Formula ng simpleng interes sa deposito: mga halimbawa ng mga kalkulasyon

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang pinakakaraniwan at pinakamadaling paraan ng pamumuhunan na magagamit ng lahat ngayon ay ang deposito sa bangko. Ang ganitong uri ng pamumuhunan ay maaaring mauri bilang medyo maaasahan, ngunit dapat itong isipin na, bilang panuntunan, ang mga rate na inaalok ng mga bangko ay bihirang sumasakop sa mga pagkalugi sa inflationary. Sa madaling salita, sa pamamagitan ng isang deposito, nagagawa ng isang tao na makatipid ng kanyang pera, ngunit hindi para madagdagan ito.

Ano ang

Ang mga departamento ng marketing ng mga bangko ay nag-iimbento ng iba't ibang pangalan para sa mga depositong ito. Ang kanilang spectrum ay napakalawak. Halimbawa, sa Sberbank, bilang karagdagan sa klasikong tatlong "I-save", "Replenish" at "Pamahalaan", mayroong iba't ibang "Mga Pinuno", "Pitong Lamang", "Anniversary" at marami, marami pang iba. Sa ibang bangko, may mga deposito na "Profitable", "Profitable", "Maximum Benefit" at iba pa. Dapat tandaan na ang lahat ng mga pangalang ito ay nagsisilbi lamang ng isang layunin - upang mapakinabangan ang pagkahumaling ng mga customer sa kanilang pera. Samakatuwid, ito ay malinaw na hindi nagkakahalaga ng pagbibigay ng espesyal na pansin sa kanila. Subukan nating alamin kung saan mas mahusay na maglagay ng mga pondo at kung paano kalkulahin ang interes sa mga ito gamit ang simpleng formula ng interes para sakontribusyon.

Ano ang dapat abangan

Siyempre, una sa lahat, dapat kang pumili ng bangko. Ang mga kaso ng malawakang pagbawi ng mga lisensya sa pagbabangko ay naging pangkaraniwan kamakailan kaya kailangan ng espesyal na pangangalaga dito. Samakatuwid, ang pagpili ay dapat mahulog sa sistematikong mahahalagang bangko, o, mas simple, ang mga institusyong pampinansyal na masyadong malaki para "mahulog" nang walang mga kahihinatnan para sa buong bansa. Ang pag-advertise ay tumaas, kung minsan ang labis na interes ay dapat na matakot, at hindi makaakit ng mga potensyal na customer. Ang mga aral ng MMM, "Lords", "Gorny Altai" at iba pa ay hindi gaanong naituro sa ating mga mamamayan. Ang halaga ng deposito hanggang sa isang tiyak na halaga ay, kumbaga, insured ng estado, ngunit kung maiisip mo kung anong mga bilog ng impiyerno ang kailangan mong pagdaanan upang makuha ang iyong pera na nawala sa isang bankrupt na bangko, tiyak na darating ka. sa konklusyon na mayroong labis na panganib.

Mga Pangunahing Tampok

Anumang deposito, o deposito, sa isang institusyong pampinansyal ay maaaring makilala ng apat na pangunahing tampok:

1. Rate ng interes.
2. Paraan ng pagbabayad ng interes (sa maturity o pana-panahon).
3. Mga tuntunin ng maagang pag-withdraw ng lahat o bahagi ng halaga.
4. Posibleng mag-recharge bago mag-expire.

Lahat ng iba ay ang tinatawag na "pipes and whistles", na imbento, tulad ng mga pangalan ng mga deposito, upang maakit ang pansin sa produktong pagbabangko. Gayunpaman, ang mga nuances na ito ay nagkakahalaga din na pamilyar sa iyong sarili upang maalis ang mga nakatagong gastos. Halimbawa, karagdagang deposit insurance, iba't-ibangkomisyon, withdrawal fees at iba pang mga trick. Kamakailan lamang, ang mga ito ay halos hindi ginagamit, ngunit ang pagbabantay ay hindi dapat mawala. At sa lahat ng mga kaso, kailangan mong tandaan na ang anumang bangko, anumang institusyong pinansyal ay hindi gagana nang lugi para sa kapakanan ng kliyente. Kung, bilang panuntunan, walang tanong na lumabas sa ika-3 at ika-4 na puntos, isaalang-alang ang formula para sa pagkalkula ng simpleng interes sa isang deposito.

