Personal na plano sa pananalapi: pagbuo ng mga feature, rekomendasyon at isang halimbawa

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2024-01-17 19:10

Ipapakita sa iyo ng artikulong ito kung paano gumawa ng personal na plano sa pananalapi. Nakakaapekto ito sa kita, at napansin ng mga taong hindi nagpaplano ng kanilang mga pondo kung paano sila "tumagas sa pamamagitan ng kanilang mga daliri." Sa kasong ito, ang isang tao ay hindi maaaring mamuhunan o mag-ipon para sa isang bagay na kapaki-pakinabang. Ang mga kumokontrol sa kanilang kayamanan ay kayang bayaran ang lahat.

Ano ang pagpaplanong pinansyal?

Ang pagpaplano ng pananalapi ay nagsisimula sa pag-alam sa iyong panimulang punto. Ibig sabihin, kailangan mong maunawaan ang point A, kung nasaan ka. Imposibleng hulaan, hulaan o kunin mula sa isip, kailangan itong matukoy sa isang paraan lamang - upang malaman ang iyong mga numero, iyon ay, kung magkano ang pera at kung saan mo ginagastos.

Kung gagawa ka ng personal na plano sa pananalapi, hindi mo ito mapaplano nang hindi nalalaman kung ano ang mayroon ka. Hindi mahalaga kung ano ang layunin ng pag-iipon mo: kotse, apartment o biyahe - kailangan mong ayusin at panatilihin ang mga talaan ng lahat.

Pagguhit ng personal na plano sa pananalapi

Para sanggunianmga pondo na kakailanganin mong gumawa ng 2 talahanayan. Maaari kang magtago ng personal na plano sa pananalapi sa Excel o iba pang programa, o gumuhit ng talahanayan sa isang malawak na papel.

Isasama sa unang talahanayan ang iyong mga gastos. Kailangan itong hatiin sa ilang mga hanay. Maaari mong isulat ito araw-araw o isulat ang bilang ng suweldo ng bawat buwan (sa ibaba ay isang sample na talahanayan kung saan kinakalkula ang gastos sa unang araw ng buwan), ipasok ang mga kategorya ng iyong mga gastos sa mga katabing column. Hindi mo maaaring ipasok ang lahat ng mga gastos sa pangkalahatang "bunton", dahil kung bibilangin mo ang kabuuang gastos, wala itong ibibigay sa iyo. Kung kukuha ka ng mga partikular na kategorya, halimbawa, kung magkano ang nagastos mo sa mga cafe, sa mga regalo, at sa mga damit, makakatulong ito upang maunawaan kung patungo ka ba sa tamang direksyon o hindi.

Kaya kunin ang mga pangunahing kategorya (tulad ng mga gamit sa bahay, buwis, pagpapanatili ng sasakyan, pagkain, damit, gamot, entertainment, mga bata, matrikula, at iba pa) at isulat ang mga ito sa isang spreadsheet. Ang huling kategorya ay Miscellaneous. Maaaring bahagyang i-adjust ang talahanayang ito sa bawat buwan, marahil ay mag-aalis o magdagdag ka ng ilang item.

Expense Accounting

Pagkatapos iguhit ang chart, simulan ang pag-record araw-araw o buwanang halaga ng perang ginastos sa isang kategorya o iba pa. Halimbawa, ang personal na plano sa pananalapi sa ibaba ay kinabibilangan lamang ng 4 na kategorya, na isang simpleng halimbawa ng paglalarawan. Sa pagtatapos ng buwan, magugulat ka sa resultang larawan at mauunawaan kung saan napupunta ang pera,kung bakit wala kang sapat para sa anumang bagay at hindi ka makakapag-ipon ng partikular na halaga upang makamit ang isang layunin sa pananalapi.

Sa katapusan ng buwan, kailangan mong isulat ang kabuuang halaga ng paggastos para sa bawat kategorya. Pag-aralan ito, unawain kung sapat na halaga ang ginagastos sa iba't ibang pangangailangan. Susunod, kailangan mong isulat ang kabuuang gastos para sa buwan o taon.

