Listahan ng mga dokumento para sa pagbabawas ng buwis sa mortgage: pamamaraan at kundisyon

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang bawas sa buwis ay maaaring ibigay ng sinumang taong opisyal na nagtatrabaho at bumili ng real estate. Ito ay hinirang para sa pagbili ng tirahan na lugar o lupa na nilayon para sa pagtatayo ng isang gusali ng tirahan. Ito ay binabayaran lamang kapag natugunan ang ilang mga kundisyon. Maaari kang mag-aplay para dito sa Federal Tax Service o sa lugar ng trabaho. Ang mga pondo ay binabayaran hindi lamang para sa pagbili ng pabahay, kundi pati na rin para sa interes na binayaran sa isang mortgage loan. Sa anumang kaso, ang ilang mga dokumento ay inihanda ng aplikante para sa pagbabawas ng buwis sa mortgage. Sa simula, ipinapayong makatanggap ng bawas para sa halaga ng pagbili ng bahay, at pagkatapos lamang nito ay mag-aplay para sa kaluwagan sa binayaran na interes.

Mga kundisyon para sa mga benepisyo

Kadalasan, kapag bumibili ng residential real estate, ang mga mamamayan ay tumulong sa tulong ng mga bangko, kaya naglalabas sila ng mortgage loan. Nahahati ito sa dalawang bahagi, dahil binubuo ito ng prinsipal at interes sa utang.

Maaari kang umasa sa bawas sa bayad na intereslamang sa kondisyon na ang isang naka-target na pautang ay inisyu para sa pagbili ng isang partikular na bagay. Ang mga dokumento para sa bawas sa buwis sa isang mortgage ay nakadepende sa kung ang isang mamamayan ay nag-aplay para sa isang benepisyo sa Federal Tax Service o sa lugar ng trabaho.

Sino ang maaaring mag-apply?

Bago ka maghanda ng mga dokumento para sa pagkuha ng bawas sa buwis para sa isang mortgage, dapat kang magpasya kung maaasahan ng isang mamamayan ang benepisyong ito. Maaasahan ito ng mga mamamayan sa ilalim ng mga kundisyon:

• para sa kanila, ang mga pondong isinumite ng personal income tax ay taun-taon na inililipat sa badyet;
• binili ng eksklusibong lugar para sa permanenteng tirahan;
• kung ang isang bagay ay ibinigay para sa ilang mga mamamayan, ang lahat ay maaaring makatanggap ng bawas batay sa kanilang bahagi;
• dati, hindi dapat naubos ng isang mamamayan ang benepisyo;
• Malayang matukoy ng mag-asawa kung anong mga bahagi ang ipapamahagi ng refund.

Hindi nagtatrabaho ang mga pensiyonado, indibidwal na negosyanteng nagtatrabaho sa ilalim ng mga pinasimpleng rehimen o mga taong hindi opisyal na nagtatrabaho sa bawas, dahil hindi binabayaran ang personal income tax para sa kanila.

Halaga ng bawas

Ang halaga ng benepisyo ay depende sa iba't ibang salik, na kinabibilangan ng halaga ng real estate at ang halaga ng mga pondong inilipat sa Federal Tax Service sa anyo ng personal na buwis sa kita para sa huling taon ng trabaho ng mamamayan. Ngunit sa antas ng pambatasan ay may ilang mga paghihigpit:

• Ang bawas para sa pagbili ng pabahay ay kinakalkula mula sa maximum na 2 milyong rubles, kaya ang mga nagbabayad ng buwis ay makakatanggap lamang ng 260 libong rubles;
• para sa bayad na interesIbinalik ang 13% ng 3 milyong rubles, para makakuha ka ng maximum na 390 libong rubles.

Iminumungkahi na maghain muna ng mga dokumento para sa bawas sa buwis sa mortgage batay sa halaga ng pagbili ng bahay, at pagkatapos lamang itong maubos, mangolekta ng dokumentasyon sa binayaran na interes.

Paglalapat ng pangunahing bawas

Maaasahan ito ng lahat ng taong bumili ng real estate at nagbabayad ng buwis. Ito ay ibinibigay kapag bumibili ng isang bagay para sa sarili o hiniram na mga pondo. Ito ay katumbas ng maximum na 260 libong rubles. Maaari mo itong ibigay sa lugar ng trabaho o sa pamamagitan ng Federal Tax Service.

Kadalasan, mas gusto ng mga mamamayan na partikular na mag-aplay sa serbisyo ng buwis, dahil ang ganitong solusyon ay nagbibigay-daan sa iyo na taun-taon ay makatanggap ng medyo mataas na halaga na katumbas ng personal na buwis sa kita na binayaran noong nakaraang taon.

