Paano mas mabilis mabayaran ang iyong mortgage? Mga scheme, opsyon, kundisyon

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Lahat ng bumili ng bahay na may mga credit fund ay nagtataka: paano babayaran ang mortgage nang mas mabilis? Pagkatapos ng lahat, para sa halos bawat tao ang isyung ito ay sikolohikal sa kalikasan. Napakahirap matanto at tanggapin na sa loob ng ilang dekada, babayaran ng nanghihiram ang utang.

Mga buwanang pagbabayad taun-taon, mga pagbabayad sa pag-renew ng insurance at iba pang mga pinansiyal na iniksyon sa bagong nakuhang pabahay ay lumilikha ng pagnanais na mabayaran ang utang sa mortgage sa lalong madaling panahon.

Mga Buwanang Payment Scheme

Kung kumikita ang ilang partikular na programa sa mortgage ay natutukoy hindi lamang sa pamamagitan ng magandang taunang porsyento at isang maginhawang termino ng pautang, kundi pati na rin sa pagpili ng isa sa mga scheme ng pagbabayad.

Annuity scheme

Pinapayagan kang gumawa ng buwanang pagbabayad sa pantay na halaga sa buong panahon ng pautang. Ngunit huwag ipagpalagay na ang pagbabayad ay binubuo ng pantay na kalahati: ang prinsipal at interes para sa paggamit nito.

Halimbawa, ang isang kasunduan sa mortgage ay natapos sa loob ng 20-25 taon, at sa unang 13-15 taon, halos ang buong buwanang pagbabayaday binubuo ng naipon na interes, ngunit ang katawan ng pautang mismo ay sasailalim sa maliit na pagbabago. Paano mabilis na magbayad ng isang mortgage sa ilalim ng isang annuity scheme? Hindi pwede. Ang bangko, kahit na sa ilalim ng kondisyon ng maagang pagbabayad ng mortgage, ay hihilingin ang interes nito mula sa nanghihiram. Kaya, protektahan ang iyong sarili mula sa mga pagkalugi at tinitiyak ang pinakamataas na kita.

Differentiated Schema

Ang mga buwanang pagbabayad ay hindi pantay. Ang mga unang pagbabayad ay medyo malaki, ngunit unti-unting bumababa at hindi gaanong nagpapabigat sa nanghihiram. At kung, nasa oras na ng pagpaparehistro, ang nanghihiram ay nag-iisip kung paano mababayaran ang mortgage nang mas mabilis, kung gayon ito ay pinakamahusay para sa kanya na gamitin ang opsyong ito.

Ang naiibang pagbabayad ay binubuo ng pantay na bahagi ng katawan ng utang at naipon na interes. At kung ang mortgage ay nabayaran nang maaga sa iskedyul, mayroong proporsyonal na pagbaba sa halaga.

Ang pagbabayad ng mga buwanang pagbabayad ay isang imposibleng gawain para sa halos lahat ng nanghihiram, kaya ang mga pagbabayad sa annuity ay pinili. Pagkatapos ng lahat, karamihan sa mga bangko ay hindi binibigyan ang nanghihiram ng karapatang pumili, bilang default gamit ang annuity scheme.

Kapag binayaran ang utang sa pamamagitan ng annuity scheme sa unang 10-15 taon nang mas maaga sa iskedyul, hindi gaanong nagbabago ang halaga ng pangunahing utang. Sa isang pagkakaiba-iba na pamamaraan, ang maagang pagbabayad ay maaaring gawin anumang oras. Ang mga iminungkahing mortgage program ay dapat na maingat na isaalang-alang upang makalkula ang lahat ng mga panganib sa isang napapanahong paraan. Pagkatapos ng lahat, walang mababago sa proseso ng pagbabayad ng utang.

Ang Refinancing ay isang paraan para mabilis na mabayaran ang iyong mortgage

Gumamit ng mga programa sa refinancinghindi lamang kung imposibleng bayaran ang utang sa hinaharap. Ang isang pautang na ibinigay sa ibang bangko upang bayaran ang kasalukuyang sangla ay maaaring makabuluhang bawasan ang panahon ng pagbabayad. Ang tanging malaking kawalan ng refinancing ay ang paglitaw ng mga karapatan sa pabahay na ito bilang collateral (Kabanata 4 at Kabanata 6 ng Mortgage Law).

