Paano makakuha ng mortgage na may maliit na opisyal na suweldo: mga kinakailangang dokumento, pamamaraan at kundisyon para sa pagpaparehistro, mga tuntunin sa pagbabayad

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang isa sa mga pinakakaraniwang dahilan ng pagtanggi sa isang mortgage loan ay ang mababang kita ng isang kliyente. Paano kung ang opisyal na kita ay mas mababa kaysa sa kinakailangan, o hindi ito sapat upang matanggap ang kinakailangang halaga? Paano kung ang employer ay nagbabayad ng sahod sa isang sobre? Posible bang kumuha ng mortgage kung walang opisyal na kita? Paano kumuha ng mortgage na may maliit na opisyal na suweldo? Isaalang-alang ang mga opsyon para malutas ang sitwasyon.

Paano kalkulahin ang bayad?

Ang bawat bangko ay may sariling sistema para sa pagkalkula ng pinakamataas na posibleng pagbabayad ng customer. Sa ilang mga organisasyon sa pagbabangko, ang halaga ng pagbabayad ay hindi maaaring lumampas sa 40% ng average na buwanang kita. Sa iba, ang threshold na ito ay 60%. Mayroong pamamaraan ng pagkalkula batay sa halaga ng pamumuhay sa rehiyon. Ang halaga ng subsistence minimum at lahat ng obligadong gastos ng kliyente ay ibinabawas sa suweldo: ang pagpapanatili at edukasyon ng mga bata, mga kagamitan, at iba pa. Batay sa natitirang halaga,kalkulahin ang maximum na pagbabayad sa utang. Ang ilang mga bangko ay nagsasama ng mga menor de edad na bata bilang isa pang pinakamababang sahod sa mga gastos ng nanghihiram. At ang iba ay hindi gumagamit ng pamamaraang ito at isulat ang item na ito sa gastos ayon sa kliyente. Tiyak na maaari mong malaman kung paano kalkulahin ng bangko ang halaga lamang sa pagsasanay. Tinatayang nakumpirma na kita ng kliyente ay hindi dapat mas mababa sa 30,000 rubles sa rehiyon ng Moscow. Sa isang mas maliit na halaga, ang mga aplikasyon ay karaniwang napupunta sa pagtanggi sa unang yugto ng pagmamarka. Ano ang gagawin kung ang halaga ay hindi sapat upang makakuha ng pautang o ang bangko ay nag-aalok ng mas mababa kaysa sa kailangan mo? Paano makakuha ng mortgage na may maliit na opisyal na suweldo?

Reference sa bank form

Marahil ang pinakamadaling paraan upang malutas ang problema ng mababang opisyal na kita. Ang bawat bangko ay may isang form na dapat punan ng employer "sa pamamagitan ng kamay", na magsasaad ng buong kita ng kliyente, na isinasaalang-alang ang "grey" na sahod. Ano ang kailangan mong ipahiwatig sa naturang sertipiko:

1. Ang kita ay dapat na matatag at naipon nang hindi bababa sa tatlong buwan bago mag-apply para sa isang mortgage. Ang ilang mga bangko ay nangangailangan sa iyo na magbigay ng impormasyon nang hindi bababa sa anim na buwan, suriin ito nang maaga. Sa isip, ang sertipiko ay nagpapahiwatig ng kita para sa taon. Sa isang espesyal na talahanayan, ang bawat buwan ay nagtrabaho at ang halaga ng bayad (sa mga numero) ay inireseta. Sa huling linya isinusulat nila ang salitang "TOTAL" at ang kabuuan ng kita para sa tinukoy na panahon.

2. Ang lahat ng mga patlang ng impormasyon ay napunan, ibig sabihin: ang buong pangalan ng organisasyon at mga detalye nito, ang posisyon at data ng empleyado kung kanino angsanggunian. Lumilitaw din ang mga detalye ng organisasyon at ang landline na numero ng telepono. Kailangan ng landline number ng mga kinakailangan ng karamihan sa mga bangko, dapat itong bigyan ng espesyal na atensyon.

3. Ang halaga ng mga kita ay ipinahiwatig nang buo: opisyal at gray na sahod.

4. Dalawang pirma ang inilalagay sa form: ang accountant at ang ulo. Parehong naka-encrypt. At isang bilog na orihinal na selyo ng organisasyon ng kumpanya.