Revenue Accounting

Susunod, kailangan mong gawin ang eksaktong parehong talahanayan tulad ng sa mga gastos, kung saan mo itatala ang iyong kita. Ang iyong gawain ay ayusin ang kita, dahil ang iyong personal na plano sa pananalapi ay magmumula sa talahanayang ito.

Gumawa ka rin ng table, isulat ang petsa sa column. Kung ang kita ay hindi dumating sa iyo araw-araw, pagkatapos ay isulat ang mga numero pagkatapos ng katotohanan. Sa mga katabing column, isulat ang mga pinagmumulan ng kita, tulad ng scholarship, alimony, suweldo, part-time na trabaho, freelancing, at iba pa. Isulat ang mga halaga na darating sa iyo. Sa katapusan ng buwan, kailangan mong kalkulahin ang kabuuang halaga ng iyong kita.

Paghahambing

Susunod, kailangan mong ihambing ang iyong paggastos sa kita. Kung ang natitirang mga pondo ay lumampas sa gastos, kung gayon mayroon kang isang tiyak na halaga. Dagdag pa, ang pagpapatupad ng isang personal na plano sa pananalapi ay nagpapatuloy bilang isang tool upang makamit ang iyong layunin. Sa hinaharap, dapat mong isulat ang lahat ng iyong mga layunin sa pananalapi para sa kasalukuyang taon at ipamahagi ang natitirang halaga. Kailangan mong maunawaan kung sapat na ang perang ito para makamit ang layunin.

Kung hindi sapat ang halagang ito, babalik ka sa unang talahanayan. Kailangan mong i-optimize ang iyong mga gastos. Tingnan ang iyong listahan ng mga gastos: baka may mabawas otanggalin ito nang hindi sinasaktan ang iyong sarili? Sa anumang kaso ay hindi limitahan ang iyong sarili sa pagkain, libangan at libangan, subukan lamang na makahanap ng mas maraming mapagkakakitaang mga pagpipilian para sa iyo. Ang mga personal na tagubilin ay hindi kasama sa personal na plano sa pananalapi. Ang lahat ay kailangang i-compile at i-edit nang paisa-isa, para sa iyong sarili. Alinsunod dito, kung babawasan mo ang mga gastos, tataas ang halaga ng natitirang pera para makamit ang layunin.

Pag-optimize

Kung na-optimize mo na ang lahat ng iyong gastusin at nabubuhay ka nang husto na wala nang ibang mapupuntahan, isa na lang ang natitira - dagdagan ang iyong kita.

Ang mga kinakailangan para sa isang personal na plano sa pananalapi ay simple: kailangan mong makakuha ng higit pa sa iyong ginagastos. Maniwala ka sa akin, ang kabaligtaran ay totoo rin. Maaari mong dagdagan ang iyong kita sa pamamagitan ng pagtaas ng kahusayan o sa pamamagitan ng paghahanap ng karagdagang mapagkukunan ng kita:

1. Pagtaas sa kahusayan. Ang item na ito ay nangangailangan ng self-organization at accounting para sa iyong oras. Planuhin ang iyong araw, alisin ang mga panlabas na irritant kung ang iyong rate ay depende sa dami ng trabahong nagawa. Subukang gumawa ng higit sa karaniwan, ngunit huwag lumampas.
2. Maghanap ng karagdagang kita. Makakahanap ka ng freelance na trabaho, kumuha ng dagdag na bayad na oras sa trabaho, o magtrabaho sa ibang lugar kapag weekend at libreng oras kung mayroon kang lakas at pagnanais na gawin ito.

Sample na personal na plano sa pananalapi

Sa ibaba ay isang talahanayan gamit ang isang freelancer bilang isang halimbawa. Ang mga gastos tulad ng isang doktor, mga regalo, at iba pa ay hindi isinasaalang-alang, ngunit dapat mong isama ang mga ito. Isang halimbawa ng personal na plano sa pananalapi sa Excel na gagawinmas madali, ngunit maaari kang gumamit ng mga espesyal na bayad o libreng programa.

Petsa	Pagkain	Mga Damit	Mga Utility	Entertainment
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Kabuuan:	125000	36100	56900	51990

Kabuuang halaga: 269990.

