Insurance ng mga deposito ng mga indibidwal. Batas sa seguro sa deposito

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang Deposit insurance sa Russian Federation ay isang espesyal na mekanismo para sa pagprotekta sa mga pondo ng mga mamamayan. Ang pangunahing ideya ng system ay upang matiyak ang isang mabilis na pagbabayad mula sa isang independiyenteng mapagkukunan ng pananalapi (halimbawa, isang espesyal na pondo) sa kaganapan ng pagwawakas ng aktibidad ng organisasyon kung saan matatagpuan ang mga pagtitipid. Isaalang-alang pa natin nang mas detalyado kung paano isinasagawa ang compulsory deposit insurance.

Mga Benepisyo ng System

Tulad ng ipinapakita ng karanasan ng karamihan sa mga maunlad na bansa sa ekonomiya, ang deposit insurance sa mga bangko ay gumaganap bilang isang epektibong tool para sa paglutas ng isang kumplikadong mga problemang macroeconomic at panlipunan. Una sa lahat, ang sistema ng garantiya sa pagtitipid ay nakakatulong upang maiwasan ang gulat sa mga mamamayan. Ito naman, ay tinitiyak ang matatag na operasyon ng sistema ng pagbabangko. Kasabay nito, ang CER ay nag-aambag sa pagbawas ng mga gastos sa lipunan para sa pag-aalis ng mga kahihinatnan ng krisis. Ang indibidwal na deposit insurance, bukod sa iba pang mga bagay, ay nagpapataas ng kumpiyansa ng publiko sa pananalapi at kreditomga organisasyon. Lumilikha ito ng mga kinakailangan para sa isang pangmatagalang pagtaas sa mga pribadong deposito. Sa ngayon, mayroon nang pampublikong deposit insurance sa 104 na bansa sa buong mundo.

Insurance ng mga deposito ng mga indibidwal sa Russia

Ito ay isinasagawa alinsunod sa nauugnay na Pederal na Batas. Ang batas na "Sa insurance ng mga deposito" ay pinagtibay noong 2003, noong Disyembre 23. Tinutukoy ng mga probisyon nito ang pagpapatakbo ng CER, ang pamamaraan para sa pagbibigay ng mga garantiya. Sa partikular, alinsunod sa Pederal na Batas, ang lahat ng pagtitipid ng mga mamamayan na inilagay sa mga account na ibinigay ng mga bangko na nakarehistro sa Russia ay napapailalim sa proteksyon. Nalalapat din ang insurance ng deposito ng mga indibidwal sa mga pondong hawak sa mga card (maliban sa mga credit card), dahil kumikilos din sila bilang mga ordinaryong account. Ang proteksyon ng mga pagtitipid ay isinasagawa sa bisa ng tinukoy na Pederal na Batas. Nangangahulugan ito na hindi na kailangang magtapos ng isang kontrata para sa isang garantiya. DIA - Ang Deposit Insurance Agency ay nagpapatakbo sa teritoryo ng Russia. Ang korporasyong ito ay nabuo noong 2004, noong Enero. Ang Deposit Insurance Agency ay nangangasiwa at namamahala sa sistema. Sa Russia, ang pakikilahok sa DIS ay isang mahalagang bahagi ng mga aktibidad ng mga organisasyon na umaakit at nag-iimbak ng mga ipon ng mga mamamayan. Sa ngayon, mahigit 800 bangko ang kasama sa insurance system.

Halaga ng kabayaran

Reimbursement para sa mga deposito sa organisasyon, kung saan naganap ang isang nakasegurong kaganapan, ay isinasagawa sa 100% ng halaga ng mga pondong iniingatan, ngunit hindi hihigit sa 1,400,000 rubles. Ang mga pagtitipid na hawak sa mga foreign currency account ay isinasalin sa halaga ng palitan sa oras ng kaganapan. Ang maximum na halaga ng kabayaran - 1.4 milyong rubles - ay naipon sa mga deposito na itinago sa isang bangko sa iba't ibang mga account (o isa). Ang mga ipon na hawak sa iba't ibang institusyong pampinansyal ay ibinibigay nang hiwalay sa isa't isa.

