Kurso ng financial literacy: ano ang pagkakaiba ng promissory note at bond

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Securities (bill, bond) para sa karamihan ng mga customer sa bangko ay isang bagay na hindi maintindihan. Sa karamihan ng mga kaso, hindi sila napapansin. Sa artikulong ito, pag-uusapan natin kung paano naiiba ang isang promissory note sa isang bond at kung paano gumagana ang mga papel na ito.

Ano ang promissory note

Ang bill ay isang seguridad na nagpapatunay sa mga obligasyon sa utang ng may utang (drawer) sa pinagkakautangan (may-hawak ng bill). Dapat itong tukuyin ang halaga ng utang, ang petsa at lugar ng pagbabayad ng obligasyon. Ang lahat ng mga singil sa bangko ay ginawa sa espesyal na papel, na mahirap pekein o gumawa ng mga pagbabago. Dapat maglaman ang bill ng mga sumusunod na detalye:

1. Header na nagsasaad ng uri ng bill sa bangko.
2. Text ng order.
3. Personal na data ng isang indibidwal, o mga detalye ng isang legal na entity.
4. Halagang inutang at interes (kung mayroon man).
5. Lugar ng pagbabayad ng utang.
6. Tama ng utang.
7. Petsa.
8. Lagda ng drawer (may utang).

Ang isang bill of exchange ay maaaring ibigay ng sinumang may kakayahang mamamayan na umabot na sa edad ng mayorya, onilalang. Ngunit ang naturang dokumento ay hindi inisyu ng mga executive na awtoridad.

Ang mga promisory notes ay nahahati sa dalawang uri. Ang una ay simple (kapag ang bill ay obligadong bayaran ang utang nang direkta sa pinagkakautangan).

Pangalawa - maililipat (kapag ang utang ay kailangang bayaran hindi sa pinagkakautangan, ngunit sa isang ikatlong partido).

Mga lugar ng aplikasyon

Maaaring gamitin ang bill sa iba't ibang bahagi ng aktibidad sa pananalapi:

1. Pagbabayad para sa mga produkto at serbisyo. Ibig sabihin, ang isang utang ay maaaring ilipat mula sa isang tao patungo sa isa pa. Ang paggamit na ito ng promissory note ay sikat sa maliliit at malalaking negosyo.
2. Ginagamit ng mga bangko ang dokumento upang makalikom ng puhunan at pagpapautang. Sa kasong ito, ang utang ay maaaring ilipat o ibenta sa mga ikatlong partido.

Mga pagkakaiba sa pagitan ng isang promissory note at isang IOU

Maaaring mukhang ang isang promissory note at isang IOU ay iisa at pareho. Ngunit ang mga dokumentong ito ay may ilang makabuluhang pagkakaiba sa batas. Ang isang promissory note ay maaaring ilabas sa libreng form, habang ang isang bill of exchange ay pinupunan sa isang form ng isang tiyak na form. Ang mga obligasyon sa ilalim ng panukalang batas ay mas mahigpit. Pera lang ang inaalala nila at binabalewala ang paksa ng transaksyon. Dapat ipahiwatig ng resibo ang halaga ng utang at paglalarawan ng transaksyon.

Kahulugan ng isang bono

Ang isang bono ay isang naibibigay na instrumento sa utang. Kinukumpirma ng papel na ito ang katotohanan na natanggap ng kumpanyang nag-isyu ng bono (ang nagbigay).pera mula sa isang mamamayan. At obligadong bayaran ang utang kasama ng interes (mga kupon) sa loob ng napagkasunduang takdang panahon. Ang rate ng interes sa mga bono ay maaaring lumulutang o maayos. Hindi ito magbabago sa paglipas ng panahon. Ang pagkuha ng mga bono ay nagdadala ng mas kaunting mga panganib sa pananalapi kaysa sa pagkuha ng mga pagbabahagi ng kumpanya. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga stock ay maaaring magdala ng parehong tubo at pagkawala. Ang mga bono ay nagdadala ng tubo sa kanilang may hawak. Ngunit sila, hindi katulad ng mga pagbabahagi, ay hindi nagbibigay ng anumang mga karapatan sa pagmamay-ari sa negosyo. Sa kaganapan ng pagpuksa ng nag-isyu, ang may-ari ng bono ay makakatanggap ng pre-emptive na karapatan sa mga ari-arian ng kumpanya. Ano ang ibig sabihin nito? Kung ma-liquidate ang organisasyong nag-isyu ng mga bono, babayaran muna ang mga utang sa mga bono.

