Saan mas kumikita ang pagkuha ng cash loan? Mga uri ng kredito ng consumer

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Kapag may agarang pangangailangan para sa pera, at ang mga kamag-anak at kaibigan ay hindi makakatulong, ang tanong ay agad na bumangon kung saan mas kumikita ang kumuha ng cash loan. Aling institusyon ang pipiliin: isang bangko o isang CPC, isang pawnshop o isang MFI? Ang hinaharap na nanghihiram ay dapat na matino na suriin ang kanyang mga lakas at pakinabang, dahil sa huli, ang mga pamantayang ito ang magpapalinaw kung saan kukuha ng isang kumikitang cash loan.

Ano ang consumer credit

Ang Consumer credit ay pera na ibinibigay ng bangko o iba pang institusyon ng kredito sa isang nanghihiram. Ang inilabas na halaga ng pera ay dapat ibalik sa buwanang installment, kasama ang pagbabayad ng mandatoryong interes para sa paggamit ng mga pondo ng ibang tao.

Ang mga pautang sa consumer ay nahahati sa ilang kategorya. Titingnan natin sila ngayon.

Ayon sa uri ng nagpapahiram

Nag-iisip kung saan ang pinakamagandang lugar upang makaratingcash loan - sa isang bangko o sa isang credit at consumer cooperative, subukan nating hanapin ang sagot. Ibig sabihin, ang nagpapahiram ay maaaring hindi lamang isang bangko.

Ayon sa uri ng pag-target

Ang mga pautang sa bangko ay nahahati sa pagtanggap ng pera para sa pagbili ng isang partikular na produkto o serbisyo. Ito ay isang naka-target na pautang, na kung saan ay nailalarawan sa pamamagitan ng mas kanais-nais na mga kondisyon: isang pinababang taunang rate, nababaluktot na mga tuntunin para sa pagbabayad nito, pati na rin ang pagkakataong makatanggap ng subsidy ng estado (samantalahin ang pagkuha ng naka-target na pautang sa edukasyon na may suporta ng estado). Ang nanghihiram, kapag nag-a-apply para sa isang naka-target na pautang, ay hindi tumatanggap ng pera sa cash, sila ay direktang inililipat sa supplier ng mga kalakal o serbisyo sa isang non-cash form.

Ang isang non-purpose loan, sa kabaligtaran, ay nagsasangkot ng pagtanggap ng cash, na magagamit sa iyong paghuhusga, at hindi upang magbigay ng ulat sa isang credit institution tungkol sa mga pondo ng kredito na ibinigay sa nanghihiram.

Ayon sa uri ng collateral

Ang mga inilabas na pautang ay maaaring suportahan ng collateral, gaya ng collateral, o isang kasunduan sa surety. Ang ari-arian (movable at immovable) ay maaaring kumilos bilang collateral. Kung sakaling ang nanghihiram ay may mga pangyayari sa pananalapi dahil sa kung saan hindi niya mababayaran ang natanggap na utang, kukunin ng bangko ang kanyang ari-arian, na ipinangako. Kung mayroong isang kasunduan sa garantiya, kung gayon kapag hindi nabayaran ng nanghihiram ang utang, ang obligasyong ito ay itatalaga sa kanyang tagagarantiya. Sa collateral, ang taunang porsyento ay mas mababa kaysa wala nito.

Mga hindi secure na pautang, o, sa madaling salita, mga blangkong pautang, ay ibinibigay ng bangko lamang sa kategorya ng mga nanghihiram namagkaroon ng matatag na kita at kredibilidad sa kasaysayan ng kredito. Ang halaga ng mga na-disbursed na pondo sa kasong ito ay nasa loob ng mga limitasyon ng kasalukuyang mga sariling pondo ng bangko, ngunit may mas mataas na taunang rate.

Ayon sa uri ng nanghihiram

Ang kategoryang ito, naman, ay nahahati sa ilang grupo. Halimbawa, ang mga pamilya ng mga kabataan na wala pang 30 taong gulang ay binibigyan ng consumer loan na may suporta ng estado. Maaaring i-target ang naturang loan (mortgage, car loan) o pangkalahatan (non-targeted).

