Mga kalkulasyon sa ilalim ng letter of credit: scheme, feature, advantages at disadvantages

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Letter of credit - ano ito? Ito ang obligasyon ng bangko na gumawa, sa ngalan ng kliyente at sa kanyang gastos, mga pagbabayad sa mga indibidwal at legal na entity sa loob ng tinukoy na mga halaga at sa mga kondisyong tinukoy sa order. Ang pangunahing tampok sa balangkas ng pag-aayos ng mga liham ng kredito ay ang mga bangko ay nakikitungo lamang sa mga dokumento, at hindi sa lahat ng mga kalakal na kinakatawan ng mga papel na ito.

Ano ang mga pangunahing benepisyo ng isang letter of credit?

Ang mga bentahe ng isang letter of credit ay, bilang panuntunan, ang mga sumusunod:

• Garantisado na resibo ng halaga sa supplier mula sa mamimili.
• Pagsubaybay sa pagsunod ng bangko sa mga tuntunin ng paghahatid at letter of credit.
• Hindi inililihis ang mga pondo mula sa economic turnover.
• Pagbibigay ng buo at garantisadong refund sa mamimili kapag nakansela ang transaksyon.
• Ang pagkakaroon ng legal na pananagutan ng mga institusyon ng kredito para sa legalidad ng transaksyon kung saan ginagamit ang letter of credit.

Ano angdisadvantages ng letter of credit settlement scheme?

Flaws

Ang listahan ng mga pagkukulang ay maliit, at mahirap tawaging makabuluhan ang mga ito. Ang mga ito ay ang mga sumusunod:

• Ang pagkakaroon ng ilang mga paghihirap na nauugnay sa malaking bilang ng mga dokumento sa iba't ibang yugto ng pag-isyu ng letter of credit.
• Ilang karagdagang gastos na napupunta sa mga singil sa bangko.

Mga Tampok

Ang aplikasyon ng letter of credit settlement scheme ay dapat na tukuyin sa kasunduan sa pagitan ng nagbebenta at ng bumibili. Ang scheme ng pagkalkula ay itinatag sa pangunahing kontrata, na nagpapakita ng:

• Pangalan ng nag-isyu na bangko at ang istrakturang nagsisilbi sa tatanggap ng mga pondo.
• Isaad ang pangalan ng tatanggap ng mga pondo at ang halaga, pati na rin ang uri ng letter of credit.
• Pagpipilian upang ipaalam sa tatanggap ang tungkol sa pagbubukas ng isang letter of credit.
• Mensahe sa nagbabayad ng account number para sa pagdedeposito ng mga pondo, na binuksan ng executing bank.
• Ang kumpletong listahan kasama ang mga eksaktong katangian ng mga dokumentong ibinigay ng tatanggap.
• Letter of credit validity periods at mga kinakailangan sa papeles.
• Mga tuntunin sa pagbabayad kasama ang pananagutan para sa default.

Sa karagdagan, ang kontrata ay maaaring magpakita ng mga kundisyon na nauugnay sa pamamaraan para sa mga pag-aayos.

Mga uri ng letter of credit na binuksan ng mga bangko:

• saklaw, o idineposito, sa pagbubukas kung saan ang halaga ng letter of credit ay inilipat sa executing bank;
• uncovered, o garantisadong, habang ang halaga ng letter of credit ay maaaring alisin ng executing bank mula sa pangunahing termino ng correspondent;
• revocable, na maaaring kanselahin o baguhin batay sa utos ng nagbabayad; Ang pagkansela ng liham ng kredito o paunang pag-apruba ng mga pagbabago sa tatanggap ng mga pondo ay hindi kakailanganin. Kapag nakansela ang isang liham ng kredito, ang bangkong nag-isyu ay walang anumang obligasyon sa tatanggap;
• Ang mga hindi mababawi na liham ng kredito ay maaari lamang baguhin o kanselahin pagkatapos ng kasunduan sa hinirang na bangko at sa tatanggap ng mga pondo.

Mga kalkulasyon sa ilalim ng letter of credit: scheme

Ang pamamaraan ng settlement para sa mga letter of credit ay karaniwang ang mga sumusunod:

• Pagtatapos ng isang kontrata para sa supply ng mga kalakal.
• Inuutusan ang mamimili na magbukas ng letter of credit sa nagbigay at ang pamamaraan para sa paglulunsad nito.
• Abiso ng pagbubukas mula sa nagbigay hanggang sa nagpapayo na bangko.
• Magsagawa ng pagpapadala ng mga kalakal.
• Ang proseso ng pagbibigay ng mga dokumento sa pagpapadala sa ahensyang nagpapayo mula sa nagbebenta.
• Pagpapadala ng dokumentasyon at mga kinakailangan mula sa nagpapayo na institusyong pinansyal sa nagbigay.
• Pagde-debit ng mga pondo mula sa account ng mamimili.
• Paglipat ng pananalapi mula sa nagbigay sa hinirang na bangko.
• Paglipat ng mga securities sa mamimili.
• Pag-credit ng mga pondo sa account ng nagbebenta.

