Mga unyon ng kredito: mga kondisyon ng kredito, mga dokumento

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang mga unyon ng kredito ay sikat nang mas maaga at hindi bumabagal sa kasalukuyang panahon. Totoo, hindi lahat ng nanghihiram ay lubos na nauunawaan kung anong uri ng pagbuo ito at kung paano ito naiiba sa isang ordinaryong bangko. Pareho silang nagsasanay sa pag-isyu ng mga pautang, ngunit ang kanilang esensya ay naiiba sa panimula.

Ang layunin ng credit union

Una kailangan mong maunawaan ang katotohanan na ang mga credit union, mga credit cooperative o mga kooperatiba na bangko ay hindi mga komersyal na organisasyon. Ang ganitong istraktura ay hindi nagtatakda ng sarili nitong gawain na kumita mula sa pag-isyu ng pautang. Ang credit union ay nagbibigay ng pinansiyal na suporta sa mga indibidwal na nangangailangan ng tulong at mga miyembro ng komunidad na ito. Kahit sino ay maaaring sumali sa naturang alyansa, ang pangunahing bagay ay ang kanyang mga pananaw ay nag-tutugma sa isang solong prinsipyo sa lipunan. Halimbawa, ang mga miyembro ng parehong credit union ay maaaring mga empleyado ng isang partikular na kumpanya, mga residente ng parehong kapitbahayan, o mga taong may parehong libangan.

Paano gumagana ang isang credit union

Ang

Credit unions ay naging sikat noong 90s. Anuman ang estado ng ekonomiya, ang mga naturang organisasyon ay naiibatiyaga. Ang bilang ng mga deposito ay patuloy na lumago, kaya ang mga kalahok ay palaging umaasa sa isang kumikitang pautang. Sa ngayon, higit sa 2.5 libong mga unyon ng kredito ang nakarehistro sa Russian Federation. Ang dahilan para sa mataas na katanyagan ay ang kadalian ng pagkuha ng isang maliit na pautang na hindi nangangailangan ng isang malaking pakete ng mga dokumento at sa isang rate ng interes na higit na kumikita kaysa sa isang komersyal na bangko.

Ang aktibidad ng isang credit union ay napakasimple at naiintindihan ng sinumang karaniwang tao, at samakatuwid ay nakakaakit ng mga tao. Ang bawat kalahok ay pinapayagang gumawa ng mga deposito na nagbibigay-daan sa iyong asahan na makatanggap ng partikular na interes. Kung lumitaw ang ganoong pangangailangan, maaaring hilingin ng kalahok na pautangin siya ng pera. Karamihan sa mga petisyon ay nagtatapos sa isang positibong resulta, ngunit mayroong isang nakapirming rate ng interes. Ang halaga ng pera na ibinigay sa nanghihiram ay nabuo mula sa mga pondo na iniambag ng mga depositor, kaya ang huli ay tumatanggap ng isang tiyak na porsyento. Ito ang sikreto ng pagkakaroon ng mga ganitong pormasyon.

Associations of Credit Cooperatives

Sa kasalukuyan, maraming credit formation ang may pagnanais na magkaisa sa isang unyon ng mga credit cooperative.

Ang nasabing asosasyon ay nailalarawan sa pamamagitan ng pagbibigay ng tulong at iba't ibang serbisyo na naglalayong mapabuti ang kahusayan ng kooperatiba at mapabilis ang pag-unlad nito. Ang mga unyon ng mga organisasyon ng kredito ay may 2 uri:

1. Rehiyonal na Unyon– mga kooperatiba, kung saan ang lokasyon ay puro sa isang rehiyon.
2. Ang National Union ay isang asosasyon ng mga organisasyon ng kredito na matatagpuan saanman sa Russia.

Ang Union of Credit Cooperatives ay isang instrumento ng credit market, ang gawain kung saan ay upang magbigay ng pinaka komportableng mga kondisyon at isang mataas na antas ng produktibidad ng credit education. Ang pagsasama-sama sa isang asosasyon ay nagbubukas ng karagdagang pananalapi at iba pang mga uri ng mga mapagkukunan para sa isang kooperatiba ng kredito, na nag-aambag sa paglutas ng maraming problema na hindi kayang harapin ng isang nakahiwalay na unyon ng kredito nang mag-isa. Ang hanay ng mga serbisyong ibinibigay ay lubhang magkakaibang at depende sa mga pangangailangan ng isang partikular na kooperatiba.

