Saan mas kumikita ang pagkuha ng life and he alth insurance na may sangla?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Tulad ng alam mo, ang pagkuha ng mortgage loan ay isang napakasikat na pamamaraan ngayon. Gayunpaman, karamihan sa mga bangko ay nagpapataw ng ilang mga kinakailangan sa mga nanghihiram, isa na rito ang sapilitang seguro sa buhay at kalusugan. Gayunpaman, marami pa rin ang may mga katanungan. Marami ang interesado sa kung kinakailangan bang kumuha ng life and he alth insurance gamit ang isang mortgage, lalo na ang pagbabayad ng medyo disenteng halaga para dito.

Upang masagot ang tanong kung ang pamamaraang ito ay sapilitan o hindi, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang nang mas detalyado ang proseso ng pagkuha ng isang patakaran. Inirerekomenda din na bigyang pansin ang mga benepisyo at posibleng benepisyo ng insurance na may kaugnayan sa isang taong gustong makakuha ng pautang.

Ano ang ibinibigay ng insurance?

Alam na alam ng lahat na ang mga pondo para sa pagbili ng pabahay, bilang panuntunan, ay ibinibigay sa medyo mahabang panahon (hanggang 30 taon). Ang mga ganitong pangmatagalang pautang ay hindi kumikita para sa mga bangko, dahil anumang bagay ay maaaring mangyari sa isang kliyente sa panahong ito.

Kung isasaalang-alang natin ang problema mula sa panig na ito, sa kasong ito ay pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga benepisyo para sa institusyon ng kredito. Mayroon bang anumang mga pakinabang sa pagkuha ng naturang sertipiko para sa mismong nanghihiram? Syempre meron sila.

Halimbawa, kung ang isang borrower ay nasugatan na hahantong sa kanyang kapansanan, sa kasong ito ay hindi na niya kailangang magbayad ng malaking komisyon sa bangko para sa kawalan ng kakayahang magbayad ng buwanang pagbabayad. Sa kasong ito, ang responsibilidad para sa mga pagbabayad ay nakasalalay sa nakaseguro. Sa isang sitwasyon ng pagkakaroon ng kapansanan ng mga grupo 1 at 2, ang nanghihiram ay iseseguro laban sa mga karagdagang gastos. Kung sakaling mamatay ang isang kliyente sa bangko na kumuha ng medyo malaking utang, hindi na kailangang bayaran ng kanyang mga kamag-anak ang utang.

Sa madaling salita, kailangang sakupin ng kompanya ng seguro ang lahat ng pagkalugi ng bangko na dulot ng ilang partikular na pangyayari na may kaugnayan sa nanghihiram. Kasabay nito, ang living space na kinuha sa credit ay hindi pupunta kahit saan. Ito ay patuloy na magiging pag-aari ng mga kamag-anak ng nanghihiram o ng kanyang sarili.

Kung agad mong ipaalam sa bangko ang tungkol sa aksidente pagkatapos ng pangyayari ng isang nakasegurong kaganapan, ang panganib na ang buwanang pagbabayad ay tataas ay mababawasan sa zero. Gayundin, nalilito ng ilan ang seguro sa buhay at kalusugan. Ang huling 2 opsyon ay may bisa sa buong panahon ng pagpapahiram ng mortgage. Nangangahulugan ito na kailangan mong magbayad ng taunang bayad para sa sertipiko. Ang interes sa insurance ay muling kakalkulahin batay sa balanse ng utang. Samakatuwid, dapat kang mag-isip nang maraming beses bago tumanggi sa serbisyong ito. Pinakamabuting hanapin kung saan mas mura ang mortgage life at he alth insurance. Saito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa ilang mahahalagang nuances. Ano ang dapat abangan?

Saan mas mura?

Kung pag-uusapan natin ang pagkalkula ng trapiko ng buhay at segurong pangkalusugan gamit ang isang mortgage, ang lahat ay depende sa mga indibidwal na pangyayari. Ang rate ng interes ay maaaring mula sa 0.5 hanggang 2.5% ng natitirang utang sa mortgage. Syempre, kahit isang daan ng medyo malaking loan ay tatama sa bulsa ng kliyente.

