Credit card na may panahon na walang interes: mga kondisyon sa bangko

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang bilang ng mga bangko ay lumalaki araw-araw, at lahat sila ay nakikipaglaban para sa mga customer. Ang mga credit card ay isang napaka-maginhawang produkto ng pagbabangko, at ang mga banker ay gumagamit ng iba't ibang mga mekanismo ng advertising at marketing upang i-promote ang mga ito. Bilang isang tuntunin, sinusubukan ng mga nagpapahiram na taasan ang panahon ng libreng paggamit ng pananalapi, na karaniwang tinatawag na panahon ng palugit. Diumano, walang interes na naipon sa panahong ito para sa paggamit ng mga hiram na pananalapi, ngunit ito ba talaga? Pagkatapos ng lahat, ang mga alok ay napaka mapang-akit, at sa ilang mga kaso ang panahon ng pautang na walang interes ay maaaring umabot ng 200 araw. Ano ang catch, at ito ba ay talagang kapaki-pakinabang para sa karaniwang tao?

Paano kinakalkula ang palugit na panahon

Ang mekanismo ng walang interes o concessional na pagpapautang ay ginamit sa mahabang panahon at gumagana tulad ng sumusunod:

1. Ang isang credit card na may panahon na walang interes ay binuksan sa napiling bangko o dumarating sa pamamagitan ng koreo.
2. Magsisimula ang panahon ng pagsingil - ang oras kung kailan ka bumili sa card; sa turn, kinokontrol ng bangko ang halaga ng mga gastos at karaniwang nagbibigay ng 30 araw para dito. Kadalasan, ang simula ng panahong ito ay itinuturing na sandali ng pag-activate ng card (kung minsan ang panimulang puntonagsisilbing unang transaksyon gamit ang card).
3. Magsisimula ang palugit ng credit card, na tinatawag ding panahon ng pagsingil. Sa panahong ito, ang may utang ay obligadong ibalik sa kanyang pinagkakautangan ang lahat ng mabait na ibinigay na pondo. Para maiwasan ang pagbabayad ng interes sa isang loan, ang kailangan mo lang gawin ay bayaran ang buong halagang hiniram sa oras.

Ang panahon ng walang interes na paggamit ng mga pananalapi ng bangko ay buod mula sa mga panahon ng palugit at pag-aayos, upang ang kabuuan ay hindi bababa sa 50 araw.

Kapag kailangan mong magbayad ng interes

Sa mga kaso kung saan ang mga pondong kinuha sa kredito ay hindi maaaring ganap na mabayaran, ang bangko ay maniningil ng interes sa perang ginastos sa panahon ng pagsingil. Ang oras ng pagtatapos ng palugit ay ang petsa kung kailan ginawa ang minimum na pagbabayad, na 5 hanggang 10 porsiyento ng kabuuang utang, kasama ang interes sa utang.

Sa pagtatapos ng unang panahon ng settlement (tatlumpung araw), magsisimula ang pangalawa at kasunod na mga araw. Ito ay gagana nang sabay-sabay sa panahon ng pagbabayad. Nangangahulugan ito na sa pamamagitan ng pagbabayad ng utang para sa mga nakaraang pagbili sa isang napapanahong paraan, lubos na posible na gamitin ang card upang gumawa ng mga bago.

Ispesipiko ng mga kalkulasyon

Ang pagtukoy sa halaga ng naipon na interes nang direkta ay depende sa tagal ng dalawang panahon: pagbabayad at pag-aayos. Para sa mas simpleng paliwanag at pag-unawa, mas mabuting gumamit ng isang partikular na halimbawa.

Halimbawa

SimulanAng panahon ng pagsingil ay ang sandali kapag ang isang credit card na may panahon na walang interes ay natanggap sa bangko o, sa ilang mga kaso, ang pag-activate nito. Kung ipagpalagay namin na ang petsa ng pag-activate ng card ay Marso 1 at 30,000 rubles ang ginugol mula sa card sa isang buwan, pagkatapos ay Abril 1, ibig sabihin, pagkatapos ng 30 araw, ang magiging pangwakas sa unang panahon ng pagsingil. Ang bangko ay magbubuod at malalaman kung magkano ang ginastos sa pananalapi sa nakalipas na buwan, at magbibigay sa kliyente ng isang abiso na nagsasaad ng halaga ng utang. Sa kasong ito, ito ay magiging 30,000 rubles. Maaaring ibigay ang impormasyon sa maraming paraan:

• alerto sa pamamagitan ng SMS;
• Internet banking;
• tawag sa call center ng bangko.

Pagkatapos ay susundan ang panahon ng pagbabayad. Ipagpalagay na ito ay 20 araw sa kalendaryo. Kaya, ito ay lumabas na magtatapos sa Abril 21. Kung susumahin ang parehong mga panahon, makakakuha tayo ng 51 araw, na ipinakita ng mga banker bilang isang palugit na panahon ng credit card, o walang interes.

