Ang settlement account ay Pagbubukas ng settlement account. IP account. Pagsasara ng kasalukuyang account

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Anumang anyo ng paggawa ng negosyo ay may kasamang cash flow. Ang mga indibidwal na negosyante na may maliit na halaga ng trabaho sa mga unang yugto ng pag-unlad ng negosyo ay maaaring tumanggap ng bayad para sa mga kalakal at serbisyo sa anyo ng cash. Ngunit maaga o huli, darating ang panahon kung kailan kinakailangan na magbukas ng isang settlement account. Hindi ito nangangahulugan na kailangan mong tumakbo kaagad sa bangko at magsumite ng mga dokumento. Una kailangan mong magpasya sa pangkalahatang pamamaraan para sa pagbubukas, pagpapanatili at pagsasara ng isang account. Pagkatapos ay kailangan mong suriin ang mga kondisyon ng iba't ibang mga bangko at piliin ang pinakamahusay na opsyon para sa iyong sarili.

Bakit kailangan mo ng Sberbank account

Mula sa pananaw ng batas, ang desisyon na magbukas ng account ay ang mismong negosyante. Kung ang pamamaraan ng pag-aayos ng pera ay hindi sumasalungat sa mga batas ng Russian Federation, kung gayon ang mga indibidwal na negosyante at LLC ay maaaring hindi makipag-ugnayan sa bangko sa isyung ito. Ang isa pang bagay ay ang buong paggana ng isang LLC na walang kasalukuyang account ay imposible. Halimbawa, kung ang isang negosyo ay pumasok sa isang kontrata para sa kabuuang halaga na 100,000 rubles, kung gayon ang naturang pagbabayad ay dapat gawin sa pamamagitan ng isang bangko. Ang halagang ito para saang mga istatistika ay ang mas mababang limitasyon ng halaga ng mga kontrata ng LLC. Bilang karagdagan, ang mga buwis at iba pang mga obligasyong pagbabayad ay binabayaran ng eksklusibo sa pamamagitan ng bank transfer. Lumalabas na ang kasalukuyang account ng organisasyon ay kailangan lang.

Pagkolekta ng data

Ang settlement account ay isang account na ibinibigay sa isang institusyon ng kredito sa pangalan ng kliyente upang mag-imbak ng mga pondo at magsagawa ng mga pagbabayad nang walang cash.

Pagkatapos gumawa ng positibong desisyon sa pagkakaroon ng isang bank account, kailangan mong maging pamilyar sa mga pangunahing nuances ng pamamaraang ito, ibig sabihin:

- anong mga dokumento ang kailangan para magbukas ng account;

- posibleng dahilan ng pagtanggi;

- mga nuances ng relasyon sa pagitan ng bangko at ng kliyente;

- pamamaraan ng pagsasara ng account;

- ang deadline para sa pagsusumite ng data sa mga awtoridad sa regulasyon tungkol sa pagbubukas o pagsasara ng account.

Unang Hakbang

Ang pagbubukas ng bank account ay batay sa ilang partikular na dokumento. Bagama't may sariling katangian ang bawat bangko, ang pangkalahatang listahan para sa isang legal na entity ay ang mga sumusunod:

- sertipiko ng pagpaparehistro;

- sertipiko ng pagpasok sa pinag-isang rehistro;

- kopya ng charter;

- isang dokumento na nagpapatunay sa awtoridad ng mga taong may access sa account (mga minuto ng pulong ng mga tagapagtatag sa appointment ng isang direktor sa posisyon; order sa appointment ng punong accountant, at iba pa);

- mga card na may mga sample na lagda ng mga taong may access sa account; mga seal impression;

-mga sertipiko ng pagtanggap ng negosyo para sa pagpaparehistro sa buwis, pension fund, off-budget na pondo;

- sertipiko ng pagpaparehistro sa mga awtoridad sa istatistika;

- lisensya para magsagawa ng mga aktibidad sa pananalapi.

Ang application form para sa pagbubukas at ang kontrata para sa pagseserbisyo sa isang account ay ibinibigay sa kliyente ng isang empleyado ng bangko. Maaaring humiling ang bangko ng mga karagdagang dokumento: questionnaire ng customer; karagdagan sa kasunduan sa mga account ng mga katapat at iba pa.

Mga account ng mga legal na entity - hindi residente

Bago ang pag-import, ang lahat ng mga dokumento ay dapat na nakarehistro sa Russian Embassy ng isang dayuhang estado. Bilang karagdagan, ang lahat ng isinumiteng dokumento ay dapat na sinamahan ng isang notarized na pagsasalin sa Russian (teksto, selyo, mga selyo, apostile, at iba pa). Ang pangunahing listahan ng mga dokumento ay nananatiling pareho.