Income plan

Nasabi na sa itaas kung paano gumawa ng personal na plano sa pananalapi para sa iyong mga gastos. Ngayon magbigay tayo ng isang halimbawa ng kita ng parehong freelancer, na gumagastos ng 270 libong rubles bawat taon:

Petsa	Mga artikulo sa tindahan ng artikulo	Permanenteng trabaho	Scholarship
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Research Award)
1.06	6500	60000 (bakasyon)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Resulta	54900	457000	64000

Kabuuang halaga: 575900 rubles.

Achieve financial goal

As you can see, ang aming freelancer ay may natitira pang 305 thousand rubles. Kung gusto niya ng isang apartment sa halagang 1.2 milyong rubles, kailangan lang niya ng 4 na taon upang maabot ang kanyang layunin sa pananalapi. Ang isang personal na plano sa pananalapi ay tumutulong sa iyo na hindi lamang masubaybayan ang iyong kita, ngunit ma-optimize din ito nang malaki.

Pagkamit ng iyong mga layunin

Kapag nagpasya kang pahusayin ang sitwasyon ng iyong pera, ang unang hakbang mo ay ang umupo at gumawa ng listahan ng mga layuning pinansyal na gusto mong makamit. Pumunta at magdagdag sa iyong listahan hanggang sa matiyak mong ito ang mga layunin na gusto mo talaga.

PagkataposUpang gawin ito, gumawa ng malinaw na mga plano upang makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi. Hatiin ang mga planong ito sa konkreto, naaaksyunan na mga hakbang na magbibigay-daan sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pera at malapit ka na.

Ang susunod na hakbang ay magtakda ng ilang priyoridad. Malamang na magkakaroon ka ng maraming pera, ngunit hindi mo magagawang tumuon sa lahat ng iyong mga layunin sa pananalapi nang sabay-sabay. Baka gusto mo munang gumawa ng ilang mabilis para magkaroon ng momentum. Maaari kang tumuon sa isang malaking layunin sa pera kung ito ay kumakatawan sa isang nangingibabaw na isyu sa iyong buhay (tulad ng pagkuha ng trabaho o pag-alis sa utang sa credit card).

Gaano kabilis mo gustong gawin ang isang bagay, gaano man kaliit ang iyong kita, kailangan mong magsimula. Hindi mo maaabot ang iyong mga layunin sa pananalapi nang walang tunay na pagsisikap.

Kung malinaw ang iyong mga layunin at tinukoy ang iyong plano sa pagkilos, alam mo nang eksakto kung ano ang kailangan mong gawin. Ang pinakamahalagang bagay ay magsimula. Ang bawat isa sa mga hakbang na ito ay napakahalaga, kaya huwag laktawan ang mga ito. Sama-sama nilang ginagarantiyahan ang iyong tagumpay sa pananalapi.

Ang landas tungo sa tagumpay

Karamihan sa mga taong nagpasya na pangasiwaan ang kanilang kalayaan sa pananalapi ay sumusulong at gumawa ng ilang tunay na pag-unlad nang maaga. Sa paglipas ng panahon, sa kasamaang-palad, nagsisimula ang pagwawalang-kilos. Marami tayong mga interes sa buhay na napakadaling magambala sa ating mga layunin sa pananalapi. Nagtakda kami ng mga gawain sa aming sarili. Gumagawa kami ng ilang hakbang upang makamit ang aming mga layunin sa pananalapi. At kami ay nalulugod sa aming orihin altagumpay. Ngunit sa lalong madaling panahon nakahanap kami ng isang bagay na gagawin sa ibang lugar at kaunting pansin ang binabayaran sa kung ano, sa totoo lang, ang dapat maging priyoridad. Nakatuon kami sa iba pang aktibidad at hindi na lang nag-iisip ng mga plano.

At kapag tumigil na tayo sa pag-iisip tungkol sa kanila, sinisimulan nating ipagpaliban ang mga ito. Tapos yung mga bagay na kailangan talaga nating gawin, ayaw lang natin gawin! Hindi ito makatuwiran. Pero totoo.

