Mga institusyong pinansyal, kanilang mga uri, layunin, pag-unlad, aktibidad, problema. Ang mga institusyong pampinansyal ay

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang sistema ng pananalapi ng anumang bansa ay may mahalagang elemento - mga institusyong pampinansyal. Ito ang mga institusyong nakikibahagi sa paglilipat ng pera, pagpapahiram, pamumuhunan, paghiram ng pera, gamit ang iba't ibang instrumento sa pananalapi para dito.

Mga layunin at layunin

Ang pangunahing gawain ng isang institusyong pampinansyal ay ayusin ang mahusay na paglilipat ng mga pondo mula sa mga nag-iimpok patungo sa mga nanghihiram. Ibig sabihin, lahat ng transaksyon ay isinasagawa sa pagitan ng mga may pera at ng mga nangangailangan nito. Ang mga layunin ng mga institusyong pampinansyal ay:

• magtipid sa pananalapi;
• pamamagitan sa mga nanghihiram;
• gumawa ng mga pagbabagong pinansyal;
• paglipat ng peligro;
• ayusin ang mga transaksyon sa foreign exchange;
• i-promote ang pagkatubig;
• ayusin ang mga operasyon upang baguhin ang mga legal na anyo ng mga kumpanya.

Tingnan natin ang bawat layunin nang mas detalyado.

Ano ang benepisyo?

Ang mga institusyong pampinansyal ay mga organisasyon na ang gawain ay mag-ipon ng peraay makatuwirang gagamitin mamaya. Ang ganitong paraan ng pag-iipon ng mga pondo ay mas kumikita at ligtas.

Ang intermediation ang pangunahing tungkulin ng mga institusyong pampinansyal, dahil hindi lamang ang akumulasyon ng mga pondo ang mahalaga, kundi pati na rin ang kanilang makatwirang paggamit sa hinaharap. Lumalabas na ang mga institusyong pampinansyal ay mga tagapamagitan sa pagitan ng nagtitipid at nanghihiram, at ang huli ay kumukuha ng mga pondo sa ilalim ng ilang mga obligasyon na may kaugnayan sa pagbabalik ng perang natanggap. Ang financial intermediation ay may ilang mga benepisyo:

1. Hindi lahat ng nagtitipid ay kayang harapin ang mga transaksyon sa pananalapi at gumawa ng isang talagang kumikitang desisyon.
2. Bumaling sa mga kumpanyang pampinansyal, ang mamimili ay nakakatipid ng kanyang oras, pagsisikap, nerbiyos at kayang gawin ang pangunahing negosyo.
3. Ang perang natanggap ay gumagana nang mas mahusay.
4. Salamat sa mga tagapamagitan sa pananalapi, posibleng makaipon ng malaking halaga ng pera na namumuhunan sa mga proyektong kumikita na potensyal na interesante para sa malalaking mamumuhunan.

Ang pangunahing bagay ay ang kalinisan ng mga operasyon

Ang mga institusyong pampinansyal ay isang pagkakataon upang gawing pangmatagalan ang mga panandaliang asset ng pera. Sa kasong ito, maraming puntos ang gumaganap ng mahalagang papel:

• ang mga kalkulasyon sa mga panandaliang mamumuhunan ay dapat gawin nang maingat upang ang lahat ng mga pondong kinuha ay maibalik sa tamang oras;
• kapag napakaraming depositor, ang pagbabagu-bago sa halaga ng cash ay lalabas.

Ito ay kapaki-pakinabang na mag-aplay sa mga naturang organisasyon para sa kadahilanang iyonanumang mga transaksyon sa pananalapi ay likas na peligroso, at samakatuwid ang lahat ay gustong umiwas sa mga panganib at gumawa ng tamang desisyon.

Mga transaksyon sa pera

Ang aktibidad ng mga institusyong pampinansyal ay naglalayong, bukod sa iba pang mga bagay, sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa foreign exchange, kung saan maraming kumpanya ang kasangkot, lalo na ang mga planong pumasok sa internasyonal na merkado. Ang mga transaksyon sa foreign exchange ay interesado sa mga joint venture na tumutulong sa paghahanap ng mga dayuhang mamumuhunan o magbukas ng tanggapan ng kinatawan ng dayuhan.

Anumang kumpanyang tumatakbo sa financial market ay nalalapat sa mga nauugnay na institusyon para sa mga pondo. At ang isang mahalagang papel sa prosesong ito ay nilalaro sa pamamagitan ng paglikha ng isang insurance reserve ng mga pondo na maaaring magamit sa mahihirap na sitwasyon, na may mga account na babayaran, halimbawa. Para masiguro ang sarili laban sa mga ganitong problema, kailangan ang mga institusyong pampinansyal, na mataas ang papel nito.

Mga uri at feature

May ilang uri ng mga institusyong pinansyal:

• mga komersyal na bangko;
• mga institusyong pampinansyal na hindi bangko;
• institusyon ng pamumuhunan.

