Mga kondisyon sa pagpapahiram ng mortgage: mga dokumento, paunang bayad, mga rate ng interes, mga tuntunin

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Maraming tao ngayon ang interesado sa mga kondisyon ng pagpapautang sa mortgage. Ang pabahay ay kinakailangan para sa lahat, ngunit hindi lahat ay maaaring agad na makakuha nito. Dahil sa kakulangan ng kinakailangang halaga ng pera at mataas na halaga ng nais na "square meters". Well, marami ang gumagamit ng mga mortgage, ngunit masasabi mo ang tungkol sa mga kundisyon kung saan ito ibinibigay nang mas detalyado.

Pangkalahatang impormasyon

Upang magsimula, ito ay nagkakahalaga ng pagpuna kung paano naiiba ang ganitong uri ng pautang sa isang regular na pautang. Ang unang punto ay ang timing. Ang mga mortgage ay ibinibigay sa loob ng 5-50 taon. Ngunit kadalasan ito ay kinuha sa 15-25 (sa karaniwan). Na marami rin. Ang mga mortgage ay ibinibigay lamang para sa mga pangangailangan sa pabahay. Iyon ay, para sa pagbili ng isang bahay, apartment o gawaing pagtatayo. At ang ikatlong nuance ay namamalagi sa pangako. Sa kanyang tungkulin ay ang nakuhang ari-arian. Ang bangko ay dapat magkaroon ng isang bagay na maaari nitong ibenta at piyansa kung hindi kaya ng kliyentebayaran ang mga utang.

Ito ang pangkalahatang tuntunin at kundisyon ng pagpapautang sa mortgage. Kung naniniwala ka sa mga istatistika, kung gayon ito ay para sa kanya na ang porsyento ng labis na pagbabayad ay ang pinakamataas. Ngunit hindi sila masyadong kapansin-pansin, dahil ang isang tao ay nagbibigay sa kanila sa loob ng mahabang panahon. Bilang karagdagan, ang ilan ay walang ibang pagpipilian. Gayunpaman, mas madaling maunawaan ang paksang ito gamit ang isang visual na halimbawa.

Sberbank services

Sa institusyong pampinansyal na ito, madalas na kumukuha ng mga pautang. At ang mga mortgage ay walang pagbubukod, na hindi nakakagulat, dahil ang Sberbank ay ang pinakamahusay, pinaka maaasahan at matagumpay sa bansa. At nag-aalok ng magandang serbisyo.

Ano ang mga kondisyon para sa pagpapautang sa mortgage sa Sberbank? Medyo kumikita. Ngunit naaangkop ang mga kinakailangan para sa mga customer.

Sabihin nating ang isang tao ay nag-aalaga sa kanyang sarili ng isang apartment sa halagang limang milyong rubles. Wala siyang sapat na pera, kaya naging interesado siya sa isang mortgage, halimbawa, sa loob ng 5 taon sa rate na 11.5%. Kakailanganin niyang magbigay ng kontribusyon sa anyo ng 1,000,000 rubles. Ito ay 20% ng halaga. Sa kabuuan, ang bangko, sa teorya, ay magpapahiram sa kanya ng apat na milyon. Maaaprubahan siya sa aplikasyon, ngunit kung sakaling tatanggap siya ng suweldo sa Sberbank at binabayaran siya ng hindi bababa sa 115,000 rubles bawat buwan bilang suweldo. Bawat buwan ay magbibigay siya ng humigit-kumulang 88,000 rubles. At bilang isang resulta, ang halaga ng sobrang bayad ay magiging humigit-kumulang 1,280,000 rubles. Kumita o hindi - lahat ay magpapasya para sa kanyang sarili.

Mga sobrang bayad para sa mas mahabang panahon

At kung isasaalang-alang natin ang iba pang kundisyon? Ang parehong halaga ng pautang at paunang bayad, ngunit ang utang ay ibibigay hindi para sa 5, ngunit para sa 30 taon - kung ano ang mangyayarisa kasong ito? Walang mabuti, dahil bawat buwan na may suweldo na 60 libong rubles. ang isang tao ay kailangang magbayad ng 40 libong rubles. bilang mga pagbabayad, at bilang isang resulta, ang halaga ng sobrang bayad ay magiging 10,900,000 rubles, na isinasaalang-alang ang katotohanan na ang isang tao ay "hiniram" mula sa estado ng 2.5 beses na mas mababa. Ito ang mga kondisyon para sa pagpapahiram ng mortgage sa Sberbank. Ito ay hindi kathang-isip - lahat ay maaaring suriin, dahil ngayon ay may mga espesyal na online na calculator para dito.