Kadalasan, ang mga empleyado na ang kumpanya ng pinagtatrabahuhan ay nagtatrabaho ayon sa isang gray scheme ay may mga problema sa pagkuha ng isang sertipiko. Natatakot ang organisasyon na ilipat ng bangko ang data sa serbisyo ng buwis at ito ay mapaparusahan ng multa o likida. Makatotohanan bang kumuha ng mortgage na may maliit na suweldo kung ang isang sertipiko sa anyo ng isang bangko ay puno ng panganib?

Sa katunayan, ang mga takot na ito ay walang batayan. Una, ang bangko ay walang karapatan na mag-publish ng data na may lihim na pananalapi. Ito ay hindi kahit na sa kanyang pinakamahusay na interes, dahil siya ay mawalan ng isang kliyente (at higit sa isa kung sinuman mula sa kompanya ang nagpasya na mag-aplay para sa isang pautang). Pangalawa, ang isang sertipiko sa anyo ng isang bangko ay nilikha upang kumpirmahin ang hindi opisyal na kita. Ang mismong paglikha ng tool na ito ay sumasalungat sa ideya ng paglilipat ng data sa tanggapan ng buwis.

Iba pang pinagmumulan ng kita

Paano makakuha ng mortgage na may maliit na opisyal na suweldo, kung lahat ito ay kita mula sa employer? May pagkakataon kung ang kliyente ay may karagdagang pinagkukunan ng kita, halimbawa: pension, social benefits, pangalawang trabaho, scholarship. Ito ay isang bagay na maaaring kumpirmahin. Ang mga sumusunod na dokumento ay dapat isumite para sa bangko:

1. Kahilingan mula sacertificate ng employer 2-personal income tax.

2. Tulong sa anyo ng isang bangko.

3. Isang extract mula sa Pension Fund sa appointment ng isang pensiyon o isang sertipiko ng halaga na natatanggap ng kliyente buwan-buwan.

4. Ang mga mag-aaral ay kailangang kumuha ng sertipiko mula sa departamento ng accounting ng unibersidad sa accrual ng mga scholarship, na nagsasaad ng halaga.

5. Mga sertipiko sa pagkalkula ng mga benepisyo at mga social na pagbabayad mula sa serbisyong panlipunan.

6. Kung available, isang kasunduan mula sa pag-upa ng property, na nagsasaad ng halaga ng bayad para sa upa.

Savings

Mayroon bang iba pang mga paraan upang makakuha ng isang mortgage na may maliit na opisyal na suweldo? Ang susunod na opsyon para kumpirmahin ang solvency ng kliyente ay ang pagkakaroon ng sariling ipon. Ang kanilang hitsura ay dapat na nakarehistro nang hindi lalampas sa anim na buwan bago mag-apply para sa isang mortgage loan. Ang halaga ay dapat sapat upang maaari itong magamit bilang isang airbag. Ang kliyente ay dapat na may karapatan na gamitin ang deposito kung kinakailangan. Upang kumpirmahin ang pagkakaroon ng mga pondo sa account, dapat magbigay ang bangko ng account statement at kasunduan sa deposito.

Co-borrower

Upang matiyak ang seguridad ng mga pagbabayad, kadalasang gumagamit ang malalaking bangko ng patakaran ng pagsali ng third party sa pagpapatupad ng mortgage loan. Ito ay kadalasang asawa o malapit na kamag-anak ng kliyente. Paano makakuha ng isang mortgage na may maliit na suweldo kung ang asawa ay may mas mataas na kita? Inirerekomenda na ang pangunahing nanghihiram ay ang isa sa mga pares ng mga kliyente na may pinakamataas na opisyal na kita. Ang suweldo ng pangunahing borrower at ang co-borrower ay summed up, ibinawas mula sa kanilaang minimum na sahod sa pamumuhay, pagkatapos kung saan ang halaga ay nananatili, sa batayan kung saan ang halaga ng pautang ay kinakalkula. Ang ganitong tulong sa isa't isa, sa kaso ng mababang kita, ay nagbibigay ng napakahalagang suporta. Ang downside ay na ang ari-arian ay nagiging isang responsibilidad para sa bawat isa sa mga nanghihiram. Kung ikaw ay isang co-borrower at ang pangunahing kliyente ay hindi makabayad ng mortgage, ikaw ay pare-parehong mananagot. Ang Bangko ay may karapatang humiling ng mga parusa mula sa parehong taong kalahok sa kasunduan. Sa mga benepisyo: ang co-borrower ay may parehong mga karapatan na magsangla ng real estate bilang pangunahing borrower. Ang taong magiging kapwa may-ari ng ari-arian ay dapat piliin nang mabuti. Ito ay dapat na isang taong mapagkakatiwalaan sa ganoong mahalagang bagay at makakuha ng isang mortgage na may maliit na opisyal na suweldo.

