Ano ang mortgage refinancing at bank refinancing?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Kapag nag-sign up ka para sa isang mortgage, huwag wakasan ang iyong kalayaan sa pananalapi. Kung magbabago ang mga kondisyon ng merkado, ang programa ng mortgage ay maaaring mapabuti. Lalo na para dito, ang konsepto ng "refinancing ng mortgage" ay ipinakilala. Ang pinakamahusay na mga alok para sa mga naturang programa ay inaalok ng mga modernong maaasahang bangko. Gayunpaman, hindi sulit na kunin ang anumang bagay - kailangan mo munang ihambing kung ano ang inaalok ng iba't ibang institusyong pampinansyal, at batay lamang sa isang detalyadong pagsusuri, tukuyin kung saan ililipat ang iyong loan sa bahay.

Maneuver na kumikita

Upang matutunan kung paano ipagpalit ang umiiral nang loan para sa mas kumikitang programa, kailangan mong malaman kung ano ang mortgage refinancing. Sa pagsasagawa, hanggang ngayon, marami sa ating mga kababayan ay hindi lamang nakakaalam na ang gayong mga pagbabago sa programa ng pagbabayad ay posible, ngunit, sa prinsipyo, sila ay hindi maganda ang nakatuon sa mga tampok ng programa ng mortgage. Ang lahat ng ito ay tila mapanganib, masalimuot, nakakalito - sa madaling salita, ito ay isang dahilan upang sirain ang ulo ng mga ekonomista, ngunit hindi mga ordinaryong mamamayan.

Sinasabi ng mga eksperto na sa kasalukuyan ay humigit-kumulang 20% ng buong populasyon ng ating bansa ang may access sa mga mortgage, bagama't hindi hihigit sa 12% ang gumagamit ng pagkakataon. Ang mga taong may kamalayan sa kanilang mga pagkakataon, ngunit mag-atubilingsa pagkuha ng pautang, karaniwang ipinapaliwanag nila ang pag-uugali sa pamamagitan ng mga sumusunod na pagmumuni-muni: sino ang nakakaalam, paano kung sa hinaharap ay may mas mahusay na mga alok kaysa sa kung ano ang nasa merkado ngayon? Dito sumasagip ang muling pagpopondo sa mga mortgage ng ibang mga bangko, iyon ay, ang posibilidad na makakuha ng pautang sa isang istraktura at pagkatapos ay ilipat ito sa isa pa kapag lumitaw ang mga mas matagumpay na opsyon.

Mas mura ay mas maganda

Anumang diskwento ay parang balsamo ng kaluluwa ng ating mga kababayan, na hindi nakakagulat, sa antas ng pamumuhay sa bansa. Ang pagbabawas ng rate ng interes sa mga pautang sa pabahay ay isa sa mga uso sa mga pagbabago sa presyo na hindi maaaring hindi magalak. Sa nakalipas na sampung taon, ang rate ay nabawasan nang malaki, at marami sa mga nag-loan para bumili ng apartment noong 2005-2015 ay pinapagalitan na ngayon ang kanilang sarili sa mga huling salita - mabuti, bakit hindi maghintay? Ang mga opisyal na pahayag ng mga opisyal ng gobyerno ay nagdaragdag ng gasolina sa apoy: lahat ay nangangako na ang mga pautang ay magsisimulang ibigay sa 5% bawat taon.

Upang hindi na hintaying matupad ang pangako, maaari kang mag-loan ngayon, na isinasaisip na ang mas magandang mortgage refinancing ay magiging available sa hinaharap. Sinasabi ng mga eksperto na sa mga darating na taon, ang mga rate ng mortgage ay maaaring asahan sa antas ng 9% bawat taon, ngunit hindi na kailangang mag-isip tungkol sa isang mas malaking pagbawas pa - ang sitwasyon sa ekonomiya ay masyadong mahirap kapwa sa loob ng ating bansa at sa mundo bilang isang buo.