Mga serbisyong ibinigay ng Association of Credit Cooperatives

Association of Credit Unions Practices Provision:

• Mga serbisyong teknikal, na nangangahulugang: pagsasanay sa mga empleyado ng mga credit cooperative, pagtataguyod ng kooperatiba sa merkado, paglutas ng mga isyu na may kaugnayan sa sistema ng operasyon at pamamahala ng kooperatiba.
• Mga serbisyo sa pananalapi - mga konsultasyon na naglalayong magbigay ng impormasyon sa mga tauhan sa mga tuntunin ng pagkatubig ng mga bahagi ng paggasta at kita ng isang kooperatiba ng kredito, pati na rin ang paglutas ng mga isyu na may kaugnayan sa pamamahala sa kabuuang bilang ng mga deposito sa isang kooperatiba ng kredito.

Ang mga unyon ng mga institusyon ng kredito ay may malawak na hanay ng mga karapatan at obligasyon. Halimbawa, sa mga tuntunin ng mga function ng unyon, maaari mong i-highlight ang:

• tulong kapag isinasaalang-alang ang anumang isyu ng isang miyembro ng kooperatiba ng estado ointernasyonal na awtoridad;
• pagpapabuti ng mga dokumento ng regulasyon;
• pag-unlad ng mga bagong serbisyo;
• kontrol sa mga aktibidad ng credit cooperative.

Dagdag pa rito, ang unyon ng mga credit cooperative ay pinapabuti ang panrehiyon at pambansang sistema ng mutual financial assistance. Ang asosasyon ay nagsasagawa ng pananaliksik at pagpapaunlad, na ang pangunahing gawain ay ang tumuklas ng bagong paraan ng pagnenegosyo.

Ano ang pagkakaiba ng credit union at bank?

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang credit union at isang bangko:

1. Hindi tulad ng mga bangko, ang mga credit union ay hindi naghahanap ng tubo mula sa pagpapahiram ng mga pondo.
2. Ang shareholder lang ang maaaring gumamit ng mga serbisyo sa pagbuo ng kredito, at ang client base ng bangko ay walang mga paghihigpit.
3. Hindi matatawag na pampubliko ang mga aktibidad ng mga unyon. Ang organisasyon at ang kliyente ay nakikipag-ugnayan batay sa pagiging miyembro, ang kanilang relasyon ay hindi isang kliyente.



4. Tanging isang mamamayan, isang indibidwal ang maaaring maging miyembro ng isang credit union. Bilang karagdagan, dapat silang magkaisa ng isang komunidad, dapat silang maging pamilyar sa bawat isa. Ang mapagpasyang tungkulin ay itinalaga sa huling pangyayari, na nagpapahiwatig ng responsibilidad sa isa't isa.
5. Hindi maaaring ipagsapalaran ng credit union ang mga kontribusyon ng mga shareholder. Ang kita na natanggap ng credit union ay dapat na ipamahagi sa mga shareholder o naglalayong bawasan ang halaga ng serbisyo, ibig sabihin, ito ay dapat na maging isang paraan ng pinaka-epektibong pagtugon sa mga pangangailangan ng mga miyembro ng unyon.
6. Anumangang pagbabago sa trabaho ng isang credit union ay dapat na kapwa tanggapin ng lahat ng miyembro ng unyon, depositor, borrower at empleyado.

Tungkol sa "Bagong Credit Union"

Ang Bank "Credit Union" ay isang joint-stock commercial banking na institusyon, na ang mga net asset ay matatawag na medyo maliit. Ang institusyong ito ay opisyal na nakarehistro sa Moscow. Ang inilalarawang institusyong pampinansyal ay pangunahing matatagpuan sa kabisera ng Russia.

Ang mga pangunahing aktibidad na pinakaaktibong ginagawa ng kumpanyang ito ng kredito ay ang:

• pagbibigay ng pautang sa bangko sa mga kliyente ng korporasyon;
• banking account ng mga legal na entity;
• pag-akit ng mga pondo mula sa mga mamamayan ng Russia sa pamamagitan ng mga deposito sa bangko.

Kung pag-uusapan natin ang retail na negosyo, masasabi nating ang bangko na "New Credit Union" ay nasa medyo mababang antas ng pag-unlad.

Mga Tagapagtatag ng "Bagong Credit Union"

Ang JSC "New Credit Union" ay isang maliit na komersyal na bangko na nakikibahagi sa pagpapahiram at pagseserbisyo ng mga account ng mga corporate client. Ang bangko ay halos hindi kasangkot sa pagpapaunlad ng retail na negosyo, karamihan sa resource base ay kinabibilangan ng sarili nitong mga pondo.

Ang mga nagtatag ng institusyon ng kredito, na itinatag noong 1994, ay ang mga sumusunod na legal na entity:

• CJSC "Inntek";
• CJSC Laka;
• MP Intelekom.