Lahat ng uri ng mga institusyong pampinansyal ay nagsasagawa ng kanilang mga aktibidad na may diin sa pag-iipon ng mga libreng pondo at pagkatapos ay i-invest ang mga ito sa ekonomiya ng bansa. Ngunit, sa kabilang banda, gumagana ang bawat institusyong pampinansyal sa sarili nitong paraan.

Mga Bangko

Ang pangunahing potensyal sa pamumuhunan ay puro sa mga institusyon ng sistema ng pagbabangko, na ang mga kakayahanay katangi-tangi. Nasa mga bangko na naipon ang mga mapagkukunang pampinansyal, na kasunod na ibinabahagi sa mga sektor at industriya na dynamic na umuunlad. Sa gitna ng modernong sistema ng pagbabangko ay ang mga komersyal na bangko na nagsasagawa ng mga operasyon sa iba't ibang lugar ng pamilihang pinansyal. Ngunit sa espesyalisasyon ng mga serbisyo sa pagbabangko bilang pangunahing institusyong pampinansyal, naging tanyag ang mga investment bank, na nakatuon sa pagpapalaki ng matibay na kapital at pagbibigay ng mga pondo sa pamamagitan ng pag-iisyu at paglalagay ng mga share, securities, gayundin ng pangmatagalang pagpapautang.

Ang lahat ng mga investment bank ay nahahati sa dalawang uri - ang una ay nagbibigay ng mga serbisyo sa larangan ng kalakalan at paglalagay ng mga securities, ang pangalawa ay nakatuon sa pag-isyu ng mga pautang (pangmatagalan at katamtamang termino). Ang unang uri ng mga bangko ay sikat sa England, Canada, USA, Australia, at hindi sila maaaring tumanggap ng mga deposito mula sa publiko, mga organisasyon. Ang pangalawang uri ng mga bangko sa pamumuhunan ay karaniwan sa Kanlurang Europa. Nakikibahagi sila sa pagpapautang sa iba't ibang sektor ng ekonomiya, na nagpapatupad ng iba't ibang proyekto.

Hindi gaanong karaniwan ang mga institusyong pampinansyal gaya ng mga mortgage bank. Ang kanilang gawain ay magsagawa ng mga pagpapatakbo ng kredito na may kaugnayan sa pag-akit at paglalagay ng mga pondo sa pangmatagalang batayan sa pangako ng lupa at mga gusali. Gumagamit ang mga mortgage bank ng mga pondo na nalikom bilang resulta ng pag-isyu ng mga bono, mga mortgage bond.

Mga organisasyong hindi bangko

Mga institusyong pinansyal at kredito na hindi bangkoay mga pawnshop, credit partnership, credit union, pension fund at insurance company. Ilarawan natin ang mga katangian ng bawat species sa ilang salita:

• Ang mga pawnshop ay nag-isyu ng pautang sa seguridad ng movable property, maaaring estado, munisipal, pribado at halo-halong. Nagtatrabaho ang mga pawnshop nang walang kasunduan sa pautang sa isang kliyente at walang collateral.
• Ang mga credit partnership ay idinisenyo para sa mga serbisyo ng credit at settlement para sa kanilang mga miyembro, at ang mga pondong natanggap mula sa pagbili ng mga share at pagbabayad ng mga mandatoryong insurance premium ay itinuturing na kapital.
• Ang Credit unions ay mga espesyal na kooperatiba na binubuo ng mga indibidwal. Maaari silang masangkot sa pag-akit ng mga deposito, pagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng mga serbisyo sa pag-audit at pagkonsulta.
• Ang mga kompanya ng insurance ay nagbebenta ng mga patakaran sa seguro, at ang mga natanggap na pondo para dito ay inilalagay sa mga government o corporate securities.
• Ang mga pribadong pondo ng pensiyon ay mga independyenteng kumpanya na ang mga mapagkukunan ay regular na kontribusyon mula sa mga empleyado, mga bawas mula sa mga kumpanya.

Sa isang hiwalay na grupo ay ang mga institusyong pampinansyal ng pamumuhunan na nagpapatakbo sa securities market nang walang iba pang aktibidad.

Mga problema at prospect

Ang sistema ng pananalapi ang batayan ng pag-unlad ng ekonomiya ng alinmang bansa. Hindi lamang nila pinapayagan ang isa na hatulan ang klima ng pamumuhunan ng isang partikular na estado, ngunit pinapayagan din ang isa na hubugin ito at sa gayon ay magiging responsable para sa kalidad nito. Ngayon ay may pangangailangan na bumuo ng mabisang paraan ng pagpopondomga negosyo. Ngunit dahil sa krisis sa pananalapi sa Russia, ang tiwala sa mga institusyong pampinansyal ay hindi masyadong mataas, at ang sistema ng pagbabangko mismo ay hindi masyadong teknolohikal na advanced. Ang modernong pag-unlad ng mga institusyong pampinansyal ay may ilang mga prospect kung lalago ang ekonomiya, ngunit para dito kinakailangan na bumuo at gawing moderno ang mga fixed asset, na umaakit ng mga pamumuhunan para dito.