Hulaan - hindi hulaan

Dapat bang palaisipan ng isang tao ang kanyang sarili sa mga pagtataya sa ekonomiya kapag walang mga analyst, kahit na ang pinaka may karanasan at pinakatanyag, ang makapagsasabi nang may ganap nakatiyakan kung ano ang naghihintay sa atin bukas? Marahil ang isang mas epektibong opsyon ay ang bumili ng bahay sa utang ngayon, na iniisip na sa hinaharap posible na baguhin ang bangko, at kasama nito ang mga tuntunin ng utang. Marami sa mga nag-loan 5-10 taon na ang nakakaraan ay nakagawa na nito. Ito ay hindi nakakagulat, dahil, halimbawa, ang muling pagpopondo ng isang Sberbank mortgage ay mas kumikita kaysa sa karamihan ng mga alok na ginamit nang mas maaga.

Ang pagbabawas ng rate ay available sa bawat taong marunong magbilang ng pera sa kanyang wallet at alam ang kanilang presyo. Ang on-londing, na sa una ay itinuturing na walang tiwala ng mga taong-bayan, ay nakakuha ng magandang reputasyon, dahil ang mga tao ay naging mas malayang itapon ang kanilang pinaghirapang rubles, na palaging kulang.

Tungkol saan ito?

Ang Mortgage Refinancing Program ng ibang mga bangko ay isang pagkakataong pinansyal na ginagamit sa iba't ibang sitwasyon. Karaniwan itong ginagamit ng mga naglabas na ng utang para sa pagbili ng pabahay, ngunit gustong bawasan ang rate ng interes.

Dapat na maunawaan na ang pagbawas sa mga pagbabayad bawat buwan ay nakakamit sa ibang mga paraan, hindi kinakailangang lumipat mula sa isang istrukturang pinansyal patungo sa isa pa. Ang lahat ay nakasalalay sa pagnanais ng isang partikular na tao. Siyempre, ang muling pagpopondo ng mortgage ng ibang mga bangko ay isang maginhawang opsyon, lalo na kung ang halaga ng pagbabayad bawat buwan para sa nanghihiram ay biglang naging hindi mabata. Ngunit maaari mong subukang makipag-ayos sa mga tagapamahala ng iyong bangko upang madagdagan ang tagal ng programa ng pautang. Sa kabilang banda, halimbawa, kapag nagtatrabaho sa VTB 24, ang mortgage refinancing ay maaaring maging mapagkukunan ng karagdagangmga pondo, dahil ang bangko ay madalas na nagpapahiram ng malaking halaga - maaari itong gamitin sa pagkumpuni o pagbili ng mga kasangkapan, o para sa iba pang pangangailangan ng pamilya.

Huwag magmadali sa pool nang may ulo

Ang katotohanang hindi pa nauunawaan ng maraming tao kung ano ang mortgage refinancing, ay lubos na naglilimita sa pagkalat ng kasanayang ito. Ang karagdagang pagiging kumplikado ay lumilikha ng pagiging kumplikado ng pamamaraan. Upang makipaghiwalay sa lumang bangko at lumipat sa bago, kakailanganin mong mag-isyu ng ilang opisyal na papeles, na nangangailangan ng oras at pagsisikap. Sa kabilang banda, sulit ang pagsisikap, dahil ang karamihan sa mga bangko ay nag-aalok (halimbawa, VTB 24) ng mortgage refinancing, kung saan kailangan mong magbayad nang mas kaunti. Gaya nga ng sabi nila, tuloy-tuloy ang pagkasira ng jackpot.

Paano ito nagsimula?

Sa unang pagkakataon sa pagsasanay, natutunan ng mga kliyente ng Fosborne Home kung ano ang mortgage refinancing. Ang bangkong ito ang naglunsad ng gayong pamamaraan noong 2007, umaasang maakit ang mga kliyente mula sa iba pang hindi gaanong kumikitang mga institusyong pinansyal.

Ang firm noon ay pinuno sa mortgage brokerage. Ang mga analyst nito ay nakabuo ng isang kawili-wiling panukala, na, sa prinsipyo, ay hindi umiiral sa domestic market dati. Binubuo ito sa pagbibigay sa mga nakapag-loan na para makabili ng bahay, mas paborableng mga kondisyon kung sila ay sumang-ayon na palitan ang nagpapahiram pabor sa Fosborne Home. Ang alok ay mabilis na nakakuha ng atensyon ng isang malawak na hanay ng mga tao, at sa lalong madaling panahon ang mga bangko ng iba't ibang laki at antas ng pagiging maaasahan ay nagsimulang mag-alok ng mortgage refinancing.