Karapatang maakitNakatanggap ang Bagong Credit Union ng mga deposito noong 2009.

Pagbubuwis ng mga kontribusyon ng credit union

Ang pagtatantya ng credit union ay inaprubahan ng Supervisory Board, na kumakatawan sa mga interes ng mga miyembro ng credit union sa mga panahon sa pagitan ng mga pangkalahatang pulong. Ang pagtatantya ay kinakailangan upang makapagplano ng bahagi ng kita at paggasta. Ang pangunahing pinagmumulan ng kita ay mga kontribusyon, at kasama sa mga gastos ang pagpapanatili ng credit union at ang pagpapatupad ng mga gawaing ayon sa batas, batay sa kanilang inaasahang kita.

Artikulo 19 ng Law on Credit Unions ay nagsasaad na ang pag-aari ng isang credit union ay kinabibilangan ng: entrance fees, mandatory share contributions, iba pang kontribusyon ng mga miyembro ng isang credit union (maliban sa mga deposito na inilagay sa deposit accounts), charitable contributions.

At sa talata 4 ng Art. 157 ng Tax Code ng Russian Federation ay nagsasaad na hindi na kailangang magpataw ng buwis sa pasukan, sapilitan, karagdagang at nakatalagang kontribusyon ng isang credit union. Gayunpaman, ang mga kontribusyon sa kawanggawa na natanggap mula sa ibang tao o entity ay nabubuwisan.

Ang pag-refund ng entrance fee kapag umalis sa credit cooperative ay hindi isinasagawa, at ang pagbabayad ng share at iba pang kontribusyon ay dapat gawin alinsunod sa charter ng credit union.

Tungkol sa mga kondisyon ng paglikha

Magagawa lang ang isang credit cooperative kung mayroong hindi bababa sa limampung tao na may parehong feature. Ang bawat bagong credit union ay dapat magkaroon ng sarili nitong kapital, na nabuo mula sa mga bayarin sa membership.

Ubawat shareholder ay may karapatan sa isang boto, na hindi maaaring labagin o baguhin, hindi ito nakasalalay sa laki ng paunang kontribusyon, o sa oras ng pagpasok sa credit union. Ang sinumang tao na malapit sa mga palatandaan ng isang alyansa, pati na rin ang isa na inirerekomenda ng hindi bababa sa isa sa mga kalahok, ay maaaring sumali sa naturang pormasyon. Walang limitasyon sa oras ng paglabas.

Mga pangunahing benepisyo ng isang credit union

Ang ganitong mga asosasyon ay pinaka-kaakit-akit na ang lahat ng mga personal na pondo na nagsisilbing bahagi ng kabuuang kapital ay pinapanatili. Kung kinakailangan, ang isang miyembro ng isang credit union ay maaaring umasa sa isang kumikitang pautang na kinakailangan upang malutas ang panlipunan, medikal, pabahay at iba pang mga pangangailangan. Ang bawat mamamayan na may deposito sa isang credit union ay tumatanggap ng interes na tinutukoy ng charter.

Ang mga aktibidad ng isang kooperatiba ng kredito ay maihahambing sa gawain ng isang komersyal na bangko, dahil ang mga ito ay pinagsama ng magkatulad na mga tungkulin at kapangyarihan. Ngunit mayroon ding isang makabuluhang pagkakaiba sa pagitan nila, lalo na ang layunin ng mga aktibidad ng mga organisasyong ito. Ang una ay nagbibigay ng mga serbisyong pampinansyal at hindi hinahabol ang pakinabang sa pera, habang ang huli ay idinidirekta ang lahat ng kanilang pagsisikap na kumita.

Anong mga bayarin ang dapat bayaran ng miyembro ng credit cooperative?

Ang lahat ng consumer credit union ay nangangailangan ng mga bagong sasali sa mga customer na magdeposito ng mga pondong patungo sa pagbabayad:

• Ang Membership fee ay ang halaga ng pera na iniambag ng bawat bagong shareholder at ginugol sa pagsagot sa mga gastusin ng credit cooperative at pagtiyak ng regular nitomga aktibidad.
• Bayaran sa pagpasok. Ang pagbabayad na ito ay ibinibigay lamang sa ilang mga kooperatiba. Kung ang obligasyong ito ay nabaybay sa charter, ang halagang ibinayad ng shareholder ay mapupunta sa muling pag-isyu ng mga dokumento, pag-amyenda sa mga kasalukuyang papeles, legal na serbisyo, atbp.
• Share contribution - ang halaga ng pera na nagiging pag-aari ng credit cooperative at kinakailangan upang mapanatili ang mga aktibidad ng pagbuo. Ang kontribusyon sa bahagi ay maaaring maging mandatory at boluntaryo.