Promissory note surety. Mga uri at tuntunin para sa pagpapalabas ng mga bill of exchange

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Security, ang isyu at sirkulasyon nito ay kinokontrol ng bill of exchange law, ay tinatawag na bill. Ang layunin nito ay upang matugunan sa cash ang utang ng isang tao (iyon ay, ang may utang) sa ibang tao (iyon ay, ang pinagkakautangan). Ang mga karapatan sa ganitong uri ng mga securities ay maaaring ilipat sa isang third party nang walang pahintulot ng nagbigay, ngunit sa pamamagitan ng utos ng may-ari.

Ang promisory note ay kinikilala bilang orihinal na anyo ng lahat ng securities. Ito ang una, ang pinakamaagang seguridad sa sirkulasyon ng kalakal sa mundo, kung saan, sa isang antas o iba pa, nagmula ang lahat ng iba pang uri ng mga seguridad. At pinalitan ng bill mismo ang IOU.

Ngayon, aktibo pa rin ang bill, ngunit ang lugar nito sa mundo ng mga securities ay higit sa katamtaman kumpara sa mga bono o stock.

Ano ang pinagkaiba

Ang isang promissory note ay isang seguridad sa utang, habang ang isang bahagi ay isang equity. Pinagsasama-sama lamang sila sa pamamagitan ng loan capital, at hindi sa productive o commodity form nito.

Ang isang promissory note ay naiiba sa isang bono sa ilang mga tampok na nagmumula sa mga tunay na anyoang kanilang pag-iral bilang mga securities:

- maaaring gamitin ang bill bilang paraan ng pag-areglo o pagbabayad, na talagang ipinagbabawal para sa mga bono;

- ang isyu ng mga bono ay dapat na irehistro ng estado, hindi ito ibinibigay para sa mga bill of exchange;

- ang isang bono ay maaaring ibenta sa ilalim ng isang kasunduan sa pagbebenta at pagbili, ang isang bill of exchange ay maaari lamang ibenta sa pamamagitan ng utos ng taong nagmamay-ari nito;

- isang bono - issuance paper, isang bill of exchange ay may pribadong karakter (bagaman maraming mga bill sa merkado), atbp.

Dalawang anyo ng mga bill

Ito ay karaniwang kinikilalang mga uri - promissory note at bill of exchange.

Ang una, kung minsan ay tinatawag na solo promissory note, ay isang walang kondisyon (o walang kondisyon) na obligasyon na magbayad ng utang sa isang pinagkakautangan. At sa mga tuntunin lamang na tinukoy sa bill. Sa katunayan, isa itong IOU ng nagbabayad.

Ang isang promissory note ay ibinibigay batay sa isang transaksyon sa kalakal, kung ang mamimili ay walang halagang kailangang bayaran. Sa halip, ang seguridad na ito ay ibinibigay, kung saan ang nagbebenta, pagkatapos ng tinukoy na tagal ng panahon, ay kailangang makatanggap ng halagang tinukoy sa promissory note. Sa pagtatapos ng termino, ang may hawak ng kuwenta ay nagtatanghal sa bumibili (iyon ay, ang may utang) na may isang kuwenta ng palitan, natatanggap ang kanyang pera. At natatanggap ng may utang ang seguridad na ito, na ngayon ay itinuturing na natubos. Ang isang promissory note ay ibinibigay sa pangalan ng nagpautang.

Ang pangalawang bill, na tinatawag na draft, ay isang utos, na itinuturing na walang kondisyon, mula sa taong nagbigay nito sa kanyang may utang na may kundisyong bayaran ang halagang inireseta sa papel sa isang third party (ang may hawak ng bill). Ibig sabihin, pagsasalinang bill of exchange ay isang nakasulat na dokumentong naglalaman ng utos na ilipat ang tinukoy na halaga sa isang third party.

