Paano magkalkula ng interes sa isang loan: formula. Pagkalkula ng interes sa isang pautang: isang halimbawa

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Lahat ay nahaharap sa problema ng kawalan ng pera para makabili ng mga gamit sa bahay o muwebles. Marami ang kailangang umutang hanggang sa araw ng suweldo. Mas pinipili ng ilan na huwag pumunta sa mga kaibigan o kamag-anak sa kanilang mga problema sa pananalapi, ngunit agad na makipag-ugnayan sa bangko. Higit pa rito, isang malaking bilang ng mga credit program ang inaalok na nagbibigay-daan sa iyong lutasin ang isyu ng pagbili ng mga mamahaling produkto sa paborableng termino.

Ano ang loan?

Ang sistemang ito ng mga ugnayang pang-ekonomiya ay nagbibigay ng paglipat ng mga halaga mula sa isang may-ari patungo sa isa pa para sa pansamantalang paggamit sa mga espesyal na termino. Sa kaso ng mga bangko, ang halagang ito ay pera. Ang isang tao ay nangangailangan ng isang tiyak na halaga, sinusuri ng isang ekonomista ang solvency ng kliyente at gumawa ng isang desisyon. Kung ang lahat ay maayos, ang mga kinakailangang pondo ay ibinibigay para sa isang tiyak na panahon. Para dito, nagbabayad ang kliyente ng interes sa bangko.

HindiMayroon ka bang sapat na pera para makabili ng mga kalakal o kailangan mo ng cash? Ito ay nagkakahalaga ng pagkuha ng pautang. Ang isang mababang porsyento ay palaging nakakaakit ng mga customer. Samakatuwid, ang mga sikat na institusyong pampinansyal ay nagbibigay ng mga credit card at cash na pautang sa mga paborableng termino. At ang formula (pagkalkula ng interes sa isang loan) ay tutulong sa iyo na malaman kung magkano ang babayaran ng bangko para sa serbisyo.

Sobrang bayad

Sa kaso ng pautang sa bangko, ang kalakal ay pera. Para sa pagkakaloob ng mga serbisyo, ang kliyente ay dapat magbayad ng bayad sa institusyong pinansyal. Upang maunawaan kung paano kinakalkula ang halaga ng sobrang bayad, sulit na maunawaan ang mga sumusunod na konsepto:

• katawan ng pautang;
• komisyon;
• taunang rate ng interes.

Mahalaga ang sistema ng pagbabayad, gayundin ang termino ng pautang. Tatalakayin ito sa ibaba.

Ano ang loan body?

Ang halaga na hiniram ng isang tao sa isang bangko ay ang katawan ng utang. Habang ginagawa ang mga pagbabayad, bumababa ang halagang ito. Nasa katawan ng loan na sinisingil ang interes at, sa karamihan ng mga kaso, mga komisyon.

Pag-isipan natin ang isang halimbawa. Ang kliyente ay nagsagawa ng isang kasunduan sa pautang noong Mayo 1 sa halagang 20,000 rubles. Pagkalipas ng isang buwan, ginawa niya ang pinakamababang pagbabayad na 2,000 rubles. Sa halagang ito, 500 rubles ang ginugol sa pagbabayad ng interes sa utang, at 1,500 rubles ang ginugol sa pagbabayad ng katawan. Kaya, noong Hunyo 1, ang katawan ng utang ay bumaba sa 18,500 rubles. Sa hinaharap, lahat ng interes ay sisingilin sa halagang ito.

Komisyon

Ang porsyento na binabayaran ng kliyentebangko na sobra sa interest rate, ito ang komisyon. Ang iba't ibang institusyong pampinansyal ay maaaring mag-alok ng iba't ibang mga termino ng pautang. Ang komisyon ay maaaring singilin pareho sa katawan ng utang at sa halaga na unang hiniram ng kliyente. Kamakailan, maraming bangko ang ganap na tumatanggi sa komisyon at nagtatakda lamang ng taunang rate ng interes.