Kapag isinasaalang-alang ang sumusunod na pangkat ng populasyon, nakakakuha tayo ng sagot sa tanong kung saan mas kumikita ang kumuha ng cash loan para sa mga pensiyonado. Ang mga pautang sa consumer na ibinibigay ng bangko sa mga pensiyonado ay batay sa isang matatag na mapagkukunan ng kita sa anyo ng isang pensiyon. Upang magamit ang ganitong uri ng pautang, kinakailangan na sumunod sa isang paunang kinakailangan - ang pensioner-borrower ay dapat gumana. Ang pagtanggap ng pensiyon at pagkakaroon ng trabaho ay magbibigay-daan sa pensiyonado na makakuha ng pera sa mas kaakit-akit na mga tuntunin sa kredito.

Uri ng kumpiyansa ng pautang - naaangkop sa mga nanghihiram na may positibong kasaysayan ng kredito at muling nag-a-apply sa nagpapahiram na bangko. Kapag nag-a-apply muli, ang nanghihiram ay kailangan lamang na dumaan sa minimum na pormal na pamamaraan, pagkatapos nito ay agad siyang bibigyan ng hiniram na pondo.

Ayon sa uri ng pagbabayad

May dalawang paraan para mabayaran ang natanggap na utang.

Standard - pagbabayad nang installment. Kumakatawan sa pantay na halaga ng pagbabayad, nabinabayaran buwan-buwan o quarterly. Maaaring maayos o iba-iba ang halaga ng pagbabayad.

One-time - binubuo sa paggawa ng lump sum ng pera sa isang partikular na petsa na tinukoy sa loan agreement.

Mga Tuntunin at Kundisyon

Lump-sum na pagbabayad - ibinibigay sa bawat may kakayahang manghiram. Ang ganitong uri ng pautang ay ang pinakasikat. Isinasaalang-alang ng bangko ang aplikasyon ng bawat nanghihiram nang paisa-isa, at ang halaga ng mga pondong inisyu ay kinakalkula batay sa solvency.

Renewable na pagbabayad, ito rin ay umiikot, ay ang pag-isyu sa nanghihiram hindi ng buong halaga ng pautang nang sabay-sabay, ngunit sa isang unti-unting paglilipat sa isang tinukoy na tagal ng panahon. Ang positibong aspeto sa kasong ito ay makatitiyak ang nanghihiram na matatanggap ang halaga ng pera na ipinahiwatig niya sa aplikasyon.

Sa pamamagitan ng timing

Saan mas kumikita ang pagkuha ng cash loan sa Russia, dahil sa hindi matatag na sitwasyon sa ekonomiya? Ngayon, ang mga bangko ng Russia, na nagbibigay ng mga pautang sa populasyon, ay karaniwang hatiin ang mga ito sa panandaliang, kung saan ang panahon ng pagbabayad ay mas mababa sa isang taon, at pangmatagalan, sa itaas ng markang ito. Ang mga panandaliang pautang ay ibinibigay para sa isang nakapirming panahon (karaniwan ay hindi hihigit sa 12 buwan) o on demand. Pagkatapos, dahil sa kawalan ng nakapirming panahon para sa pagbabayad ng utang, may karapatan ang bangko na hilingin sa nanghihiram na bayaran ang utang anumang oras.

Pagkuha ng consumer loan mula sa isang bangko

Upang makatanggap ng mga pondo ng kredito ay maaaringmag-apply para sa mga taong umabot na sa edad na 18 (o 21, ang threshold na ito ay itinakda ng isang banking institution) at hindi lalampas sa threshold na 70 taon.

Ang bawat bangko ay nakapag-iisa na nagtatatag ng mga kinakailangan na naaangkop sa mga nagnanais na makatanggap ng mga pondo ng kredito. Ngunit mayroong isang unibersal na kinakailangan para sa lahat ng mga bangko - na ang nanghihiram ay may isang matatag na mapagkukunan ng kita. Ang pinagmumulan ng kita ay sahod. Gayundin, maaaring ipaalam ng nanghihiram sa bangko ang tungkol sa pagkakaroon ng mga alternatibong mapagkukunan ng kita, halimbawa, kita mula sa pag-upa ng ari-arian (isang apartment, garahe o iba pang lugar) o mga dibidendo mula sa mga securities. Ang mga naturang source ay kailangang idokumento.