Pag-uuri ng Bono

Nag-iiba ang mga bono sa uri, anyo ng isyu, panahon ng sirkulasyon at iba pang feature. Isaalang-alang natin ang klasipikasyong ito nang mas detalyado.

Ayon sa nagbigay, ang mga bono ay nahahati sa:

• corporate (ibinigay ng joint-stock na kumpanya at malalaking negosyo);
• municipal (ibinigay ng mga lokal na pamahalaan);
• pamahalaan (federal loan bond para sa mga indibidwal);
• banyaga (ibinigay ng mga dayuhang kumpanya).

Ayon sa release form:

• dokumentaryo (mga form na nakalimbag sa espesyal na papel sa typographical na paraan);
• hindi sertipikado (ipinapakita bilang mga electronic na dokumento).

Ayon sa uri ng pagbabayad:

• coupon (sa panahon ng validityang mga bono ay binabayarang kita ng interes);
• discount (walang kita ng interes);
• may pagbabayad ng kita sa maturity.

Ayon sa kapanahunan:

• short-term (maturity hanggang isang taon);
• medium-term (valid mula 1 hanggang 5 taon);
• pangmatagalan (mula 5 hanggang 30 taon);
• perpetual (mature of 35 years).

Mga pangunahing katangian ng mga bono

Bago ka bumili ng bond ng isang enterprise, kailangan mong isaalang-alang ang mga pangunahing parameter ng seguridad:

1. Currency. Ang mga bono ay maaaring ibigay sa anumang pera. Ang kita sa interes at ang huling kita sa seguridad ay nakasalalay dito.
2. Halaga ng mukha. Ibig sabihin, ang halaga na katumbas ng halaga ng mukha ng bono ay ililipat sa nagbigay.
3. Petsa ng isyu at petsa ng maturity.
4. Rate ng kupon.

Paano naiiba ang promissory note sa bond

Sa kabila ng katotohanan na ang isang promissory note at isang bono ay mga papel na uri ng utang, mayroon silang ilang mga natatanging tampok. Isaalang-alang natin nang detalyado kung paano naiiba ang isang promissory note sa isang bono.

1. Ang dalawang dokumentong ito ay may magkaibang mga pag-andar. Ginagarantiyahan ng bill ang pagbabayad ng utang, at ang bono ay gumaganap ng papel ng isang instrumento sa pagdedeposito na nagtitipid ng pera at kumikita.
2. Bonds ay maaaring nasa electronic form. Ang isang bill of exchange ay ibinibigay lamang sa form.
3. Sa tulong ng isang bill, posibleng magbayad para sa mga produkto at serbisyo. Habang ginagawa ang pamamaraang ito na may isang bono ay lubhang hindi kumikita.
4. Isa pang mahalagaang sandali kung paano naiiba ang isang bono sa isang bill ay ang pinakamababang panganib sa pananalapi.

Kahulugan ng Federal Loan Bond

Ano ito? Sa Russian Federation, ang mga naturang bono ay inisyu lamang noong 2017. Ang kapanahunan ng papel ay 3 taon. Ang mga federal loan bond para sa mga indibidwal ay isang mahalagang anyo. Ito ay ibinebenta sa populasyon upang mapunan ang badyet ng estado. Sa ngayon, ang ganitong uri ng mga bono ang pinaka kumikitang instrumento sa pagdedeposito. Ang kita ng kupon ay binabayaran tuwing anim na buwan. Bilang karagdagan, ang mga securities na ito ay nagbibigay ng buong refund (nang hindi nagbabayad ng kita) sa unang 12 buwan pagkatapos ng pagkuha.

Gazprombank bond

Kadalasan, ang mga bangko ay naglalabas ng mga bono. Ang ganitong uri ng mga mahalagang papel ay nailalarawan sa pamamagitan ng mataas na ani at kadalian ng pagkuha. Isaalang-alang ang Gazprombank bond

Noong Hunyo 14, 2016, naglabas ang Gazprombank ng mga bono sa halagang 10,000,000,000 rubles. denominasyon ng 1000 rubles. bawat isa. Ang rate ng interes ng ganitong uri ng mga bono ay lumulutang. Noong Hunyo 2018, ito ay 8.65%. Ang maturity ng mga securities ay 3 taon (hanggang Hunyo 14, 2020). Ang kita ng kupon ay binabayaran sa mga opisina ng bangko tuwing 6 na buwan.