Ang karagdagang capitalization ay Batas sa karagdagang capitalization ng mga bangko

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang Bangko ay lumilikha ng mga pondo na magagarantiya sa katatagan ng pananalapi nito at pagganap ng mga obligasyon kung sakaling magkaroon ng mga problema. Ang halaga ng sariling mga pondo ay dapat lumampas sa normative value ng capital adequacy ratio. Ang huli ay isang uri ng seguro sa customer. Ipinapakita nito na interesado ang bangko sa mga normal na aktibidad sa pamilihan. Pagkatapos ng lahat, kung ang mga shareholder ay namuhunan ng kanilang sariling mga pondo, kung gayon mayroong higit pang mga garantiya na sila ay mamumuhunan nang may angkop na pag-iingat. Ngunit sa isang matalim na pagkasira sa kalidad ng portfolio ng pautang, ang ratio ng sapat na kapital ay maaaring umabot sa mga halaga ng limitasyon. Sa kasong ito, nanganganib na mawalan ng lisensya ang bangko.

Lumabas

Upang maiwasan ang isang kritikal na sitwasyon, ang Bangko Sentral ay nagsasagawa ng mga hakbang upang patatagin ang kalagayang pinansyal ng organisasyon. Ang karagdagang capitalization ay ang probisyon ng Bank of Russia sa mga institusyon ng kredito ng isang subordinated loan. Ito ay bahagi ng karagdagang pagkukunan ng pagpopondo. Nangangahulugan ito na kung sakaling mabangkarote ang organisasyon, ang mga obligasyon sa Bangko Sentral ay huling matutupad. Ipinapahayag ng batasang antas at pamamaraan para sa pakikilahok ng estado sa prosesong ito. Ang mga naturang pautang ay maaaring hindi direktang maibigay, ngunit sa pamamagitan ng Agency for Insurance Deposits (DIA) sa anyo ng mga federal loan bond (OFZ). Ginamit ang katulad na pamamaraan noong krisis sa pananalapi noong 2008.

Mga pinakabagong balita

Noong Disyembre 2014, nilagdaan ng Pangulo ng Russia ang Batas sa karagdagang capitalization ng mga bangko sa kabuuang 1 trilyong rubles. Ang listahan ng mga "masuwerteng" ay inilathala ng DIA noong Pebrero 2015. Ang mga pautang ay ibibigay hindi lamang sa pamamagitan ng mga OFZ, kundi sa pamamagitan din ng mga ordinaryong subordinated na pautang. Makakatulong ito sa DIA na lutasin ang isyu ng capitalization ng mga bangko. Ang mga kalahok ng programa ay dapat magpadala ng kanilang pahintulot sa pagkuha ng mga obligasyon ng Ahensya bago ang 2015-01-06, at ang Bangko Sentral - upang magbigay ng mga kinakailangan para sa isang partikular na institusyon.

Kondisyon

Dapat dagdagan ng Bangko ang dami ng pagpapautang sa mortgage, mga pautang sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo nang higit sa 1% sa loob ng 36 na buwan. Pinapayagan din ang opsyon ng pagdidirekta ng mga cash flow sa pinakamahalagang sektor ng ekonomiya. Ang isa pang kinakailangan ay dagdagan ang awtorisadong kapital ng 50% ng halaga ng mga pondong natanggap mula sa mga kita o pamumuhunan ng mga shareholder. Kasabay nito, hindi maaaring taasan ng mga bangko ang suweldo ng mga empleyado sa susunod na 36 na buwan. Ang huling salik sa mas malaking lawak ay humahadlang sa pamamahala sa paggawa ng desisyon na lumahok sa programa. Ang karagdagang capitalization ay tulong na ibinibigay sa napakahigpit na mga kundisyon.