Return on interest

Kung ang isang mortgage loan ay inisyu para sa pagbili ng real estate, ang isang refund ay maaaring italaga para sa interes na binayaran. Kasama sa mga feature nito ang:

• dokumento para sa bawas sa buwis sa interes sa mortgage ay dapat maglaman ng extract mula sa bangko, na eksaktong nagsasaad kung gaano karaming pera ang inilipat ng borrower upang bayaran ang utang;
• kung ang buong bawas na katumbas ng 390 libong rubles ay hindi pa ganap na naubos, hindi maililipat ang balanse sa mga pagbili sa hinaharap, hindi tulad ng pangunahing benepisyo;
• ang naturang refund ay ibinibigay lamang sa kondisyon na ang isang tunay na pautang ay ibibigay para sa pagbili ng real estate, at hindi lamang ang perang natanggap batay sa karaniwanpautang sa consumer.

Ang parehong mga pagbabawas ay maaaring ibigay sa lugar ng trabaho ng nagbabayad ng buwis. Binibigyang-daan ka ng paraang ito na makatanggap ng suweldo sa mahabang panahon nang hindi nangongolekta ng personal income tax.

Mga kinakailangan sa pautang

Ang pag-isyu ng naturang benepisyo ay pinapayagan lamang kung maraming mga kinakailangan ang isinasaalang-alang. Ang mga ito ay inilapat pa sa isang loan na natanggap para sa pagbili ng real estate. Samakatuwid, ang isang mortgage ay dapat na ibigay para sa pagbabawas ng buwis sa ari-arian. Ang mga dokumentong isinumite sa Federal Tax Service ay dapat na patunay na ang isang naka-target na loan ay naibigay.

Direkta sa kasunduan sa pautang dapat ipahiwatig na ang mga pondo ay ididirekta sa pagbili ng pabahay. Samakatuwid, ang pera ay hindi ibinibigay sa nanghihiram, ngunit direktang ipinadala sa nagbebenta ng napiling bagay.

Hindi mo magagamit ang benepisyo kung ang ari-arian ay binili sa gastos ng estado o ng employer.

Standard Documents para sa Mortgage Tax Deductions

Sa una, makatuwirang samantalahin ang pangunahing pagbabalik na itinalaga sa bawat bumibili ng ari-arian, saan man nanggaling ang mga pondo para sa prosesong ito. Upang gawin ito, mahalagang ihanda nang tama ang tamang listahan ng mga dokumento para sa pagbabawas ng buwis sa mortgage. Kabilang dito ang:

• passports ng lahat ng may-ari ng property;
• certificate 2-personal income tax, na naglalaman ng impormasyon sa halaga ng mga kinita ng isang mamamayan, gayundin kung gaano karaming pera ang inilipat sa Federal Tax Service sa anyo ng personal na buwis sa kita para sa taon ng trabaho;
• pahayag sa anyo ng serbisyo sa buwis, kung saanipinapahiwatig na kinakailangang makatanggap ng bawas para sa biniling ari-arian;
• isang mahusay na nabuong 3-NDFL na deklarasyon na naglalaman ng data sa biniling bagay at mga may-ari, at direkta rin nitong kinakalkula ang bawas, at ipinapayong gumamit ng mga espesyal na programa na inaalok ng Federal Tax Service upang i-compile ang dokumento, na pinapasimple ang proseso ng pagkalkula at pagpuno sa deklarasyon;
• mga dokumento sa pagbabayad na nagkukumpirma na ang mga kinakailangang pondo ay nailipat sa nagbebenta ng real estate, at maaari silang katawanin ng mga bank statement, resibo at iba pang papeles;
• kasunduan sa pautang;
• dokumentong nagkukumpirma na ang karapatan sa real estate ay ibinigay sa mamimili, at para dito, maaaring gumamit ng sertipiko ng pagpaparehistro o extract mula sa USRN;
• iskedyul ng pagbabayad ng mortgage;
• kung sabay na hiniling ang bawas sa interes, kukuha sa bangko ang karagdagang sertipiko na naglalaman ng impormasyon kung magkano ang interes na binayaran ng aplikante.

Ang mga empleyado ng FTS ay maaaring humiling ng mga karagdagang dokumento. Nakadepende sila sa mga feature ng pagpapahiram at sa biniling bagay.

Kung ang isang komersyal na ari-arian ay binili, na agad na inilipat sa stock ng pabahay, ang pagbabalik ay hindi pa rin itinalaga.