Ang kahulugan ng bill of exchange ay malinaw sa pangalan - naglilipat ito ng utang mula sa isang tao patungo sa isa pa. Sa karamihan ng mga kaso, ang drawer (ang nag-isyu ng papel) ay sabay-sabay na may utang ng isang tao at ang pinagkakautangan ng isa pa. Samakatuwid, ang bill of exchange ay nangangailangan ng may utang na magbayad hindi sa drawer, ngunit direkta sa pinagkakautangan.

Mga detalye ng isang bill bilang isang seguridad

Anumang seguridad ay isang mahigpit na pormal na dokumento. Samakatuwid, ang pagpapalabas ng anumang uri ng promissory note ay napapailalim sa mga espesyal na panuntunan.

Mga detalye ng promisory note:

- bill mark, iyon ay, isang indikasyon na ito ay isang "promissory note";

- ang obligasyong magbayad ng isang partikular na halaga ay hindi may kondisyon;

- ang halaga ay nakasaad sa mga numero at salita (ang mga pagwawasto ay nagpapawalang-bisa sa papel);

- timing ng pagbabayad ng utang;

- meeting point kasama ang may hawak;

- pangalan at address ng nagbabayad (o kung kaninong order ang pagbabayad);

- lugar at buong petsa ng pagbalangkas ng panukalang batas;

- lagda ng drawer (sulat-kamay lamang).

Ang mga detalye ng bill of exchange ay naiiba lamang sa bill of exchange (“bills of exchange”), ang walang kundisyong pangangailangan na magbayad ng partikular na halaga sa papel na ito, gayundin ang pangalan ng nagbabayad at ang kanyang lokasyon.

Halaga bilang prop ng isang bill

Parehong nasa promissory note at sa bill of exchange ang halaga ng utang ay nakasaadmga numero at nadoble sa mga salita. Sa kaso ng kanilang pagkakaiba, ang kuwenta ay itinuturing na ibinigay para sa halagang ipinahiwatig sa mga salita. Kung mayroong ilan, ang mas maliit na halaga ay nalalapat. Hindi pinapayagan ng mga kinakailangan sa regulasyon ang paghahati ng utang sa ilang bahagi o termino. Para sa bill ay kinikilala bilang abstract na obligasyon na magbayad ng isang tinukoy na halaga, anuman ang dahilan ng pag-isyu nito.

Pinapayagan na mag-isyu ng bill na may halagang nakasaad na may interes. Maaaring isama ang mga ito sa kabuuang bayad o tinukoy nang hiwalay. Bukod dito, ang rate ng interes ay magiging epektibo kung ang bill of exchange ay may petsa ng pagbabayad sa presentasyon o sa loob ng isang partikular na panahon mula sa presentasyon. Sa ibang mga kaso, kahit na tinukoy ang rate, ang nagbabayad ay may karapatang hindi magbayad ng interes.

Address at pangalan ng may utang

Kung ang nagbabayad ng bill ay isang rehistradong legal na entity, dapat na tukuyin ang buong legal na address at pangalan bilang isang kinakailangan. Kung ang may utang ay isang indibidwal, kung gayon ang kanyang buong pangalan, apelyido at patronymic, pati na rin ang lugar ng pagpaparehistro at data ng pasaporte ay ipinahiwatig nang buo. Para sa isang promissory note, ito ay sapat na. Sa isang bill of exchange, magkaibang tao ang drawer at ang may utang. Samakatuwid, sa papel na ito, ang pangalawang address at ang pangalan ng tao ay idinaragdag sa mga detalye.

Kondisyon sa pagbabayad

Ang isang promissory note ay inilabas ng may utang, kaya isinulat niya sa papel ang kanyang obligasyon na bayaran ang kinakailangang halaga.

Ang isang bill of exchange ay ibinibigay ng pinagkakautangan sa nagbabayad, ngunit may kundisyon na bayaran ang utang sa isang ikatlong partido - ang pinagkakautangan ng drawer. Samakatuwid, ang bill of exchange ay hindi naglalaman ng isang obligasyon, ngunit isang demand na bayaran ang utang.

