Itim na listahan ng mga bangko sa Russia

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa nakalipas na anim na buwan, nilalagnat ang komunidad ng pagbabangko ng Russia: isa sa mga pangunahing paksa para sa talakayan ay ang mga naka-blacklist na bangko. Ano ang listahang ito at ano ang nagbabanta sa organisasyon na makapasok sa mga ganitong uri ng listahan?

Ang unang itim na listahan ng mga bangko ay lumitaw halos 10 taon na ang nakakaraan, lalo na noong tag-araw ng 2004. Pagkatapos ay isinagawa ng Central Bank ang isa sa mga unang pandaigdigang kampanya nito upang "linisin" ang domestic banking mula sa mga walang prinsipyong manlalaro. Ang mga online na blacklist ay nagdulot ng kawalan ng tiwala sa isa't isa sa interbank lending market, na nagreresulta sa pagkawala ng liquidity ng ilang maliliit at katamtamang laki ng mga bangko. Bilang resulta, ilang organisasyon ang nawalan ng kanilang mga lisensya, ngunit nagawa ng regulator na panatilihing kontrolado ang sitwasyon at maiwasan ang pagguho ng mga bangkarota.

Fantasy

Noong kalagitnaan ng Nobyembre 2013, naganap ang unang alon ng mga tsismis at insinuasyon tungkol sa sustainabilityilang mga institusyong nagpapautang. Ang pinuno ng Central Bank, Elvira Nabiullina, ay tinanggihan ang naturang impormasyon sa lahat ng mga panayam at, walang kapaguran, inulit na ang regulator ay hindi nag-iipon ng anumang mga listahan ng paghinto. Ang Association of Russian Banks ay sumunod sa parehong posisyon, na tumatangging kilalanin ang pagkakaroon ng mga black list.

lisensya.

Winter 2014: oras na para mawalan ng mga lata

Ang paliwanag na gawaing isinagawa ay nagbigay ng ilang partikular na resulta, ngunit karamihan sa mga Ruso ay nagsimula tuwing umaga sa paghahanap ng impormasyon tungkol sa kung aling mga bangko ang na-blacklist para sa kasalukuyang petsa. Sa kabila ng kasalukuyang sistema ng seguro sa deposito, pinili ng ilang depositor na bawiin ang kanilang mga naipon mula sa mga potensyal na may problemang institusyon. Ang mga pinuno ng mga kumpanya na may mga settlement account sa mga bangko na kasama sa mga replicated na listahan ay ginusto ding mag-withdraw ng mga pondo mula sa kanila.

Hindi nagtagal, maraming bangkero, na naaalaala ang kilalang kasabihan na ang pera ay mahilig sa katahimikan, ang ganap na tumigil sa pagkomento sa paksa ng mga blacklist. Kung ang mga mamamahayag ay nakakuha ng impormasyon tungkol sa isyung ito, ito ay napakakuripot at kontrobersyal.

Ang pangkalahatang retorika ng mga eksperto ay nabawasansa klasikong expression: "Maghintay at tingnan." Sa partikular, ang press secretary ng SMP-Bank, Igor Ilyukhin, sa isang pakikipanayam sa Bankir.ru portal, ay nagsabi na siya ay personal na mayroong 3 itim na listahan, na kinabibilangan, bukod sa iba pang mga bagay, isang organisasyon na may lisensya No. 1481, iyon ay, Sberbank Russia".

