Bank account: mga uri at katangian. Paano magbukas ng bank account

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ngayon, kakaunti ang nag-iisip ng kanilang buhay na walang mga plastic card at deposito. Ang lahat ng mga transaksyon sa pananalapi ay dumadaan sa mga organisasyon ng pagbabangko para sa kaginhawahan at pagpapabuti ng kalidad ng buhay. Ang pangunahing bagay ay ang mahusay na paggamit ng mga account, at pagkatapos ay ang isang plastic card ay magiging isang malakas na tool sa iyong mga kamay. Maraming uri ng mga ito, na ang bawat isa, sa katunayan, ay tatalakayin sa artikulong ito.

Kasangkapan ng modernong tao

Una kailangan mong malaman kung ano ang kahulugan ng pariralang bank account. Una sa lahat, ito ay isang sistema na nag-iipon ng mga di-cash na pondo ng mga negosyo at mamamayan, pati na rin ang mga pananalapi sa mga aktibidad sa ekonomiya. Upang maisagawa ang mga transaksyon sa pananalapi, bilang panuntunan, ang mga customer ay nagbubukas ng iba't ibang uri ng mga bank account na may legal na katayuan. Ang mga ito ay pinagmumulan ng pondo at iba't ibang aktibidad para sa bawat kliyente. bukas depende salayunin ng mamamayan.

Pag-uuri

May mga sumusunod na uri ng bank account:

1. Mga settlement account - kailangan para sa pagnenegosyo. Sa kanilang tulong, ang mga mapagkukunang pinansyal ay kredito, mga pakikipag-ayos sa mga kontratista at mga supplier, iba't ibang mga paglilipat, mga operasyon na may mga pondo ng kredito, pati na rin ang mga pagbabayad at suweldo sa mga empleyado. Parehong maaaring magbukas ang isang enterprise at isang indibidwal ng mga kasalukuyang account sa mga bangko para magsagawa ng mga transaksyon sa pananalapi na direktang nauugnay sa kanilang aktibidad sa ekonomiya.

2. Transit. Bilang isang tuntunin, ginagamit ang mga ito upang makaipon ng mga kita sa pag-export, na maaaring ibenta kung natutugunan ang mga tuntunin ng kontrata. Ang account na ito ay maaaring tawaging pansamantala. Binuksan ito bilang pandagdag sa pera.

3. Kasalukuyan. Ito ay kinakailangan para sa mga ordinaryong mamamayan o komersyal na organisasyon. Bilang panuntunan, tumatanggap ito ng pera na maaaring i-withdraw gamit ang ATM o isang bank cash desk.

4. Deposito. Ito ay natapos sa ilalim ng isang kasunduan at nilayon para sa pag-iimbak ng mga pondo.

5. Loan - ginagamit para sa mga loan na ibinigay sa mga customer na may return.

6. Bank account ng pera. Kinakailangan para sa mga transaksyon sa pananalapi kapag nagtatrabaho sa mga pondo na ipinakita sa dayuhang pera. Madali kang makakapagbayad para sa mga kalakal at makakapaglipat ng mga pondo para sa ilang partikular na serbisyo mula rito.

7. Card. Ginagamit para maglipat ng mga pondo gamit ang bank card.

Ang mga uri ng mga account na binuksan sa isang bangko ay maaaring nominal atmay bilang. Kailangan din itong isaalang-alang. Ang una ay binuksan, bilang isang panuntunan, ayon sa isang karaniwang pakete. Imposibleng makipagtulungan sa kanila nang hindi nagpapakita ng mga dokumento na nagpapatunay sa pagkakakilanlan. Ang mga plate ng numero ay nagsisilbi para sa pinakamataas na proteksyon ng dokumentasyon at mga pondo ng bawat kliyente. Upang buksan ang naturang account, kinakailangan na gumamit ng isang tiyak na cipher, isang digital code na nagtatago ng lahat ng impormasyon ng aplikante. Ang code na ito ay kilala lamang sa mga piling empleyado ng bangko at sa kliyente ng bangko. Ang scheme ng mga nakarehistro at may bilang na mga account ay malawakang ginagamit sa mga bangko sa Switzerland at ito ang pinaka maaasahan.

