Principal at benepisyaryo - mga partido sa garantiya ng bangko

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Anumang aksyon sa sektor ng pananalapi ay nagsasangkot ng pagkakaroon ng dalawa o higit pang partido. At ang bank guarantee (BG) sa larangan ng risk insurance ay walang exception. Ang isang organisasyong pampinansyal at kredito ay nagpapatakbo dito na may gumaganap (punong-guro) sa isang banda, at isang customer (benepisyaryo) sa kabilang banda.

Sino ang benepisyaryo at ang prinsipal sa isang garantiya sa bangko, at sino ang may mga responsibilidad? Subukan nating alamin ito.

Bank guarantee

Ang BG ay isang paraan upang matiyak ang pagtupad ng mga obligasyon ng isang partido sa isa pa. Ang dokumentong nilagdaan ng mga partido ay nagbibigay ng mga garantiya para sa pagbabayad ng napagkasunduang halaga sa customer kung ang mga tuntunin ng kontrata ay hindi ganap o hindi natutupad nang maayos.

Ang nasabing dokumento ay nagpoprotekta sa bawat isa sa mga kalahok sa transaksyon, ngunit una sa lahat - ang customer ng mga serbisyo o trabaho. Maaari rin itong maging supplier, borrower o tagapagpahiram.

Ano ang warranty?

Upang maunawaan kung sino ang guarantor,punong-guro at benepisyaryo, kinakailangang maunawaan ang mga katangian ng garantiya ng bangko. Ang mga pangunahing tampok ng produktong ito ay ang mga sumusunod:

• Ang isang obligasyon sa utang na sinusuportahan ng bangko ay dapat na independyente at nakatayo sa sarili nitong.
• Hindi na mababawi. Ibig sabihin, may karapatan ang guarantor na maagang bawiin ang BG kung may katumbas na entry sa kontrata.
• Hindi mailipat ang mga karapatan. Magagawa lamang ng benepisyaryo na ilipat ang kanyang mga karapatan sa isang partikular na kasunduan na tinukoy sa dokumento.
• Pagganti. Ang mga serbisyo ng garantiya ay binabayaran nang buo sa organisasyong pinansyal at kredito.

Ang kalayaan sa mga legal na palatandaan ay itinuturing na pangunahing isa. Mula dito maaari mong makuha ang mga pangunahing tampok na nagpapakilala ng BG mula sa iba pang mga uri ng seguridad. Sila ay:

• Ang pag-expire ng panahon ng bisa ng sertipiko ng garantiya ay hindi mangyayari sa kaganapan ng pagwawakas ng pangunahing obligasyon.
• Ang pagpapalit ng pangunahing obligasyon ay hindi nagbabago sa ilalim ng garantiya.
• Ang mga pagtutol ng bangko kapag naghahabol ng benepisyaryo ay labag sa batas.
• Kapag muling nag-a-apply para sa pagbabayad ng halaga sa pinagkakautangan, dapat itong matupad nang hindi malinaw.
• Ang mga obligasyong ginagarantiyahan ng isang institusyong pinansyal sa benepisyaryo ay hindi nakadepende sa posisyon ng may utang sa ilalim ng secured agreement.

Mga kalahok sa deal

Ang ganitong uri ng kasunduan ay nangangailangan ng tatlong partido:

1. Garantisado
2. Benepisyaryo.
3. Principal.

Opisyal na mga kahulugan

So, sino ang principal at beneficiary? Ang una ay isang taong nag-a-apply sa isang institusyong pampinansyal para sa isang garantiya at sa parehong oras ay inaako ang lahat ng mga obligasyon upang matupad ang natapos na kasunduan.

Ang pangalawa ay ang nagpautang para sa mga ipinapalagay na obligasyon, na inireseta sa dokumento ng garantiya ng bangko. Ibig sabihin, ang punong-guro ang nagbibigay ng trabaho (mga serbisyo) na tinukoy sa kontrata sa benepisyaryo.

Nagsisilbing guarantor ang bangko. Siya ang partidong nagbibigay ng kabayaran sa pera kung sakaling magkaroon ng warranty event.

Paano ito gumagana?

Ang nagpasimula ng pag-aplay para sa garantiya sa bangko ay ang prinsipal. Kadalasan hindi ito nangyayari "mula sa isang magandang buhay." Minsan ang naturang dokumento ang tanging paraan para makakuha ng pangmatagalan at kumikitang order mula sa estado.

Ang punong-guro sa kasong ito ay kumikilos bilang isang aplikante, inaako ang halaga ng pagbabayad ng komisyon sa bangko at nagiging may utang hanggang sa ganap na matupad ang mga obligasyon. Tulad ng benepisyaryo, dapat niyang matugunan ang pamantayang itinakda ng bangko, na kung saan, sinusuri ang idineklarang katayuan ng kumpanya, kasaysayan, accounting at iba pang dokumentasyon bago lagdaan ang dokumento.