Ang esensya ng proseso

Para sa industriyalisasyonang ekonomiya ay nangangailangan ng makabuluhang mga iniksyon sa kapasidad ng produksyon ng estado. Kasabay nito, ang impluwensya ng mga namumuhunan sa Kanluran ay dapat na limitado. Ang mga bangko ay dapat maglabas ng malalaking naka-target na mga pautang. Ito ay bahagyang layunin ng capitalization. Ang organisasyon ay hindi tumatanggap ng "live" na pera, ngunit OFZ. Gayunpaman, kakailanganin niyang itaas ang parehong halaga sa kanyang sarili. Makakakuha ka lamang ng isang-kapat ng magagamit na halaga ng sariling mga pondo, na, sa turn, ay hindi dapat lumampas sa 25 bilyong rubles. Iyon ay, ang karagdagang capitalization ay isang panukala upang palakasin ang mga panrehiyong bangko, na sa hinaharap ay maaaring kumuha ng isang matatag na posisyon sa merkado at bumuo ng nakapag-iisa. Kinumpirma rin ito ng mga tuntunin ng programa: dapat taasan ng mga organisasyon ang kanilang portfolio ng pautang ng 1% o higit pa bawat buwan.

Internasyonal na karanasan

Ang krisis noong 2009 ay nagpakita ng bisa ng pamamaraang ito. Pagkatapos ay naglaan ang gobyerno ng US ng trilyong dolyar upang maibalik ang kalagayang pinansyal ng mga institusyon ng kredito nang walang anumang parusa. Pagkatapos ng 4 na taon, pinondohan ng European Bank ang mga institusyong Greek sa halagang 50 bilyong euro. Pagkatapos ng pagpapapanatag ng sitwasyon, natatanggap ng mamumuhunan ang netong kita ng organisasyon. Kaya naman napakahalaga na ang huli ay ang estado.

Ang dami ng sariling pondo ng mga institusyon ng kredito ay bumababa dahil sa pangangailangan ng Bangko Sentral na bumuo ng mga reserba. Ang bahagi ng mga pondo ay lumilitaw lamang sa papel: sobrang halaga ng mga fixed asset, kagamitan, gusali at iba pang mahahalagang bagay na hindi maaaring gamitin bilang mga mapagkukunan ng financing. Upang kontrolin ang sitwasyon, ang Bangko Sentralnagtatakda ng mga espesyal na pamantayan at sinusuri kung ang mga aktibidad ng organisasyon ay tumutugma sa mga posibilidad ng kapital.

Stress test ay inayos para dito. Kinakalkula ng mga risk analyst kung paano makakaapekto ang masalimuot na proseso ng ekonomiya sa isang institusyon. Sa teorya, ang naturang tseke ay dapat mangyari kada quarter. Sa Ukraine, ito ay huling isinagawa sa kahilingan ng IMF noong 2014. Sa oras na iyon, kinakalkula ng mga eksperto kung ano ang magiging reaksyon ng kapital sa kaganapan ng pag-agos ng mga deposito at pagtaas ng utang. Batay sa mga resulta ng mga pagsubok, isang desisyon ang ginawa sa karagdagang capitalization.

Sa mga prospect para sa pagbuo ng mortgage market

Inaasahan ng Ministri ng Pananalapi na ang mga bangko ay makakapagpataas ng pagpapautang sa real estate ng 15%. Ito ay isa pang layunin kung saan nakadirekta ang karagdagang capitalization. Ano ang ibig sabihin nito? Hindi magagamit ng mga bangko ang mga pondo upang bumili ng dayuhang pera, tulad ng nangyari noong 2008. Ito ay isang magandang balita. Ngunit magiging napakahirap na dagdagan ang dami ng pagpapahiram sa mga kinakailangan. Kakailanganin nating bawasan ang mga rate ng interes at tanggapin ang bahagi ng mga obligasyon. Hindi lahat ng organisasyon ay sumasang-ayon dito. Dahil boluntaryong usapin ang karagdagang capitalization, tumanggi na ang VTB24 at Rosbank na lumahok sa programa, na nangangatwiran na mayroon na silang sapat na kita.