Mga maturity ng promisory note

Legislatively ang mga ito ay itinatag tulad ng sumusunod:

- "Sa pagtatanghal." Ibig sabihin, sa sandaling maiharap ang bill, ang pagbabayad ay ginawa. Dapat itong mangyari sa loob ng isang taon mula sa petsa ng paglabas ng panukalang batas, maliban kung may tinukoy na petsa dito. Kung sakaling maantala, magiging invalid ang bill.

- "Sa isang tiyak na oras pagkatapos ng pagtatanghal." Ang pagbabayad ng utang ay nangyayari pagkatapos ng napagkasunduang oras pagkatapos ng petsa ng pagtatanghal. Dapat itong itala sa harap na bahagi ng bill ng palitan. Ang markang ito ang magiging aktwal na pahintulot sa pagbabalik ng utang o sa araw ng protesta sa pagtanggap.

- "Sa isang tiyak na panahon mula sa pagbalangkas" - ang pagbabalik ay nangyayari pagkatapos ng tinukoy na bilang ng mga araw mula sa petsa ng pagbalangkas ng panukalang batas.

- "Sa isang tiyak na araw" - ang pagbabayad ng utang ay dapat gawin sa araw na tinukoy sa seguridad.

Kung walang termino, maaaring iharap ang bill of exchange para sa pagbabayad sa loob ng isang taon mula sa petsa ng pagpapatupad nito. Kung ang petsa at termino ng pagbabayad ay hindi ipinahiwatig sa papel sa parehong oras, ang singil ay hindi wasto.

Lugar ng pagbabayad ng utang

Maliban kung tinukoy sa seguridad, ang lugar ng pagbabayad ay ang lokasyon ng may utang. Kung ang lugar ng pagbabayad at ang lokasyon ng nagbabayad ay hindi naipasok sa bill, kung gayon ito ay magiging hindi wasto. Pati na rin sa nakasaad na ilang lugar ng pagbabayad.

Petsa at lugar ng compilation ng papel

Ang lokasyon ng may utang at ang lugar ng pagpaparehistro ng bill ay maaaring hindimagkasabay. Gayunpaman, kung ang lugar ng pagguhit ay hindi tinukoy sa anyo ng kuwenta, kung gayon ang papel ay itinuturing na inisyu sa lugar na matatagpuan sa tabi ng pangalan ng may utang. Kung ang bill ay hindi naglalaman ng alinman sa mga tinukoy na lugar o ito ay wala, ang seguridad ay makikilala bilang hindi wasto.

Ang petsa ng paggawa ng bill ay isang napakahalagang katangian, dahil magsisimula ito sa countdown ng panahon ng pagbabayad at ang panahon ng obligasyon sa bill. Ito ay hindi wasto kung ang isang hindi makatotohanang petsa ng compilation ay ipinahiwatig.

Lagda

Ito ay inilalagay sa ibaba ng buong pangalan at lokasyon ng may utang sa kanang sulok sa ibaba, at sa pamamagitan lamang ng kamay. Kung ang dokumento ay nilagdaan ng isang ligal na nilalang, kung gayon bilang karagdagan sa kanyang pirma, ang pirma ng punong accountant at selyo ng kumpanya ay kinakailangan. Ang kawalan ng bisa ng panukalang batas ay makikilala sa kawalan ng lagda/pirma. At kung ang dokumento ay nilagdaan ng mga hindi umiiral na tao o ng mga walang karapatang lagdaan ito.

Mga Garantiya

Para sa parehong promissory note at bill of exchange, ang mga regulasyon ay nagbibigay ng karagdagang garantiya ng pagbabayad sa isang tinatanggap na seguridad sa pamamagitan ng pagpapalabas ng bill of exchange guarantee (aval). Ito ay ibinibigay ng isang ikatlong partido (kadalasan ay isang bangko) kapwa para sa pangunahing nagbabayad at para sa sinumang iba pang taong mananagot para sa singil.