Ang benepisyaryo ang pangunahing benepisyaryo ng garantiyang ibinigay ng bangko. Siya ay may karapatang humiling ng pagbabayad ng buong halaga kung sakaling hindi matupad o hindi wastong pagtupad sa mga tuntunin ng kontrata. Sa kasong ito, ang bangko, na pinag-aralan ang mga isinumiteng dokumento, ay natutugunan (o hindi natutugunan) ang ipinakitamga kinakailangan.

Ang bangko, bilang tagagarantiya ng transaksyon, ay tumatanggap ng kabayaran sa anyo ng komisyon na binayaran ng prinsipal. Kung kailangang bayaran ng isang organisasyong pinansyal at kredito ang halaga ng garantiya (o bahagi nito), may karapatan itong bawiin ang halagang ito mula sa prinsipal.

Dalawang taon na ang nakalipas, ang mga kinakailangan para sa pag-isyu ng mga garantiya ng mga bangko para ipatupad ang mga tuntunin ng mga kontrata ay naging mas mahigpit (lalo na para sa mga kontrata ng gobyerno). Ang listahan ng mga institusyon na nakatanggap ng karapatang mag-isyu ng mga garantiya ay makabuluhang nabawasan. Taun-taon ina-update ng Bangko Sentral ang rehistro ng naturang mga bangko. Bilang karagdagan, ang bawat obligasyon sa warranty ay nakarehistro sa Rosreestr (ganito kung paano nakumpirma ang pagiging tunay).

Mga karapatan at obligasyon ng guarantor, prinsipal at benepisyaryo

Sa pangkalahatan, maaaring mukhang mahirap pasanin ang garantiya para lamang sa prinsipal, ngunit ang kostumer, sa katunayan, ay may sariling mahihirap na responsibilidad.

May tatlong sitwasyon kung saan ang pagbawi ng prinsipal mula sa benepisyaryo ng multang ibinayad sa guarantor ay magiging ayon sa batas. Nakalista sila sa ibaba:

1. Kakulangan ng mga dokumento na isinumite ng benepisyaryo. Kung mapatunayan ang pangyayaring ito, dapat mabayaran ang prinsipal para sa mga pagkalugi na natamo niya sa proseso ng pagbibigay ng garantiya sa bangko o sa pagpapatupad ng utos.

2. Ang mga paghahabol para sa pagbabayad ng isang tiyak na halaga ay hindi napapatunayan. Kung ang mga kinakailangan ng benepisyaryo sa guarantor tungkol sa pagbabayad ng mga pondo ay walang batayan, at ito ay dokumentado, ang pera ay dapat ibalik.

Bilang halimbawa, maaari nating banggitin ang isang punong-guro na, nang may mabuting pananampalataya at buo,mga kinakailangan, at ang customer ay nagsumite ng mga dokumento sa bangko na nagsasabi kung hindi man. Sa kasong ito, ang benepisyaryo ay may karapatan hindi lamang sa kabayaran, kundi pati na rin na maghain ng paghahabol sa korte.

3. Pagkabigong sumunod sa mga tuntunin ng kontrata. Ang kontratista, iyon ay, ang benepisyaryo, bilang pinagkakautangan ng punong-guro sa ilalim ng garantiya ng bangko, ay obligadong sumunod sa mga kondisyong tinukoy sa kontrata. Kung ang mga ito ay hindi natupad, at ang punong-guro ay nagkakaroon ng mga pagkalugi dahil dito, sila ay kailangang ibalik nang buo.

Lahat ng paksa ng transaksyon ay may pananagutan sa isa't isa.

Paano maging principal?

Ang pagpoproseso ng warranty ngayon ay hindi isang madaling gawain. Ang mga legal na kinakailangan ay napakahigpit. Hakbang sa kaliwa, hakbang sa kanan - ang kontrata sa pagitan ng punong-guro at ang benepisyaryo ay nagiging hindi wasto. At lahat ng partido ay nagdurusa sa pagkalugi.

Pinapayuhan ng mga eksperto na makipag-ugnayan sa mga abogado upang maiwasan ang iba't ibang insidente. Lalo na para sa mga nagsisikap na makakuha ng garantiya sa unang pagkakataon. Kung hindi posible, subukan ito.

Unang Hakbang

Tukuyin ang guarantor. Ibig sabihin, sinusuri namin ang aming mga prospect. Ang pinakamaliit na hindi pagkakatugma sa mga pangunahing kondisyon ng bangko ay ginagarantiyahan ang pagtanggi. Sa pangkalahatan, ang mga kinakailangan ng guarantor ay:

• Dapat magkatugma ang mga detalye ng order at ang larangan ng aktibidad ng organisasyon.
• Sa oras ng aplikasyon, dapat na nakarehistro ang organisasyon bilang legal na entity sa loob ng hindi bababa sa anim na buwan (sa ilang mga bangko - higit sa isang taon).
• Ang kinakailangang halaga ng garantiya ay dapat tumutugma sa mga kakayahan ng organisasyon (na may maliit na awtorisadongkapital, hindi ka dapat humingi ng milyun-milyong garantiya).
• Opsyonal, ngunit mas mabuti na ang organisasyon ay may karanasan na sa mga kontrata ng garantiya.