Upang makatipid hangga't maaari kapag nag-a-apply para sa life and he alth insurance na may mortgage, dapat mong suriin sa isang empleyado sa bangko kung aling mga partikular na kompanya ng insurance ang kasosyo ng isang institusyon ng kredito. Sa kasong ito, maaaring maging pamilyar ang isa sa bawat indibidwal na kumpanya at isaalang-alang ang mga kasalukuyang rate ng interes.

Bagaman mayroong mga online na calculator sa mga website ng mga kompanya ng seguro, hindi sila palaging gumagana nang buo, iyon ay, hindi nila isinasaalang-alang ang mga indibidwal na parameter ng mga customer. Mas madaling makipag-ugnayan sa organisasyon at personal na makipag-ugnayan sa manager.

Paano kinakalkula ang insurance?

Siyempre, una sa lahat, lahat ay interesado, dahil sa kung saan ang isang makabuluhang pagtaas sa rate ng interes para sa pagkuha ng isang sertipiko ay maaaring mangyari. Dapat tandaan na ang mga empleyado ng kumpanya ay nagbibigay-pansin sa edad ng nanghihiram. Kung hindi siya bata, siyempre, mas mataas ang komisyon.

Gayundin, ang mga customer na kumukuha ng mortgage life at he alth insurance ay hinihiling na sumailalim sa isang medikal na pagsusuri. Batay sa data sa pagkakaroon ng mga malalang sakit at iba pang karamdaman, gagawa ng desisyon sa huling halaga ng sertipiko ng seguro.

Karaniwan, ang mga lalaki ay kailangang magbayad ng malalaking halaga upang makakuha ng isang form. Ito ay dahil sa siyentipikong ebidensya at mga istatistika ng dami ng namamatay: sa kasamaang palad, ang mas malakas na kasarian ay nabubuhay nang mas mababa kaysa sa mga babae.

Gayundin, ang posisyon ng kliyente ay maaaring makaapekto sa pagtaas ng rate ng interes. Kung nagtatrabaho siya sa mga mapanganib na kondisyon sa mapanganib na produksyon, kung gayon, malamang, ang labis na pagbabayad ay mas mataas pa. Bilang karagdagan, ang halaga ng utang at ang tagal ng panahon ng pagbabayad ng mortgage loan ay isinasaalang-alang. Gayundin, palaging sinusuri ng tagapamahala ng organisasyon ng seguro ang panlabas na data ng kliyente. Kung siya ay dumaranas ng sobrang timbang, naninigarilyo at umiinom, isa rin itong negatibong salik na nakakaapekto sa pagtaas ng mga sobrang bayad.

Pagbabalik at pag-withdraw ng insurance

Minsan nangyayari na pinupunan ng mga kliyente ang isang insurance form, ngunit biglang napagtanto na sila ay labis na nagbabayad. Sa kasong ito, maaari nilang aktwal na ibalik ang natanggap na patakaran sa mortgage. Gayunpaman, tandaan na ito ay binibigyan ng napakaikling panahon. Kadalasan ito ay hindi hihigit sa ilang araw. Mas eksaktong mga termino ang makikita sa kontrata, dapat na nabaybay ang mga ito doon.

Nararapat ding bigyang pansin ang mga sugnay sa kontrata na nauugnay sa pagkalkula ng insurance at ang posibilidad ng refund. Ang UK ay may karapatan na gumuhit ng isang kontrata ayon sa pagpapasya nito, kaya maaaring mayroong mga sugnay kung saan ang kliyente ay walang karapatang umasa sa anumang kabayaran. Worth showingpagkaasikaso at muling magtanong sa manager.

Walang anumang kahihinatnan, ang militar lamang ang maaaring tumanggi sa isang insurance policy, dahil ang kanilang buhay at kalusugan ay nakaseguro na ng trabaho.