Totoo na karamihan sa mga aktwal na gawaing kailangan nating gawin para maabot ang ating mga layunin sa pananalapi ay nakakabagot. Maaaring hindi ka masigasig sa anumang uri ng trabaho, ngunit magkakaroon ka ng kaunting kasiyahan sa paggawa nito!

Ang pangalawang tinanggap na kasanayan ay inilarawan sa malaking aklat ni Brian Tracy na tinatawag na Eat the Frog. Ang pamagat ng libro at ang ideya nito ay nagmula sa sagot sa tanong na: "Ano ang pinakamahusay na paraan upang kumain ng palaka?" Sagot: "Mabilis".

Ang pinakamahalagang ideya ay ang i-optimize ang mga gawaing iyon na talagang kailangang gawin, o ang mga ito ay mananatili sa iyong ulo hanggang sa magawa mo ito. Gawin ang mga ito nang mabilis at una.

Ang prinsipyong ito ay nalalapat sa halos lahat ng buhay, ngunit sa pananalapi ay nangangahulugan ito ng hindi pagbabayad ng mga bayarin o anumang bagay, ipagpaliban ito dahil lang sa takot mo rito. Nakapagtataka kung gaano kalaki ang pressure na inaalis ng mga gawaing ito sa iyong isipan at kung gaano kalaki ang dulot nito. Ito ay nagkakahalaga ng pag-uulit sa iyong sarili: "Kainin ang palaka na ito. Kainin mo itong palaka. Kainin mo itong palaka." Pagkatapos ay magpatuloy sa gawain na kailangang gawin at gawin lamang ito. Pag-isipang gumawa ng isang hakbang sa pananalapi sa o malapit sa tuktok ng iyong listahan.sa kanya at sa simula pa lang para makuha mo na ang gusto mo. Kung gagawin mo ito, halos magagarantiyahan ang iyong tagumpay sa pananalapi dahil ang iyong pang-araw-araw na mga nagawa ay magpapasigla sa hindi natitinag na pagganyak na magpatuloy.

Pagganyak

Ipagpalagay, halimbawa, na gusto mong makatipid ng 3,000 rubles sa isang buwan o magdagdag ng karagdagang 3,000 sa isang buwan upang magbayad para sa isang credit card. Sa halip na isama ang eksaktong halagang ito, bigyan ang iyong sarili ng hanay ng, halimbawa, $2,500 hanggang $3,200 bawat buwan. Ayon kay Maura Scott, katulong na propesor ng marketing sa Florida State University, ang pagkakaroon ng range ay mas nakakaganyak dahil sa tingin namin ito ay matamo at mapaghamong. Mayroong dalawang sikolohikal na puwersa na sumasailalim sa ating motibasyon na manatili sa isang pangmatagalang layunin. Kung mas mahirap makamit ang layunin, mas gagantimpalaan tayo ng pakiramdam ng kasiyahan kung magtagumpay tayo. Ngunit mas malamang din na tayo ay mabibigo at mabibigo.

Pero ang ganda nito. "Kung ito ay masyadong madali, ito ay hindi pakiramdam tulad ng isang layunin, ngunit sa parehong oras, ang layunin ay dapat itakda sa loob ng mga limitasyon ng kakayahan ng tao," sabi ni Scott. At kung magsusumikap ka upang maabot ang tuktok ng iyong target na hanay, magkakaroon ka ng higit na pakiramdam ng tagumpay.

Narito kung ano ang gumagana sa totoong buhay. Ngayon alam mo na kung paano ipatupad ang isang personal na plano sa pananalapi. Magtakda ng isang listahan ng mga layunin sa pananalapi na may nakasulat na mga plano upang makamit ang mga ito. Isulat ang isang listahan ng mahahalagang gawain sa bawat araw, kabilang angkung ano ang balak mong gawin sa araw na ito upang madagdagan ang iyong pananalapi. Pagkatapos ay gumawa ng malinaw na pangako na gawin kung ano ang nasa iyong listahan ng priyoridad, ayon sa kahalagahan, at kumilos kaagad, kahit na ang ibig sabihin nito ay kailangan mong "kainin ang palaka na iyon"!