Isaalang-alang ang halimbawa na may nakapirming bayad na 0.5%. Ang kliyente ay kumuha ng pautang sa halagang 10,000 rubles. Ang buwanang komisyon ay magiging 50 rubles. Ang formula (pagkalkula ng interes sa isang loan) ay ganito ang hitsura: 10,000: 100 X 0.5.

Kung hindi naayos ang komisyon, sisingilin ito sa balanse ng utang (loan body). Ang pagpipiliang ito ay mas kapaki-pakinabang para sa kliyente, dahil ang halaga ng interes ay patuloy na bumababa. Bilang isang tuntunin, ang komisyon ay sinisingil sa balanse ng utang sa huling araw ng trabaho ng buwan. Ibig sabihin, kung binayaran ng kliyente ang buong halaga noong ika-28, at ang huling araw ng negosyo ay bumagsak sa ika-30, hindi mo na kailangang magbayad ng komisyon.

Taunang rate ng interes

Kung walang komisyon sa ilalim ng kasunduan sa pautang, ang taunang rate ay magiging batayan para sa pagkalkula ng sobrang bayad. Palaging sinisingil ang interes sa balanse ng utang. Kung mas mabilis na binayaran ng kliyente ang utang, mas mababa ang kailangan niyang magbayad nang labis.

Magkano ang interes na ibinibigay ng utang? Ang iba't ibang mga bangko ay nag-aalok ng kanilang sariling mga kondisyon. Posibleng humiram ng pera sa rate na 12% hanggang 25%. Susunod, ilalarawan kung paano isinasagawa ang pagkalkula ng interes sa utang (formula). Halimbawa: ang isang kliyente ay kumuha ng pautang sa halagang 10,000 rubles. Taunangang contractual rate ay 15%. Sa araw, ang kliyente ay magso-overpay ng 0.041% (15:365). Kaya, sa unang buwan ay kailangan mong bayaran ang halaga ng interes sa halagang 123 rubles.

10,000: 100 x 0, 041=4 rubles 10 kopecks - ang halaga ng sobrang bayad bawat araw.

4, 1 x 30=123 rubles/buwan (ipagpalagay na mayroong 30 araw sa isang buwan).

Pag-isipan pa. Ang kliyente ay gumawa ng unang pagbabayad sa halagang 500 rubles. Walang bayad sa kontrata. 123 rubles ay mapupunta sa interes, 377 rubles - pagbabayad ng katawan. Ang balanse ng utang ay magiging 9623 rubles (10,000 - 377). Ito ang katawan ng loan, kung saan sisingilin ang interes sa hinaharap.

Paano mabilis na kalkulahin ang sobrang bayad sa isang loan?

Mahirap para sa isang taong malayo sa sektor ng pananalapi na gumawa ng anumang mga kalkulasyon. Maraming mga bangko ang nag-aalok ng calculator ng pautang para sa mga customer, na nagbibigay-daan sa mabilis mong kalkulahin ang sobrang bayad sa ilalim ng kontrata. Ang kailangan mo lang gawin ay ilagay ang halaga ng utang, ang tinantyang panahon ng pagbabayad at ang taunang rate ng interes sa website ng institusyon. Sa ilang segundo, malalaman mo na ang halaga ng sobrang bayad.

Ang loan calculator ay isang pantulong na tool na nagbibigay-daan sa iyong halos kalkulahin ang halaga ng inaasahang sobrang bayad. Ang data ay hindi tumpak. Ang halaga ng sobrang bayad ay depende sa halaga ng mga pondo na iaambag ng kliyente, gayundin sa panahon ng pagbabayad ng utang.

Ano ang mga sistema ng pagbabayad ng utang?

Mayroong dalawang opsyon para sa pagbabayad ng utang. Nagbibigay ang Classic para sa pagbabayad ng isang tiyak na bahagi ng katawan ng utang at ang rate ng interes. Halimbawa: nagpasya ang kliyentekumuha ng pautang para sa isang taon sa halagang 5000 rubles. Sa ilalim ng mga tuntunin, ang taunang rate ay 15%. Buwan-buwan, kailangan mong bayaran ang katawan ng utang sa halagang 417 rubles (5000: 12). Ang formula (pagkalkula ng interes sa isang loan) ay magiging ganito:

5000: 100 x 0.041=2 rubles 05 kopecks - ang halaga ng sobrang bayad bawat araw.