Kapag natugunan ang mga kundisyong ito, madaling pumili ng guarantor. Ang posibilidad ng pagtanggi ay mas mababa kung ang organisasyon ay may mga account sa bangkong ito. Bago makipag-ugnayan sa napiling bangko, kailangan mong suriin kung ito ay nasa rehistro ng Ministri ng Pananalapi (kung hindi, ang dokumento ay magiging hindi wasto).

Sa ito, gayundin sa iba pang mga yugto, mas madaling magtapos ng kasunduan sa pagitan ng benepisyaryo at ng prinsipal sa pamamagitan ng isang broker. Ang kanyang mga serbisyo ay hindi libre, ngunit sulit ito. Sa pamamagitan ng isang tagapamagitan, ang mga dokumento ay naproseso nang maraming beses nang mas mabilis, at ang posibilidad ng pagtanggi ay halos zero. Dito kinakailangan na bigyan ng babala ang potensyal na punong-guro. Ngayon, ang mga kaso ay naging mas madalas kapag ang isang tagapamagitan para sa isang araw (o mas kaunti pa) para sa isang pares ng mga dokumento ay nag-aalok na mag-isyu ng isang garantiya. Sa halos isang daang porsyentong posibilidad, masasabi nating ang dokumentong ito ay “grey” (iyon ay, hindi nakarehistro sa Rosreestr) at hindi magkakaroon ng legal na puwersa.

Hakbang ikalawang

Pagkolekta ng mga dokumento at ibigay ang mga ito sa magiging guarantor. Magsisimula kami sa pamamagitan ng pagkumpirma sa opisyal na katayuan ng organisasyon. Ito ay isang dokumento sa pagpasok ng kumpanya sa Unified State Register of Legal Entities. Higit pang kailangan:

• Application (na kukumpletuhin sa bangko).
• Mga kopya at orihinal ng mga dokumentong bumubuo.
• Mga pahayag sa accounting.
• Mga dokumentong nagkukumpirma sa awtoridad ng management team.
• Mga kopya ng mga pinirmahang kontrata sa customer.

Ito ang pangunahing pakete ng mga dokumento. Ang Bangko, sa pagpapasya nito, ay maaaring humiling ng higit paanumang impormasyon.

Minsan, upang makapagbigay ng garantiya, ang benepisyaryo ay nag-aalok sa prinsipal ng kanyang mga bangko, kung saan siya ay nagtatrabaho nang mahabang panahon at may mga contact. Kailangang sumang-ayon ang punong-guro, wala talagang pagpipilian.

Ikatlong Hakbang

Nagpapasya ang bangko. Ito ay isang mahabang proseso. Sinusuri ng mga tagapamahala ng isang organisasyong pinansyal ang reputasyon ng kredito ng kandidato, ang kanyang mga kakayahan sa pananalapi, karanasan at panahon ng trabaho sa tinukoy na larangan ng aktibidad. At gayundin - solvency.

Ang pag-verify ng mga regular na kalahok sa pampublikong pagkuha at mga tender ay mabilis na pumasa. Karaniwang hindi naglalagay ng mga detalye ang mga tagasuri. Mas mahirap ang mga nagsisimula. Samakatuwid, bago mag-apply, inirerekomenda muna ng mga eksperto na ayusin ang mga usapin sa pananalapi at accounting.

Step Four

Pag-apruba sa draft na garantiya. Bago pirmahan ang dokumento, dapat itong maingat na basahin, mas mabuti ng isang abogado ng organisasyon ng kandidato. Ang lahat ng mga kahina-hinalang punto ay dapat alisin bago ang pagtatapos ng kontrata. Pagkatapos ng pagkakabit ng mga selyo at lagda, ito ay mas mahirap gawin.

Step Five

Nagbabayad ng mga invoice. Mayroong dalawang opsyon dito:

1. Isang beses sa anyo ng 1-3% ng halaga ng ibinigay na garantiya.
2. Buwanang bayaran ang halagang tinukoy sa kontrata.

Sa yugtong ito, kailangan mong magbayad para sa trabaho ng isang tagapamagitan.

Step six

Pagtatapos ng kontrata at ang pagbibigay ng mga dokumento sa kamay. Ito ang resulta ng gawaing ginawa. Ang bawat kalahok ay mayroonang garantiya ay nananatiling isang kopya ng dokumento. Ang punong-guro ay mayroon ding katas mula sa rehistro ng mga garantiya ng bangko (para kumpirmahin ang pagiging tunay).