Mga Dokumento: kasalukuyang account ng mga indibidwal na negosyante

- sertipiko ng pagpaparehistro ng estado;

- sertipiko ng pagpasok sa pinag-isang rehistro, sertipiko ng pagtatalaga ng OKPO, OKATO, OKVED ay ibinigay sa kahilingan ng bangko;

- extract mula sa Unified State Register of Individual Entrepreneurs;

- mga card na may mga sample na lagda ng mga taong may access sa account; mga seal impression (kung mayroon);

- application (sa anyo ng isang bangko);

- kasunduan sa serbisyo (sa anyo ng isang bangko);

- pasaporte;

- isang kasunduan sa pagpapatupad ng mga aktibidad para sa pagtanggap ng mga bayad mula sa mga indibidwal.

Pagde-decode ng account number

Notarized na mga kopya ng constituentang mga dokumento ay ibinibigay sa isang empleyado ng bangko para sa pagpapatunay at pagbubukas ng isang account. Ang kasalukuyang account ng Sberbank ay binubuo ng 20 digit. Tinutukoy ng unang limang ang pangunahing aktibidad at pagmamay-ari ng kliyente:

• 40701 - mga institusyong pampinansyal na hindi pang-estado;
• 40702 - mga non-governmental na komersyal na organisasyon;
• 40703 - mga non-governmental na non-profit na organisasyon;
• 40802 - mga indibidwal - IP;
• 40807 - hindi residente - mga legal na entity;
• 40818 - ruble account ng mga hindi residente;
• 40819 - mga account sa foreign currency ng mga hindi residente;
• 40821 - hindi residenteng mga indibidwal.

Tinutukoy ng sumusunod na tatlong digit ang currency ng account:

• 810 - rubles;
• 840 - dolyar;
• 978 - Euro.

Ang susunod na 11 digit ay nagpapahiwatig ng numero ng dibisyon, ang serial number ng kliyente o ang kanyang kontrata.

Tumangging magbukas ng account

Maaaring tumanggi ang bangko na magbukas ng account para sa isang kliyente kung:

- may desisyon mula sa mga awtoridad sa buwis na suspindihin ang pagseserbisyo sa mga naunang binuksang account;

- Ang indibidwal na negosyante o ang kanyang kinatawan ay hindi personal na naroroon sa proseso ng pagbubukas ng account;

- nagbigay ang kliyente ng mga dokumentong may maling data;

- hindi nagbigay ng mga dokumento ang kliyente;

- may ebidensya ng pagkakasangkot ng kliyente sa mga aktibidad ng terorista.

Sa kaso ng pagtanggi na magbukas ng account, ibabalik ng empleyado ng bangko ang aplikasyon sa kliyente na may tala ng pagtanggi at indikasyon ng dahilan, o magpadala ng kaukulang sulat. Ang aplikasyon at lahat ng mga dokumento ng kliyente ay ibinalik sa kanyang kinatawanlaban sa pagkilala sa resibo.

Mga tampok ng paglilingkod sa mga IP account

Maaaring mabuksan ang isang IP settlement account sa alinmang bangko sa Russian Federation. Ngunit ang isyu ay ang ilang mga institusyon ay may mataas na mga rate para sa paglilingkod sa mga naturang account. Ang mga bangko ay madalas na nagbabahagi ng mga rate para sa pagseserbisyo sa mga kumpanya ng limitadong pananagutan at indibidwal na mga negosyante na may bayad para sa huling dalawang daang rubles bawat buwan, sa kondisyon na ang bilang ng mga transaksyon sa account ay hindi hihigit sa dalawampu bawat buwan. Kung walang mga transaksyon, walang komisyon na sisingilin. Dahil ang mga taong self-employed ang pinakamadalas na nagtatrabaho nang malayuan, ang pagkakaroon ng libreng online na pagbabangko upang mabilis na masuri ang mga balanse at magpadala ng mga bayad ay magiging isang malaking bentahe kapag pumipili ng isang bangkong pagsisilbihan.

Bago tapusin ang isang kontrata, dapat mong bigyang pansin ang halaga ng mga sumusunod na serbisyo:

- pagbubukas, pagsasara, pamamahala ng account;

- koneksyon at pagpapanatili ng Internet banking;

- mga bayarin para sa paglilipat ng mga pondo sa mga account sa kasalukuyan at iba pang mga bangko.