Lumalabas na ang isang kliyente na hindi sabik na magbayad ng interes para sa paggamit ng pera sa bangko ay kailangang ibalik ang lahat ng gastos hanggang Abril 21. Hindi ito nangangahulugan na ang buong halaga ay dapat ibalik sa isang pagkakataon, maaari mong hatiin ito sa ilang mga pagbabayad, ang pangunahing bagay ay na sa Abril 21 ang buong halaga ay nasa card (sa halimbawang ito, 30,000 rubles).

Kung higit pang pondo ang kailangan

Mahalagang tandaan na ang isang credit card na may panahon na walang interes ay hindi nagbabawal sa karagdagang paggamit ng mga pondo ng kredito sa mga panahon ng palugit. Maaari kang magpatuloy sa pagbili gamit ang isang credit card, maliban kung, siyempre,pinapayagan ang limitasyon ng kredito. Kung, bilang karagdagan sa mga pondo na hiniram, kailangan ng isa pang 5,000 rubles, at nasa card ang mga ito, ang kliyente ay may karapatan na gamitin ang mga ito, para lamang hindi magbayad ng interes sa pautang, hanggang Abril 21 ay kinakailangan na bumalik. hindi 30,000 rubles, ngunit lahat ay humiram ng 35,000 rubles.

Kung hindi posible na ganap na mabayaran ang utang, hindi mahalaga. Sa pamamagitan lamang ng Abril 21, kakailanganin ng kliyente na gawin ang hindi bababa sa halaga ng minimum na pagbabayad. Sa ilang sitwasyon, nag-iiba ito mula 5% hanggang 10%.

Para sa halimbawang ito, ipagpalagay natin na ang minimum na bayad ay dapat na 10% ng utang. Kaya, sa pagtatapos ng panahon ng palugit, hindi bababa sa 3,000 rubles ang dapat na mai-kredito sa credit account. Ang lahat ng impormasyon ay karaniwang nakapaloob sa mga pahayag na sinusubukang ibigay ng mga bangko sa kanilang mga customer nang nakasulat. Isinasaalang-alang nila ang mga transaksyon para sa panahon ng pagsingil, ibig sabihin, hanggang Abril 1.

Ang susunod na settlement period, na tatagal mula Abril 1 hanggang Mayo 1, ay nararapat na espesyal na pansin. Hanggang Abril 21, dalawang yugto ang nagsalubong at tila magkakapatong sa isa't isa. Ibig sabihin, kung ang utang ay hindi mabayaran nang buo sa Abril 21, ang halaga ng minimum na bayad ay kakalkulahin na isinasaalang-alang ang kabuuang utang sa Mayo 1.

Sa variant na isinasaalang-alang, 30,000 rubles ang unang ginastos, 10% nito ay binayaran bilang isang minimum na bayad. Pagkatapos, pagkatapos ng Abril 1, isa pang 5,000 rubles ang na-withdraw mula sa card. Kaya, ang utang sa credit card noong Mayo 1ay magiging 32,000 rubles, at ang pinakamababang pagbabayad, samakatuwid, ay magiging 3,200 rubles. Kakailanganin ang pagpopondo bago ang Mayo 21.

Ang alok sa pagbabangko ng mga pautang na may mahabang palugit na isang daang araw o higit pa ay tila lubhang kaakit-akit. Ang unang panahon ng pag-aayos para sa mga naturang card, tulad ng sa unang kaso, ay 30 araw, at maaaring bayaran ng kliyente ang utang sa bangko nang walang karagdagang interes sa loob ng susunod na pitumpung araw.

Pagkalkula ng panahong walang interes mula sa unang pagbili

Posible rin ang opsyong ito kapag hindi nagsimula ang panahon ng pagsingil mula sa sandaling naibigay o na-activate ang card, ngunit mula lamang sa unang paggamit nito. Ang ganitong credit card na may panahon na walang interes ay ang pinaka-kapaki-pakinabang para sa mga customer. Ito ay dahil sa ang katunayan na pagkatapos na maibigay ang card, hindi kinakailangan na gamitin ito kaagad, maaari itong ilapat kapag kinakailangan. Iyon ay, sa pagkakaroon ng produktong ito sa pagbabangko, ang isang tao ay palaging may ilang uri ng pinansiyal na reserba. At kinakalkula ang interes nang walang anumang mga trick.

Ipagpalagay na ang card ay natanggap sa pamamagitan ng koreo noong Marso 1, at binayaran para sa mga pagbili noong Marso 24 lamang. Kaya, ang pagdaragdag ng 30 araw sa petsang ito, lumalabas na ang katapusan ng panahon ng pagsingil ay mahuhulog sa Abril 23. Upang maiwasan ang pagbabayad ng interes, dapat mong bayaran ang buong utang bago ang Mayo 13. Dito magtatapos ang palugit na 50 araw.