Mga espesyal na bank account para sa maikling panahon

Kung kailangan mong magbukas ng account para sa isang hindi tiyak na panahon, gumamit ng term deposit. Bilang isang patakaran, nagbubukas ito sa loob ng isang buwan hanggang dalawang taon. Maaari itong mas mahaba. Maaari kang humingi ng payout anumang oras, ngunit nanganganib na mawala ang iyong naipon na kita. Mayroon ding bank account on demand, kung saan maaari kang maglagay ng isang tiyak na halaga ng pera sa anumang araw at bawiin ito sa unang pangangailangan. Kapag binubuksan ito, dapat mong malaman na ang interes ay sinisingil ng pinakamaliit. Sa ngayon, maaari kang magbukas ng mga account sa US dollars, Euros, pati na rin sa Russian rubles. Sa tulong ng mga multicurrency na deposito, maaari kang mag-convert ng mga pera mula sa isa't isa. Ito ay napaka-convenient para sa mga madalas bumiyahe o pumunta sa mga business trip sa ibang bansa.

Banyagang pera

Sa ilalim ng salitang foreign currency ay dapat na maunawaan ang mga banknote, na kinikilala bilang legal na bayad, na katumbasmga dayuhang estado. Kung ang mga banknote ay inalis mula sa sirkulasyon o limitado sa sirkulasyon, hindi sila matatawag na dayuhang pera. Para sa layunin ng paglilipat at pag-aayos ng mga naturang pondo, nilikha ang isang foreign currency account. Bilang karagdagan dito, mayroong isang deposito, o deposito, na idinisenyo upang mag-imbak ng libreng pananalapi. Ang mga deposito ay ginawa sa kliyente ng bangko batay sa isang pormal na kasunduan. Nakasaad dito na ang partidong tumanggap ng halaga ng perang natanggap mula sa depositor o mamumuhunan ay obligadong ibalik ang mga pondo kasama ang pagbabayad ng interes sa rate na itinakda ng kasunduan.

Pagkalkula ng interes

Bilang karagdagan, mayroon ding mga bank account para sa pagkalkula ng interes. Mayroong ilang mga uri ng mga ito. Ang una ay buwanan. Ang tubo ay idinaragdag sa pangunahing kontribusyon minsan sa isang buwan. Sa pangalawang kaso, ang interes ay naipon sa depositor sa pagtatapos ng termino, na nagdaragdag sa kabuuang halaga ng deposito. Ang ikatlong opsyon na maaari mong piliin kapag nagdedeposito ay quarterly. Makakatanggap ka ng interes mula sa deposito bawat linggo, tatlong buwan o kahit anim na buwan. Depende na ito sa bangko na pipiliin mo o sa partikular na deposito. Laging kailangang tandaan na kapag nagbubukas ng anumang bank account, kailangan mong magbayad ng pinakamababang deposito. Ito ay naiiba para sa bawat institusyong pinansyal at nag-iiba mula sa isang daang rubles hanggang ilang daang libo. Ngunit sa karamihan ng mga kaso, ang halaga ay hindi lalampas sa 10 libong Russian rubles.

Bakit kailangan ko ng checking account?

Ayon sa kasalukuyang batas, ang pagbubukas ng mga bank account ay hindi sapilitan,gayunpaman, nagbibigay ito ng isang mahusay na pagkakataon upang gumawa ng mga hindi cash na pagbabayad sa ilang mga indibidwal na negosyante. Sa madaling salita, ang anumang mga transaksyon sa pananalapi na ginawa sa ganitong paraan ay nagbibigay ng karapatang lumikha ng kanilang sariling negosyo, habang hindi nag-oobliga sa mga customer sa anumang bagay. Kung mayroon kang sariling account, maaari mong ganap na isagawa ang mga aktibidad na pangnegosyo. Maaari itong buksan sa anumang institusyon ng pagbabangko, anuman ang lugar ng paninirahan, pagpaparehistro o teritoryo kung saan matatagpuan ang negosyo. Kung ang isang indibidwal na negosyante ay nagsasara o nagbukas ng isang kasalukuyang account, kinakailangang ipaalam sa serbisyo ng buwis ang tungkol dito, at sa loob ng sampung araw, hindi lalampas. Kaya, ang negosyante ay kailangang gumuhit ng isang nakasulat na aplikasyon sa isang espesyal na form, na ipinadala sa tanggapan ng buwis. Kung isa ka nang kliyente ng isang institusyong pampinansyal, kailangan mo ring ipaalam sa awtoridad sa buwis ang tungkol dito, na nagsasaad kung saang bangko binuksan ang kasalukuyang account bago magrehistro bilang isang indibidwal na negosyante.