Ang mga dokumentong ibinigay ay isang civil passport at mandatoryong permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon kung saan matatagpuan ang bangko. Ang isang sertipiko na nagsasaad ng halaga ng suweldo ng nanghihiram at isang kopya ng kanyang work book ay magiging mga kinakailangang dokumento para makatanggap ng pera. Para makakuha ng hindi naka-target na loan, maaaring hilingin ng bangko sa borrower na magbigay ng mga karagdagang dokumento: isang military ID, isang sertipiko ng kasal/dissolution of marriage, mga dokumento para sa collateral.

Kung ang nanghihiram ay nasa ilalim ng ilang partikular na salik sa pagbabangko, maaari nitong makabuluhang bawasan ang taunang interes na inaalok ng bangko at mapabilis ang proseso ng aplikasyon:

1. Ang nanghihiram ay nasa pagitan ng edad na 25 at 45.
2. Ang buwanang paglilipat ng suweldo ng nanghihiram ay ginawa sa card ng pinagkakautangan na bangko.
3. Ang nanghihiram ay may mahabang kasaysayan ng trabaho.
4. May kristal na kredito ang nanghihiramkasaysayan.

Effective na lending rate na inaalok ng bangko

Alinsunod sa kasalukuyang batas, obligado ang bangko na ibunyag ang epektibong rate ng interes sa nanghihiram. Ito ay kumbinasyon ng taunang rate ng interes kasama ang mga posibleng komisyon ng bangko. Sa rate na ito na ang bangko ay magkalkula ng interes para sa paggamit ng mga pondo ng kredito, samakatuwid, bago pirmahan ang kontrata, dapat mong pamilyar ang iyong sarili sa talatang ito nang mas detalyado.

Bank fee

Ang isang komisyon ay ipinapataw sa anumang pautang na ibinigay ng isang bangko. Ang mga komisyon ay maaaring isang beses, na binabayaran lamang ng nanghihiram ng 1 beses, halimbawa, para sa pagsasaalang-alang ng isang aplikasyon sa pautang, isang komisyon para sa pag-isyu ng isang pautang. Kung ibinalik ng nanghihiram ang mga pondo ng pautang nang maaga sa iskedyul, maaari ding singilin ang bayad para dito.

Ang mga regular na withholding fee ay: taunang serbisyo sa credit card, credit card cash advance. Isinasaalang-alang ang lahat ng mga komisyon, ang nanghihiram ay dapat magpasya para sa kanyang sarili kung saan ito ay mas kumikita upang kumuha ng cash loan.

Pagbabayad ng consumer loan

May dalawang scheme kung saan maaari mong bayaran ang loan na natanggap: differentiated at annuity. Bilang default, maraming bangko ang gumagamit ng annuity na uri ng pagbabayad, na binubuo sa paggawa ng nakapirming halaga buwan-buwan. Ang pagbabayad sa annuity ay binubuo ng dalawang bahagi: prinsipal at interes. Bawat buwan ay may pagtaas sa halaga sa pagbabayad, na nakadirekta upang bayaran ang pangunahing utang, at ang halaga ng naipon na interes, sa kabaligtaran, ay bumababa. Sa mga ganyanparaan ng pagbabayad ng utang, ang interes para sa pagpapanatili nito ay sisingilin sa natitirang halaga ng pangunahing utang.

Ang isang naiibang paraan upang mabayaran ang utang ay ang paggawa ng iba't ibang buwanang pagbabayad, simula sa pinakamalaki at unti-unting bumababa.

Anumang institusyon sa pagbabangko ay hindi interesado sa isang mabilis na pagbabayad ng utang na kinuha, kaya ang mga bangko ay nagtakda ng isang tiyak na pansamantalang moratorium, kung saan ang nanghihiram ay walang karapatan na bayaran ang utang nang maaga sa iskedyul. Karaniwan itong umaabot mula 1 hanggang 6 na buwan. O, pinapayagan ka ng ilang mga bangko na bayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul, ngunit sa parehong oras magbayad ng isang komisyon sa halagang 1-12% ng halaga na binayaran nang mas maaga sa iskedyul. Samakatuwid, kapag nag-iisip kung saan kukuha ng pinaka-pinakinabangang cash loan, dapat kang maghanda para sa iba't ibang uri ng mga komisyon at mga rate ng interes.

Credit and Consumer Cooperative (CPC)

Kung ang nanghihiram sa ilang kadahilanan ay ayaw mag-apply sa bangko, maaari kang mag-apply sa CPC. Subukan nating sagutin ang tanong kung saan mas kumikita ang pagkuha ng cash loan sa Yekaterinburg. Ang CCP ay may higit sa 20 organisasyon sa lungsod. Ito ang Soyuz, Golden Fund, Assistance at iba pa.