Guarantor

Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng co-borrower at guarantor sa isang mortgage? Maaaring mayroong ilang mga guarantor sa pagpapautang ng real estate. Dapat itong mga taong may sapat, nakumpirmang kita upang mag-aplay para sa isang pautang. Hindi tulad ng isang co-borrower, ang guarantor ay walang mga karapatan sa isang bahagi sa pinahiram na pabahay. Eksklusibong ginagawa ng guarantor ang function ng garantiya ng pagbabayad ng utang. Kung ang kliyente ay walang sapat na kita upang makakuha ng isang mortgage, siya ay may karapatan na makaakit ng mga guarantor. Ngunit kadalasan ay mahirap hanapin ang mga ito. Sa kaso ng hindi pagbabayad ng buwanang pagbabayad ng nanghihiram, ang bangko ay maaaring magpakita ng mga paghahabol sa guarantor. Bukod dito, ang mga tagapagmana ng guarantor ay nasa panganib din kung ang pangunahing nanghihiram ay hindi makabayad ng mga obligasyon, dahil ang mga utang ng guarantor ay minana.

Dalawadokumento

Ang mga bangko ay may mga espesyal na plano sa taripa para sa mga pautang sa mortgage, ayon sa kung saan posible na makabuluhang pasimplehin ang pamamaraan para sa pagsusumite ng mga dokumento. Paano makakuha ng mortgage na may maliit na opisyal na suweldo, nang walang patunay ng kita?

Kung ang kliyente ay makakapagsagawa ng paunang pagbabayad na 40% o higit pa, may mga espesyal na kundisyon. Ang bangko ay hindi nangangailangan ng mga pahayag ng kita, at ang pagpaparehistro ay nagaganap ayon sa dalawang dokumento (pasaporte, lisensya sa pagmamaneho o SNILS). Kadalasan ang mga bangko sa naturang mga pautang ay gumagamit ng mas mataas na rate ng interes. Samakatuwid, ito ay nagkakahalaga ng pagsusuri sa iskedyul ng pagbabayad at labis na pagbabayad. Ito ang pinakamadaling opsyon, na nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng isang mortgage na may maliit na opisyal na suweldo. Kalkulahin nang maaga kung gaano karaming pera bawat buwan ang gagastusin sa pagbabayad at kung magkano ang halaga ng ari-arian sa huli. Sulit ba ang laro?

Social program

Sa malalaking lungsod ng Russia, at hindi lamang, mayroong iba't ibang mga programang panlipunan para sa mga mamamayan na kabilang sa mga kategorya ng populasyon na mababa ang kita at mababang kita. Paano makakuha ng isang mortgage na may maliit na opisyal na suweldo? Sa partikular, sa Moscow mayroong mga programang "Young Family" at "Housing". Ang mga kondisyon para sa kanila ay magkakaiba, ngunit posible na samantalahin ang mga benepisyo mula sa estado kapag nag-aaplay para sa isang mortgage loan. Ang estado ay maaaring magbigay ng subsidy, na maaaring gamitin ng nanghihiram upang madagdagan ang paunang bayad o upang bayaran ang pangunahing halaga ng utang. Ang kahirapan sa pagkuha ng mga benepisyo ay kailangang matugunan ng nanghihiram ang maraming pangangailangan. Halimbawa, living space sa isang apartment ayon sa footage bawat tao, bypagpaparehistro, ay hindi dapat lumampas sa minimum para sa rehiyon. Ang nakuhang ari-arian ay dapat na matatagpuan sa rehiyon ng pagpaparehistro at pagtanggap ng mga benepisyo. Dagdag pa, mayroong mahabang pila para makatanggap ng subsidy mula sa estado, at may pagkakataong hindi na maghintay kung ang edad ng nanghihiram ay papalapit na sa 35 taon. Ang mga programang panlipunan ay pangunahing idinisenyo para sa mga kabataan, ang edad ay hindi dapat lumampas sa 35 taon.