Kaunti tungkol sa katotohanan ng impormasyon

Dapat tandaan na ang ilang mga naka-blacklist na bangko ay talagang nawalan ng lisensya pagkatapos. Isa sa mga naturang listahan na naglalaman ng 48 organisasyon ay ginawang pampubliko noong Disyembre 4, 2013. Mula sa sandaling iyon hanggang sa katapusan ng unang quarter ng 2014, binawi ang mga lisensya mula sa 12 bangko na nasa listahan. Kabilang sa mga "namatay nang wala sa oras":

• Disyembre 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Enero 2014 - "Aking Bangko".
• Pebrero 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Marso 2014 - Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Kaya, ang impormasyon tungkol sa mahinang sitwasyon sa pananalapi at ang posibilidad na bawiin ang lisensya para sa isang-kapat ng mga institusyon ng kredito mula sa itim na listahan ay nakumpirma sa loob lamang ng apat na buwan. Posible na ang nabanggit na itim na listahan ng mga bangko sa Russia ay pinagsama-sama sa batayan ng impormasyon ng tagaloob na magagamit sa mga may-akda nito. Posible na ito ang naging resultapagsasagawa ng masusing pagsusuri sa mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pagganap ng limampung domestic na institusyon ng kredito. Sa kasong ito, maaari lamang humanga sa dami ng gawaing ginawa at sa bisa ng mga konklusyong ginawa.

Organisasyon ng pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga bangko…

Ang Bangko Sentral (sa loob ng balangkas ng pederal na batas No. 86-FZ) ay nangangasiwa sa mga bangko, sa kanilang mga patakaran sa pananalapi at kredito, at sinusubaybayan din ang mga kahina-hinalang operasyon ng organisasyon at ng mga kliyente nito. Alinsunod sa mga kinakailangan ng regulator, ang lahat ng mga bangko ay nagpapadala ng mga ulat sa mga transaksyon sa Central Bank, at ginagawa nila ito sa oras at sa patuloy na batayan.

Regular na sinusuri ng Bangko Sentral ang lahat ng institusyon ng kredito. Bukod dito, ang isang komprehensibong pag-audit ng anumang bangko ay isinasagawa nang hindi bababa sa isang beses bawat 3 taon. Sa kurso ng pag-audit na ito, ang laki at istraktura ng mga asset at pananagutan ng institusyon ng kredito, ang mga espesyal na coefficient na nagpapakilala sa katatagan nito ay maingat na nasuri. Bilang karagdagan sa komprehensibo, mayroon ding mga pampakay na pagsusuri, na kung minsan ay nangyayari nang ilang beses sa isang taon.

Bilang karagdagan sa pangangasiwa ng "Central Bank", "Rosfinmonitoring" - sa balangkas ng pagtupad sa mga kinakailangan ng batas 115-FZ - araw-araw na tumatanggap mula sa mga bangko ng libu-libong mga mensahe tungkol sa kanilang mga transaksyon, na maaaring maging isang kaduda-dudang kalikasan. Hindi lubos na malinaw para sa kung anong layunin ang lahat ng mga tambak na impormasyong ito ay kinokolekta, kung hindi ito higit na nakakatulong sa pagpapatibay ng mga sapat na hakbang laban sa mga institusyon ng kredito na lumalabag sa mga kinakailangan ng batas.

…at ang mga resulta nito

Meronang opinyon na ang mga bangko na nasa itim na listahan, sa ilang kadahilanan, ay nasa ilalim ng espesyal na kontrol ng Bangko Sentral. Sa katunayan, ang tunay na posisyon sa pananalapi ng bawat partikular na bangko ay medyo transparent at naiintindihan para sa mga espesyalista ng regulator. Kasabay nito, imposibleng baguhin ito sa anumang makabuluhang paraan sa maikling panahon. Posible na, batay sa impormasyong natanggap, ang Bangko Sentral ay maaaring gumawa ng sarili nitong itim na listahan ng mga bangko, na kadalasang kinabibilangan ng mga organisasyong kailangang palakasin ang pangangasiwa sa kanilang mga aktibidad.

Ang Bangko Sentral ay may isang buong hanay ng mga tool na makakatulong sa pagpapabuti ng pagganap ng isang institusyon ng kredito at maiwasan ang pagkabangkarote nito, at ang pagbawi ng lisensya sa pagbabangko ay ang pinakamatinding hakbang. Samakatuwid, ang bawat naturang kaso ay depekto ng mga espesyalista ng mga teritoryal na departamento ng Bangko Sentral.