Kapag nagtapos ng isang kasunduan (sa panahon ng paglikha ng isang settlement account), kailangan mong malaman na ang institusyon ng bangko ay obligado na tanggapin at i-credit ang mga pondong papasok sa wallet sa iyong order. Kasabay nito, ang mga institusyong pampinansyal ay may karapatang itapon ang pera na nasa iyong kasalukuyang account. Pag-usapan natin ito nang mas detalyado.

Brangkas ng regulasyon, o Ano ang dapat mong bigyan ng espesyal na pansin

Una, isaalang-alang ang mga obligasyon ng bangko kapag tinatapos ang kontrata:

1. Walang tigil na pagbabayad ng mga pondo sa loob ng malinaw na tinukoy na takdang panahon.
2. Pagbabayad ng interes para sa pagiging isang institusyong pinansyalgumagamit ng mga pondo ng customer. Pagsunod sa mga tuntuning itinakda ng kontrata at pagbabayad sa katapusan ng bawat quarter;
3. Pagpapatupad ng mga transaksyon sa mga account ng customer na itinakda ng batas.

Kung plano mong magbukas ng bank account (IP), pakitandaan na walang karapatan ang mga institusyong pampinansyal na ibunyag ang mga transaksyong isinagawa dito. Sila ang may pananagutan para sa pagiging kompidensiyal ng bawat kliyente. Ang impormasyon na may kaugnayan sa anumang mga transaksyon sa pananalapi ay maaari lamang matanggap ng may-ari o ng kanyang kinatawan. Kung nagbukas ka ng bank account para sa isang LLC, maaaring magbigay ang bangko sa pagpapatupad ng batas ng gobyerno o iba pang opisyal ng impormasyong interesado sa kanila. Ngunit! Sa mga kaso lang na itinatadhana ng naaangkop na batas.

Kaya, kapag nagbubukas ng kasalukuyang account sa isang institusyong pampinansyal, kinakailangang sumunod sa balangkas ng regulasyon, kolektahin ang lahat ng kinakailangang dokumentasyon, at magparehistro sa tanggapan ng buwis. Kung plano mong magbukas ng bank account para sa isang indibidwal na negosyante nang mag-isa, malamang na hindi matagumpay ang pagtatangka na ito. Bilang resulta, may karapatan ang bangko na suspindihin ang pag-access sa electronic wallet ng isang legal na entity o indibidwal. Pinakamainam na bumaling sa mga propesyonal na nakakaalam ng kanilang negosyo. Pipili sila ng angkop na institusyong pinansyal para sa iyo at ihahanda nila ang lahat ng kinakailangang dokumento.

Mga espesyal at pangkalahatang bank account

Dapat mong malaman na salamat sa mga unibersal na account maaari kang gumawa ng ganap na anumang operasyon gamit anggamit ang sarili nilang pondo. Totoo, may ilang mga paghihigpit na itinatag ng mga regulasyong legal na aksyon at direkta ng bangko mismo. Ang kasalukuyang account, na napag-usapan na natin, ay tumutukoy sa unibersal. Ito ay basic at nagbibigay para sa pagsunod sa ilang mga kinakailangan sa regulasyon. Upang buksan ito, dapat ibigay ng kliyente ang mga sumusunod na dokumento: isang sertipiko ng pagpaparehistro ng buwis, pagpaparehistro ng estado ng isang legal na entity o pagpaparehistro ng isang indibidwal bilang isang indibidwal na negosyante.

