Paano makakuha ng mortgage nang walang paunang bayad?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Mortgage loan ay nararapat na patok sa maraming mamamayan. Pinapayagan ka nilang bumili ng sarili mong ari-arian nang walang sapat na pondo para sa mga layuning ito. Ang mga pautang sa mortgage ay ibinibigay ng maraming malalaking bangko, at ang karaniwang kinakailangan ay ang pagkakaroon ng mga pondo sa halagang 10 hanggang 20% ng halaga ng napiling ari-arian. Ginagamit ang mga ito bilang paunang bayad kapag nag-aaplay para sa isang mortgage. Kumpirmahin na ang nanghihiram ay may pinakamainam na kondisyon sa pananalapi. Ngunit kadalasan ang tanong ay lumitaw kung paano makakuha ng isang mortgage nang walang paunang pamumuhunan. Posible ito gamit ang iba't ibang paraan.

Ang konsepto ng down payment

Ito ay kinakatawan ng ilang bahagi ng halaga ng property na napili para bilhin. Dapat bayaran ng mga mamamayan na nagpaplanong bumili ng apartment o bahay sa gastos ng mga hiniram na pondo. Nagsisilbing kumpirmasyon ng pagkakaroon ng pera mula sa isang potensyal na nanghihiram.

Praktikal na hinihiling ng lahat ng mga bangko ang mga mamamayan na magkaroon ng ganoong halaga, dahil kung wala ito, maaaring tanggihan ang pagpapautang. Ang sukatang paunang bayad ay depende sa patakaran ng mismong institusyon ng pagbabangko, ngunit karaniwang nakatakda sa hanay na 10 hanggang 25 porsiyento ng halaga ng pabahay. Kung mas malaki ang halaga, mas kanais-nais na mga kondisyon ang inaalok ng bangko.

Mga kalamangan at kahinaan ng mga mortgage na walang paunang bayad

Maaari kang makakuha ng ganoong pautang para makabili ng bahay kahit na wala kang sariling pamumuhunan. Para magawa ito, kailangan mong gumamit ng mga espesyal na alok mula sa mga bangko o mga programa ng gobyerno na kagustuhan. Ang pagkuha ng mortgage nang walang paunang bayad ay medyo mahirap, ngunit ang proseso ay may maraming mga pakinabang:

• hindi nangangailangan ng isang mamamayan na magkaroon ng sariling ipon para makabili ng pabahay;
• Maaaring gamitin ang mga available na pondo para i-renovate ang biniling property.

Ngunit marami pang disadvantages ng naturang solusyon. Ang katotohanan ay ang posibilidad ng pagkuha ng naturang mortgage ay inaalok ng isang limitadong bilang ng mga bangko. Nakatakda ang mataas na rate ng interes. Mahirap makakuha ng ganoong loan, dahil kakailanganin mong maghanda ng maraming dokumentong nagpapatunay sa magandang kalagayang pinansyal ng potensyal na manghihiram.

Paano ito ibinibigay?

Kung ang isang mamamayan ay walang mga pondo na maaaring magamit upang bumili ng bahay at mag-aplay para sa isang pautang, pagkatapos ay kailangan niyang gumamit ng iba't ibang paraan upang makakuha ng pautang nang wala ang kanyang mga pamumuhunan. Paano makakuha ng isang mortgage nang walang deposito? Maaaring gamitin ang iba't ibang opsyon para dito:

• paggamit ng sariling ari-arian bilang collateral;
• pagpaparehistro ng pamantayancredit ng consumer;
• paghiram ng kinakailangang halaga mula sa mga kamag-anak o kaibigan;
• paggamit ng mga serbisyo ng sanglaan;
• application of mother capital;
• paggamit ng mga installment mula sa developer;
• pagpaparehistro ng iba't ibang kagustuhang programa na nilayon para sa pinasimpleng pagpapautang sa mortgage;
• application ng mga promosyon na hawak ng mga bangko;
• pag-apply ng loan sa mga institusyong nag-aalok ng pagkakataong makabili ng bahay nang walang sariling pondo.

Ang bawat opsyon ay may sarili nitong mga nuances at feature, na dapat na maingat na maunawaan.

Gamitin ang iyong ari-arian bilang collateral

Kung ang isang potensyal na borrower ay walang pera na maaaring gamitin bilang paunang bayad, kung gayon kung mayroong isang residential property na nakarehistro para sa kanya, ang huli ay maaaring i-pledge sa bangko. Sa ganitong mga kundisyon, ang encumbrance ay ipinapataw sa biniling ari-arian at sa apartment na pag-aari na ng nanghihiram.

Ang ganitong mga kundisyon ay maaaring makatulong upang makakuha ng pag-apruba mula sa bangko. Paano makakuha ng mortgage nang walang paunang bayad gamit ang pamamaraang ito? Para magawa ito, ang kasalukuyang ari-arian mismo at ang nanghihiram ay dapat matugunan ang mga kinakailangan ng bangko:

• dapat opisyal na nagtatrabaho ang isang mamamayan at makatanggap ng magandang kita;
• dapat maging perpekto ang kanyang credit history;
• dapat nakarehistro ang iminungkahing ari-arian bilang kanyang nag-iisang ari-arian;
• ito ay kanais-nais na ang encumbrance ay hindi ipataw sa nag-iisang residential property na pag-aari ng isang mamamayan;
• karaniwan ay nangangailangan ng karagdagang garantiya ng third-party.