Aalis o manatili?

Mukhang, ano ang mortgage refinancing? Ang kakayahang panatilihin ang lahat ng mga pribilehiyo, ngunit lumayo sa mataas na interes. Gayunpaman, ang programa, na naging available sa isang malawak na user, ay hindi nagsimulang magkaroon ng kasikatan.

May ilang dahilan nang sabay-sabay. Upang muling magbigay ng pautang, kailangan mong suriin muli ang bagay kung saan ka nakatanggap ng pautang, pati na rin gumawa ng bagong patakaran sa seguro. Bukod pa rito, maaaring kailanganin mong gawing muli ang pakete ng dokumentasyon - depende ito sa mga detalye ng partikular na kaso. Bilang karagdagan, ang pinakaunang mortgage broker sa Russian real estate market ay humingi ng 8,700 rubles para sa kanyang mga serbisyo. Siyempre, kapag pumipili ng isang kumikitang bangko, ang muling pagpopondo ng isang mortgage ay nagdudulot ng mahusay na mga benepisyo, ngunit ito ay lahat sa hinaharap, at kailangan mong magbayad kaagad. At ang pagkakaiba sa mga pautang ay hindi hihigit sa isa at kalahating porsyento. Ang lahat ng ito ay nagmistulang isang walang kabuluhan na tumatakbo para sa isang sentimos.

Nagbabago ang sitwasyon

Ngayon, nang ang mga higanteng pinansyal ng merkado ay nagsimulang mag-refinancing ng mga mortgage (Sberbank, VTB, iba pang maaasahang mga bangko), nagsimulang magmukhang mas simple at abot-kaya ang programa. Kasabay nito, kailangan mong maunawaan na ang paglipat mula sa bangko patungo sa bangko na may pautang ay kapaki-pakinabang lalo na sa kaso kung ang pagkakaiba sa rate ng interes ay dalawang porsyento o higit pa, at ang panahon ng pagbabayad ay hindi bababa sa limang taon. Kung, ipagpalagay, isang taon o dalawa na lamang ang natitira upang mabayaran sa isang pautang, kung gayon ang pagbabago sa istruktura ng pananalapi ay hindi lamang magbabayad para sa sarili nito, ngunit maaari ring maging mas mahal kaysa sa matatag na trabaho sa nauna.bangko.

Sa mga halimbawa

Ipagpalagay na ang isang mamamayan ay kumuha ng $100,000 na mortgage mula sa isang bangko sa loob ng 15 taon sa interest rate na 12.5%. Ipagpalagay din natin na pagkatapos ng dalawang taon ay isa pang bangko ang nag-alok ng mga serbisyo nito sa merkado, kung saan ang rate ng interes ay 9% lamang. Ang mamamayan ay nag-apply at naaprubahan, na nagbawas sa buwanang pagbabayad ng $168. Higit sa 13 taon ng buwanang pagbabayad, ang mga matitipid ay $30,000. Ang epekto ay halata. Malinaw din na kung ang utang ay nabayaran sa ilalim ng mga lumang kondisyon sa loob ng 13 taon, ang benepisyo mula sa paglipat sa dalawang taon ay magbibigay ng napakaliit at mawawala sa pagtakbo sa paligid na may mga papeles at revaluation.

Gawin mo ang lahat ng ito sa iyong sarili: kailangan ba ito?

Kaya, ang muling pagpopondo sa mortgage ng Sberbank (tulad ng maraming iba pang malalaking bangko) ay mukhang isang kumikitang pamamaraan, lalo na kung gagawin mo ito sa oras. Kasabay nito, marami ang natatakot sa mga paghihirap na nauugnay sa pagbabago ng istraktura ng pananalapi. Maiiwasan ba sila?

