NPF: alin ang pipiliin? Rating, mga review

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang isyu ng paglilipat ng pinondohan na bahagi ng mga kontribusyon sa pensiyon sa hinaharap sa pinakamahusay na mga NPF ay nakababahala sa mga mamamayan ng Russia mula noong 2014, nang magkaroon ng mga pagbabago sa Russian Pension Fund. Mula noong 2014, ang mga pensiyon sa Russia ay nahahati sa dalawang kategorya: pinondohan at mga kontribusyon sa insurance. At ang nagtatrabahong bahagi ng bansa, sa pagreretiro, ay nagkaroon ng pagkakataon na baguhin ang kanilang "kapalaran": tanggihan ang mga ipon pabor sa insurance o i-invest ang mga ito sa pamamagitan ng pagiging isang kliyente ng isang hindi-estado na kumpanya.

Paano nabuo ang pensiyon sa Russia?

Ang mga mamamayan na tumatanggap ng "puting" sahod (opisyal na trabaho na may taunang pagbabawas sa mga awtoridad sa buwis at Pension Fund ng Russian Federation) ay may karapatan na makatanggap ng mga benepisyo mula sa estado kapag umabot sa edad ng pagreretiro - materyal na walang tiyak na suporta. Noong 2014, ang sistema ng pensiyon sa bansa ay dumaan sa muling pagsasaayos, at 22% ng mga insurance premium na binayaran ng may-ari sa Pension Fund ng Russian Federation para sa bawat empleyado ay maaaring mabuo sa mga sumusunod na paraan:

• Ang 16% ay inililipat sa bahagi ng insurance para sa mga panlipunang pangangailangan, 6% ay ang mga kontribusyong pinondohan ng empleyado, na matatanggap niya (kabilang ang indexation, kung ginawa niya ang paglipat sa NPF) sa isang pagkakataon sa pagretiro o sa pamamagitan ng paghahati-hati sa mga ito sa buwanang pagbabayad;
• tanging bahagi ng insurance: 22% sa 22% na posible (nagpapahiwatig ng pagtanggi na bumuopinondohan na bahagi (0%) sa pamamagitan ng boluntaryong pahintulot ng mamamayan o kawalan ng katiyakan kapag pumipili ng NPF - "katahimikan").

Kung sa kaso ng unang opsyon, ang magiging pensiyonado ay kailangan lamang magpasya sa NPF (alin ang pipiliin), pagkatapos kapag tumanggi siyang mag-ipon, awtomatiko niyang inililipat ang mga kontribusyon na pinigil ng employer sa estado (naging isang "tahimik na tao" - isang kliyente na hindi nakapagtapos ng isang kasunduan sa isang pondong hindi pang-estado at hindi sinamantala ang kanyang pagkakataon na dagdagan ang kanyang pensiyon).

Sino ang may karapatang ilipat ang pinondohan na bahagi ng pensiyon

Hindi lahat ng mamamayan ng Russian Federation ay maaaring gumawa ng paglipat sa NPF, na nagse-save ng 6% para sa pamumuhunan ayon sa kakayahang kumita ng isang kumpanyang hindi pang-estado:

• mga ipinanganak bago ang 1967 ay walang pagkakataon na baguhin ang halaga ng bahagi ng insurance, mayroon silang access sa mga pribadong programa na natapos bilang bahagi ng co-financing ng mga pensiyon, na maaaring konektado sa Russian Pension Fund opisina o mula sa mga pribadong kumpanya;
• Ang natitirang mga kategorya ng edad ay may karapatang pumili: manatiling "tahimik" o kunin ang hinaharap sa kanilang sariling mga kamay sa pamamagitan ng pag-aaral sa rating ng kakayahang kumita ng NPF at pagpili ng isang pondo na nagbibigay inspirasyon sa pagtitiwala.

Ang lahat ng mamamayan ng pinapayagang kategorya ng edad (na hindi hihigit sa 49 taong gulang noong 2016) ay maaaring gumamit ng karapatang lumipat hanggang Disyembre 31, 2015. Para sa mga taong, mula Enero 1, 2014, naglipat ng mga kontribusyon sa FIU sa OPS sa unang pagkakataon, pinalawig ng estado ang panahon ng pagpili hanggang sa katapusan ng 2018. At kung ang kanilang edad sa panahon ng paglipat ay mas mababa sa 23 taon, kung gayon ang transition permit ay mananatili hanggang sa maabot ang edad ng pensiyon."sa legal na edad".

Paano naiiba ang Pension Fund ng Russian Federation sa mga non-state firm?