Letter of credit mula sa Sberbank kapag bumibili ng real estate

Hindi ka kailanman lubos na makakasigurado sa isang tagalabas, lalo na pagdating sa mga transaksyon sa malaking halaga. Nag-aalok ang Sberbank sa mga customer nito na tanggapinresponsable para sa resulta ng mahahalagang transaksyon at garantisadong seguridad para sa bawat partido. Ang mga mamimili ay tiwala na matatanggap nila ang mga kalakal, at ang mga nagbebenta ay walang alinlangan tungkol sa pagbabayad. Ang isang liham ng kredito mula sa Sberbank kapag bumibili ng real estate ay itinuturing na isang natatanging pagkakataon upang maiwasan ang maraming panganib at hindi maging biktima ng mga walang prinsipyong kliyente.

Ito ang isa sa mga madalas na serbisyong ibinibigay ng institusyong pampinansyal na ito. Ang kakanyahan nito ay upang magbigay ng karagdagang mga garantiya sa mga mamamayan na kasangkot sa transaksyon. Ang ganitong uri ng pagkalkula ay kapaki-pakinabang at lubhang kapaki-pakinabang sa ilang mga sumusunod na kaso:

• Bilang bahagi ng pagbebenta at pagbili ng real estate, kabilang ang pagpapautang sa mortgage.
• Sa gitna ng pagpapalitan ng real estate.
• Kapag nagsasagawa ng pagbebenta o pagbili ng mahalagang ari-arian, ito man ay sasakyan, alahas, mga securities, bahagi sa isang negosyo, at higit pa.
• Para magbayad para sa mga mamahaling serbisyo.

Ang mga prinsipyo ng pakikipag-ugnayan ng bawat isa sa mga partido sa transaksyon, na mas gusto ang isang bank letter of credit bilang paraan ng pagbabayad, ay ang mga sumusunod:

• Bumuo sila ng isang kasunduan kung saan itinatakda nila ang mga karapatan kasama ang mga obligasyon ng mga partido, ang paksa ng kasunduan, ang oras ng pagtupad ng mga obligasyon, pati na rin ang presyo ng isyu.
• Ang nakasulat na kasunduan ay nilagdaan ng magkabilang panig (o ng kanilang mga opisyal na kinatawan).
• Dagdag pa, ang bumibili ay naglilipat ng pera sa isang espesyal na bukas na savings account para sa mga layuning ito sa Sberbank sa mga halagang tinutukoy sakontrata.
• Pagkatapos matupad ng nagbebenta ang kanyang mga obligasyon sa ilalim ng nilagdaang kasunduan, at ilipat ng mamimili ang kinakailangang halaga sa account, ililipat ng Sberbank ang mga pondo sa nagbebenta.

Ang mga mamamayan na direktang kasangkot sa mga transaksyon sa isang partikular na real estate ay kadalasang gumagamit ng letter of credit. Ang pagkuha ng ganitong uri ng ari-arian ay isang medyo malaking pagbili, at kadalasan ay malaking halaga ng pera ang nakataya. Upang ang transaksyon ay maging matagumpay at lahat ng mga obligasyon ay matupad, ang mga partido ay nag-aaplay sa Sberbank sa loob ng mga tuntuning itinatag ng kasunduan upang makapag-isyu ng isang liham ng kredito.

Ano ang esensya ng letters of credit para sa mga indibidwal?

Maaari silang gamitin para sa mga sumusunod na operasyon:

• Pagsasagawa ng mga transaksyon sa real estate.
• Pagsasagawa ng pagbili at pagbebenta ng mga kalakal.
• Nagsasagawa ng lahat ng uri ng trabaho at serbisyo.

Pagkaiba sa pagitan ng mga sakop na liham ng kredito, kung saan inililipat ng institusyong pampinansyal ang halaga sa pagtatapon ng hinirang na bangko. Bilang karagdagan, mayroon ding hindi natatakpan na uri, kung saan hindi naglilipat ng mga pondo ang nag-isyu, ngunit ginagawang posible na maalis ang pera mula sa account ng correspondent sa loob ng naitakdang halaga.

Kontrata ng pagbebenta: mga pangunahing konsepto

Ang isang kasunduan sa pagbebenta at pagbili na may letter of credit ay nagpapapormal sa isang transaksyon gamit ang isang medyo ligtas at maginhawa sa mga tuntunin ng karagdagang mga garantiya para sa mga partido sa mga tuntunin ng pagtupad sa kanilang mga obligasyon sa scheme.

Kapag kinakalkula ang nagbigaysa ngalan ng nagbabayad at alinsunod sa kanyang mga tagubilin, inaako ang unilateral na obligasyon na maglipat ng pera sa tatanggap, sa kondisyon na isumite ng huli sa institusyong pampinansyal ang naaangkop na dokumentasyon na nakakatugon sa mga kinakailangan.