Ang isang potensyal na bumibili ng bahay ay naiimpluwensyahan ng maraming mga kadahilanan: mga kondisyon ng kredito, pagtaas ng mga presyo para sa mga apartment, pagtitiwala sa isang matatag na kita. Maaaring magkaroon ng kaunting pagbawas sa ratebinabayaran ng iba pang buwanang bayarin. Samakatuwid, hindi malamang na ang naturang panukala ay magtataas ng pangangailangan para sa serbisyong ito. Ang mga mortgage sa mababang rate ng interes ay maaari lamang maibigay ng mga borrower na may perpektong kasaysayan ng kredito. Ang posisyon na ito ng bangko ay ganap na makatwiran. At bukod pa, hindi lahat ng nanghihiram ay makatitiyak na hindi lalala ang kanyang solvency sa loob ng 10-15 taon.

Hula ng mga eksperto na kung positibo ang resulta, ang karagdagang capitalization ay hahantong sa pagbawas sa rate, pagtaas ng demand sa segment ng ekonomiya, kung saan ang bahagi ng mga transaksyon sa mortgage ay 80%. Ang mga taong may matinding isyu sa pagbili ng apartment ay makikinabang sa bahagyang pagbawas sa interes. Ang natitirang mga mamimili ay malamang na maghintay para sa isang makabuluhang pagbabago sa halaga ng kredito. Ang bahagi ng mga transaksyon sa mortgage sa premium na segment ay bihirang lumampas sa 20%. Samakatuwid, ang pagbabago sa rate ay malamang na hindi magkaroon ng epekto sa demand. Karamihan sa mga bumibili ng marangyang real estate ay nagbabayad nang installment sa mga indibidwal na termino.

Bank recapitalization: kung ano ang kailangang malaman ng isang depositor

1. Ginagamit ang panukalang ito upang madagdagan ang mga asset o masakop ang mga pagkalugi. Maaaring simulan ng mga shareholder ang proseso. Sa kasong ito, pinag-uusapan natin ang tungkol sa paglikom ng mga pondo para sa pag-isyu ng mga bagong pautang.

2. Ang pagkakaroon ng mga problema sa bangko ay hindi nangangahulugan na kailangan niya ng pera. Marahil ay binago ng Bangko Sentral ang mga pamantayan, at ang institusyon ng kredito ay walang sapat na naipon na tubo mula sa mga nakaraang taon upang makamit ang mga nakaplanong target. Kahit na ang karagdagang capitalization ng Ukrainian bangko sa 2014 ay naglalayong sumasaklawpagkawala.

3. Una, tinutugunan ng institusyon ang mga shareholder. Kung wala silang pagkakataon na tustusan ang organisasyon, magsisimula ang paghahanap para sa mga third-party na mamumuhunan. Ang batas sa karagdagang capitalization ng mga bangko ay nagbibigay na ang lahat ng mga pagbabago sa awtorisadong kapital ay dapat na nakarehistro sa Central Bank. Pagkatapos magdeposito ng mga pondo sa mga account, magagamit ang mga ito tulad ng anumang iba pang asset.

4. Kung hindi posible na maakit ang hiniram na kapital upang mabayaran ang mga pagkalugi, dapat bawasan ng bangko ang dami ng mga aktibidad o ma-liquidate.

5. Ang capitalization ay isang rekomendasyon, hindi isang kinakailangan. Ang pagtaas ng kapital ay hindi nagsisiguro sa pinansiyal na katatagan ng organisasyon. Kung ang mga shareholder ay hindi tapat, kung gayon ang mga pondo ay maaaring gamitin upang mapunan muli ang portfolio ng pautang. Sa kasong ito, malamang na pagkaraan ng ilang panahon ang organisasyon ay mangangailangan muli ng tulong pinansyal.

Konklusyon

Ang isa sa mga paraan na magagamit upang patatagin ang kalagayang pinansyal ng mga institusyon ng kredito ay ang karagdagang capitalization. Ano ito? Pagbibigay ng tulong pinansyal sa bangko mula sa mga shareholder, Bangko Sentral o iba pang internasyonal na institusyon. Sa pagtatapos ng 2014, nilagdaan ng Pangulo ng Russia ang isang batas kung saan 27 na mga institusyong panrehiyon ang maaaring makatanggap ng subordinated loan. Ngunit kakaunti ang nagnanais nito, dahil napakahigpit ng mga kundisyon para sa pagbibigay ng pautang.