Simpleng interes

Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang formula para sa pagkalkula ng simpleng interes sa isang deposito ay napakasimple. Mukhang ganito:

P=(Kontribusyon / 100) × Taya × G

where:

• P - ang kabuuan ng simpleng interes sa deposito para sa isang taon;
• deposito - ang halagang inilagay sa account;
• rate - rate ng interes sa porsyento bawat taon;
• y – panahon ng paglalagay ng mga pondo sa mga taon.

Narito ang pinag-uusapan natin tungkol sa pagbabayad ng interes sa pagtatapos ng termino. Para sa isang buong bilang ng mga taon, kapag ang Г=1 o 2, at iba pa, ang halaga ng kita ayon sa pormula para sa pagkalkula ng simpleng interes sa isang deposito ay kinakalkula nang simple.

Kung ang termino ng paglalagay ng pananalapi ay ilang buwan o araw, ang mga sumusunod na kalkulasyon ay dapat idagdag sa formula sa itaas:

• Kalkulahin ang halaga ng P, ibig sabihin, ang teoretikal na halaga ng interes na maiipon sa deposito para sa taon.
• Kung gayon ang resulta ay dapat na hatiin sa 12 (ang bilang ng mga buwan sa isang taon) at i-multiply sa bilang ng mga buwan ng kontribusyon. Halimbawa, ang 500,000 rubles ay inilalagay sa 6.2% bawat taon para sa isang panahon ng 7 buwan. Magiging ganito ang mga kalkulasyon:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (ito ang kabuuan ng interes para sa buong taon).

At sa loob ng 7 buwan lumalabas na: 31,000 / 12 × 7=18083, 33

Kaya, sa pagtatapos ng termino ng deposito, ang account ay magkakaroon ng:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

Kung araw ang pag-uusapan, hindi dapat hatiin ng 12 ang taunang halaga ng interes, ngunit sa 365 o 366 (ang bilang ng mga araw sa isang partikular na taon) at i-multiply sa bilang ng mga araw kung kailan ang ang deposito ay nasa isang institusyong pampinansyal.

Halimbawa, ang nabanggit na halaga ay inilalagay hindi para sa 7 buwan, tulad ng sa nakaraang halimbawa, ngunit para sa 22 araw. Pagkatapos ang halaga ng taunang interes, 31,000, ay hinati sa 365 upang magbigay ng resulta na 84.93, na nagpapahayag ng kabuuan ng interes para sa isang araw, at pagkatapos nito ay i-multiply ito sa bilang ng mga araw ng deposito: 84.93 × 22=1868, 46

Sa pagtatapos ng panahon ng pagdedeposito, ibig sabihin, pagkatapos ng 22 araw, ang halaga ay magiging: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Pagkatapos ay makitungo sa isang simpleng pagkalkula, maaari kang magpatuloy sa formula para sa pagkalkula ng simple at pinagsamang interes sa isang deposito.

Compound interest

Sa kabila ng pangalan, wala ring partikular na kumplikado dito, kahit na ang mga formula para sa simple at tambalang interes sa isang deposito ay magkakaiba. Sa pangalawang kaso, mukha siyang medyo nakakatakot:

P=Kontribusyon × (Stake / 100 / N) ^ N

Kung saan ang N ay ang bilang ng mga panahon ng interes.