Kailangang isaalang-alang ang katotohanan na ang bilang ng mga settlement account na may karapatang buksan ng kliyente ay hindi limitado ng kasalukuyang batas. Ang mga organisasyon at institusyon na may magkahiwalay na sangay, tindahan at bodega ay maaaring magbukas ng mga sub-account para sa paggawa ng mga paglilipat at pag-kredito ng kita sa lugar ng kanilang mga dibisyon. Ito ay isang mahalagang kadahilanan na dapat isaalang-alang. Kasama sa mga settlement account ang mga account para sa pagganap ng trabaho sa pagbabahagi ng produksyon. Ginagamit ang mga ito sa paglilipat ng mga pondo, gayundin sa pagbabayad ng mga gastos na may kaugnayan sa pagbabayad ng buwis, sariling kasunduan, at iba pa.

Hindi tulad ng pangkalahatan, ang mga espesyal na account ay nagbibigay ng naka-target na paggamit ng mga kasalukuyang mapagkukunang pinansyal. Bilang karagdagan, dapat mayroong entity na magsasagawa ng kontrol.

Mga bank account para sa mga legal na entity

Para gumawa ng bank account sa isang bangko, dapat ibigay ng legal entity ang mga sumusunod na papeles:

• dokumentasyon ng bumubuo;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng estado;
• card;
• lisensya (espesyal na permit), na karaniwang ibinibigay sa isang legal na entity sa paraang itinakda ng batas;
• mga dokumentong maaaring kumpirmahin ang mga kapangyarihan ng executive body;
• opisyal na dokumento na nagpapatunay sa awtoridad ng mga taong nakasaad sa card. Pinapayagan silang itapon ang mga pondo na nasa account ng isang legal na entity.

Dapat tandaan na ang mga bank account, ang mga uri nito ay nagbibigay-daan sa iyong magsagawa ng maraming operasyon, ay may ilang mga mode. Ang una ay legal at bahagyang tinutukoy ng batas. Ang pangalawa ay espesyal. Bilang isang tuntunin, ito ay itinatag alinman sa pamamagitan ng isang pormal na kontrata o ng batas.

Ang isang espesyal na legal na rehimen ay itinatag para sa badyet, pera, ruble (sa mga bangko ng Russian Federation), deposito at mga card account. Dito, ang bangko ay eksklusibo na nakikibahagi sa pag-akit ng mga pondo sa mga wallet hindi para sa kanilang imbakan. Ang pangunahing layunin ay gamitin ang pananalapi bilang isang mapagkukunan para sa pag-isyu ng mga pautang. Kapag pumasok ang isang bangko sa isang transaksyon, hindi nito inaako ang responsibilidad para sa anumang partikular na transaksyon na sumusunod sa mga komisyon o tagubilin ng konstitusyon. Inaako ng Bangko ang obligasyon na gumawa ng mga transaksyon sa pag-aayos sa hinaharap, kung mayroong anumang pangangailangan para sa mga ito. Dapat ding sabihin na ang bangko ay walang legal na karapatan na tanggihan ang kliyente na tapusin ang mga transaksyon sa pag-aayos kung sila ay ganap na sumunod sa batas at sumasakop sa lahat ng mga gastos sa cash.

Upang makapagbukas ng kasalukuyang account sabangko para sa isang LLC, kinakailangan na punan ang maraming papel, i-notaryo ang mga kopya ng lahat ng mga dokumentong nasasakupan. Mayroon ding mga kumpanya na nag-aalok ng kanilang mga serbisyo upang makatipid ka ng oras. Dadalhin ka ng isang bihasang legal na consultant ng up to date, magrerekomenda ng magandang sangay at ilipat ang iyong data doon. Kahit na lumipat sa isang propesyonal, dapat mong bigyang pansin ang mga sumusunod na uri ng mga bank account at kasunduan:

• framework agreement - pagsasaalang-alang sa mga transaksyon sa settlement na gagawin mo sa hinaharap;
• mga serbisyong tinukoy sa kontrata - isinasaalang-alang ang balanse, na patuloy na magbabago sa iyong electronic wallet;
• independiyenteng view - natitira.