2, 05 x 30=61 rubles 50 kopecks (sa kondisyon na mayroong 30 araw sa isang buwan) - ang halaga ng sobrang bayad bawat buwan.

417 + 61, 5=478 rubles 50 kopecks - ang halaga ng ipinag-uutos na minimum na pagbabayad.

Gamit ang klasikong sistema ng pagbabayad, bumababa ang halaga ng mga pagbabayad bawat buwan, dahil sinisingil ang interes sa balanse ng utang.

Ang sistema ng annuity ay nagbibigay ng mga pagbabayad ng pautang sa pantay na pag-install. Sa una, nakatakda ang isang nakapirming halaga ng pinakamababang pagbabayad. Habang nababayaran ang utang, karamihan sa pera ay napupunta sa pagbabayad ng utang, habang ang sobrang bayad sa interes ay bumababa.

Pag-isipan natin ang isang halimbawa. Nagpasya ang kliyente na kumuha ng pautang sa loob ng 10 taon sa halagang 100,000 rubles. Ang taunang rate ay 12%. Overpayment bawat araw 0.033% (12:365). Ang formula (pagkalkula ng interes sa isang loan) ay magiging ganito:

100,000: 100 x 0, 033=33 rubles - ang halaga ng sobrang bayad bawat araw.

33 x 30=990 rubles - ang halaga ng sobrang bayad bawat buwan.

Ang minimum na bayad ay maaaring itakda sa 2000 rubles. Kasabay nito, 1,100 rubles ang mapupunta upang bayaran ang loan body sa unang buwan, pagkatapos ay bababa ang halagang ito.

Mga Parusa

Kung ang isang kliyente sa bangko ay hindi nagbabayad sa mga obligasyon nito sa utang, ang institusyong pampinansyal ay may karapatanmaningil ng multa. Ang mga kondisyon ay dapat na inilarawan sa kontrata. Ang multa ay maaaring ipakita bilang isang nakapirming halaga o sa anyo ng isang rate ng interes. Kung, ayon sa kontrata, ang mga parusa ay ibinibigay sa halagang 100 rubles, halimbawa, hindi magiging mahirap na kalkulahin ang halaga ng susunod na minimum na pagbabayad. Kailangan mo lang magdagdag ng 100 rubles.

Ang sitwasyon ay mas kumplikado kung ang mga parusa ay sisingilin sa anyo ng isang rate ng interes. Bilang isang tuntunin, ang pagkalkula ay batay sa halaga ng utang para sa isang tiyak na panahon. Halimbawa, ang isang kliyente ay kailangang magbayad ng minimum na 500 rubles bago ang Mayo 5, ngunit hindi ito ginawa. Ayon sa kasunduan, ang parusa ay 5% ng halagang inutang. Ang susunod na pagbabayad ay kakalkulahin tulad ng sumusunod:

500: 100 x 5=25 rubles - ang halaga ng multa.

Bago ang Hunyo 5, kakailanganin ng kliyente na magdeposito ng 1,025 rubles (dalawang minimum na pagbabayad na 500 rubles at multa na 25 rubles).

Ibuod

Madaling kalkulahin ang interes sa isang loan nang mag-isa. Kailangan lamang na maingat na pag-aralan ang mga tuntunin ng kontrata at gamitin ang mga formula na inilarawan sa itaas. Padaliin ang gawain ng mga espesyal na calculator ng pautang, na ipinakita sa mga opisyal na website ng mga institusyong pampinansyal. Ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na isang tinatayang pagkalkula lamang ang ginawa. Ang eksaktong halaga ay maaaring depende sa maraming mga kadahilanan, tulad ng termino ng pautang, mga halaga ng pagbabayad, atbp. Kung mas maikli ang termino ng pautang, mas mababa ang labis na bayad.