Ang Aval ay isang espesyal na inskripsiyon sa harap na bahagi ng dokumento o sa isang karagdagang sheet (allonge). Ipinapahiwatig nito: kung kanino ibinigay ang garantiya ng bangko, ang petsa at lugar ng paglabas nito. At ilagay din ang selyo ng bangko at ang mga pirma ng mga unang opisyal nito. "Isaalang-alang bilang aval" - kinikilala ang expression na ito bilang isang klasiko. Ngunit posibleng gumamit ng iba pa, na angkop sa kahulugan.

Ang guarantor ng bill (avalist) ay magkakasama at magkakahiwalay na mananagot. Kung binayaran ng guarantor ang papel, ang mga karapatan na nagmumula sa dokumento ay ipapasa sa kanya.

Tanging isang institusyong pampinansyal lamang ang maaaring kumilos bilang isang guarantor. Ibig sabihin, ang isang indibidwal at maging ang isang legal na entity, gaano man ito kabilis, ay hindi makapagbibigay ng garantiya ng isang bill of exchange.

Ano ang ibinibigay ng isang garantiya

May ilang mga kadahilanan na hindi nakakatulong sa pag-unlad ng sirkulasyon ng panukalang batas sa ating bansa. Narito ang ilan sa mga ito:

- kawalan ng tiwala sa mga tao (indibidwal o legal) na nagbigay ng panukalang batas;

- posibilidad ng panloloko;

- ang kawalan sa ating bansa ng isang sistema para sa pag-aayos at accounting bill;

- ang mga alituntunin at regulasyon para sa mabilis na pagkolekta ng halaga ng singil mula sa pangunahing nagbabayad na tumangging magbayad (o ang kanyang kawalan ng utang), atbp. ay hindi inireseta

Inilalagay ng aming batas ang bill of exchange sa iba pang mga securities sa pinakamababang posisyon, at tinitiyak nito na sakaling mabangkarote ang drawer, ang kaso para sa mga pinsala ay ang huling nasa linya.

Ang mga pamamaraan sa paglilitis para sa mga naturang claim sa pananalapi ay tumatagal nang napakatagal, at walang sinuman ang nagbibigay ng garantiya ng isang positibong resulta. Samakatuwid, sinusubukan ng mga nagpapautang na higit pang protektahan ang kanilang sarili sa pamamagitan ng pag-isyu ng isang aval. Anuman ang layunin kung saan ang isang bill ay na-avalize, ang avalier ay nagiging isang kalahok sa bill of exchange. At sa mga karapatang katumbas ng iba pang lumagda sa dokumento.

Ano ang panganib ng tatanggap

Kakaiba, ngunit hindi nagbibigay ng 100% na garantiya ng pagbabalik ng bayad ang bill of exchange guarantee. Samakatuwid, kapag gumuhit ng isang dokumento, ang isang bilang ng ilang mga patakaran ay dapat sundin. Makakatulong sila upang mabawasan ang mga posibleng problema. Hindi malamang na posible na maalis ang lahat, na marahil kung bakit ang panukalang batas ay itinuturing na isang mataas na panganib na seguridad.

Una sa lahat, kinakailangang kumunsulta sa isang mataas na kwalipikadong abogado na nakakaalam ng lahat ng mga nuances ng batas ng panukalang batas. Sinimulan niya ang kanyang trabaho sa pamamagitan ng pagsuri sa pagpaparehistro ng isang seguridad at isang garantiya para dito. Anumang typographical error, typographical error o hindi kawastuhan ng data ay maaaring magsilbing dahilan kung bakit tatanggi ang drawer na magbayad gamit ang salitang "form defect".