Kailan maaaring tumanggi ang isang kompanya ng seguro na magbayad?

Tulad ng nabanggit kanina, bago pumirma sa kontrata, dapat itong pag-aralan nang detalyado. Ang mga tuntunin ng pagbabayad ay dapat na detalyado dito. Kasabay nito, mahalagang tiyakin na nakasaad ang halaga ng halagang babayaran kapag nangyari ang isa o isa pang nakasegurong kaganapan.

Tinukoy ng kontrata ang mga obligasyon ng insured at ng insurer. Napakahalaga nito, dahil kung ang ilang mga nuances ay hindi ipinahiwatig sa mga papeles, kung gayon sa kasong ito ang kumpanya ay madaling tumanggi na magbayad.

Bilang panuntunan, upang makatanggap ng kabayaran, kinakailangan na kolektahin ang mga kinakailangang dokumento. Ang responsibilidad na ito ay nakasalalay sa nakaseguro. Ang kompanya ng seguro ay may karapatang tumanggi sa pagbabayad kung sakaling mangyari ang isang insidente na hindi maiuri bilang isang nakasegurong kaganapan.

Sberbank

Sa institusyong pang-kredito na ito, hindi ka lamang makakakuha ng medyo disenteng halaga ng pera para makabili ng bagong tirahan, iginuhit din dito ang mga patakaran sa seguro. Sa kasong ito, sinumang kliyente ng bangko na nag-isyu ng mortgage sa halagang hanggang 11 milyong rubles ay may karapatang tumanggap ng mga dokumento.

Kung pinag-uusapan natin ang halaga ng pagbabayad para sa seguro sa buhay at kalusugan na may mortgage sa Sberbank, kung gayon ang kontribusyon ay 130 libong rubles. Gayunpaman, ang lahat ay muli ay nakasalalay sa mga indibidwal na parameter ng nanghihiram. Dapat ding isaalang-alang ang iba pang organisasyong nagbibigay ng mga katulad na programa.

VTB 24: mortgage life at he alth insurance

Binibigyan din ng bangkong ito ang mga customer nito ng pagkakataong mag-isyu kaagad ng patakaran sa sandaling matanggap ang mga pondo. Gayunpaman, sa kasong ito, ang mga kondisyon ay magiging mas kanais-nais kaysa sa Sberbank. Sa kasong ito, ang isang kliyente na kumuha ng life at he alth insurance na may mortgage sa VTB ay kailangang magbayad ng humigit-kumulang 0.21% ng kabuuang halaga ng napiling tirahan. Gayunpaman, mas gusto pa rin ng karamihan sa mga mamamayan ng Russian Federation na mag-aplay sa mga kompanya ng seguro, na nasa merkado sa loob ng mahabang panahon at sa panahong ito ay nakakolekta ng malaking halaga ng positibong feedback. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa mga ito nang mas detalyado.

Sogaz: life and he alth insurance para sa mga mortgage

Ang pangunahing bentahe ng organisasyong ito ay ang mga customer ay maaaring makipag-ugnayan hindi lamang sa sangay ng kumpanya, ngunit makatanggap din ng pera sa pamamagitan ng opisyal na website. Bilang panuntunan, pagkatapos umalis sa application, tatawagan ng manager ng organisasyon ang user pabalik at tinatalakay ang mga kundisyon.

Ang isa pang mahalagang punto sa pagkuha ng life and he alth insurance para sa isang mortgage sa Sogaz ay na sa kasong ito, ang isang medikal na pagsusuri, na isang kinakailangan, ay ganap na libre.

Kung pag-uusapan natin ang halaga ng insurance, magiging 0.17% ito pagdating sa buhaynanghihiram. Mayroon ding isang napaka-kagiliw-giliw na serbisyo. Ito ay tinatawag na "borrower's liability insurance." Sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang, ang sobrang bayad para sa sertipiko ay nakatakda sa 1.17% ng kabuuang presyo ng apartment. Gayunpaman, sulit na linawin ang huling halaga ng mga dokumento sa isang empleyado ng organisasyon, dahil ang lahat ay nakasalalay sa partikular na bangko, ang halaga ng utang at ang panahon ng pagbabayad.