Mga tampok ng pag-withdraw ng mga pondo mula sa mga IP account

Kung ang pamamaraan ng pagbubukas para sa LLC at indibidwal na negosyante ay medyo pareho, kung gayon kapag nag-withdraw ng sahod ng isang indibidwal na negosyante, maaaring lumitaw ang mga tanong. Ang lahat ng mga pondo sa kasalukuyang account ay pag-aari ng negosyante. Ayon sa batas ng Russian Federation, pinamamahalaan ng negosyante ang lahat ng kita ng isang indibidwal na negosyante na natanggap bilang isang resulta ng aktibidad ng entrepreneurial nang nakapag-iisa. Sa teorya, magdeposito at mag-withdraw ng mga pondo para sa mga personal na layunin mula sa accountposible anumang oras. Sa pagsasagawa, mas mabuting huwag gumamit ng account ng negosyo para sa mga layunin ng third-party.

Ngunit kung ang settlement account ay isang account para sa mga transaksyon mula sa aktibidad ng entrepreneurial, ang tanong ay lumitaw kung paano i-withdraw ang kinita na pondo ng indibidwal na negosyante. Ang pinakamagandang opsyon ay ang maglipat ng mga pondo mula sa settlement account patungo sa kasalukuyang account ng isang indibidwal. Sa mga komento sa pagbabayad sa mga ganitong kaso, kinakailangang isaad ang "Paglipat ng sariling mga pondo, hindi sinisingil ang VAT".

Ang mga pinuno ng isang LLC ay walang legal na karapatan na magtapon ng mga pondo sa isang kasalukuyang account ng isang legal na entity para sa mga personal na layunin.

Pagkaantala ng serbisyo

Pagsasara ng kasalukuyang account - pagwawakas ng kasunduan sa serbisyo sa pagbabangko. Ayon sa batas, maaaring wakasan ang kontrata:

- ayon sa kasunduan ng mga partido;

- unilaterally;

- batay sa desisyon ng korte;

- para sa iba pang mga kadahilanang ibinigay ng batas.

Ang isang settlement account ay maaaring isara nang unilaterally sa inisyatiba ng bangko. Nangangahulugan ito na ang kontrata ay maaaring wakasan ng korte dahil sa kakulangan ng mga operasyon sa loob ng 365 araw. Kung walang mga transaksyon sa account sa loob ng dalawang taon, maaaring tumanggi ang bangko sa serbisyo at wakasan ang kasunduan dalawang buwan pagkatapos ng petsa ng pagpapadala ng kaukulang notification sa kliyente.

Gayundin, ang isang settlement account ay maaaring isara nang unilaterally sa inisyatiba ng kliyente. Nangangahulugan ito na ang kliyente ay maaaring magsulat ng isang aplikasyon anumang oras upangpagwawakas ng serbisyo. Ang pagkakaroon ng mga hindi nabayarang dokumento ay hindi batayan para sa pagtanggi na isara ang isang account.

Ayon sa desisyon ng korte, maaaring ihinto ang pagpapanatili ng account sa mga sumusunod na kaso:

1. Kung walang pera sa account, ang kontrata ay wawakasan. Makakapagbukas lang ng bagong account ang isang kliyente pagkatapos makansela ang desisyon ng awtoridad sa buwis.

2. Kung may pera sa account, dalawang opsyon ang posible:

- hindi winakasan ang kontrata at hindi isinasara ang account hanggang sa makansela ang desisyon na suspindihin ang serbisyo;

- winakasan ang kontrata, hindi isasara ang account hangga't hindi nakansela ang desisyon na suspindihin ang serbisyo.

Mga espesyal na okasyon

Ang pagwawakas ng serbisyo ay nangyayari sa araw na natanggap ng bangko ang isang nakasulat na aplikasyon mula sa kliyente, maliban kung ang isang mas huling petsa ay nakasaad sa mismong aplikasyon. Kung sa sandaling ito ay may mga pondo sa account, ang balanse ay ibinibigay sa kliyente mula sa cash desk ng bangko o inilipat sa account na tinukoy ng kliyente sa loob ng pitong araw sa kalendaryo. Sa kawalan ng mga detalye para sa paglilipat o mga nakatalaga, maaaring panatilihin ng kliyente ang mga pondo sa isang espesyal na off-balance account hanggang sa matapos ang panahon ng limitasyon. Pagkatapos nito, mapapawi ang mga ito sa kita ng bangko. Anumang mga pondo at mga dokumento ng settlement na natanggap ng bangko pagkatapos ng pagsasara ng kontrata ay ibabalik sa nagpadala na may kaukulang tala. Kung walang posibilidad na magpadala ng mga pondo at dokumento sa tatanggap ng kliyente, halimbawa, ang bangko ay sarado, kung gayon sila (pera at mga dokumento) ay naka-imbak sa legal na departamento ng bangko. Ang lahat ng mga dokumento ng kliyente ay napapailalim sa imbentaryo.