Ang parehong real estate ay napapailalim sa isang encumbrance na nakarehistro sa Rosreestr. Kahit na sa ilalim ng mga kundisyong ito, magiging mataas ang rate ng interes, kaya magiging malaki ang mga overpayment.

Pagproseso ng pautang sa pawn shop

Kung ang isang mamamayan ay nagrehistro ng real estate, maaari itong magamit upang makakuha ng pautang sa isang pawnshop. Sa ilalim ng gayong mga kondisyon, dalawang pautang ang ibinibigay sa bawat tao, na makabuluhang nagpapataas ng pasanin sa kredito. Paano makakuha ng mortgage sa ganitong paraan? Upang gawin ito, ang mga nuances ay isinasaalang-alang:

• umiiral na real estate ay nababalot ng isang pawnshop, at ang biniling bagay ay kinakatawan ng isang bank pledge;
• malaking halaga ang inaalok ng mga pawnshop, depende sa tinatayang halaga ng inilipat na apartment;
• ay kailangang maghanda para sa malalaking pagbabayad.

Kahit na ang isang potensyal na borrower ay may malaking halaga ng mga pondo na ipinadala sa bangko sa anyo ng isang paunang bayad, siya ay napapailalim pa rin sa maraming mahigpit na kundisyon.

Pag-apply ng consumer loan

Maraming bangko ang nangangailangan ng maliit na halaga ng unang puhunan mula sa nanghihiram, na 10% lamang ng halaga ng ari-arian. Sa ilalim ng gayong mga kundisyon, ang halagang ito ay maaaring makuha kapag nag-a-apply para sa isang consumer loan. Ngunit ang mga nuances ay isinasaalang-alang:

• mortgage banks ay maingat na susuriin ang nanghihiram, kaya kung malaman nilang mayroon siyang natitirang utang, maaaring ito aytinanggihan ang mortgage;
• kailangang bayaran ng borrower ang dalawang pautang nang sabay-sabay, kaya mataas ang buwanang pagbabayad;
• Bukod dito, kailangan mong isaalang-alang ang halaga ng pagbili ng insurance para sa isang apartment.

Ang mga pautang sa consumer at mga mortgage ay dapat ibigay sa iba't ibang bangko.

Gamitin ang mother capital

Kung ang mga mamamayan na gustong kumuha ng mortgage loan ay nakapagbigay na ng sertipiko para sa mother capital, maaari silang mag-aplay para sa isang mortgage sa isang bangko gamit ang benepisyong ito. Ang mga pondo mula sa estado ay maaaring gamitin sa anyo ng isang paunang bayad. Ngunit para dito, isinasaalang-alang ang mga nuances:

• sa isang mortgage, pinapayagan ka ng estado na gumamit ng maternity capital kaagad pagkatapos ng kapanganakan ng isang bata, kaya hindi mo kailangang maghintay ng tatlong taon;
• maternity capital ay lumampas sa 450 thousand rubles, kaya sapat na ito upang mabayaran ang down payment;
• upang magamit ang certificate, kinakailangan na matugunan ng napiling apartment ang mga kinakailangan ng PF, kaya dapat ito ay may mataas na kalidad, alinsunod sa mga pamantayan, kasama ang lahat ng mga komunikasyon sa engineering at binuo na imprastraktura;
• Ang real estate ay ibinibigay hindi lamang para sa mga nanghihiram, kundi pati na rin sa kanilang mga anak;
• karamihan sa malalaking bangko ay nagtatrabaho sa inang kapital, kaya walang magiging kahirapan sa kung saan kukuha ng mortgage.

Ang solusyon na ito ay itinuturing na pinakamainam para sa bawat nanghihiram.

Pagkuha ng installment plan o loan mula sa isang developer

Kung plano mong bumili ng apartment sa isang bagong gusali, magagamit mo ang kakaibamga panukala ng developer. Sinisikap nilang ibenta ang ari-arian sa lalong madaling panahon, kaya madalas silang nag-aalok ng kanilang sariling mga installment o pautang. Kadalasan sa ilalim ng mga kundisyong ito, walang interes ang kailangan.

Paggamit ng mga programa ng pamahalaan

Ang estado ay regular na nag-aalok ng iba't ibang mga programa na nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng isang malambot na pautang upang makabili ng bahay. Paano makakuha ng mortgage sa mga kagustuhang termino? Para magawa ito, dapat matugunan ng mga nanghihiram ang iba't ibang pangangailangan. Bilang pamantayan, nang walang paunang bayad, ang mga pondo ay maaaring ibigay ng mga bangko para sa pagbili ng pabahay sa ilalim ng mga programa:

• suporta ng borrower;
• kredito sa mga tauhan ng militar;
• paglahok sa refinancing program.

