Ang pamamaraan para sa pagbubukas ng kasalukuyang account: mga dokumento, mga tagubilin

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang pamamaraan para sa pagbubukas ng isang kasalukuyang account sa isang bangko ay tinutukoy pareho ng mga normatibong pagkilos ng pangkalahatang bisa at sa pamamagitan ng organisasyon ng proseso sa isang institusyong pinansyal. Magkaiba ang listahan ng mga dokumento at ang algorithm ng mga aksyon.

Halaga ng kasalukuyang account

Bago mo matutunan ang tungkol sa pamamaraan para sa pagbubukas ng kasalukuyang account, kailangan mong malaman kung sino ang nangangailangan nito. Ang layunin nito ay tumanggap at mag-imbak ng mga pondo ng isang indibidwal na negosyante o isang legal na entity. Kailangan bang magkaroon nito ang lahat? Pagkatapos ng lahat, ang pagbubukas at pagpapanatili nito ay nagkakahalaga ng pera.

Settlement account ay dapat mayroong lahat ng legal na entity. Kailangan ito ng mga negosyante, dahil nagtatrabaho sila sa mga organisasyong hindi magagawa nang walang account. Tinitiyak ng pagbubukas nito ang pagtanggap ng mga pondo at pakikipag-ayos sa mga kasosyo, awtoridad sa buwis at mga pondo ng social state. Kaya, kung ito ay sapilitan para sa mga organisasyon, kung gayon para sa mga negosyante depende ito sa kung anong uri ng aktibidad ang kanilang ginagawa.

Anong mga serbisyo ang kinakailangan para sa isang pagbubukas ng account

Ang pagtatapos ng isang kasunduan sa bank account ay nagsasangkot hindi lamang ng mga obligasyon, kundi pati na rin ang mga karapatan:

• para sa settlement at mga serbisyo sa cash;
• para sa pag-uulat sa electronic document management system;
• para sa mga serbisyo sa pagkontrol ng pera, kung ang isang organisasyon o isang mamamayan ay nakikibahagi sa aktibidad na pang-ekonomiyang dayuhan;
• para pamahalaan ang pera sa account.

Ang huling talata ay may mga pagkakaiba tungkol sa mga indibidwal na negosyante at legal na entity. Kung ang dating namamahala ng kanyang sariling pera, kung gayon ang tagapagtatag ng kumpanya, kahit na ang may-ari, ay pormal na walang direktang pag-access. Dapat ilipat ang mga pondo sa isang personal na account, pagkatapos ay may karapatan ang may-ari na gamitin ang mga ito ayon sa kanyang pagpapasya.

Paano pumili ng bangko

Ang pagbubukas ng account ay isang serbisyong ibinibigay ng lahat ng mga bangko. Mayroon bang pagkakaiba sa pagitan ng kalidad at antas ng serbisyo? Ang pangunahing pagkakaiba ay nakasalalay sa presyo at ang pakete ng mga dokumento na hinihiling na ibigay. Ang gastos ay seryosong naiiba, kahit na ikumpara mo ang listahan ng presyo sa mga bangko ng estado. Ang pakete ng mga dokumento ay karaniwan na may maliliit na pagkakaiba.

Upang magpasya kung aling institusyon ang magtatapos ng isang kasunduan sa bank account, dapat mong basahin ang mga pagsusuri, pag-aralan ang mga kundisyon na naka-post sa mga website ng mga organisasyong pinansyal. Sa ngayon, hindi na kailangang mag-apply nang direkta sa bangko upang malaman kung anong pakete ng mga dokumento ang kailangan at kung ano ang halaga ng mga serbisyo. Ngayon, ang lahat ng mga bangko, nang walang pagbubukod, ay bumubuo ng mga teknolohiya sa Internet, na bumubuo ng mga application na nagbibigay ng access sa mga serbisyo sa buong taon. At marami ang pumili ng isang institusyong pinansyal batay sa antas ng pag-unlad nito. Ang iba pang mga kadahilanan ay pumapangalawalugar.

Tanong ng presyo

Ang mga bangko ay kumukuha ng pera para sa mga serbisyo nang sabay sa isang nakapirming halaga, at depende sa dami ng mga serbisyong ginamit.

• pagbubukas ng account - binabayaran ng isang beses ang pera;
• buwanang maintenance - nakapirming halaga;
• replenishment ng account at pag-withdraw ng mga pondo sa pamamagitan ng bank transfer - ang komisyon ay kinakalkula depende sa halaga ng mga pondong natanggap at na-withdraw;
• pagtanggap at pagbibigay ng cash - depende sa halaga ng mga pondo;
• formation ng dokumentasyon ng pagbabayad – fixed rate;
• pagbuo ng isang account statement.

Sinusubukan ng mga bangko na ilipat ang aktibidad ng pagseserbisyo sa mga account sa virtual na eroplano hangga't maaari, kaya ang isang kliyente na mas gusto ang mga electronic na pagbabayad at pag-uulat ay nagbabayad ng mas mababa kaysa sa kanyang katapat na gumagamit ng mga papel na dokumento at cash.