Credit-consumer cooperative ay isang alyansa, na kinabibilangan ng mga indibidwal at legal na entity, na nagkakaisa sa isang tiyak na batayan.

Para maging kwalipikado para sa cash, kailangan mong:

1. Maging miyembro at magbayad ng membership fee.
2. Maging adulto.
3. Meronpagpaparehistro sa Russia.

Ang mga ibinigay na dokumento ng pautang ay kinabibilangan ng:

1. Sibil na pasaporte.
2. SNILS.
3. Isang sertipiko na nagsasaad ng halaga ng kabayaran sa paggawa ng nanghihiram (kung ang shareholder ay hindi nag-aplay para sa isang pautang sa unang pagkakataon, o ang suweldo o pensiyon ay inilipat sa kanyang account sa kooperatiba sa mahabang panahon, isang hindi kinakailangan ang sertipiko).

Ang pinakamataas na posibleng halaga ng pera na maaaring ibigay ng CPC ay hindi dapat lumampas sa 10% ng lahat ng mga pautang na ibinigay, sa petsa ng desisyong ibigay ito.

Ang mga tuntunin sa pagbabayad ay indibidwal na kinakalkula para sa bawat shareholder, at ipinapakita sa iskedyul ng pagbabayad na nakalakip sa kasunduan sa pautang.

Pagkatapos isaalang-alang ang mga kinakailangan ng CCP para sa nanghihiram, lahat ay nagpapasya sa kanilang sarili kung saan mas kumikita ang pagkuha ng cash loan.

IFI

Kung hindi maipagmamalaki ng nanghihiram ang pagkakaroon ng normal na credit history, at may mga pangamba na hindi siya bibigyan ng bangko o ng CCP ng pera, dapat kang makipag-ugnayan sa isang microfinance organization (MFI). Saan mas kumikita ang pagkuha ng cash loan sa Omsk? Aling MFI ang mas mabuting kontakin? Ngayon sa lungsod ng Omsk mayroong higit sa 30 MFI na handang makipagtulungan sa mga gustong kumuha ng cash loan.

Ang pag-aaplay para sa isang pautang ay simple: kailangan mong maabot ang edad ng mayorya at magbigay ng sibil na dokumento (pasaporte). Ang bawat MFI ay may sarili nitong minimum at maximum na halaga ng pag-withdraw ng pera. Iba-iba din ang mga oras ng pagbabalik. Halimbawa, ang Express Credit ay handang mag-isyu ng hanggang 100,000 rubles sa 0.4%araw at may panahon ng pagbabalik na hanggang 24 na buwan. At "Bago ang araw ng suweldo", sa kabaligtaran, nagbibigay sila ng maximum na 10,000 rubles, na may bayad na 1% bawat araw at may panahon ng pagbabalik na 20 araw.

Dito, ang pipiliin ay nasa nanghihiram, kung saan makakakuha ng kumikitang cash loan.

Pawnshop

Kung ayaw maghintay ng borrower sa desisyon ng credit institution at punan ang mga kinakailangang aplikasyon at questionnaire, maaari siyang makipag-ugnayan sa pawnshop. Saan kumikita upang makakuha ng cash loan sa Moscow? Sa sanglaan.

Doon maaari kang mag-abuloy ng mga alahas na gawa sa ginto at mga kubyertos na gawa sa pilak, mamahaling bato, mga relo. May kategorya ng mga pawnshop na tumatanggap ng mga gamit sa bahay, cell phone at fur coat bilang collateral.

Pagkatapos isaalang-alang ang mga iminungkahing credit organization, pipiliin ng bawat isa sa mga borrower ang lugar kung saan mas kumikita ang pagkuha ng consumer loan sa cash.

Ngayon sa Russia maraming nag-aalok ng pautang para sa anumang kategorya ng mga nanghihiram. Ang pagbabasa kung saan kumikita ang pagkuha ng cash loan (mga pagsusuri sa Internet), walang malinaw na sagot kung aling institusyon ng kredito ang mas mahusay na mag-aplay. Magkaiba ang bawat kaso at dapat piliin ng lahat ang pinakamagandang opsyon para sa kanilang sarili.