Bank "People's Credit": mga problema. Ang "People's Credit" ay nagsasara na?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Bank "People's Credit", na ang mga problema ay umabot sa kanilang sukdulan noong 2014, ay nagsimulang umiral noong 1993. Ang pangalan nitong "Sharq" ay pinalitan ng "People's Credit" noong 2000 na. Noong 2008, na-activate ng institusyong pinansyal ang pamamaraan para sa pagbabago ng legal na anyo. Ang kumpanya ng limitadong pananagutan ay na-moderno sa isang joint-stock na kumpanya noong 2009. Nitong Disyembre 2010, ang People's Credit Bank, na dati ay lubhang positibong mga pagsusuri, ay nakakuha ng 25% na stake sa Bank of Khakassia. Maya-maya, ang bilang ng mga pagbabahagi ay nadagdagan sa 76%. Noong 2011, ang lisensya ng institusyong pampinansyal ng Khakassia ay ganap na nakansela kaugnay ng pagsasama. Ang Bangko na "People's Credit", na nagsimulang magkaroon ng mga problema dahil sa mababang liquidity, ay kinokontrol ng pamilya Antonov.

Brilliant past

Ang bangko ay nagtrabaho sa ilalim ng lisensya ng Central Bank at naging kasosyo ng Moscow. Ang institusyong pinansyal ay miyembro ng Association of Russian Banks at miyembro ng Deposit Insurance Structure. Opisyal na rehistradong awtorisadong kapitalang mga negosyo ay katumbas ng 1.8 bilyong rubles. Ang halaga ng equity capital ay katumbas ng 4.2 bilyong dolyar. Ang Institute ay may pamagat na kasamang miyembro ng mga internasyonal na sistema ng pagbabayad na VISA Inc. at Mastercard WW. Dati, palaging kinukumpirma ng rating agency ang solvency ng institusyon at inuri ito bilang kategorya A alinsunod sa pambansang sukat.

Dalawang taon lamang bago magsimulang lumabas ang mga ulat na nagsasara na ang Narodny Kredit Bank, ang organisasyon ay nagwagi ng award sa Financial Olympus. Kasama sa istruktura ng network ng rehiyon ang 9 na pangunahing sangay at humigit-kumulang 35 karagdagang opisina. May mga pagkakataon sa kasaysayan ng instituto na hindi man lang ito lumaban para sa isang malambot mula sa estado. Dahil sa mahigpit na patakaran sa pagpapautang sa pinakamainam na panahon, naging posible na makamit ang napakalaking liquidity.

Ano ang nangyari sa bangko kamakailan

Sa nakaraang taon, nagtrabaho ang institusyong pampinansyal ayon sa mga tagubilin ng Bangko Sentral, na naglimita sa pag-akit ng mga deposito mula sa mga indibidwal. Natanggap ang order na ito noong Hulyo 2013. Gayundin, bilang karagdagan sa mga paghihigpit, ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay mahigpit na inirerekomenda na ang lahat ng mga reserba ay isaaktibo upang matupad ang mga obligasyon sa mga depositor. Nakuha ang atensyon sa katotohanan na ang institusyong pampinansyal ay hindi kailanman nagsagawa ng isang agresibong patakaran ng pag-akit ng mga deposito. Ang mga naturang hakbang ay ginawa bilang resulta ng mababang liquidity ng institusyon.