Ang mga pagkakaiba ng pagkuha ng bawas sa interes

Maraming tao ang kailangang pumunta sa mga bangko para makabili ng bahay. Sa kasong ito, maaari silang umasa hindi lamang sa isang pangunahing pagbabalik, kundi pati na rin sa isang benepisyo ng interes sa mortgage. Ang mga dokumento,na kinakailangan para sa bawas sa buwis sa interes ay kinakatawan ng mga sumusunod na securities:

• isang pahayag na nagsasaad na ang nagbabayad ng buwis ay naghahabol ng bawas para sa interes na binayaran;
• Deklarasyon 3-personal income tax, na nagsasaad kung gaano karaming pera ang nailipat sa bangko sa anyo ng interes;
• 2-personal na income tax certificate, kung saan mauunawaan mo ang maximum na halaga ng pera na matatanggap ng isang aplikante sa isang taon ng trabaho;
• kasunduan sa pautang na ginawa sa isang partikular na bangko;
• dokumento sa pagbabayad na nagpapatunay sa pagbabayad ng interes;
• iskedyul kung saan binabayaran ang utang sa bangko;
• isang extract mula sa isang banking institution, na nagsasaad kung magkano ang binayaran bilang interes.

Ito ay ipinapayong kolektahin ang lahat ng mga dokumento kaagad bago makipag-ugnayan sa Federal Tax Service, kaya dapat na may kaugnayan ang mga ito sa oras ng pakikipag-ugnayan sa organisasyong ito. Ang kumpletong listahan ng mga dokumento para sa pagbabawas ng buwis sa mortgage ay makikita lamang sa sangay ng rehiyon ng Federal Tax Service. Karaniwang walang karagdagang papeles ang kailangan, ngunit karaniwan para sa mga opisyal ng buwis na maghinala ng pandaraya, na maaalis lamang sa tulong ng karagdagang mga papeles.

Ano ang kailangan mo para sa fractional ownership?

Kadalasan, ang mga mortgage loan ay ibinibigay ng mga kabataang opisyal na ikinasal. Kapag nagrerehistro ng pabahay, pipiliin ang nakabahaging pagmamay-ari, kaya kapag nag-aaplay para sa isang bawas, kakailanganin momga karagdagang papel:

• may-ari ng pasaporte;
• sertipiko ng kasal sa pagitan ng mga mamamayan;
• kung ibinahagi ng mga tao ang refund sa kanilang sarili, pagkatapos ay bubuo ng statement mula sa kanila, na nagsasaad kung anong mga bahagi ang kanilang matatanggap ng benepisyo;
• dokumento para sa mga menor de edad na bata.

Maraming tao ang mas gustong ipamahagi ang deduction sa kanilang sarili. May kaugnayan ang pagbibigay ng benepisyo sa isang mamamayan na tumatanggap ng mataas na suweldo at opisyal na nagtatrabaho. Samakatuwid, ang aplikasyon para sa pamamahagi ng mga benepisyo ay kasama sa mga dokumento. Ang bawas sa buwis para sa isang mortgage apartment sa kasong ito ay ibinibigay lamang sa isang borrower.

Mga nuances ng pag-file ng mga dokumento

Kadalasan, mas gusto ng mga mamamayan na mag-aplay para sa mga benepisyo mula sa Federal Tax Service, dahil sa kasong ito maaari kang umasa sa malaking halaga ng mga pondo na inililipat sa account taun-taon hanggang sa ganap na maubos ang bawas. Samakatuwid, dapat mong malaman kung paano mag-aplay para sa isang bawas sa buwis sa isang mortgage. Anong mga dokumento ang kinakailangan? Ang pangunahing listahan ay ibinigay sa itaas, ngunit maaari mong malaman nang eksakto ang tungkol sa listahan ng dokumentasyon nang direkta sa panrehiyong sangay ng Federal Tax Service.

Ang mga patakaran para sa pagsusumite ng mga dokumento ay kinabibilangan ng:

• maaari silang personal na ibigay sa isang opisyal ng buwis, ipinadala sa pamamagitan ng koreo o kahit na gumamit ng mga electronic na channel ng komunikasyon para sa mga layuning ito;
• Ang mga dokumento ay inihanda nang doble, dahil ito ay magbibigay-daan sa aplikante na magkaroon ng mga papeles na may marka ng petsa ng pagtanggap, kaya kung maantala ang panahon ng pagsasaalang-alang, ang mga umiiral na dokumento ay magiging batayan para sa paghahain ng isang paghahabol;
• servePosible ang dokumentasyon para sa tatlong taon ng trabaho pagkatapos ng pagbili ng real estate, na magbibigay-daan sa iyong makakuha ng malaking halaga ng pondo nang sabay-sabay;
• Ang mga empleyado ng FTS ay binibigyan lamang ng dalawang buwan upang suriin ang mga dokumento, pagkatapos ay ililipat ang mga pondo sa bank account na ipinahiwatig ng mamamayan sa aplikasyon para sa isa pang buwan.