Mga Highlight

Ang Bangko ay obligado na gawin ang lahat ng mga transaksyon sa settlement alinsunod sa opisyal na kasunduan. Tinutukoy ng pangunahing elemento ang legal na layunin ng mga bank account at mga pagbabayad na walang cash.

Ang mga operasyon ay maaaring isagawa ng parehong partido sa kasunduan - isang institusyon ng kredito, gayundin ng direkta ng kliyente mismo. Sa kasong ito, ang bangko ay dapat magkaroon ng naaangkop na lisensya. Ang isang indibidwal, estado, legal na entity (parehong Ruso at dayuhan) na gumagamit ng mga serbisyo ay maaaring gumawa ng mga transaksyon sa pag-aayos. Ang isang personal na bank account ay iginuhit gamit ang isang kasunduan, na isang solong dokumento. Gayunpaman, ang kawalan nito ay hindi nangangahulugan na ang kontraktwal na relasyon ay hindi ginawa. Kapag nagsumite ang isang kliyente ng aplikasyon para magbukas ng bank account para sa isang LLC, nag-aalok siya. Ang pagtanggap ay ginawa lamang pagkatapos ng lagda ng ulo.

Mga pananagutan sa bangko

Ang Bangko ay may mga obligasyon nito sa mga customer. Una, dapat niyang pamahalaan ang lahat ng mga operasyong isinagawa. Nangangahulugan ito na ang sistema ng pagbabangko ay obligadong mag-credit ng mga pondo at isulat ang mga ito. Pangalawa, ang institusyong pampinansyal ay dapat na agad na ipagkatiwala sa kliyente ang pag-aayos at mga isyu sa pera, nang hindi inabandona ang mga transaksyong cash na nagsisilbi sa mga interes ng kliyente. Pangatlo, obligado ang bangko na bayaran ang bawat kliyente para sa balanse ng mga pondo sa kanyang account. Mahalaga rin na ang mga account ng mga organisasyon sa mga bangko ay nasa ilalim ng mahigpit na proteksyon. Ibig sabihin, obligado ang bangko na panatilihing lihim at hindi ibunyag ang personal na impormasyon ng kliyente sa mga ikatlong partido tungkol sa mga pagbabayad at mapagkukunang pinansyal na na-kredito sa kanyang personal na account. Ang tama at napapanahong pagpapatupad ng mga operasyon sa pag-areglo ay ang pagtalima ng bangko sa lahat ng itinatag na mga deadline ng pambatasan at mga batayan para sa pagbabayad.

Sa iba pang mga bagay, ang bangko ay dapat, sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon, gumawa ng mga paglilipat na naka-address sa kliyente, alinsunod sa dokumento ng settlement. Ang termino para sa paglilipat ng mga pondo sa mga espesyal na bank account ay hindi dapat lumampas sa isang araw. Ang kundisyong ito ay maaaring hindi lamang matugunan kung ang kontrata ay naglalaman ng mga sugnay sa mga tuntuning itinakda ng batas.

Para sa lahat ng uri ng bank account, bilang panuntunan, ang mga naaangkop na kasunduan ay iginuhit, ayon sa kung saan ang parehong partido (ang may-ari at ang sistema ng pagbabangko) ay may ilang partikular na obligasyon. Ang isa sa mga ito ay ang pagkakasunud-sunod ng mga pagbabayad. Alinsunod sa batas, kapag ang deadlinepagbabayad, dapat sundin ang pagkakasunud-sunod ng pag-debit ng mga pondo ng mga may-ari ayon sa mga nauugnay na dokumento.

