Refinancing mortgage: mga bangko. Mortgage refinancing sa Sberbank: mga pagsusuri

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang pagtaas ng interes sa mga produktong pautang sa bangko ay nagtutulak sa mga nangungutang na maghanap ng mga alok na kumikita. Bilang resulta, ang pagpapahiram ng mortgage ay nagiging mas at mas popular. Ngunit bago sumang-ayon sa mga naturang alok, kailangan mong malaman kung talagang kapaki-pakinabang ang mga ito?

Dahilan para sa muling pagpopondo

Ang Mortgage refinancing ay isa pang loan na may mas magandang termino, na ang layunin ay isara ang isang umiiral nang home loan. Ang ganitong hakbang ay pinagpapasyahan ng mga taong nagtuturing na mas kumikita ang mga alok ng ibang mga bangko kaysa sa dati nilang na-subscribe.

Kung ang mga naunang mortgage loan ay inisyu sa 13% bawat taon, ngayon karamihan sa mga bangko ay nag-aalok ng parehong serbisyo na nasa 10-11%. Naturally, mas mababa ang halaga ng naturang mortgage. Samakatuwid, ang mga makatwirang nangungutang ay nagsisimulang maghanap ng mga institusyong pampinansyal na maaaring mag-refinance sa kanila. Dahil ang mga bangko ay hindi nagmamadaling muling ayusin ang mga kasalukuyang pautang, ang paghahanap ng mga paraan upang muling mag-finance ay nagiging isang lohikal at tamang desisyon.

Isinasaalang-alangang mga tuntunin kung saan ang mga pautang sa pabahay ay inisyu, ang mortgage refinancing ay lubhang kumikita. Ang pagbabawas ng rate kahit ng ilang porsyento ay makakatulong sa kasong ito na makatipid nang malaki. Kung ang pagkakaiba sa interes ay mas kaunti, kung gayon ito ay mas mahusay na hindi mag-refinance. Pagkatapos ng lahat, ang refinancing ay mangangailangan ng pagpaparehistro ng isang mortgage sa ibang bangko kasama ang lahat ng mga kasunod na kahihinatnan: pagpaparehistro ng insurance, pagbabayad ng lahat ng kinakailangang bayad at komisyon. At huwag kalimutan ang tungkol sa kung gaano karaming oras at pagsisikap ang gugugol.

Mga kundisyon sa refinancing

Hindi lahat ng bangko ay maaaring mag-alok ng mortgage refinancing sa kanilang mga kliyente. Ang naturang panukala ay mataas ang panganib, samakatuwid, upang mag-isyu ng mga naturang pautang, kailangan ng karagdagang reserba, at hindi lahat ng nagpapahiram ay maaaring lumikha nito.

Sa kabila ng katotohanan na ang sitwasyon sa pananalapi ng nanghihiram ay nasuri kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa bahay, ang muling pagpopondo ng isang mortgage sa ibang bangko ay mangangailangan ng pangalawang tseke.

Mga kinakailangan sa Refinancing

Tulad ng anumang pautang, ang kasaysayan ng kredito ay mahalaga kapag nag-refinance. Bilang karagdagan sa karaniwang pakete ng mga dokumento na kinakailangan upang mag-aplay para sa isang pautang, ang bangko ay mangangailangan ng isang wastong kasunduan sa mortgage at isang sertipiko ng walang pagkaantala at magandang loob na pagganap ng mga obligasyon sa pautang. Kakailanganin mo rin ang nakasulat na pahintulot ng kasalukuyang nagpapahiram sa maagang pagbabayad ng mortgage.

Mga Kinakailangan ng Kliyente

Ang isang wastong mortgage loan ay hindi dapatwala pang 1 taon ang nakalipas at sa panahon ng paggamit ng housing loan ay dapat walang pagkaantala sa mga pagbabayad. Kung isasaalang-alang namin ang muling pagpopondo ng isang mortgage sa Sberbank, maaari naming tandaan ang napaka-nakatutukso na mga kondisyon. Ngunit ang mga matapat na nagbabayad lamang ang makakaasa sa muling pagpopondo.

Iba't ibang paraan ng on-lending

Tulad ng kaso ng paunang home loan, para makapag-isyu ng mortgage on-lending, mangangailangan ang mga bangko ng collateral, na siyang biniling ari-arian. Para sa kadahilanang ito, ang kliyente ay kailangang magsumite ng mga dokumento na nagpapatunay sa kanyang sitwasyon sa pananalapi at ang konklusyon ng mga appraiser tungkol sa halaga ng pabahay.

Mula sa bangko na nagbigay ng mortgage loan, kakailanganin mo ng pormal na pahintulot sa pamamagitan ng pagsulat upang isara ang utang nang maaga sa iskedyul. Obligado ang nagpapahiram ng refinancing na ilipat ang pera sa kinakailangang bank account, na, sa pagtanggap ng mga pondo, isasara ang utang at aalisin ang pledge mula sa residential property.

Para sa isang maikling panahon kung saan inalis ng isang institusyon ng kredito ang pledge mula sa ari-arian, at ang isa ay hindi pa ito ipinapataw, ang kliyente ay kailangang magbayad ng mas mataas na interes sa utang. Ang nasabing panukala ay isang uri ng insurance para sa refinancing bank. Walang ibang collateral para sa loan na ito. Ngunit sa sandaling makumpleto ang collateral, magsisimulang gumana ang pinababang rate ng interes.

Mga posibleng alok sa mortgage loan

Para sa mga nagpasya na muling financing ang kanilang mortgage, kapaki-pakinabang natingnan ang mga alok ng ilang mga bangko. Maaaring magkaiba ang mga ito sa mga sumusunod na parameter:

• mga rate ng interes;
• mga tuntunin ng pautang;
• mga halaga ng pautang.