Bilang resulta, ang mga pangunahing dahilan na humantong sa pagbawi ng mga lisensya mula sa karamihan ng mga bangko, tinawag ng Bangko Sentral ang probisyon ng maling pag-uulat, ang pagsasagawa ng isang mataas na panganib na patakaran sa kredito, gayundin ang kanilang kabiguan na sumunod na may mga regulasyong namamahala sa kanilang mga aktibidad.

Mga nahuhulaang aksyon ng mga hindi nahuhulaang depositor

Dapat tandaan na ang malawakang na-advertise na itim na listahan ng mga bangko (2014) ay nag-ambag sa pagpapalakas ng hindi patas na kompetisyon. Sa partikular, hinimok ng mga empleyado ng ilang nangungunang institusyon ng kredito ang kanilang mga kliyente na maglipat ng mga pondo mula sa mga bangkong diumano'y nasa mga listahan para sa pagbawi ng lisensya.

Ang hindi pagpayag ng regulator na sagutin ang tanong kung paano malalaman ang itim na listahan ng mga bangko, pati na rin ang kakulangan ng maaasahang impormasyon tungkol sa totoong sitwasyon ng mga institusyon ng kredito na kasama dito, ay humantong sa isang napakalaking paglipat ng mga mamamayan. mga deposito sa mga bangko na may partisipasyon ng estado. Sa ika-apat na quarter ng 2013 lamang, ang dami ng mga deposito ng mga mamamayan sa Sberbank ay tumaas ng 7.8%, sa VTB Bank - ng 4.7%.

Mga pamantayan sa kahalagahan

Kung ang anumang partikular na mga bangko ay nasa black list ng Central Bank, o ito ay isa pang inspiradong kumpanya upang alisin ang merkado mula sa mga kakumpitensya, ay hindi na napakahalaga. Ngunit ang puting listahan ay opisyal nang inihayag.

Sa pagtatapos ng 2013, binuo ng Bangko Sentral ang pamantayan ayon sa kung saan matutukoy ang tinatawag na sistematikong mahalagang mga bangko. Iminumungkahi na isaalang-alang ang laki ng mga asset, aktibidad sa interbank market (hiwalay bilang isang tagapagpahiram at bilang isang borrower), pati na rin ang dami ng mga pribadong deposito bilang pangunahing pamantayan.

Batay sa mga indicator na ito, ang isang kinakalkula na "generalizing result" ay nakukuha, ang halaga nito ay nagpapakita ng antas ng kahalagahan ng bangko para sa Russian banking system. Kasama sa taunang listahan ang mga institusyon ng kredito na ang "buod na resulta" ay lumampas sa 0.6.

"Puti" na listahan

Ang mga pangunahing kalaban para sa isang lugar sa listahan ng mga sistematikong mahalagang institusyon ng kredito ay ang mga bangkong pag-aari ng estado: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank at iba pa. Maaaring kabilang sa listahan ang pinakamalaking pribadomga bangko tulad ng Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Malinaw, ang pagiging nasa "puting" listahan ay nagpapadali para sa isang institusyon ng kredito na ma-access ang mga mapagkukunan ng estado, lalo na, upang makatanggap ng mga pautang mula sa Bangko Sentral at lumahok sa mga auction para sa karapatang mag-host ng mga deposito ng mga kumpanya ng estado at mga korporasyon ng estado.

Sa kabilang banda, ang pagpasok sa naturang listahan ay nangangahulugan ng pagtaas ng atensyon ng regulator sa mga operasyong isinasagawa ng mga organisasyon. May opinyon na mas gugustuhin ng ilang pribadong bangko na bahagyang bawasan ang aktibidad ng negosyo upang maiwasan ang masyadong malapit na atensyon ng Bangko Sentral.