Kadalasan, kapag gumagawa ng aplikasyon, nakakalimutan ng mga mamamayan na ipahiwatig ang halaga ng account sa loob nito. Sa kasong ito, tinawag sila sa mga empleyado ng Federal Tax Service sa departamento upang isaad ang mga detalyeng ito.

Paano magsulat ng isang application nang tama?

Mahalagang maayos na maghanda ng listahan ng mga dokumento para sa bawas sa buwis. Ibinabalik lamang ang interes sa mortgage kapag natugunan ang lahat ng kinakailangan. Samakatuwid, mahalagang gumawa ng wastong aplikasyon na naglalaman ng sumusunod na impormasyon:

• ibinigay ang pangalan at code ng Federal Tax Service, kung saan isinumite ang dokumentasyon;
• indicate information about the applicant, given by his full name, place of work, address of registration and contact details;
• inireseta ang mga kondisyon sa pagbabalik, gayundin ang paraan kung saan matatanggap ng aplikante ang pera;
• lahat ng mga dokumentong nakalakip sa aplikasyon ay nakalista;
• isaad ang account number kung saan ililipat ang pera.

Maaari mong isulat ang dokumentong ito sa isang computer o sa papel.

Pamamaraan para sa pagkuha ng mga benepisyo

Halos lahat ng bumibili ng real estate ay nag-iisip tungkol sa kung paano makakuha ng bawas sa buwis para sa isang mortgage, kung anong mga dokumento ang kailangan para sa prosesong ito, atgayundin ang pamamaraan. Ang pinakamahirap na sandali ay ang pagkolekta ng mga kinakailangang dokumento. Ang direktang pamamaraan para sa pagkuha ng mga benepisyo sa pamamagitan ng Federal Tax Service ay nahahati sa mga yugto:

• isang apartment ang napili para bilhin;
• isang mortgage loan ang ibinibigay para sa pagbili, at mahalagang tiyaking naka-target ang napiling loan;
• inilipat ang paunang bayad;
• interes ang binabayaran para sa paggamit ng mga hiniram na pondo;
• lahat ng mga dokumento sa pagbabayad ay iniingatan ng nanghihiram, dahil kakailanganin ang mga ito sa hinaharap sa proseso ng pag-aaplay para sa mga benepisyo;
• Sa susunod na taon ay makakapaghanda ka na ng mga dokumento para sa bawas sa buwis sa interes ng mortgage o sa karaniwang pagbabalik;
• ang nakolektang dokumentasyon ay inilipat sa departamento ng Federal Tax Service;
• Ang pag-verify ay tumatagal ng dalawang buwan, pagkatapos nito ay inilipat ang mga pondo sa bank account na tinukoy sa aplikasyon sa loob ng isa pang buwan.

Kung alam mo nang maaga kung anong uri ng dokumentasyon ang kailangan, walang magiging kahirapan sa pagkuha ng mga benepisyo.

The nuances of applying to the employer

Ayon sa batas, maaari kang mag-aplay para sa refund hindi lamang direkta sa Federal Tax Service, ngunit ang benepisyong ito ay ibinibigay din sa lugar ng trabaho. Ang pamamaraan ay pinadali ng katotohanan na isang beses lang kailangang kolektahin ang mga kinakailangang dokumento.

Ang isang paunang aplikasyon na may mga dokumento para sa isang apartment ay isinumite sa Federal Tax Service upang makakuha ng sertipiko na nagpapatunay na ang mamamayan ay talagang may karapatan sa isang tiyak na halaga ng pagbabalik. Ang sertipiko na ito kasama ng iba pang mga papel ay inilipat saang departamento ng accounting ng kumpanya kung saan nagtatrabaho ang mamamayan. Simula sa susunod na buwan, babayaran ang mga sahod nang hindi nagpapataw ng personal income tax hanggang sa maubos ang bawas.

Konklusyon

Ang bawas ay maaaring ibigay hindi lamang para sa pagbili ng pabahay, kundi pati na rin para sa interes na ibinayad sa bangko kung ang isang mortgage loan ay ginamit upang bumili ng real estate. Ang pamamaraan ng pagpaparehistro ay nangangailangan ng paghahanda ng ilang partikular na dokumentasyon, ang buong listahan nito ay maaaring linawin sa departamento ng Federal Tax Service.

Pinipili ng bawat borrower kung ang refund ay ibibigay sa tanggapan ng buwis o sa lugar ng kanyang trabaho.