Mahalagang sandali

Pagkatapos mabayaran ang insurance indemnity, ang karapatan ng depositor na mag-claim para sa mga halagang lampas sa halaga ng mga garantiya ay natutugunan sa proseso ng mga paglilitis sa pagkabangkarote ng mga first priority creditors. Ang mga karapatang i-claim ang halaga ng bayad na bayad ay inilipat sa DIA. Kung ang depositor ay pinagkalooban ng pautang sa bangko kung saan nangyari ang nakasegurong kaganapan, ang halaga ng kabayaran ay mababawasan ng halaga ng mga counterclaim ng organisasyon sa pananalapi at kredito sa petsa ng pagwawakas ng mga aktibidad nito.

Mga kaso ng reimbursement

Itinakda ng Batas ang mga sumusunod na kalagayan kung saan binabayaran ang kabayaran sa mga depositor:

1. Pagkansela (pagbawi) ng lisensya.
2. Pagpapakilala ng moratorium ng Bank of Russia sa mga transaksyong pinansyal.

Magsisimula ang mga pagbabayad ng mga kompensasyon sa loob ng tatlong araw ng trabaho mula sa petsa ng pagsusumite ng mga dokumento sa DIA, ngunit hindi mas maaga kaysa sa dalawang linggo mula sa paglitaw ng alinman sa mga pangyayari sa itaas. Ang pagbabayad ng mga deposito ay isinasagawa alinman sa opisina ng Ahensya (kung ang kabuuang halaga at bilang ng mga depositor ay maliit), o sa isa o higit pang mga awtorisadong dibisyon, osa pamamagitan ng koreo. Para sa bawat indibidwal na sitwasyon, isang partikular na pamamaraan para sa pagbibigay ng kabayaran ay itinatag.

Exceptions

Hindi nakaseguro:

1. Mga pondo sa mga account ng mga notaryo at abogado, kung bukas sila para sa pagganap ng mga propesyonal na aktibidad na itinakda ng Federal Law.
2. Mga deposito ng maydala.
3. Maglipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng account.
4. Mga deposito sa mga dayuhang sangay ng mga domestic na bangko.
5. Mga pondo sa mga depersonalized na metal account.
6. Inilipat ang savings sa isang banking organization na pinagkakatiwalaan.
7. Pera na inilaan para sa pag-aayos lamang gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad nang hindi nagbubukas ng account sa isang kumpanya ng pananalapi at kredito.

Mga pangunahing kaalaman sa pananalapi

Ang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal ay isinasagawa sa suporta ng isang independiyenteng Pondo. Ang laki nito noong Mayo 7, 2014 ay umabot sa 195.7 bilyong rubles. (minus ang nilikha na reserba para sa pagbabayad ng kabayaran para sa paglitaw ng mga kaso - 157.6 bilyong rubles). Ang pangunahing mapagkukunan ng pananalapi para sa pagbuo ng Pondo ay ang kontribusyon ng ari-arian ng estado - 7.9 bilyong rubles, pati na rin ang mga kontribusyon sa bangko ng seguro at kita ng pamumuhunan mula sa mga pondo nito. Ang mga kontribusyon ay pareho para sa lahat ng mga organisasyong pinansyal at kredito at dapat bayaran kada quarter. Ang taripa ay tinutukoy ng lupon ng mga direktor ng DIA. Sa kasalukuyan, ang rate ay 0.1% ng average na nakasegurong ipon ng mga indibidwal para sa kaukulang quarter.

Makasaysayankatotohanan

Mula sa sandaling nagsimulang gumana ang deposit insurance ng mga indibidwal, ang halaga ng kabayaran ay tumaas ng 14 na beses. Sa paunang yugto, ito ay 100 libong rubles. Mula noong Agosto 2006, ang mga pagbabayad ay tumaas sa 190,000 rubles, mula Marso 2007 - hanggang 400,000, mula Oktubre 2008 - hanggang 700,000 rubles. Noong 2014, pinagtibay ng State Duma ang isang susog, ayon sa kung saan ang maximum na halaga ng kabayaran ay naging 1.4 milyong rubles. Mahigit sa 180 nakasegurong kaganapan ang naganap sa buong panahon ng pagkakaroon ng CER.

