Deposit insurance. Listahan ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro sa deposito

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang Deposit insurance system (DIS) ay isang paraan ng pagprotekta sa mga deposito sa bangko ng mga customer. Ito ay isang espesyal na programa na ipinatupad ng estado. Kung sakaling magkaroon ng insured na panganib na kaganapan (halimbawa, pagkabangkarote), ang Deposit Insurance Agency (DIA) ay agad na magre-reimburse sa mga depositor para sa buong halagang dati nilang nadeposito, at gagawa din ito ng listahan ng mga bangko na kasama sa sistema ng deposit insurance.

Paano gumagana ang Russian State CER

Ang paggana ng istrukturang ito ay isinasagawa alinsunod sa Federal Law No. d77-FZ ng Disyembre 23, 2003

Ang pangunahing gawain ng buong sistema ng estado ay (sa kaganapan ng pagwawakas ng paggana ng istruktura ng pagbabangko) ang pagbabalik sa depositor ng lahat ng kanyang namuhunan na pera sa gastos ng isang tiyak na mapagkukunan, na pinansyal. ganap na independyente sa sinuman at wala. Bilang karagdagan sa mga ito,ang depositor ay hindi kailangang magtapos ng isang espesyal na kasunduan sa deposit insurance na may parehong istraktura ng pagbabangko. Ang listahan ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro sa deposito ay binubuo ng lahat ng mga institusyong pinansyal na nagbibigay ng katulad na serbisyo.

Mga Pag-andar ng Ahensya

Ang pangunahing gawain ng Ahensya ay tiyakin ang pagpapatakbo ng sistema para sa seguro ng mga deposito ng pera ng mga indibidwal. Nalalapat ang kanyang mga karapatan sa lahat ng partido at mga yugto ng relasyon sa pagitan ng bangko, Bangko Sentral at mga depositor. Ang mga pangunahing tungkulin ng institusyon:

• Kontrol sa muling pagdadagdag ng pondo ng insurance, pagkolekta ng mga kontribusyon mula sa mga partido.

• Listahan ng mga bangkong kasama sa deposit insurance system: accounting nito, pagsasaayos.

• Accounting para sa pagtatanghal ng mga depositor, pagtanggap ng mga aplikasyon para sa reimbursement ng mga deposito.

• Na-refund ang halaga.

• Pagtukoy sa mga kundisyon at pamamaraan para sa pagkalkula ng mga bayarin sa bangko.

• Pamumuhunan ng mga libreng pondo para sa layunin ng karagdagang tubo alinsunod sa umiiral na batas.

• Nangangailangan sa mga bangko na magbigay ng suporta sa impormasyon sa paggana ng buong istraktura ng insurance.

• Mag-apela sa Bangko Sentral ng Russian Federation sa aplikasyon ng mga naaangkop na hakbang sa mga bangkong lumabag sa mga kinakailangan nito.

CER Party

Ang mga miyembro ng system na ito ay mga kliyente ng istruktura ng pagbabangko ng Russian Federation:

• Mga bangkong may lisensyang makipag-deal sa mga indibidwal, ibig sabihin, mga bangkong kasama sa sistema ng seguro sa deposito.

• Deposit Insurance Agency.

• CBR. Ito ang nagre-regulate na link sa system na ito.

• Mga mamamayan ng Russian Federation na may katayuan ng isang indibidwal.

• Mga indibidwal na negosyante na walang katayuan ng isang legal na entity, ngunit nagbubukas ng account para sa mga operasyon sa loob ng balangkas ng paggana sa isang propesyonal na batayan (mga abogado o notaryo).

• Ilang ahensya, na legal din, tulad ng mga bangko, na dating kinikilala bilang mga provider ng insurance.

Aling mga bangko ang kasama sa mandatoryong deposit insurance system sa Russian Federation? Isa lang ang sagot: lahat ng bangko lang ang lumahok. Walang isang bangko ang makakakuha ng naaangkop na lisensya kung hindi ito miyembro ng DIS. Bilang isang sistema para sa pagprotekta sa mga deposito ng sibil na bangko sa Russia, mula noong 2003, mayroong isang sistema ng cash deposit insurance (SSIS). Ang layunin ng sistemang ito ay ibalik ang mga deposito ng sibil mula sa isang tiyak na mapagkukunan ng pananalapi, kung nagkaroon ng pagwawakas ng aktibidad ng anumang organisasyong pinansyal na kasama sa listahan ng mga bangko na kalahok sa sapilitang sistema ng seguro sa deposito. Ang ilang karagdagang mapagkukunan ng pananalapi ay kailangan - isang reserbang pondo ng seguro. Ito ay nabuo sa ahensya ng seguro. Ang batayan para sa muling pagdaragdag ng pondo (isa sa iilan) ay ang mga bangko ng Russian Federation na gustong makipagtulungan sa isang sibilyan.

At pagkatapos lamang gumawa ng isang tiyak na kontribusyon sa pera sa reserbang pondo, ang mga bangko ay makakakuha ng karapatang magkaroon ng lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad samga indibidwal. Ang pondo ay pinupunan ng mga bangko isang beses sa isang quarter. Ang halaga ng naturang kontribusyon ay itinakda ng lupon ng mga direktor. Ito ay pareho para sa lahat ng mga bangko, ngunit kung minsan ito ay napapailalim sa pagwawasto, na, sa turn, ay maaaring batay sa kasalukuyang sitwasyon sa ekonomiya, atbp.