Pag-aalinlangan sa NPF (kung alin ang pipiliin upang makuha ang pinakamataas na kita at kumpiyansa sa pagtanggap ng pensiyon), nakakalimutan ng mga kliyente ng mga kompanya ng seguro na, hindi tulad ng mga pondong hindi pang-estado, ginagarantiyahan ng Pension Fund ng Russian Federation ang taunang indexation ng mga kontribusyon sa inflation. Anuman ang sitwasyon sa pananalapi sa bansa, babayaran nang buo ang insurance pension na may naipon na interes.

Hindi ginagarantiyahan ng NPF ang 100% na ang kita na nakalkula sa paglagda sa kasunduan sa OPS ay mananatiling pareho sa panahon ng indexation. Ang mga ratio ng ani ay nakasalalay sa bilang ng mga kliyente, ang laki ng portfolio ng pananalapi, ang kabuuang halaga ng mga pagbabayad ng pensiyon upang pondohan ang mga kalahok at mga panlabas na pang-ekonomiyang kadahilanan: ang antas ng inflation, kompetisyon sa merkado, mga reporma sa pensiyon (mula noong 2015, ang Bangko Sentral ay may kinuha ang mga NPF sa ilalim ng espesyal na kontrol). Ang isang pribadong kumpanya, kung sakaling magkaroon ng matatag na pag-unlad, ay nagbibigay ng pagkakataong madagdagan ang ipon ng ilang beses o makakuha ng "kalat" na halaga ng mga na-withhold na kontribusyon (na may negatibong kita).

RATING ng NPF-2016 ayon sa prinsipyo ng kakayahang kumita

Kung mas mataas ang yield ng isang non-state fund, mas kaakit-akit ito sa mga mata ng kliyente. Ang pinakamahusay na mga NPF (top 5) na ginagarantiyahan ang pinakamataas na porsyento ng pamumuhunan para sa nasuri na panahon (isinasaalang-alang ang mga average na taunang indicator):

1. JSC Livanov OPF (12.9%).
2. "European PF" (12.4%).
3. "Ural Financial House" (11,4%).
4. "Edukasyon at Agham" (11, 1%).
5. "Edukasyon" (11%).

Mukhang iba ang rating ng kakayahang kumita ng NPF batay sa pagtitipid:

1. CJSC "Promagrofond" (17.3%).
2. "Pahintulot" (12.7%)
3. "Magnet" (12, 2%).
4. "European PF" (10.9%).
5. "Savings Fund" (10, 2%).

Nagbibigay-daan sa iyo ang mga rating ng yield na magpasya sa pagpili ng NPF, ang accumulative coefficient nito ay makakatugon sa mga inaasahan ng nakaseguro.

Aling NPF ang pinaka maaasahan?

Kapag pumipili ng pribadong kumpanya ng pensiyon, ang pagiging maaasahan ng mga NPF, na tinutukoy ng boluntaryong paglahok ng kumpanya sa mga ranggo ng mga independyenteng ahensya, ay gumaganap ng mahalagang papel.

Kinilala ang Expert RA at National RA bilang ang pinakamaimpluwensyang ahensya ng pagsusuri sa larangan ng probisyon ng pensiyon.

Listahan ng mga NPF na itinalaga ng napakataas (A++) na antas ng pagiging maaasahan ng "Expert RA":

• "Diamond Autumn".
• "Atomgarant".
• "Kagalingan".
• "Wefare EMENSI".
• "Malaki".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "European PF".
• "Keith Finance".
• "Pambansa".
• "Neftegarant".
• "Gazfond pension savings".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Nai-publish ng rating agency na "National" ang listahan nito ng mga NPF, na pinalalakas sa pananalapi (AAA), at responsable para sa mga obligasyon sa mga depositor.

Kabilang dito ang 9 na kumpanya, 6 sa mga ito ay kinikilala bilang pinaka maaasahan ng dalawang ahensya:

• "Kagalingan".
• "European PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Bilang karagdagan sa mga nakalista sa rating ni Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, ang non-state fund na Electric Power Industry at OJSC Lukoil-Garant ay kabilang din sa 9 na pinaka-stable na organisasyon na namumuhunan ng mga pension savings.

Rating ng pinaka "client-centric" na non-government fund noong 2015

Ang mga opinyon ng mga pensiyonado sa hinaharap na pumirma ng isang kasunduan sa OPS sa isang hindi-estado na kumpanya ay nagbibigay ng presyon sa mga potensyal na kliyente ng pondo. Ang mga negatibong online na review na iniwan ng mga kliyente ng NPF ay nagpapaisip sa mga depositor na mag-iwan ng hindi kaakit-akit na pondo na nakatanggap ng mga reklamo mula sa mga kalahok sa kontrata ng insurance.