Kung susubukan mong gawing mas simple, kung gayon ang naturang pagkalkula ay naiiba sa simpleng formula ng interes sa isang deposito ayon sa bilang ng mga accrual. Kung sa isang simpleng deposito ang interes ay naipon nang isang beses, sa pagtatapos ng termino, pagkatapos ay sa isang complexmaaari silang mabilang isang beses sa isang buwan, isang beses sa isang quarter, isang beses bawat anim na buwan, at lahat ng ito - sa loob ng limitasyon ng oras. Kasabay nito, kung ang naipon na interes ay idinagdag sa pangunahing halaga sa account, ito ang tinatawag na capitalization deposit, at kung, sa kahilingan ng may-ari, sila ay inilipat sa ibang account, halimbawa, sa isang card, kung gayon ito ang magiging karaniwang paglalagay ng mga pondo, kung saan maaaring ilapat ang formula ng simpleng interes sa deposito, ngunit binibilang ang mga ito hindi para sa buong panahon ng deposito, ngunit para lamang sa accrual na panahon.

Deposito na may capitalization

Ngayon, ito marahil ang pinakakaraniwang uri ng deposito. Ang kakanyahan nito ay na sa katapusan ng bawat accrual period, at ito ay karaniwang isang buwan, ang interes ay naipon sa pangunahing halaga para sa parehong buwan at idinagdag dito. Sa susunod na buwan, ang pagkalkula ng bagong interes ay hindi na batay sa paunang halaga ng deposito, ngunit sa halagang nadagdagan ng halaga ng interes para sa nakaraang buwan. Sa madaling salita, dito ang formula para sa simpleng interes sa deposito ay inilalapat bawat buwan, ngunit sa bawat oras na ito ay kinakalkula mula sa pangunahing halaga na nadagdagan ng interes para sa nakaraang buwan. Kumuha tayo ng isang kilalang halimbawa na may parehong mga parameter, ngunit ngayon isaalang-alang ang paglalagay ng mga pondo na may buwanang capitalization at kalkulahin gamit ang simpleng formula ng interes sa deposito, ngunit buwanan:

Halaga ng interes para sa unang buwan. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Ang halaga ng interes na ito ay idinaragdag sa pangunahing deposito: 500000 + 2583, 33=502583, 33

Ang interes para sa ikalawang buwan ay kinakalkula mula sa tumaas na prinsipalsums 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. At muli ang halagang ito ay idinagdag sa pangunahing deposito: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

At iba pa.

Sa prinsipyo, ang ibinigay nang formula para sa simpleng interes sa isang deposito na may capitalization ay maaaring ilapat kaagad, nang hindi gumagamit ng exponentiation. Magiging pareho ang resulta, ang mga kalkulasyon lang ay maaaring mas tumagal.

Ano ang pinagkaiba

Ihambing ang mga resulta ng mga kalkulasyon gamit ang simpleng formula ng interes sa isang deposito at ang formula ng tambalang interes sa isang deposito na may buwanang capitalization mula sa halimbawa sa itaas sa loob ng isang taon.

Simpleng interes: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Compound interest na may buwanang accrual, ibig sabihin, mayroong 12 accrual period:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (itinaas sa kapangyarihan ng 12)=1, 06333

1, 06333 × 500.000=531665.

Sa isang taon ang pagkakaiba ay 665 rubles.

Ang mahika ng tambalang interes

Sa nakaraang halimbawa, ang pagkakaiba sa pagitan ng interes na kinakalkula gamit ang simple at compound na mga formula ng interes ay hindi masyadong kahanga-hanga. Gayunpaman, sa mahabang panahon, ito ay higit pa sa kahanga-hanga. Maraming mga kuwento, simula sa mga biblikal, tungkol sa kung anong maliliit na deposito na inilagay sa tambalang interes sa mahabang abot-tanaw ay maaaring maging. Ang isang maliit na pamumuhunan sa loob ng ilang daang taon, salamat sa mahikang ito, ay nagiging bilyon.