Ang mga kagustuhan ay direktang nakasulat sa mga website at sa mga kontrata. Totoo, ang pamamaraan para sa pagbubukas ng isang kasalukuyang account ay pareho, hindi mo pa rin magagawa nang hindi pumunta sa bangko. Sa Internet, tinutukoy ng mga negosyante ang katotohanan na ang mga malalaking bangko ay hindi palaging nagbibigay ng mga serbisyong may kalidad kumpara sa kanilang hindi gaanong nakikitang mga kakumpitensya. May epekto din ang mga detalye ng gawain ng mga departamento.

Mga dokumento para sa pagbubukas ng bank account sa IP bank

Ang pakete ng mga seguridad ay tinutukoy ng dalawang salik:

• magbukas ng account para sa isang indibidwal na negosyante o isang legal na entity;
• higpit ng mga kinakailangan sa bangko.

Halimbawang listahan para sa IP:

• application na napunan sa isang espesyal na form;
• kopya ng pasaporte;
• kopya ng TIN;
• kopya ng sertipiko ng pagpaparehistro;
• extract mula sa rehistro ng mga negosyante;
• card na may mga specimen signature at stamp;
• mga dokumentong nagkukumpirma sa pagmamay-ari o pag-upa ng tirahan kung saan nakatira ang may-ari ng account sa hinaharap.

Ang huling kinakailangan ay ginagawa lamang ng ilang bangko.

Listahan ng mga dokumento para sa isang legal na entity

Pag-isipan natin ang isang pakete ng mga dokumento para sa mga legal na entity:

• application sa bangko;
• charter o memorandum of association ng isang organisasyon;
• sertipiko ng pagpaparehistro;
• extract mula sa rehistro ng mga legal na entity (ngayon ay iminungkahi na magbigay sa electronic form);
• mga kopya ng mga pasaporte ng pinuno (direktor) at punong accountant, mga kopya ng mga protocol o mga order para sa kanilang appointment sa mga posisyon;
• card na may mga sample na lagda at seal imprint.

Sa parehong mga kaso, ang mga empleyado ng isang institusyong pinansyal ay maaaring humingi ng karagdagang mga dokumento alinsunod sa panloob na regulasyon ng bangko sa pagbubukas ng mga account at punan ang ilang mga form.

Ang mga kopya ng ilan sa mga nakalistang dokumento ay tinatanggap sa ilang mga bangko kung ang mga ito ay sertipikado ng isang notaryo. Sa partikular, ang mga kopya ng mga constituent na dokumento, protocol at mga order para sa appointment sa isang posisyon, atbp. Ang mga detalye ay tinutukoy ng patakaran ng institusyon ng kredito. Ang pagiging tunay ng mga lagda ng mga opisyal ng mga organisasyon ay napatunayan at pinatunayan ng isa samga empleyado ng bangko. Kung may mga pagbabagong nangyari sa pamamahala ng organisasyon kung saan binuksan ang account, magbabago rin ang mga sample na card.

Paano ang paggawa sa mga dokumento ay binuo

Ang pagbubukas ng kasalukuyang account para sa mga legal na entity at negosyante ay isinasagawa sa isang hiwalay na dibisyon ng bangko. Kadalasan, ang kanilang serbisyo ay isinasagawa sa susunod na silid. Ang aplikasyon ay pinunan sa bangko, sa parehong lugar, sa presensya ng kliyente o ng kanyang kinatawan, ang mga isinumiteng dokumento ay sinusuri at ang mga form ay napunan alinsunod sa mga kinakailangan ng institusyong pinansyal. Hindi bababa sa dalawang beses na binisita ang bangko: ang una, kapag ang mga detalye at mga kinakailangan para sa mga dokumento ay tinukoy, at ang pangalawa, kapag ang mga dokumento ay aktwal na iginuhit. Ang pagbabayad para sa pagbubukas ng account at iba pang mga serbisyo ay ginagawa sa cash desk ng parehong sangay.

Tumanggi bang magbukas ng account ang mga bangko

Talagang may ganoong gawi, at ang pangunahing dahilan ay ang maling papeles. Minsan ang mga bangko ay muling sinisiguro. Halimbawa, ang mga pagkakaiba sa pagitan ng tunay at pormal na address ay ipinahayag. Ang pagbubukas ng account ay tinatanggihan sa mga organisasyon na ang mga account ay naka-block. Ang batas ay nagbibigay ng iba pang dahilan.

Kung walang malalaking hadlang, pinapayuhan ang aplikante na siya ay karapat-dapat na maghain ng bagong aplikasyon sa pamamagitan ng paglutas sa mga problema. Sa pangkalahatan, ang pamamaraan para sa pagbubukas ng kasalukuyang account ay binuo ayon sa isang pamamaraan at medyo nauunawaan.

Dapat ko bang abisuhan ang tanggapan ng buwis tungkol sa pagbubukas ng account?

Mula noong 2014, hindi na kailangang ipaalam ng mga negosyante sa mga awtoridad sa buwis ang tungkol sa pagbubukas ng account. Ngayon itoay direktang pinangangasiwaan ng mga bangko. Gayunpaman, sa pagbubukas ng account, ang kumpanya o indibidwal na negosyante ay may karapatang magpadala ng notification na may mga detalye sa serbisyo.