RESO

Sa kasong ito, pinag-uusapan natin ang tungkol sa komprehensibong insurance, na kinabibilangan ng buhay, kalusugan at marami pang iba. Bilang karagdagan, ang IC client ay mapoprotektahan sa kaso ng pagkawala ng kapasidad sa pagtatrabaho o kapansanan. Dahil dito, ang life and he alth insurance na may mortgage sa RESO ay may malaking kalamangan at benepisyo para sa mga nanghihiram.

Sa kaso ng kapansanan, pagkakasakit o pagkamatay ng kliyente, independyenteng binabayaran ng kumpanya sa bangko ang balanse ng utang. Ang tagapagmana ng nanghihiram ay hindi rin kailangang mag-alala tungkol sa mga utang. At bukod dito, kasama sa naturang package insurance ang proteksyon ng nakuhang ari-arian. Sa "RESO" maaari kang mag-isyu ng sertipiko ayon sa mga personal na kondisyon. Ito ay napaka-maginhawa, dahil ang bawat tao ay maaaring may iba't ibang sitwasyon sa buhay.

Gayunpaman, ang IC na ito ay malayo sa isa lamang kung saan makakakuha ka ng ganoong papel para sa bangko. Isaalang-alang ang iba pang mga opsyon.

Renaissance

Ang pangunahing aktibidad ng kompanya ng seguro na ito ay tiyak sa pagpapalabas ng mga patakaran para sa buhay at ari-arian ng mga nanghihiram. Bilang karagdagan sa mga pangunahing insured na kaganapan, ang kliyente ay may karapatan din na isaad ang kanyang sariling mga bersyon ng kung ano ang maaaring mangyari sa kanya o sa kanyang ari-arian.

Sa mga tuntunin ng gastosmortgage life at he alth insurance sa Renaissance, sa kasong ito ang halaga ay kinakalkula lamang sa isang indibidwal na batayan batay sa partikular na data ng isang partikular na kliyente. Gayunpaman, ang pinakamababang halaga ng pagbibigay ng form ay 2.5 thousand rubles.

Ingosstrakh

Ang kumpanyang ito ay isa sa nangungunang limang insurer sa Russian Federation. Dito maaari kang makakuha ng medyo murang patakaran sa seguro sa buhay para sa pagpapautang sa mortgage. Kung ang halaga ng pautang ay hindi hihigit sa 11 milyong rubles, pagkatapos ay kailangan mong magbayad ng humigit-kumulang 16.5 libong rubles para sa pag-order ng isang form ng seguro at serbisyo sa customer. Kaya, sa Ingosstrakh, ang seguro sa buhay at kalusugan na may mortgage ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang 0.22% ng kabuuang halaga ng napiling pabahay. Ito ay higit pa sa mga paborableng kondisyon para sa mga kliyenteng gustong bawasan ang rate ng interes sa isang pangkalahatang loan.

Rosgosstrakh

Itong organisasyon ng insurance ay napakasikat din sa populasyon. Nag-aalok ito ng napakababang mga rate. Kung ang bahay ay nakaseguro sa UK sa ilalim ng isang komprehensibong programa, kung gayon sa kasong ito ang halaga ng sertipiko ay hindi hihigit sa 0.2% ng kabuuang halaga. Gayunpaman, sa kasong ito, ang bangko kung saan inisyu ang mortgage ay kinakailangang isaalang-alang. Isinasaalang-alang din nito ang laki ng utang, mga rate ng interes, uri ng ari-arian at marami pang iba. Ang lahat ng nanghihiram ay dapat sumailalim sa isang detalyadong pagsusuri.

Gayunpaman, sa Rosgosstrakh, ang life and he alth insurance na may mortgage ay medyo mura, kaya dapat mong isaalang-alang ang organisasyong ito.