Pangalawa, sinusuri ng abogado ang guarantor. Bukod dito, ang solvency ay hindi ang pangunahing bagay. Kailangan mong bigyang-pansin ang charter ng organisasyon (firm). Kung minsan sa pormang ayon sa batas ay nakatakda ang isang probisyon sa pagbabawal sa mga transaksyon na may kaugnayan sa isang garantiya ng isang bill ng palitan. At kung, gayunpaman, ang sinumang opisyal ng naturang organisasyon (firm) ay pumirma sa promissory note, kung gayon ang responsibilidad para sa aval ay nahuhulog sa kanya. Totoo, ang labis na awtoridad ay parurusahan. May mga kaso na ang pinuno lamang ng kumpanya ang maaaring magbigay ng aval, at kahit na ang kanyang unang representante ay walang ganoong karapatan. Naturally, ang isang garantiyang ibinibigay ng ganoong tao ay nangangailangan din ng malubhang kahirapan.

Dito dapat tandaan na ang avalist ay palaging may panganib na pumirma sa isang promissory note. Pagkatapos ng lahat, ang kumpanya (o indibidwal) na naglabas ng panukalang batas at tinanggihan itomagbayad, ilipat ang lahat ng responsibilidad sa guarantor. Ang batas ng Russia sa bagay na ito ay palaging matibay. Kahit na napatunayan na ang drawer sa una ay may malisyosong layunin, at nilayon niyang linlangin ang guarantor sa pamamagitan ng kanyang mga aksyon, kahit na hindi nito mapapawi ang kanyang pananagutan. Ibig sabihin, kailangan mo pa ring bayaran ang utang.

Pagbili ng mga singil

Ang pamamaraang ito ay itinuturing na isa sa pinaka maaasahan at tanyag sa mga katulad na instrumento sa pananalapi sa merkado ng mga seguridad. Ang pagbili ng bill ay hindi lamang kumikitang paraan ng pagbabayad, kundi isang pagkakataon din para sa isang matagumpay na pamumuhunan.

Ang kita ay maaaring magdala ng tinatawag na bill interest. Sinisingil sila sa halaga ng utang na tinukoy sa promisory note. Ang mga bill na may interes ay ibinibigay lamang "sa paningin", "sa paningin, ngunit hindi mas maaga kaysa sa isang kilalang petsa", at "sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon mula sa pagtatanghal". Ang pagkalkula ay ginawa para sa buong panahon (bilang ng mga araw) kapag ang seguridad ay hawak ng may hawak ng bill. Ang petsa ng pagsisimula ng panahon ay ang petsa ng pagbalangkas ng kuwenta o ang numerong nakasulat sa teksto ng dokumento. Bukod dito, tinukoy ng Civil Code na ang countdown ay magsisimula sa susunod na araw mula sa mga petsang inilarawan. At ang Bank of Russia ay nagbibigay ng ganoong paliwanag: ang araw ng aktwal na paglalagay ng bill ay hindi kasama sa panahon ng pagsingil para sa interes ng bill.

Ang petsa ng pagtatapos ng panahon ng interes ay ang petsa ng maturity (kasama). Naturally, ang panahon kung saan kinakalkula ang interes ay hindi maaaring mas mahaba kaysa sa panahon na pinapayagan para sa pagpapakita ng seguridad para sa pagbabayad.

Kayna nagbabayad ng interes sa isang bill, isang partikular na pamamaraan ang ipinakilala para sa paghahanap ng bilang ng mga araw ng sirkulasyon ng isang seguridad bawat buwan. Kinakalkula ang mga ito tulad ng sumusunod:

- kung ang interes ay naipon sa unang buwan - mula sa araw ng simula hanggang sa huling araw ng buwang ito;

- kung ang interes na babayaran ay naipon sa buwan ng pagtatanghal - mula sa unang araw ng kasalukuyang buwan hanggang sa araw na tinukoy para sa pagtatanghal;

- kung sa alinmang buwan - ang bilang ng mga araw sa kalendaryo.