GPU at NGO oriented na mga kumpanya ay nakakakuha ng tiwala ng mga nag-aambag at tinatamasa ang katayuan ng "customer-centric".

"Boses" ng mga customer - Top 5non-state funds 2015:

1. "European PF" (3, 8 sa 5).
2. "Kinabukasan" (3, 2 ng 5).
3. "Kagalingan" (2, 9 sa 5).
4. Kit Finance (2, 6 sa 5).
5. "Promagrofund".

Sa mga subsidiary na kumpanya ng pagbabangko, ang non-state fund ng Sberbank ay naging pinuno sa mga tuntunin ng kalidad ng serbisyo sa customer noong 2015, na nagkakahalaga ng higit sa 14% ng merkado at 243.3 bilyong rubles ng mga pagtitipid sa pensiyon (unang lugar).

Karagdagang impormasyong karapat-dapat bigyang pansin kapag pumipili ng non-state pension fund

Kung, pagkatapos suriin ang lahat ng mga rating, wala pa ring sagot sa tanong na "Alin ang pinakamahusay na NPF? Alin ang pipiliin?"

Una, ang edad ng pribadong kumpanya. Bagama't ang mga bagong dating sa 88% ng mga kaso ay nag-aalok ng mas kaakit-akit na mga kondisyon (nagbubunga mula sa 10% at ang posibilidad ng isang ahente na umalis sa bahay), ang karanasan sa negosyo ng seguro ay gumaganap ng isang papel. Kabilang sa mga pondo na nangunguna sa mga listahan ng pagiging maaasahan at kakayahang kumita, walang mga "beginners" na nagtatrabaho nang wala pang 3 taon. Hindi ito "hazing", ngunit malusog na kompetisyon at isang patakaran ng "pagpapanatili" (pagpapanatili ng daloy ng kliyente sa antas ng nakaraang panahon na may mataas na index ng kasiyahan), at hindi nakakaakit ng mga bagong mukha sa anumang halaga (panlilinlang, pagmamaliit).

Pangalawa, ang kaginhawahan ng mga online na serbisyo. Ang "personal na account" ng kalahok sa kasunduan sa OPS ay dapat na may praktikal na interface (malalaking icon,Menu sa wikang Ruso, naiintindihan ng isang baguhan na gumagamit) at nagbibigay ng maximum na pag-access sa impormasyon (mga tampok ng kontrata, kasaysayan ng mga operasyon sa NPP). Ang kumportableng malayuang serbisyo ay nangangahulugan na ang kliyente ay hindi kailangang bumisita sa sangay.

Pangatlo, ang bilang ng mga customer. Nang naisin ng 500 libo o higit pang mga mamamayan na gamitin ang mga serbisyo ng isang pribadong tao, hindi lamang ito nagsasalita tungkol sa matagumpay na gawain ng mga ahente ng insurance, kundi pati na rin sa pagtitiwala sa pondo.

Nakapagpili na: paano ilipat ang mga ipon ng pensiyon sa mga NPF?

Kung ang isyu ng mga aktibidad ng NPF (alin ang pipiliin para sa paglilipat ng LF pension) ay nalutas na, ang mga empleyado ay may isa pang problema: paano ilipat ang pensiyon sa isang non-state fund?

Upang makapagtapos ng isang kasunduan sa OPS sa isang NPF, dapat kang makipag-ugnayan sa opisina ng isang non-government na organisasyon sa lugar ng pagpaparehistro. Sa mga dokumentong kasama mo, passport at SNILS lang ang kailangan mo. Matapos makumpleto ang dokumentasyon, ang kliyente ay bibigyan ng kopya ng kasunduan na nagpapatunay sa pagnanais na ilipat ang mga pagtitipid ng pensiyon mula sa Pension Fund ng Russian Federation patungo sa NPF.

Ngunit para sa huling paglipat ng NPP sa ibang pondo, kinakailangan ang kumpirmasyon mula sa Pension Fund ng Russian Federation. Magagawa ito sa maraming paraan:

1. Sa isang personal na pagbisita sa Pension Fund ng Russia, pinupunan ang isang application form na may pahintulot sa paglipat.
2. Pagkatapos kumpirmahin sa pamamagitan ng numero ng telepono na tinukoy sa kasunduan sa OPS (o sa "feedback" mula sa isang espesyalista ng contact center ng NPF).
3. Sa pamamagitan ng pagpapadala ng pahintulot sa pamamagitan ng email o SMS.