Mayroong isa lamang hindi nagbabagong kondisyon na iniharap ng lahat ng nagpapautang. Ito ay may kinalaman sa layunin ng pautang, na nakadirekta lamang sa buong pagbabayad ng mortgage sa ibang bangko. Bukod dito, kung minsan ang mga pondo ay nakadirekta lamang upang bayaran ang pangunahing halaga, at ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng interes at iba pang mga mandatoryong pagbabayad nang hiwalay.

Ang isa pang opsyon sa refinancing ay hindi lamang nagsasangkot ng pagbabayad sa prinsipal, kundi pati na rin sa pagbabayad ng interes at iba pang mga pagbabayad sa utang. Mas madalas, ang isang pautang ay ibinibigay na lumampas sa halaga ng mga pagbabayad sa ilalim ng kasalukuyang kasunduan sa mortgage. Sa kasong ito, may karapatan ang kliyente na gamitin ang natitirang mga pondo ayon sa gusto niya.

Pagkakaiba sa taya

Ang isang mortgage loan ay nagsasangkot ng malaking halaga ng utang, kaya bago pumili ng isang bangko, kailangan mong maingat na pag-aralan ang lahat ng mga alok at maglaan ng oras upang kalkulahin ang mga benepisyo.

Ang mga pautang na inaalok ng mga bangko ay maaaring magkaroon ng fixed at floating rates. Sa pamamagitan ng pangalan ay malinaw na ang una ay nananatiling hindi nagbabago para sa buong panahon ng pagpapahiram. Ito ay napaka-maginhawa at nagbibigay-daan sa iyong magplano ng mga gastos nang maaga.

Floating rate ay may dalawang bahagi: fixed at variable. Ang isa ay mananatiling pareho, ang isa ay direktang nakasalalay sa mga panlabas na kadahilanan na tutukuyin sa kontrata. Para sa mga mortgage ng ruble, kaugalian na kalkulahin ang lumulutang na rate gamit ang tagapagpahiwatigMosprime, na maaaring magbago araw-araw.

Kasama ang mga rate ng bangko, mayroong refinancing rate na itinakda ng Central Bank. Ito ang pangunahing tool na nagpapahintulot sa iyo na kontrolin ang interes ng pautang, na ginagamit ng Central Bank ng Russian Federation kapag nag-isyu ng mga pautang sa mga bangko. Maaaring magbago ang rate na ito, ngunit hindi hihigit sa isang beses sa isang taon.

Currency mortgage

Ang muling pagpopondo sa mga foreign currency mortgage ay kadalasang hindi masyadong kumikita. Ang isang pautang sa mga dayuhang banknote ay maaaring mukhang mas kaakit-akit sa oras ng pagpaparehistro, ngunit ang merkado ng pera ay hindi matatag, at ang sitwasyon ay maaaring magbago nang radikal sa anumang oras. Kasabay nito, tataas ang mga pagbabayad.

Sa ilang mga kaso, sumasang-ayon ang mga bangko na baguhin ang currency ng loan, ngunit hindi lahat ay sumasang-ayon na gawin ito. Oo, at lahat dito ay magdedepende sa partikular na nanghihiram.

Mga uri ng refinancing

Pagbabago ng isang loan para sa isa pa, maaari mong baguhin ang mga pangunahing kondisyon nito. Halimbawa, bawasan o taasan ang termino ng mortgage, palitan ang currency ng loan, babaan ang interest rate o bawasan ang halaga ng buwanang pagbabayad.

Ang huling opsyon ay ang pinakamaliit na kumikita, dahil sa pagbaba sa mga mandatoryong pagbabayad, tataas ang termino ng mortgage, at, dahil dito, ang halaga ng sobrang bayad sa utang.

Mga alok sa bangko

Mortgage refinancing sa Sberbank ang pinaka kumikita. Ang mga review ng customer sa organisasyong ito ay kadalasang positibo. Sinasaklaw ng refinancing ang buong bahagi ng utang sa ibang bangko, at ang termino ng pautang ay maaaring hanggang 30 taon.

Kung hindi lalampas ang halaga ng utang1.5 milyong rubles, makatuwirang makipag-ugnay sa RosEvroBank. Ang termino ng kontrata ay hanggang 20 taon, ngunit nangangailangan ng pagbabayad ng komisyon na 0.8% ng halagang natanggap.

Mortgage refinancing sa "Bank of Moscow" ay posible kahit na may maliit na halaga ng natitirang utang, sa parehong oras sa napakababang rate ng interes na 11.95-12.95% at sa mahabang panahon hanggang 30 taon.

Sa mga kaso kung saan ang mortgage loan ay napakalaki, ang "Absolut Bank" ay sasagipin. Gumagana siya sa mga pautang hanggang sa 15 milyong rubles. Tagal ng pautang hanggang 25 taon. Ngunit kakailanganin mong magkaroon ng insurance mula sa kliyente at magbayad ng komisyon.

Huwag masyadong umasa sa katapatan at pagiging bukas ng mga institusyon ng kredito. Hindi lahat ng mga bangko ay nag-uulat sa lahat ng paparating na mga pagbabayad sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang, na sa katotohanan ay maaaring puno ng maraming mga pitfalls. Samakatuwid, kapag nagpasya na mag-refinance, kinakailangang pag-aralan nang detalyado ang lahat ng mga alok, mga kinakailangan para sa insurance, pagbabayad ng mga komisyon, atbp., upang ang nais na benepisyo ay hindi maging haka-haka.