Mga bagong kinakailangan para sa pagiging maaasahan ng mga bangkong nagtatrabaho sa mga pampublikong pondo

Sa pagtatapos ng Marso ngayong taon, nalaman na ang Ministri ng Pananalapi at ang Pamahalaan ng Russian Federation ay naglalayon na baguhin ang listahan ng mga bangko kung saan ang mga korporasyon ng estado ay papayagang maglagay ng kanilang mga pondo sa hinaharap. Ayon sa proyektong binuo ng Bank of Russia, ang mga kumpanyang pag-aari ng estado ay makakapaglagay lamang ng pansamantalang libreng pera sa mga organisasyong iyon na ang pangmatagalang rating ay hindi bababa sa BBB (ayon sa Fitch o Standard &Poor's) o Baa3 (ayon sa sa Moody's) alinsunod sa mga tuntunin ng mga inilagay na deposito.

Russian bankers ay tumugon sa inobasyon nang walang labis na sigasig, na nakikita ito bilang isa pang kumpanya na naglalayong magdagdag ng mga institusyon ng kredito sa hindi opisyal na itim na listahan ng mga bangko, na sa ilang kadahilanan ay walang mga rating mula sa mga ahensyang ito. Ang pangkalahatang opinyon ng komunidad ng pagbabangko ay ipinahayag sa isang pakikipanayam sa pahayagan ng Izvestia ng isang kinatawan ng FBK RomanKoenigsberg. Ayon sa kanya, ang ideya ng paglalagay ng mga pondo ng estado sa mga maaasahang bangko ay karaniwang tama at tama, ngunit ang paggamit ng mga internasyonal na rating bilang pangunahing pamantayan sa pagsusuri ay higit na mapagdedebatehan.

Mga feature ng rating

Ang mga pangmatagalang rating agencies na bumubuo sa "big three" ay mayroon lamang 78 domestic banks. Bukod dito, ang mga internasyonal na rating ay higit na subjective, isinasaalang-alang nila ang sitwasyon ng patakarang panlabas sa isang mas malaking lawak, at hindi ang tunay na estado ng mga gawain sa isang institusyon ng kredito. Ang mga ahensya - sa ilalim ng panggigipit mula sa ilang mga istrukturang Kanluranin - ay maaaring mag-withdraw ng kanilang mga rating anumang oras, na magsasama ng malaking kahirapan para sa mga bangko sa Russia na lumalahok sa mga programa ng estado.

Ang nakaplanong paghihigpit ng mga kinakailangan para sa mga rating ng mga institusyon ng kredito ay dapat humantong sa pagbawas sa bilang ng mga kalahok sa mga deposito auction ng humigit-kumulang isa at kalahating beses. Ayon sa ilang mga pagtatantya ng eksperto, humigit-kumulang tatlong dosenang mga bangko sa kalaunan ay tatanggapin sa naturang mga auction. Malinaw na ang mga organisasyong huminto sa pakikibaka para sa mga mapagkukunan ng estado ay awtomatikong bubuo ng bagong "Black List of Banks-2014".

Ano ang susunod?

Sa ikalawang quarter ng 2014, ayon sa mga pagtataya ng mga eksperto, ang bilis ng "paglilinis" sa merkado ng pagbabangko ay medyo bumagal, ngunit magpapatuloy ang gawain upang matukoy ang mga organisasyong may problema. Halimbawa, noong Abril 17, dalawa pang rehiyonal na bangko ang nawalan ng lisensya: ang Dagestan "Kaspiy" at ang Bashkir "AF Bank". Dapat tandaan na ang mga institusyong pang-kredito na ito ay hindi kasama saang itim na listahan ng mga bangko, dahil sinakop nila ang mga mababang linya sa mga rating, at ang kanilang mga pangunahing problema ay nagsimula lamang noong 2014. Ayon sa ilang pagtatantya ng eksperto, humigit-kumulang limampung bangko ang mawawalan ng lisensya sa 2014.