapos kailangan mo lang maghintay sa desisyon ng mga bangko;
• sa ngayon, sinusuri at sinusuri ng mga empleyado ng mga institusyon sa pagbabangko ang real estate, na inaalok bilang pangako ng isang potensyal na kliyente;
• kung ang isang positibong desisyon ay ginawa, ang isang kasunduan sa pautang ay inihanda ng isang kinatawan ng bangko, na dapat maingat na pag-aralan ng mamamayan;
• kung walang mga problema o nakatagong bayarin, lalagdaan ang kasunduan;
• isang pangako ay inisyu para sa real estate, at ang encumbrance na ito ay ipinag-uutos na nakarehistro sa Rosreestr;
• citizen ay tumatanggap ng paunang natukoy na halaga ng mga pondo.

Ito ay sa tulong ng algorithm sa itaas ng mga aksyon na ang isang pautang na sinigurado ng isang apartment ay inisyu. Ang mga pagsusuri tungkol sa pamamaraang ito ng pagpapahiram ay magkasalungat, dahil ang pamamaraang ito ay hindi lamang mga pakinabang, kundi pati na rin ang mga makabuluhang disadvantage.

Isang matalinong pagpipilian sa bangko

Bago ka kumuha ng pautang na sinigurado ng isang apartment, dapat kang magpasya sa isang institusyong pagbabangko kung saan makikipagtulungan ang isang mamamayan. Kapag pumipili ng pinakamainam na organisasyon, ang mga sumusunod na salik ay isinasaalang-alang:

• mga resulta ng mga independiyenteng rating;
• oras ng pagtatrabaho ng bangko;
• mga pagsusuri tungkol sa mga aktibidad ng institusyong ito, na iniwan ng mga direktang customer;
• mga rekomendasyon ng mga espesyal na serbisyo sa Internet na dalubhasa sa paghahambing ng iba't ibang alok sa pagbabangko;
• interest rate na inaalok sa loan;
• iba pang kundisyon na sapilitan para sa mga nanghihiram;
• term kung saan ibinibigay ang mga pautang;
• maximum na halaga na maaaring matanggap ng isang borrower;
• bilang ng mga dokumento na kailangang ihanda para lumagda sa isang kasunduan sa pautang.

Ang mga bangko na nagbibigay ng loan na sinigurado ng isang apartment ay nag-aalok sa kanilang mga customer ng iba't ibang kondisyon para sa pagkuha ng mga hiniram na pondo. Samakatuwid, bago magsimulang mag-aplay para sa naturang pautang, dapat mong pag-aralan ang lahat ng mga kinakailangan at kundisyon upang ang iba't ibang komisyon at pagbabayad ay hindi maging sorpresa sa nanghihiram.

Anong mga dokumento ang inihahanda?

Karamihanmadalas na ginusto ng mga mamamayan na makipag-ugnay sa isang napatunayang Sberbank. Ang isang pautang na sinigurado ng isang apartment ay ibinibigay ng bangkong ito sa mga karaniwang tuntunin. Upang lumagda sa isang kasunduan sa pautang, ang nanghihiram ay dapat maghanda ng ilang mga dokumento. Karaniwang kailangan ng mga bangko ang sumusunod na dokumentasyon:

• pasaporte ng nanghihiram;
• workbook;
• sertipiko mula sa pangunahing lugar ng trabaho na naglalaman ng impormasyon sa kita ng mamamayan sa huling tatlong buwan;
• dokumentasyon para sa apartment, na kinabibilangan ng extract mula sa USRN, technical passport at cadastral passport, kung available;
• isang ulat sa pagtatasa na naglalaman ng pangunahing impormasyon tungkol sa property, pati na rin ang impormasyon tungkol sa tinatayang presyo sa merkado ng property;
• kung may asawa ang nanghihiram, kailangan mo ng pahintulot ng asawa para mag-isyu ng loan at ilipat ang apartment bilang collateral;
• kung ang isang menor de edad na bata ay nakarehistro sa pasilidad, kailangan mo ring kumuha ng pahintulot mula sa mga awtoridad sa pangangalaga.

Kung naisip mo kung paano makakuha ng pautang na sinigurado ng isang apartment, kung gayon ang sinuman ay may pagkakataon na makatanggap ng malaking halaga ng pondo mula sa bangko. Ngunit sa parehong oras, kailangan mong maging kumpiyansa sa iyong sariling sitwasyon sa pananalapi upang hindi mawalan ng mamahaling real estate sa hinaharap.

Saan mag-a-apply?

Maaari kang makakuha ng pautang na sinigurado ng real estate sa iba't ibang institusyon ng pagbabangko. Kadalasan, mas gusto ng mga mamamayan na makipag-ugnayan sa mga sumusunod na organisasyon:

• "Rosselkhozbank" ay nag-aalok ng hindi layunin na mga pautang na siniguradoreal estate sa loob ng hanggang 10 taon na may interest rate na 15%, at maaari ka ring makakuha ng hanggang 10 milyong rubles;
• Inaalok ng Sberbank ang loan na ito sa loob ng 20 taon sa 14% bawat taon, ngunit maaari kang makakuha ng maximum na 10 milyong rubles, kahit na ang eksaktong halaga ng pautang ay tinutukoy batay sa halaga ng pabahay;
• kahit ang Tinkoff ay nag-aalok ng mga pautang na sinigurado ng mga apartment, ngunit ang halagang inisyu ay hindi maaaring lumampas sa 60% ng presyo sa merkado ng pabahay, at ang isang rate na 11.6% ay inilalapat, kahit na ang termino ng pautang ay maaaring hanggang 15 taon.

Iminumungkahi na pag-aralan ang mga alok ng ibang mga bangko upang mapili ang pinakamainam at kanais-nais na mga kondisyon para sa pakikipagtulungan.

Anong mga paghihigpit ang lalabas?

Kung ang pabahay ay ipinangako sa isang bangko, ang may-ari ng bagay na ito ay nahaharap sa ilang mga limitasyon. Kabilang dito ang:

• muling pagpaplano ay posible lamang pagkatapos makakuha ng pahintulot mula sa bangko;
• hindi posibleng irehistro ang mga kamag-anak sa bagay na ito;
• hindi posibleng gamitin ang apartment na ito bilang collateral kapag kumukuha ng loan mula sa ibang banking institution;
• hindi ka maaaring magpalit ng pabahay o ilang bahagi nito;
• hindi maaaring maging paksa ng iba't ibang transaksyon ang isang bagay.

Ang mga paghihigpit sa itaas ay dapat isaalang-alang bago mag-apply para sa isang loan na sinigurado ng isang apartment.

Konklusyon

Maraming bangko ang naglalabas ng malaking halaga ng pondo na sinigurado ng mahal at mataas na kalidad na real estate. Bago mag-apply para sa naturang pautang, dapat mong suriin ang positibo at negatibomga katangian ng proseso. Bukod pa rito, mahalagang piliin ang tamang institusyon sa pagbabangko na maaasahan at mapagkakatiwalaan.

Ang isang apartment na ipinangala sa isang bangko ay hindi maaaring ibenta o ilipat. Ang encumbrance ay tinanggal lamang pagkatapos ng huling pagbabayad ng utang.