Kapag ang panahon ng pagbabayad ay mahigpit na naayos

Gawin ang matematika at alamin ang mga hangganan ng kalendaryoAng mga panahon (grace, settlement) ay hindi palaging maginhawa, kaya ang ilang mga bangko ay nagtatalaga ng mga partikular na araw ng buwan upang matukoy ang mga panahon. Sa kasong ito, walang link sa sandali ng pagtanggap ng card o sa simula ng paggamit nito. Kadalasan, ang pagtatapos ng panahon ng pagsingil ay ang unang araw ng buwan, at ang pagtatapos ng panahon ng palugit ay ang ika-20 o ika-25 na araw ng buwan kasunod ng panahon ng pagsingil.

Halimbawa

Sa isang halimbawa, ganito ang hitsura: para sa isang credit card na natanggap noong Marso 1, ang panahon ng pagsingil ay magtatapos sa Abril 1, anuman ang araw ng buwan ginamit ang card. At ang institusyon ng kredito ay maghihintay hanggang Abril 25 upang mabayaran ang buong halaga ng utang, o hindi bababa sa gawin ang pinakamababang pagbabayad.

Iba't ibang kundisyon ng mga bangko

Kahit isang bangko ay maaaring mag-alok ng mga card na may iba't ibang kondisyon ng kredito. Ang taktika na ito ay ginagamit ng Alfa-Bank, na nag-aalok sa mga customer nito ng dalawang uri ng card:

1. Isang credit card na may 100 araw na walang interes, na magsisimula sa sandaling matanggap mo ang card at binubuo ng 30 araw na panahon ng pagsingil at 70 araw na palugit.
2. Co-branded na credit card na may walang interes na panahon ng kredito, na ginawa kasabay ng malalaking kumpanya (hal. mga airline). Para sa produktong ito sa pagbabangko, ang palugit ay ibinaba sa 60 araw.

Ang panimulang punto ng panahon ng pagsingil ay ang petsa ng pagbubukas ng card, tulad ng mga nagpapahiram gaya ng Home Credit at Sberbank. Ang palugit ng kanilang mga card ay 50 araw.

Bank "Russian Standard" tinataasan ang panahong ito ng 5 araw sa kalendaryo, 30 sa mga ito ay nauugnay sa pag-areglopanahon, at 25 - hanggang sa palugit na panahon.

Ang panahon ng walang interes na Tinkoff ay pareho ang bilang ng mga araw, ngunit nagsisimula ito sa unang pagbili. Ngunit ang credit card na may panahon na walang interes na "VTB 24" ay may iba't ibang uri depende sa laki ng loan, ngunit ang palugit ay minimal at 50 araw.

Pinakamahabang Panahon ng Pagpapalusog

Ang isang credit card na may panahon na walang interes na 200 araw ay napakabihirang; ngayon ay nag-aalok ang Avangard Bank ng naturang produkto sa mga bagong customer nito. Ang halaga sa naturang credit card ay maliit, ngunit ang pagpapanatili ng card ay medyo mahal. Oo, at isang beses mo lang magagamit ang alok na ito.

Mahalagang puntos

Kapag nag-a-apply para sa isang credit card, mahalagang malaman na ang palugit ng karamihan sa kanila ay nalalapat lamang sa mga hindi cash na pagbabayad. Mahirap maghanap ng bangko na ang mga produkto ng pautang ay may kasamang credit card na may panahon na walang interes para sa pag-withdraw ng pera. Karamihan sa mga nagpapahiram ay naniningil ng dagdag na interes para sa mga withdrawal sa ATM.

Kapag pumirma ng kontrata, dapat maging pamilyar ang kliyente sa iskedyul ng pagbabayad at ilang mandatoryong komisyon sa bangko, na tiyak na ide-debit mula sa card at idaragdag sa kabuuang utang. Bilang panuntunan, ito ay bayad sa pagpapanatili ng card, serbisyo sa SMS, insurance.

Kailangang suriin kung anong petsa ang isasaalang-alang ng bangko bilang oras ng pagtanggap ng mga pondo. Ito ay hindi isang katotohanan na ito ay magkakasabay sa araw ng buwan kung kailan binayaran ang pera. Kadalasan, ito ang oras kung kailan na-kredito ang mga pondo sa account, ang pagkakaiba sa pagitan ng mga petsa ay maaaring umabot ng 3 araw, kahit na sa loob ng parehong institusyon ng kredito. Hindi pa banggitin ang mga postal transfer at iba pang sistema ng pagbabayad.

Kapag nagpasya na magbukas ng credit card, kailangan mong isaalang-alang ang layunin ng paggamit nito, mula sa sandaling iyon ay isasaalang-alang ang walang interes na panahon. Kakailanganin mo ring maingat na basahin ang mga kondisyon ng mga bangko, na maaaring magkaiba nang malaki. Hindi kailangang magmadali sa unang alok na gusto mo, mas mabuting timbangin nang maaga ang mga kalamangan at kahinaan.