Insurable na deposito

Ang mga deposito na ginawa sa anumang currency ay napapailalim sa insurance. Kung ang isang nakaseguro na kaganapan ay nangyari, ang depositor ay binabayaran para sa buong halaga, ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles. Ang batayan para sa insurance ay ang kasunduan na ginawa ng mga partido na magbukas ng account sa pangalan ng isang kliyente sa bangko.

Listahan ng mga bangkong kalahok sa mandatoryong deposit insurance system

Anumang istruktura ng pagbabangko na may kaugnayan sa mga indibidwal batay sa lisensya ay kasama sa rehistro ng Ahensya. At vice versa - anumang bangko mula sa nabanggit na rehistro ay may lisensya upang magsagawa ng mga transaksyon sa mga indibidwal. Kung hindi ito kasama sa listahan ng mga bangkong kasama sa deposit insurance system, hindi nito magagawa ang mga nauugnay na operasyon.

Napapasok lamang ang isang bangko sa nabanggit na listahan kapag nagbabayad ito ng ilang partikular na kontribusyon sa pondo ng insurance. At ang ahensya ng seguro, sa turn, ay may awtoridad na ibukod ang anumang bangko at sa gayon ay ayusin ang listahan ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro sa deposito. Sa dalawang kaso lang maaalis sa listahan ang isang bangko:

• Pagbawi at paghinto ng lisensya.

• Pagpataw ng moratorium ng Bangko Sentral sa bangko alinsunodkasama ang mga kinakailangan ng mga nagpapautang.

Sa kasalukuyan, ang mga bangkong kalahok sa sistema ng compulsory insurance ng mga deposito ng mga indibidwal ay nag-iipon ng isang listahan na kinabibilangan ng higit sa 1000 institusyon.

Una sa lahat, lahat ito ay malalaki at kilalang institusyon ng modernong pagbabangko ng Russia, kabilang dito ang:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank at iba pa

Bukod pa rito, sinusuportahan ng mga hindi kilalang institusyon ang deposit insurance: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR, atbp.

Para malaman ang listahan ng mga bangkong kalahok sa mandatoryong deposit insurance system (mayroong higit sa 800 sa kanila), makipag-ugnayan lamang sa Ahensya. Ang opisyal na website ng organisasyong ito ay nagbibigay ng lahat ng kinakailangang impormasyon. Magbibigay din ito ng impormasyon tungkol sa mga bangko na nawalan ng karapatang magsagawa ng mga operasyon upang mamuhunan ng mga pondo sa account ng mga indibidwal o makisali sa insurance ng pera ng mga mamamayan.

Mga layunin at mekanismo ng Pondo

Ang istrukturang pampinansyal na ito ay nilikha bilang batayan para sa paggana ng mekanismo ng seguro ng mga deposito ng pera ng sibil. Ang pangunahing at, marahil, ang tanging gawain nito ay ibalik ang buong halaga ng deposito sa mga sibilyan na mga kostumer na nagdusa mula sa pagtigil ng operasyon ng bangko dahil sa anumang mahahalagang dahilan. Ang Pondo sa buong kahulugan ay nabuo mula sa mga kontribusyong pinansyal na ginawa ngmga bangkong nakikilahok sa mandatoryong sistema ng seguro sa deposito, at mula sa mga kita mula sa mga pamumuhunan ng kanilang sariling mga pondo.

Mga pangunahing paraan ng muling pagdadagdag ng pondo

1. Isang estado na muling naglalagay ng pondo sa isang tiyak na halaga sa pamamagitan ng Central Bank ng Russia. Sa kasalukuyan, ang halagang ito ay 7.9 bilyong rubles.

2. Mga bangko na nakikilahok sa sistema ng sapilitang insurance ng mga deposito ng mga indibidwal.

3. Kita mula sa mga pamumuhunan ng pondo ng mga mapagkukunang pinansyal sa mga mahalagang papel ng pinakamalaking organisasyon sa mga deposito ng Bank of the Russian Federation. Eksklusibong isinasagawa ang mga pamumuhunan bilang pagsunod sa mga kinakailangan ng pederal na batas sa mga non-commercial na organisasyon.

Ang pangunahing katangian ng stock ay ang kalayaan nito mula sa anumang istruktura at bangko ng estado. Kinukumpirma nito na ang mga pondo nito ay hindi magagamit para sa iba pang mga operasyon, maliban sa pagbabayad ng insurance sa mga deposito. Ang isang mahalagang natatanging tampok ng istrukturang ito ay ang mga pondo nito ay hindi kasama ang mga koleksyon sa mga obligasyon ng mga institusyong pampinansyal na kasama sa listahan ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro sa deposito at paggawa ng mga kontribusyon.

Mga tampok ng mga deposito ng pera

Ang mga deposito ng mga Russian sa mga bangko sa anumang foreign currency ay kinakailangang nakaseguro. Gayunpaman, kailangan mong malaman na sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, ang halaga ay ibabalik sa rubles. Alinsunod dito, ang muling pagkalkula ay isinasagawa alinsunod sa halaga ng palitan ng Bangko Sentral para sa pera na namuhunan sa oras na lumitaw ang seguro.sitwasyon. Ang halaga ng kabayaran sa seguro ay isang daang porsyento din ng kabuuang halaga ng deposito, ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles. Ang mga rate ng interes ng mga deposito ng dayuhang pera ay isinasaalang-alang din kapag bumabalik. Ang pamamaraan para sa pagbabalik ng mga deposito ng foreign currency ay katulad ng mga deposito ng ruble.