Magbasa nang higit pa tungkol sa pagbabago

Ang pagdoble ng halaga ng kompensasyon ay dahil sa gulat ng mga depositor. Ayon sa mga banker, ang hakbang na ito ng State Duma ay napaka-positibo, ngunit malamang na hindi ito makapag-ambag sa pag-agos ng mga deposito. Nagpasya ang Financial Markets Committee na suportahan ang proyektong ito. Ang pulong ay ginanap sa isang hindi kinaugalian na mode at nakatago mula sa mga mamamahayag. Gaya ng binanggit ng pinuno ng Komite, Burykina, ang mga pagbabago ay hindi pa pinal sa oras na iyon, at upang maiwasan ang mga pagkakaiba, ang talakayan ay dapat isagawa nang walang mga kinatawan ng media.

Adyenda ng pulong

Kailangang isaalang-alang ng komite ang dalawang panukalang batas. Ang una ay nag-aalala sa pagdodoble ng pagbabayad ng seguro, at ang pangalawa - ang pagbuo ng isang inter-factional na grupo ng mga deputies, na makikibahagi sa pag-stabilize ng sitwasyon sa merkado ng pananalapi ng Russia. Gayunpaman, ang talakayan ay tumatalakay din sa ilang iba pang mga paksang isyu.

Mga dahilan para sa pagtaas ng reimbursement

Ang pangangailangan para sa agarang pagkilos aydahil sa isang makabuluhang pag-agos ng mga pondo ng mga mamamayan mula sa mga account sa ruble. Kaya, mula noong simula ng 2014, umabot ito sa halos 216 bilyong rubles. Sa krisis sa pananalapi na nagsimula noong Disyembre, ang panganib ng isang outflow ay tumaas nang malaki. Itinuturo ng mga banker ang napakalaking pagnanais ng mga Ruso na ilipat ang kanilang mga pondo sa mga account sa dayuhang pera, pati na rin mamuhunan sa ari-arian. Ayon kay Aksakov, presidente ng Rossiya Association, ang pagtaas ng halaga ng insurance ay mag-aambag sa pag-agos ng pera sa mga domestic financial company. Bilang patunay ng kanyang posisyon, binanggit niya ang sitwasyon noong 2008. Sa panahong iyon, nagkaroon ng outflow ng mga deposito, na umaabot sa 7%. Matapos madagdagan ang halaga ng seguro sa 700 libong rubles. tumaas ng 10% ang dami ng deposito ng mga mamamayan noong Oktubre.

Trabaho ng DIA sa ilalim ng mga bagong kundisyon

Sa pag-aampon ng susog upang madagdagan ang kabayaran sa seguro, gaya ng tala ni Aksakov, ang sistema ng mga pagbabawas sa pondo ay malamang na hindi sumailalim sa anumang mga pagbabago. Sa isang makabuluhang pagbaba sa reserbang DIA, maaari itong mag-aplay para sa isang pautang mula sa Bangko Sentral. Ang posibilidad na ito ay ibinibigay ng Federal Law on CERs. Gaya ng nabanggit ni Isaev (pinuno ng ahensya), ang desisyon ay makakaapekto sa gawain ng korporasyon, ngunit hindi pa kailangang makipag-ugnayan sa Bangko Sentral.

Mga karagdagang pagkakataon para sa mga mamamayan

Gaya ng nabanggit sa itaas, itinuturing ng mga bangkero ang pagtaas ng mga pagbabayad sa insurance bilang isang napakapositibong desisyon. Sa kasalukuyan, ang average na halaga ng mga deposito ng populasyon ay 500 libong rubles. Ang nasabing isang medyo maliit na figure ay dahil sa ang katunayan na ang marami ay hatiin ang kanilang mga pondo at upang mabawasanAng mga panganib ay nagbukas ng mga account sa iba't ibang institusyong pampinansyal. Sa pagtaas ng mga pagbabayad sa insurance, ang mga depositor ay nakakakuha ng pagkakataon na makaipon ng malalaking halaga sa isang bangko. Kasabay nito, ang pagtaas ng kompensasyon ay nagsisilbing karagdagang garantiya ng Pamahalaan. Ito naman, kasama ng iba pang mga bagay, ay nakakatulong din sa pagtaas ng kumpiyansa sa domestic financial sector. Kasabay nito, ayon sa mga bangkero, ang pag-aampon sa pag-amyenda ay magbabawas sa rate ng pagkansela at pagpili ng mga lisensya upang maiwasan ang pagtaas ng pasanin sa pondo ng seguro.