Mga unang senyales para sa problema

Ang unang pagkabigo sa trabaho ay dahil sa ang katunayan na ang bangko na "People's Credit" ay nagsimulang mag-isyu ng mga deposito sa labas ng mga regulasyon. KailanNagsimulang dumating ang mga depositor para sa kanilang mga deposito, sinabihan sila tungkol sa pang-araw-araw na limitasyon ng instituto sa halagang 25 libong rubles. Hindi nakuha ng mga tao ang lahat ng kanilang mga kontribusyon sa isang araw. Kinailangan kong pumunta ng ilang linggo. Gayunpaman, kung ihahambing sa iba pang mga institusyong pampinansyal na tumanggi na magbayad, sa bisperas ng bangkarota, ang People's Credit Bank, ang mga pagsusuri na palaging may positibong kahulugan, ay halos ganap na natupad ang mga obligasyon nito. Sa kabila ng sitwasyon ng krisis, pare-parehong sinasagot ng mga empleyado ng call center ang lahat ng tanong at binibigyan ang bawat kliyente ng komprehensibong impormasyon. Upang maiwasan ang mga materyal na pagbagsak, patuloy na inaabisuhan ng mga empleyado ng bangko ang mga customer na ang ilang mga pagbabayad ay nasuspinde, at karamihan sa mga account ay hindi naserbisyuhan.

Mga pagtatangkang ayusin ang sitwasyon

Sa pagtatangkang itama ang sitwasyon, sinusubukan ng Narodny Kredit Bank OJSC na pataasin ang pagkatubig sa pamamagitan ng pagpapababa ng mga rate ng interes sa mga pautang. Ang programang "mga tao" ay naging lubhang naa-access. Sa pagkakaroon ng collateral o isang guarantor, ang rate ng interes sa mga pautang hanggang sa isang taon ay 16% lamang bawat taon. Sa isang tagal ng pautang na isa hanggang tatlong taon, ang rate ng interes ay magiging 17% bawat taon. Sa isang tagal ng pautang na higit sa tatlong taon, ang rate dito ay itinakda sa 18%. Available din ang mga pautang sa mga kliyente na walang collateral o guarantor. Gayunpaman, sa kasong ito, ang rate ng interes ay tumaas sa 18%. Sa panahon ng pakikipagsosyo na 1 hanggang 3 taon, ang rate ng interes ay maaaringmaging 19% kada taon. Kung nagpasya ang kliyente na kumuha ng mga pautang sa loob ng limang taon, ang interes sa utang ay maaaring 20%. Ang alok ay wasto sa lahat ng sangay, kabilang ang sa naturang lungsod gaya ng Abakan. Hindi nailigtas ng Bank "People's Credit" ang kahit ganoong desperadong desisyon: hindi nagbago ang sitwasyon ng liquidity.

Ano ang batayan ng desisyon na likidahin ang lisensya?

Ang desisyon na likidahin ang lisensya ay ginawa batay sa mga ulat ng bagong administrasyon. Ipinahiwatig ng impormasyon na ang bangko na "People's Credit" ay nakakaranas ng malayo sa maliliit na problema dahil sa pagbaba ng liquidity hanggang 50%, at ang instant liquidity ratio ay halos 15%. Ang institusyong pampinansyal ay hindi nag-aplay para sa tulong ng gobyerno dahil sa katotohanan na sa panahong iyon ay isinasagawa ang mga negosasyon sa mga mamumuhunan na naglalayong magbigay ng kontribusyon na $100 milyon.

Simula ng wakas

Pagkatapos makatanggap ang NBU ng mga mensahe mula sa mga kliyente ng Bank Narodny Kredit tungkol sa imposibilidad ng pagtupad sa mga obligasyon nito, isang pansamantalang administrasyon ang hinirang sa institusyong pinansyal. Simula Oktubre 1, 2014, ang pansamantalang administrasyon ay nagsagawa ng pagsusuri sa pananalapi ng sitwasyon. Sa katunayan, isang kumpletong pagkawala ng personal na kapital ng administrasyon ang naitala. Napagpasyahan na imposibleng maibalik ang solvency ng istraktura, at ang anumang mga iniksyon mula sa estado ay hindi magkakaroon ng kahulugan. Ang mga resulta ng pagtatasa ng sitwasyon ng pansamantalang administrasyon ay naging isang malakas na dahilan para sa pagwawakas ng mga aktibidad ng naturang institusyong pinansyal bilang People's Credit Bank. Ang lisensya ay binabawi lamang kapag ang institusyon ay hindi na kaya, kahit na may suportang pinansyal ng gobyerno, na tuparin ang lahat ng obligasyon nito sa mga depositor at nagpapautang sa loob ng isang taon. Ang mga pangyayari ay eksaktong naaayon sa batas.