Ano ang kailangan mo mula sa kliyente?

Kaya, ang mga tuntunin ng pagpapautang sa mortgage sa Sberbank ay maikling tinalakay sa itaas. Ngayon ay maaari mo nang suriin ang paksa at pag-usapan kung ano ang kailangan ng isang institusyon ng kredito mula sa kanilang potensyal na kliyente upang mabigyan ng green light ang isang pautang.

Ang una ay edad. Maaaring makuha ang mga mortgage mula sa edad na 21. Ang maximum na edad ay limitado, bilang isang panuntunan, sa 65 taon, ngunit ito ay kung magkano ang dapat na isang tao sa oras ng pagbabayad ng utang. Totoo, ang kilalang Sberbank ay nakikilala sa pamamagitan ng pinalawak na balangkas nito. Mayroon silang maximum na edad na 75.

Ang pinakamahalagang criterion ay seniority. Sa pangkalahatan, dapat itong hindi bababa sa isang taon. At 6 na buwan - sa huling lugar ng trabaho. Maipapayo na huwag "tumalon" mula sa isang negosyo patungo sa isa pa - ang bangko ay hindi nagtitiwala sa gayong mga tao.

Ngunit ang pinakamahalagang kondisyon para sa pagpapautang sa mortgage ay nasa antas ng kita. Ang isang tao ay dapat kumita ng sapat. Dahil bawat buwan ay obligado siyang magbigay sa bangko ng 40-50% ng kanyang kita. Sa pamamagitan ng paraan, ang priyoridad para sa bangko ay palaging ang mga taong may kumikitang pamumuhunan (halimbawa, pagbabahagi). Kung ang kliyente ay may pamumuhunan saginto, securities at futures (mga opsyon), kakailanganin mong kumpirmahin ito. Ito ang mga kundisyon para sa pagpapautang sa mortgage.

Ano pa ang mahalaga?

Ang nasa itaas ay hindi lahat ng kundisyon ng pagpapautang sa mortgage ng estado. Maaari ding isaalang-alang ng bangko ang kita ng kalapit na pamilya ng kliyente (sa kaganapan na sila ay mga guarantor) at karagdagang kumpirmadong pinagmumulan ng kita. Halimbawa, mula sa pag-upa ng real estate.

Gayundin, ang isang tao ay hindi dapat magkaroon ng anumang natitirang utang. Ang perpektong kasaysayan ng kredito ay isang direktang pagkakataon para sa pautang.

Siya nga pala, mahalaga din ang presensya ng isang co-borrower. Ang mga magkapares na kliyente (mag-asawa) ay binibigyan ng mga mortgage nang mas madalas kaysa sa mga solong kliyente. Dahil kapag ang dalawang tao ay nag-vouch para sa pagbabayad nang sabay-sabay, hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa kanilang responsibilidad. Bilang karagdagan, ang kabuuang kita ay mas malaki. At ang mga co-borrower na may mga anak (dalawa o higit pa) ay may karapatang gumamit ng maternity capital - upang bayaran sila ng paunang bayad o bahagi ng utang. Ito ay preferential mortgage lending. Kung hindi, ang mga kundisyon ay kapareho ng para sa mga customer ng iba pang mga kategorya.

Mga tuntunin, interes at bayarin

Ang mga tuntunin sa mortgage ay simple ngunit marami. Tulad ng nabanggit kanina, maaari kang mag-aplay para sa isang pautang ng ganitong uri para sa ibang panahon. Ngunit ang bangko mismo ang nagtatakda nito. Depende ito sa edad ng kliyente, sa kanyang kita at sa laki ng utang. Malinaw na kung nais ng isang tao na humiram ng 2,000,000 rubles, kung gayon hindi sila bibigyan ng isang taon. Kung, siyempre,ang kanyang suweldo ay hindi 250,000 rubles bawat buwan. Ngunit ang mga taong may ganoong kita ay hindi umuutang ng dalawang milyon, kaya hindi ito maaaring ituring na isang halimbawa.