Ang isang kontrata para sa pagbebenta, kung saan ang letter of credit ay ipinahiwatig bilang isang paraan ng pagbabayad, ay iginuhit alinsunod sa mga kasalukuyang kinakailangan. Ang diskarte ng pagbabayad na ito sa ilalim ng isang sulat ng kredito ay maaaring ilapat sa pagpapatupad ng anumang transaksyon sa kalakalan. Halimbawa, karaniwan nang gumamit ng letter of credit para sa mga transaksyon sa real estate at paghahatid ng mga kalakal.

Paano buksan ang account na ito?

Upang mailapat ang mga paraan ng pag-areglo sa ilalim ng isang sulat ng kredito sa pagitan ng mga partido sa transaksyon, kinakailangan na gumawa ng isang naaangkop na kasunduan. Ito ay pinagsama-sama sa isang dokumentaryo na batayan, at ang paraan ng pagbabayad ay ipinahiwatig nang walang pagkabigo. Karaniwang kasama sa kasunduan ang mga sumusunod na item:

• Pangalan ng bawat partido sa transaksyon (supplier at mamimili).
• Mga uri ng mga settlement at iba't-ibang mga ito (halimbawa, isang natuklasang hindi na mababawi na liham ng kredito).
• Ang halaga ng mga pondo na ililipat sa supplier bilang bahagi ng pagtupad sa mga tuntunin ng kasunduan.
• Ang mga tuntunin kung saan natapos ang kontrata at ang indikasyon ng halaga ng komisyon.
• Ang pamamaraan para sa pagbabayad (kaagad ang buong halaga o mga advance transfer).
• Ang mga aksyon ng mga partido kung sakaling hindi matupad ang mga kundisyon kung saan inilapat ang payment letter of credit.
• Mga karapatan ng mga miyembro kasama ang kanilang mga responsibilidad.

Pahayag

Paano magbukas ng letter of credit, mahalagang malaman ito nang maaga. Upang magkaroon ng bisa ang pinirmahang kontrata, ang mamimili ay dapat makipag-ugnayan sa bangko at gumuhit ng isang aplikasyon na nagpapahiwatig ng form ng pag-aayos ng sulat ng kredito. Ipahiwatig din sa application ang:

• Isang link sa isang kasunduan ayon sa kung saan gagamit ng letter of credit sa pagitan ng mga partido.
• Pangalan ng institusyon ng supplier, pati na rin ang data nito mula sa Unified State Register of Legal Entities.
• Isinasaad ang uri ng transaksyon at ang halagang dapat bayaran sa nagbebenta.
• Ang mga tuntunin ng kasunduan at ang paraan ng pagpapatupad ng cash letter of credit (maging ito ay isang paunang bayad o lahat ng pera, at gayundin sa ilalim ng kung anong mga kundisyon ang kanilang maaasahan).
• Pangalan at bilang ng mga kalakal na ang paghahatid ay nakasaad sa kontrata (o marahil ay pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga serbisyo o ilang uri ng trabaho).
• Pangalan ng banking institution na tutuparin ang mga obligasyon.
• Listahan ng dokumentasyon na tatanggapin ng bangko bilang bahagi ng kumpirmasyon ng pagsunod sa mga tuntunin ng kasunduan.

Mula sa sandali ng pagpaparehistro at pagpirma ng aplikasyon, ang liham ng kredito ay magkakabisa. Ang uri ng naisakatuparan ay maaaring palawigin para sa mga bagong tuntunin sa pamamagitan ng magkaparehong kasunduan ng bawat isa sa mga partido.

Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng mga letter of credit at safe deposit box?

Maraming customer ang madalas na nagtatanong ng tanong na ito. Pakitandaan ang sumusunod:

• Ang safe deposit box ay ang pinakamagandang opsyon para magarantiya ang seguridad ng transaksyon bilang bahagi ng kasunduan sa pagitan ng mga partido sa kasunduan gamit ang cashpondo.
• Ang isang letter of credit ay nagsisilbing karagdagang garantiya para sa mga kalahok sa transaksyon, napapailalim sa isang non-cash na transaksyon na nagaganap sa pagitan nila. Kapag natupad ng mga partido ang mga obligasyong tinukoy sa kasunduan, ang mga pondo ay iniimbak sa isang non-cash form sa isang savings account, na partikular na binuksan ng kliyente para sa mga layuning ito. Matapos matagumpay na matupad ng nagbebenta ang lahat ng mga tuntunin ng transaksyon, ililipat ng bangko ang mga pondo ng mamimili pabor sa nagbebenta.

Kaya ang pagkakaiba ay ang huli ay nagsasangkot ng mga hindi cash na pagbabayad, hindi cash.

Sinuri namin ang letter of credit settlement scheme.