Bumaba ang trabaho

Kaagad pagkatapos ng makikinang na mga tagapagpahiwatig ng pagkatubig, ang Narodny Kredit Bank ay nagsimulang makaranas ng malayo sa maliliit na problema, sa kabila ng konserbatibong aktibidad, na ipinahayag sa mga proyekto ng paglilingkod sa sektor ng pabahay at serbisyong pangkomunidad. Ang mga pautang sa mga indibidwal ay nagkakahalaga lamang ng 3% ng portfolio ng pautang, na nangibabaw sa mga ari-arian na may bahaging 70%. Ang mga pondo ng mga indibidwal ay nagkakahalaga lamang ng 23% ng mga pananagutan. Ang mga natitirang pondo sa mga corporate customer account ay umabot lamang sa 22% ng kapital. Ang mga share at bill ng mga domestic na bangko ay umabot lamang ng 19% ng mga net asset. Sa interbank market, sa karamihan ng mga sitwasyon, ang institusyon ay kumilos bilang isang donor. Sa mataas na antas ng konsentrasyon ng mga asset at pananagutan, ang mga aktibidad ng kumpanya ay may mababang kakayahang kumita.

Tanggi sa mga istatistika

Ayon sa mga istatistika ng National Rating Agency, ang bangko na "People's Credit", na ang lisensya ay binawi dahil sa mababang pagkatubig, noong 2010 ay nakatanggap ng netong kita na 20.9 milyong rubles. Sa nakaraang taon, ang figure na ito ay makabuluhang mas mataas at umabot sa 107.2 milyong rubles. Ibinaba ng sitwasyong ito ang bangko sa ika-149 na posisyon sa rating at nakakuha ng atensyonMga ahensya ng seguro sa deposito. Ang pagbaba sa mga tagapagpahiwatig ay naobserbahan sa lahat ng mga sangay at maliliit na sangay, at ang lungsod ng Abakan ay walang pagbubukod. Ang Bank "People's Credit" ay nagsimulang mawalan ng gana, bagama't sa panlabas ay walang nagbabadya ng gulo.

Rational na konklusyon ng kwento

Bank "People's Credit" sarado para sa isang dahilan. Bilang karagdagan sa mababang pagkatubig, pinamamahalaang ng pansamantalang administrasyon na malaman na ang presyo ng mga asset ng institusyong pinansyal ay hindi hihigit sa 14.121 milyong rubles. Tulad ng para sa mga pananagutan sa mga nagdeposito at nagpapautang, ang mga ito ay humigit-kumulang 16,854.8 milyong rubles. Ang dahilan para sa pagkakaibang ito ay nakatago sa pagpapalabas ng mga pre-performing na mga pautang, ang halaga nito ay umabot sa 10.2 bilyong rubles. Bukod dito, ang katotohanan ng pagbili ng mga illiquid bill of exchange sa halagang 1.8 bilyong rubles mula sa mga kumpanya na ang mga address na ipinahiwatig sa mga dokumento ay hindi tumutugma sa katotohanan ay naitala. Nagkaroon ng alienation ng ari-arian ng isang institusyong pinansyal sa halagang 0.2 bilyong rubles. Natanggap ang impormasyon mula sa regulator na ang pamamahala ay nagsasagawa ng mga operasyong may parusang kriminal. Ang resulta ng naturang mga manipulasyon ay higit pa sa halata, at ang isang positibong pag-unlad ng mga kaganapan ay hindi dapat inaasahan. Sa kabila ng katotohanan na ang karamihan sa mga depositor ay bahagyang nagbalik ng kanilang mga ipon, mayroon pa ring medyo malaking bilang ng mga ang mga pagkalugi ay babayaran ng ahensya ng seguro sa paraang itinatag ng mga regulasyon.