Kung ang nanghihiram ay gumamit lamang ng refinancing upang maibsan ang pabahay mula sa encumbrance, hindi ito dapat gawin. Ang pabahay at mortgage, at refinancing ay gagamitin bilang collateral. Sa pangkalahatan, ang nanghihiram, kung ang balanse ng kanyang utang sa mortgage ay hindi lalampas sa 700 libong rubles, pinakamahusay na kumuha ng consumer loan at bayaran ang natitirang utang.

Mga kondisyon sa bangko para sa maagang pagbabayad ng mortgage

Bago ka gumawa ng maagang pagbabayad ng mortgage, kailangan mong pag-aralan ang seksyon tungkol dito sa loan agreement upang maunawaan kung gaano ito kumikita. Mayroong isang artikulo sa batas na "On Protection of Consumer Rights" kung saan sumusunod na ang bangko ay walang karapatan na ganap na paghigpitan ang nanghihiram mula sa maagang pagbabayad ng mortgage, dahil ito ay lumalabag sa kanyang mga karapatan bilang isang mamimili. Sa Art. 810 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagsasaad na ang nanghihiram ay maaaring ganap na bayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul, ngunit may pahintulot ng pinagkakautangan. Kasabay nito, nananatili ang tanong kung may karapatan ang bangko na maningil ng mga karagdagang bayarin para sa maagang pagbabayad mula sa nanghihiram.

Ang pagsasanay sa korte sa paksang ito ay naglalaman ng mga desisyon kapag nanalo ang nanghihiram at ang nagpapahiram. Ang ilang mga bangko ay nag-oobliga sa nanghihiram ng 1isang buwan bago ang inaasahang petsa ng buong pagbabayad ng mortgage, ipaalam sa kanila nang nakasulat.

Maaari ko bang bayaran ang isang mortgage gamit ang maternity capital?

Ang unang hakbang para sa maagang pagbabayad ng isang mortgage sa tulong ng maternity capital ay ang pagsusumite ng aplikasyon sa Pension Fund mula sa may-ari ng sertipiko. Naglalaman ito ng lahat ng data ng may hawak, at ipinapaliwanag din kung ano ang planong gastusin ang pera. Ang aplikasyon ay dapat na sinamahan ng isang pakete ng mga dokumento na binubuo ng:

• maternity capital certificate;
• pasaporte ng may hawak ng sertipiko;
• mga kopya ng kasunduan sa mortgage;
• certificate mula sa bangko, na nagsasaad ng halaga ng prinsipal at interes sa utang;
• mga kopya ng sertipiko ng pagpaparehistro ng estado ng karapatan sa nakuhang ari-arian;
• isang notarized na pangako kung saan ang nanghihiram ay nangakong maglaan ng bahagi sa biniling pabahay para sa mga anak at asawa/lalaki.

Kung ang mortgage ay ibinigay sa asawa ng may hawak ng sertipiko, kakailanganin mo ring ibigay ang kanyang pasaporte at sertipiko ng kasal.

Kung ang Pension Fund ay gumawa ng positibong desisyon sa loob ng 2 buwan mula sa petsa ng aplikasyon, ang pera ay mapupunta sa account ng pinagkakautangan. Binibigyang-daan ka ng paraang ito na positibong sagutin ang tanong kung posible bang bayaran ang mortgage gamit ang maternity capital.

Pagbawas ng buwis at sangla

Sa tulong ng isang bawas sa buwis, maaari mo ring bahagyang o ganap na bayaran ang iyong mortgage. Ang bawat isa sa mga mamamayan ng Russian Federation ay may karapatan kapag nakakuha ng real estatemagagawang bahagyang mabawi ang dating binayaran na mga buwis. Ito ay isang pagbabawas ng ari-arian. 13% ng halaga ng utang sa mortgage ay kinakalkula. Ang nanghihiram ay may karapatang makatanggap ng bawas sa buwis na hindi hihigit sa 2 milyong rubles.

Plano, i-save at i-save

Kung nagamit na ng nanghihiram ang mga pamamaraan sa itaas, ngunit patuloy siyang pinahihirapan ng tanong kung paano mababayaran nang mas mabilis ang mortgage, maaari kang gumamit ng mga sumusunod na tip.

Kailangan na maingat na pag-aralan ang natanggap na kita at mga gastos. Pagkatapos suriin ang iyong mga gastos, kailangan mong magpasya kung alin ang maaari mong isuko upang ang pera na iyong naipon ay magagamit sa pagbabayad ng iyong mortgage bawat buwan. Halimbawa, ihinto ang pag-inom ng kape mula sa mga vending machine at pagkain sa pampublikong catering. At huwag bumili ng iba't ibang hindi kinakailangang maliliit na bagay.