Military mortgage

Para sa mga taong may kaugnayan sa serbisyo publiko at opisyal na nakarehistro sa hanay ng mga panloob na tropa o katawan, mayroong isang napakagandang programa - isang sangla ng militar. Ang tanging kawalan nito ay mas mahusay na simulan ang paggamit nito nang maaga hangga't maaari. Posible bang makakuha ng isang mortgage na may maliit na suweldo? Pagkatapos ng ilang taon ng serbisyo, ang militar at mga kaugnay na kategorya ng mga mamamayan ay iniimbitahan na mag-aplay para sa isang pautang sa pabahay. Ang isang kagustuhan na rate ng interes ay ibinigay, ang nanghihiram ay kinakailangan lamang na gumawa ng sapat na paunang bayad. Dagdag pa, hanggang sa katapusan ng serbisyo, ang estado mismo ang nagbabayad ng utang. Ang halagang sumasaklaw sa pagbabayad ay ikredito sa account ng nanghihiram bawat buwan. Ang halaga ay naayos para sa lahat ng mga mamamayan ng militar, kaya kinakalkula ng bangko nang maaga ang termino ng pautang at ang halaga na maaaring matanggap. Kaya, ganap na inalis ng nanghihiram ang pangangailangang magbayad ng pautang sa bahay.

Mga espesyal na programa

Sa bawat pangunahing bangko ay mayroong isang kategorya ng mga kliyente na may mga kundisyon na kagustuhan para sa pagkuha ng pautang. Kung ang sahod ay ibinibigay sa pamamagitan ng isang bangko, makatuwirang tanungin ang mga empleyado ng bangko tungkol sa mga naturang programa. Bilang isang tuntunin, samay mas kaunting mga kinakailangan para sa mga kliyente ng payroll o mga kasosyong kumpanya, kaya may pagkakataong makakuha ng mortgage na may maliit na suweldo at mababang interes.

Credit Brokers

May mga organisasyon na, sa isang bayad, ay handang harapin ang abala sa pagkuha ng isang mortgage na may maliit na opisyal na suweldo. Ang mga espesyalista sa naturang mga organisasyon ay may access sa pamamahala ng mga bangko o alam kung paano i-bypass ang tseke. Mayroon silang impormasyon kung paano kinakalkula ang pagbabayad sa bawat bangko. Ang komisyon para sa mga serbisyo ng mga credit broker ay mataas at nasa saklaw mula 0.5 hanggang 3% ng halaga ng pautang. Ngunit may isang tunay na pagkakataon sa kanilang tulong na maging isang masayang may-ari ng iyong sariling ari-arian. Kapag pumipili ng isang loan broker, dapat kang maging maingat at maingat, dahil ang mga kaso ng pandaraya ay hindi karaniwan. Bago makipag-ugnayan, basahin ang mga review ng mga nanghihiram, kanais-nais na ang isa sa iyong mga kaibigan ay magbahagi ng kanilang karanasan sa pagkuha ng pautang sa tulong ng naturang organisasyon.

Mga ilegal na aktibidad

Madalas na nag-aalok upang tumulong sa pagkuha ng isang mortgage na may maliit na suweldo, mga kumpanyang handang magbigay sa isang kliyente para sa isang bayad na mga dokumento ng maling kita. Ito ay lubos na inirerekomenda na huwag gamitin ang kanilang mga serbisyo. Para sa isang maliit na halaga ng 5-10 libong rubles, ang malas na nanghihiram ay binibigyan ng mga pekeng sertipiko ng kita at isang kopya ng work book. Ang paglipat ng mga dokumentong ito sa bangko ay puno ng pagharang sa kliyente para sa pandaraya, hanggang sa paglipat ng kaso sa pulisya. Ang mga bangko ay may pagkakataon na suriin ang bisa ng mga isinumiteng dokumento gamit ang mga rehistro ng estado. Kahit na sa hitsura ng papel, magagawa ng isang bihasang espesyalistamakilala ang peke sa totoong mga dokumento. Bilang karagdagan, ang mga empleyado ng bangko ay sinanay sa mga pamamaraan na nagpapahintulot sa kanila na kalkulahin ang pagiging maaasahan ng mga katotohanan na ibinigay ng nanghihiram. Upang maiwasan ang pagsisimula ng kasong kriminal, hindi dapat magpakasawa sa mga manloloko.

Rekomendasyon

Kung, pagkatapos suriin ang mga dokumento ng kita ng bangko, lumalabas na hindi sapat ang sahod para makapagsangla, isaalang-alang ang pagtaas ng paunang bayad. Sa simpleng paraan, bababa ang pangunahing bahagi ng utang, at bababa ang halaga ng buwanang pagbabayad. Kaya may pagkakataon na sapat ang kita.

Sa pagsasara

Kapag nag-a-apply para sa mortgage loan, kalkulahin ang iyong mga opsyon. Kung ang kita ay hindi sapat upang bayaran ang buwanang pagbabayad, sulit ba ang pagkuha ng pautang? Kung tutuusin, may posibilidad na darating ang isang buwan o mas mahabang panahon na hindi na ito makakabayad. May panganib na maiwan nang wala ang halagang nabayaran na, at walang real estate.