Handa ang mga modernong mortgage broker na ialok sa mga potensyal na customer ang lahat ng kundisyon, kung lilipat lang sila sa kanila. Maaaring lutasin ng broker ang mga isyu sa organisasyon para sa gantimpala sa pananalapi; ang halaga nito ay (karaniwan) sa loob ng katwiran. Ang aspetong ito ay isa sa mga kapaki-pakinabang na aspeto ng muling pagpopondo sa mortgage ng VTB, isang bangko na nag-aalok ng napakahusay na mga kondisyon para sa paglipat. Sa pamamagitan ng paraan, kung sa simula ng paglitaw ng naturang mga alok, ang pagpapalit ng isang pinagkakautangan ay nagkakahalaga ng hindi bababa sa isang libong US dollars, sa mga nakaraang taon ay nagkakahalaga ito ng halos isang daang rubles (ngunit kailangan mong magbayad ng karagdagang bayad para sa isang bago).insurance at revaluation ng bahay).

Ano ang aasahan?

Sa kasalukuyan, ang VTB, Sberbank at iba pang malalaking, kilalang organisasyong pampinansyal ay dalubhasa sa refinancing ng mga mortgage. Ano ang masasabi ko, halos lahat ng mga kumpanyang nag-aalok ng mga pautang sa mortgage ay sinusubukang akitin ang mga customer mula sa mga kakumpitensya, na nag-oobliga sa kanila na mag-alok ng opsyon sa refinancing. Ang bilang ng mga naturang manlalaro sa merkado ng pananalapi ay lumalaki taun-taon. Siyempre, binibigyan nito ng pagpipilian ang end client, ngunit sa parehong oras, nalilito nito ang mga tao at hindi pinapayagan silang mag-navigate sa napakalawak na listahan ng mga alok.

Kasabay nito, ang refinancing ng mga mortgage ng Sberbank at ilang iba pang kumpanya ay naging "sa ibang paraan." Ang mga istruktura ng pagbabangko na gustong manatili sa kanila ang kliyente ay nag-aalok ng pagbabago sa programa ng pautang kung ang nanghihiram ay tumingin sa isang bagay na mas kumikita para sa kanyang sarili kaysa sa kanyang mga nakaraang kondisyon. Ibig sabihin, sa huli, makakamit mo ang pagbawas sa rate ng interes nang walang mga papeles, sobrang bayad, tumatakbo, mga muling pagsusuri.

Development: step by step

Tulad ng sinasabi nila, kailangan mo lang simulan ang proseso, at pagkatapos ay ang pag-unlad ay mapupunta sa kanyang sarili. Ito ay eksakto kung ano ang nangyari sa mortgage refinancing program. Ang Sberbank at iba pang mga pating ng merkado ng pagbabangko, na sinusubukang pataasin ang mga benta, tinuruan ang mga customer na piliin kung ano ang kumikita at maaasahan, at nauunawaan ng modernong layko na siya ay may karapatang humingi ng mga kanais-nais na kondisyon.

Tipid sa interes, ayusin ang timing ng pagbabayad ng utang sa bangko -natutunan ng mga modernong tao na gumamit ng mga tool na ito, na nakakamit ng mga benepisyo para sa kanilang sarili. Unti-unting nagagawa ng mga tao ang iba't ibang tool at natututong kalkulahin kung ano ang magiging pinakakapaki-pakinabang para sa badyet ng kanilang pamilya. Alam din ng maraming tao na ang presyo sa merkado ng isang collateral ng ari-arian sa ilalim ng programa ng pautang ay lumalaki taun-taon, na dahilan din para humingi sa bangko ng mas kanais-nais na mga kondisyon. Nangangahulugan ito na hindi mo maaaring lokohin ang isang modernong tao sa ipa, ang pangunahing bagay ay hindi maging tamad at maunawaan ang mga tampok ng bawat produkto ng pagbabangko kung saan mayroon kang pagkakataong makilahok, nang walang takot sa bagong impormasyon.

Summing up

Kaya, sulit ba na maghintay na maging mas mura ang mortgage lending program? Ang pagsasagawa ng mga nakaraang taon ay nagpapakita na ang gayong pag-uugali ay walang katwiran sa ekonomiya. Malinaw na kapag lumitaw ang mas maraming mapagkakakitaang mga pagpipilian sa pautang, maaari mo lamang baguhin ang iyong bangko para sa isa pa at hindi mag-alala tungkol sa mga pinaghirapang rubles. At nangangahulugan ito na ligtas kang makakapili ng pabahay ngayon, na umaasa sa mga pinakakombenyenteng kondisyon para sa iyong sarili sa kasalukuyan at sa hinaharap.