Paano mo pa ba mababayaran nang maaga ang iyong sangla?

Ang isa pang paraan upang mabilis na mabayaran ang iyong sangla ay ang kumuha ng karagdagang trabaho. Maaari kang mag-tutor o kumunsulta, magsulat ng mga teksto o manu-manong gawain.

At kung magdadagdag ka ng isa pang 10% sa buwanang pagbabayad, magbibigay-daan din ito sa iyong sagutin nang positibo ang tanong kung posible bang bayaran ang mortgage nang maaga sa iskedyul. Kailangan mo lang malaman ang scheme, salamat sa kung aling mga pagbabayad ng pautang ang gagawin nang mas tama. Halimbawa, ang pagkakaroon ng ilang pautang (consumer loan, credit card), dapat munang bayaran ng nanghihiram ang pinakamaliit na loan. Kasabay nito, kinakailangang magdagdag ng 10% sa buwanang pagbabayad para sa ganitong uri ng pautang at huwag kalimutan ang tungkol sa pagbabayad sa iba. Ilipat mula sa pinakamaliit hanggang sa pinakamalaki. Pagkatapos ng ibaang mga pautang ay isasara, magkakaroon ng mas maraming libreng pondo na dapat gamitin ng nanghihiram upang mabayaran ang sangla. Ang ganitong makabuluhang pagtaas ay magsisilbi ring opsyon para mas mabilis na mabayaran ang sangla.

Sa anong pagkakasunud-sunod dapat bayaran ang mga pautang?

Ang pagkakaroon ng maraming pautang, mas kapaki-pakinabang para sa isang nanghihiram na bayaran muna ang mga pautang na may pinakamataas na taunang rate ng interes. Dapat alalahanin na para sa lahat ng mga pautang kinakailangan na bayaran ang buwanang pagbabayad sa oras at buo. Huwag payagan ang pagbuo ng mga multa at parusa: pagkatapos ng lahat, ito ay mga karagdagang gastos at, bilang isang resulta, pagkaantala sa deadline para sa pagbabayad ng pangunahing utang - ang mortgage.

Pagkatapos mabayaran ang pinaka "mahal" na mga pautang, dapat mong simulan ang pagbabayad ng maliliit na pautang at pagkatapos lamang, ipadala ang lahat ng libreng pera para mabayaran ang sangla.

Mortgage insurance

Ang nanghihiram ay inaatas ng batas na iseguro ang nakuhang ari-arian, gayundin ang kanyang kalusugan at buhay. Maaari mo bang bayaran nang maaga ang iyong pagkakasangla gamit ang insurance? Bilang kahalili, maaari mong wakasan ang kontrata ng seguro pagkatapos mapirmahan ang utang. Ngunit ito ay dapat gawin lamang kung ang nanghihiram ay ganap na nakatitiyak na pagkatapos ng ganoong hakbang ay hihilingin sa kanya ng bangko na bayaran ang mortgage nang maaga. Ngunit kung ang mga tuntunin ng kasunduan ay hindi nagbibigay para sa maagang pagbabayad ng natitirang halaga ng utang, kung gayon ang gayong hakbang ng nanghihiram ay maghihikayat sa bangko na maghain ng paghahabol sa korte. Pagkatapos ng lahat, ito ay isang paglabag sa kasunduan sa pautang.

Kapag nagtapos ng isang kasunduan sa pautang, dapat mong malaman nang maaga kung anong tagal ng panahon ang nagpapahiram sa kanyaang nanghihiram upang iseguro ang ari-arian. Kung ang kontrata ay nagsasaad na ang seguro ay dapat na ibigay para sa buong termino ng pautang, kung gayon sa kasong ito ay hindi ka maaaring mangarap na makatipid.

Ngunit kung ang kontrata ay nagsasaad na ang nanghihiram ay obligado na kumuha ng isang patakaran sa seguro nang isang beses, ito ay isang opsyon upang mabayaran ang mortgage nang mas mabilis.

Ibinigay ang insurance sa loob ng 1 hanggang 5 taon. Matapos ang pag-expire ng linya ng kontrata ng seguro, dapat itong i-renew. Ngunit kung ang kontrata ay hindi nagsasabi na ang insurance ay kailangang palawigin, ang nanghihiram ay hindi kinakailangan na gawin ito. Pagkatapos ng lahat, walang ganoong sugnay sa nilagdaang dokumento.