Sa 2016, 25% ng mga pondong hindi pang-estado (halimbawa, mga NPFAng "Sberbank") ay nag-aalok upang kumpirmahin ang kasunduan sa paglipat ng NPP "nang hindi umaalis sa opisina": kapag nagrerehistro ng isang OPS, ang kliyente ay tumatanggap ng isang mensaheng SMS na may isang code sa loob ng 2-5 minuto, na dapat iulat sa manager. Ipinasok ng empleyado ang code sa programa - at ang aplikasyon ay awtomatikong ipinadala sa FIU. Ang muling pagkumpirma at isang personal na pagbisita sa Pension Fund ng Russia ay hindi kinakailangan.

Mga nuances ng paglipat sa NPF

Maaari mong ilipat ang mga ipon ng pensiyon sa anumang pondo na nag-aalok ng mga serbisyo para sa pagtatapos ng mga kasunduan sa OPS at NGO. Ang proseso ng paglipat ay tumatagal ng 1 taon: pagkatapos lagdaan ang kasunduan, ang mga ipon ay ililipat sa NPF pagkatapos ng isang taon pagkatapos makumpleto ang mga papeles. Lahat ng insurance premium na pinigil ng employer at interes na naipon ng nakaraang kumpanya ay inilipat (sa kondisyon na 5 taon na ang lumipas mula noong pagtatapos ng nakaraang kontrata). Kung tinapos ng kliyente ang kontrata nang mas maaga sa iskedyul (mas mababa sa 5 taon), nawalan siya ng mga dibidendo, tumatanggap lamang ng mga premium ng seguro mula sa employer (ang kanilang halaga ay hindi maaaring bawasan, dahil binabayaran sila nang walang kabiguan ng lahat ng opisyal na mamamayang nagtatrabaho sa pamamagitan ng pagbabawas ng mga halaga mula sa sahod.).

Maaari kang maglipat ng mga ipon sa pagitan ng mga pondong hindi pang-estado at ng Pension Fund ng Russian Federation nang hindi hihigit sa isang beses sa isang taon.

NPF lisensya - ano ito?

Mula noong 2015, sinimulan ng Bangko Sentral na "linisin" ang mga pondong hindi pang-estado, na ang bilang nito ay tumataas bawat taon ng dose-dosenang kumpanya. Mga organisasyong hindi tumutupad sa kanilang mga obligasyon sa mga nag-aambag (na ang mga pagtitipid ng pensiyon ay hindi nagpapahintulot ng mga pagbabayad sa lahat ng mga kliyente) at lumalabag sa mga takdang-panahon para sa pagbibigaypag-uulat, ay binawian ng karapatan (perpetual na lisensya ng NPF) na makisali sa mga aktibidad ng insurance sa financial market ng Russian Federation.

Sa pagtatapos ng taon, 89 na pondo ang nakatanggap ng lisensya, ang listahan nito ay ipinakita sa opisyal na website ng Central Bank of Russia.

Inalis ang lisensya ng NPF: ano ang dapat gawin ng mga kliyente?

Kung sakaling makansela ang lisensya ng pondo, ang kliyente ay binibigyan ng pagkakataon na ilipat ang kanyang mga ipon sa ibang pribadong kumpanya. Kung tatanggi kang pumili ng isa pang NPF, ang mga pagtitipid ng pensiyon ay bilang default ay ililipat sa Pension Fund ng Russia, na may preserbasyon ng 6% ng NPF.

Sa balangkas ng Batas Blg. 422-FZ, na kumokontrol sa mga karapatan ng mga taong nakaseguro kapag nagtatapos ng isang OPS sa Russian Federation, kasunod ng mga resulta ng 2015, 32 NPF ang pumasok sa sistema ng paggarantiya ng NPP. Nangangahulugan ito na ang mga ipon sa pensiyon ng mga mamamayang na-index ng PFR o NPF (protektado ng "Ahensiya ng Seguro sa Deposito") ay ginagarantiyahan ng estado.

Moratorium sa CIT 2014-2016: kailan maghihintay para sa indexation?

Noong 2016, kinumpirma ng Gobyerno ang pagpapalawig ng moratorium sa pamumuhunan sa NPP. Ang dahilan ay ang krisis, na pinipilit ang estado na magtipid sa ipon ng mga mamamayan.

Ang pagbabawal sa pagbuo ng itinakdang 6% para sa pamumuhunan, ayon sa mga financial analyst, ay palalawigin hanggang 2017 - hanggang sa maging matatag ang merkado at ang ekonomiya ng Russia.