Iba rin ang mga kontribusyon. Halimbawa, ang kilalang Sberbank ay nag-aalok ng mga kalahok sa proyekto ng Young Family na mag-ambag lamang ng 10% ng kabuuang halaga ng pabahay. At kung mayroong isang bata, ang laki nito ay bababa sa 5%. Ang parehong kalamangan, na nagpapakita ng magandang kondisyon sa pagpapahiram ng mortgage sa Moscow.

Ang rate ng interes sa mga bangko ay halos pareho. Nag-iiba ito sa average mula 12 hanggang 14%.

Mga Dokumento

Well, ang mga tuntunin ng isang mortgage loan ay medyo malinaw sa maikling salita. At ngayon tungkol sa mga kinakailangang dokumento.

Para makatanggap ang isang tao ng “go-ahead” mula sa bangko para sa pautang, kailangan niyang mangolekta ng isang buong pakete ng mga dokumento. Ang pinakamahalagang bagay ay isang aplikasyon para sa isang mortgage at isang palatanungan. Kailangan mo rin ng kopya ng iyong pasaporte, sertipiko ng seguro, TIN, ID ng militar (para sa mga lalaki), dokumento sa edukasyon, kasal / diborsyo, kapanganakan ng mga bata, at isang libro ng trabaho. Nagbibigay din ng photocopied na bersyon na sertipikado ng employer. At siyempre, iyong mga dokumentong patunay ng kita.

Bilang karagdagan, maaaring kailanganin mo ang isang sertipiko ng pagpaparehistro (propiska), mga kopya ng mga pasaporte ng lahat na nakatira sa potensyal na nanghihiram, at pati na rin ang mga papeles na nagpapatunay na ang tao ay nagmamay-ari ng ilang mahalagang ari-arian. Gayunpaman, kung may kailangan maliban sa karaniwang hanay ng mga dokumento, aabisuhan ang tao. Ang pinakamahalagang bagay ay huwag kalimutan ang mga orihinal.

Mga alok para sa militar

Nararapat silang espesyal na atensyon. Ang isang military mortgage loan ay nagbibigay ng iba, mas kanais-nais na mga kondisyon. Upang magsimula, ang bawat empleyado sa ilalim ng kontrata ay dapat magpatala sa NIS. Ito ay isang savings system. Bawat taon, isang tiyak na halaga ng pera ang ililipat sa account ng militar, na pareho para sa lahat. Noong 2015, halimbawa, ito ay 245,880 rubles bawat taon. Matapos ang tatlong taong pakikilahok sa sistema, maaaring magsampa ng ulat ang militar kung nais niyang makatanggap ng sertipiko na magbibigay sa kanya ng karapatang tumanggap ng target na housing loan mula sa isang bangko. Para sa aling real estate - natukoy na ito sa ibang pagkakataon.

Pagkatapos ay pumunta ang militar sa isang mortgage bank na nakikipagtulungan sa NIS, nagbukas ng account doon, kung saan inilipat niya ang lahat ng naipon na pera. Nagbabayad sila ng unang pagbabayad ng mortgage. Pagkatapos ay dumating ang pagtatapos ng kasunduan sa pautang. Ang pinakamagandang bahagi ay ang mortgage ay binabayaran ng FGKU Rosvoinipoteka mula sa pederal na badyet. At ang halaga na binabayaran buwan-buwan ay katumbas ng 1/12 ng kontribusyon na pinondohan ng NIS. Totoo, mayroong isang caveat - sa oras ng pagbabayad ng utang, ang militar ay dapat na hindi bababa sa 45 taong gulang.

Mukhang simple ang paksa ng mga mortgage. Ngunit sa katunayan, naglalaman ito ng maraming mahahalagang nuances. Ang pangunahing isa ay ang mga tuntunin ng pagpapahiram ng mortgage (sa Moscow at iba pang mga lungsod ng Russian Federation). At dapat silang isaalang-alang kung may pangangailangan na mag-aplay para sa isang pautang. Dapat nating subukang gawin ang lahat upang makuha ito sa pinakakanais-nais na mga tuntunin.