Pinakamarapat na mag-aplay para sa isang mortgage sa Sberbank batay sa mga kagustuhang termino, dahil ang institusyong ito ay palaging nakikipagtulungan sa estado.

Pahiram

Kung may libreng halaga ang mga kamag-anak o kaibigan, maaari kang humingi ng pautang. Kinakailangang talakayin nang maaga ang mga tuntunin ng pagbabalik, gayundin ang gumawa ng resibo.

Pag-apply sa mga bangkong nag-aalok ng mga mortgage na walang paunang bayad

May ilang mga bangko na nag-aalok ng mga natatanging programa. Sa kanila, maaari kang makakuha ng isang mortgage sa pabahay nang hindi kinakailangang magbigay ng iyong sariling mga pondo sa anyo ng isang paunang pamumuhunan. Kasama sa mga bangkong ito ang:

• Nag-aalok ang Sberbank ng programa na walang paunang bayad bilang bahagi lamang ng refinancing, at ang program na ito ay nagtatakda ng rate na 10.9%.
• "Binbank" ay nagbibigaymortgage na sinigurado ng pabahay na may rate na 10.5% para sa hanggang 20 milyong rubles at hanggang 30 taon.
• Ang "Interprogressbank" ay nag-isyu ng mga pautang sa ilalim ng programang "Udachny", na hindi nangangailangan ng paunang bayad, ngunit ang rate ay 18%, at ang maximum na 3 milyong rubles ay ibinibigay hanggang sa 5 taon.
• Nag-isyu ang "Union Bank" ng mga mortgage loan sa rate na 11.5% maximum para sa 25 taon.

Bukod pa rito, ang malalaking bangko ay madalas na mayroong iba't ibang promosyon, na maaaring kabilangan ng kahit na ang kawalan ng pangangailangang mamuhunan sa pagbili ng bahay. Samakatuwid, inirerekomenda na regular na subaybayan ang iba't ibang mga alok at programa.

Proseso ng mortgage

Kung may nakitang pondo para sa paunang puhunan, o iba't ibang paraan sa itaas ang ginamit, mahalagang malaman kung paano makakuha ng mortgage sa isang apartment. Ang proseso ay isinasagawa sa maraming yugto:

• ang bangko na nag-aalok ng pinakamainam na programa sa pagpapahiram ng mortgage ay napili;
• ginagawa ang aplikasyon;
• mga pasaporte ng mga bata, isang extract mula sa house book, mga statement mula sa mga bank account, at ang bangko, kung kinakailangan, ay maaaring mangailangan ng iba pang dokumentasyon;
• napagpasyahan ng bangko;
• kung itoay positibo, pagkatapos ay malalaman ng mamamayan kung ano ang pinakamataas na halaga ng mga pondo na maaaring ibigay sa kanya sa isang mortgage loan;
• batay sa umiiral na limitasyon, hinahanap ang pinakamainam na property para sa pagbili, na dapat matugunan ang mga kinakailangan ng napiling bangko;
• mukha;
• documentation ay inilipat sa bangko, pagkatapos ay tinitingnan ng mga empleyado ng institusyon ang ari-arian at ang nagbebenta upang matiyak na legal ang transaksyon;
• kung walang mga problema, pagkatapos ay magbabayad ang nanghihiram kung kinakailangan para sa napiling programa, at magagamit din ang capital ng ina;
• pera para sa real estate ay inililipat sa nagbebenta sa pamamagitan ng safe deposit box o bank transfer;
• isang apartment ay inisyu sa Rosreestr na may obligadong pagsasaayos ng encumbrance, dahil ang apartment na bibilhin ay tiyak na isasanla sa bangko;
• pagbili ng insurance sa ari-arian, at maraming bangko ang nangangailangan ng mga borrower na iseguro ang kanilang buhay at kalusugan.

Kung malalaman mo kung paano kumuha ng mortgage sa Sberbank o ibang institusyon sa pagbabangko, ang proseso ay hindi magiging masyadong kumplikado. Kasabay nito, ang nanghihiram ay maaaring walang sariling mga pondo na maaaring magamit bilang isang paunang pamumuhunan. Mahalaga lamang na pumilipinakamainam na real estate. Kung talagang kinakailangan na bumili ng apartment sa isang bagong gusali, sa simula ay isang DDU ang gagawin sa developer, at pagkatapos maisagawa ang real estate, ang pagmamay-ari ng bagay ay nakarehistro.

Konklusyon

Kaya, maraming paraan para makakuha ng mortgage nang hindi gumagamit ng sarili mong pondo. Upang gawin ito, maaari kang gumamit ng mga programa ng gobyerno, materyal, o kahit na makipag-ugnayan sa mga bangko na nag-aalok ng gayong opsyon sa pagpapautang na hindi nangangailangan ng pamumuhunan ng pera mula sa nanghihiram. Sa huling kaso, kakailanganin mong harapin ang matataas na rate ng interes at sobrang bayad.

Kahit walang pondo, maaari kang maging may-ari ng sarili mong ari-arian. Bago matapos ang panahon ng pautang, magpapataw ang bangko ng encumbrance dito.