May dalawang panuntunan na tumutukoy sa pagkakasunud-sunod. Una, ang balanse ay ganap na nagbibigay-daan sa iyo upang masakop ang lahat ng mga claim. Sa kasong ito, ang mga dokumento ay binabayaran alinsunod sa pagkakasunud-sunod ng mga pagbabayad sa kalendaryo. Ang pangalawang tuntunin ay tinutukoy ng katotohanan na sa kaganapan ng kakulangan ng mga pondo, ang lahat ng mga paghahabol ay awtomatikong nakansela. Pagkatapos ay obligado ang may-ari na magdeposito ng isang tiyak na halaga sa bank account. Para sa pangalawang opsyon, ang batas ay nagbibigay ng anim na magkakahiwalay na grupo ng mga pagbabayad na hindi cash:

1. 

   Ang pagde-debit ay nangyayari ayon sa mga dokumento ng pagbabayad na nagbibigay ng mga pagbabayad sa mga pondo ng estado at sa badyet. Karaniwang nakalista ang mga ito para sa suweldo ng mga opisyal na manggagawa.

2. Write-off na ibinigay ng mga executive na dokumento, na kumakatawan sa mga pagbabayad sa badyet, pati na rin ang mga off-budget na pondo. Ang mga naturang operasyon ay ginagawa sa ikatlong pila.
3. Mga debit na ibinigay ng mga executive na dokumento, na kumakatawan sa pag-iisyu ng mga pondo mula sa mga account upang matugunan ang mga paghahabol para sa kabayaran para sa pinsalang idinulot sa buhay at kalusugan. Kasama rin dito ang isang sugnay sa pagbawi ng alimony.
4. Write-off para sa pag-iisyu ng pananalapi para sa mga settlement sa mga pagbabayad ng severance pay, gayundin ang pagbabayad sa mga empleyadong nagtatrabaho ayon sa kontrata. Nagbibigay din ito ng pagbabayad ng kabayaran, na itinakda sa kasunduan ng may-akda.
5. Mga debit na maaaringginawa sa pagkakasunud-sunod ng kalendaryo.
6. Write-offs sa ilalim ng mga executive na dokumento na nakakatugon sa iba pang pangangailangan sa pananalapi.

Anuman ang mga uri ng account na pipiliin mo, may karapatan ang system na kontrolin ang paggamit ng iyong mga pondo at paglilipat. Dapat itong tandaan, dahil ang sugnay na ito ay ipinag-uutos na inireseta sa kontrata. Gayundin, ang bangko ay maaaring magtatag ng iba pang mga paghihigpit na hindi itinatadhana ng batas o ng kasunduan. Nangangahulugan ito na ang iyong mga pananalapi ay maaaring itapon ng sistema ng pagbabangko sa pagpapasya nito, at ang mga bank account ng mga organisasyon ay walang pagbubukod sa panuntunan.

Mga obligasyon ng customer

Ang kliyente ay obligado na magbayad ng isang tiyak na halaga bilang gantimpala para sa settlement at mga serbisyo sa cash. Gayundin, may kaugnayan sa itinakda na kasunduan, ang mga transaksyon sa mga bank account na ginawa sa mga paglilipat ng mga pondo na hawak sa account ng may-ari ay ganap na binabayaran. Sa pamamagitan ng paglagda sa kasunduan, ang kliyente ay nangangako na magbigay ng pananalapi na saklaw para sa pag-aayos at mga transaksyong cash, na isinasagawa sa pamamagitan ng paggawa ng cash deposit o paglilipat mula sa mga ikatlong partido. Dapat tandaan na ang may-ari ay may karapatan na huwag mamuhunan ang lahat ng kanyang mga pondo sa isang partikular na bank account. Sa kabila nito, dapat siyang mag-iwan ng sapat na pera dito para sa banking system upang maisagawa ang mga transaksyon sa cash at settlement.

Kung hindi matugunan ang mga kundisyong ito, ang bangko ay may karapatan na tumanggi na magsagawa ng mga transaksyon sa pag-aayos at cash at magbigay ng iba pang mga serbisyo. Sa kasong ito, ang may-ari ay hindi obligado na mamuhunan ng kanyang mga pondosa mga bank account, ang mga uri nito ay maaaring pag-aralan sa simula ng artikulo. Posible ring wakasan ang kontrata kung ang balanse ay mas mababa sa kinakailangang halaga. Bilang panuntunan, ang mga customer ay tumatanggap ng mga naaangkop na babala.